银行业务名词解释（建议收藏！），下面是普益标准给大家的分享，一起来看看。
银行公司贷款业务
1、盈余公积
是指公司按照规定从净利润中提取各种积累资金。盈余公积是根据其用途不同分为公益金和一般盈余公积两类。公益金专门用于公司职工福利设施的支出。
2、资本公积
指企业在经营过程中由于接受捐赠、股本溢价以及法定财产重估增值等原因所形成的公积金。资本公积是与企业收益无关而与资本相关的贷项。资本公积是指投资者或者他人投入到企业、所有权归属于投资者、并且投入金额上超过法定资本部分的资本。
3、合规风险
根据巴塞尔协议的定义，合规风险指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。
4、资本缺口
反映资产负债表中货币资金、应收项目减去应付的项目差额，但是在清算中的资金缺口是指所有货币资金、应收与存货固定资产变现后的总额减去企业应付的款项，因为分析它可以反映企业还需要多少资金支付应付款项。
简单说：你需要100元，但是现在只有50元资本，那么差额50元就是资本缺口。
5、银行的表内业务
表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务换句话说就是：指在资产负债表上反映的业务，一般认为贷款和存款涉及银行资产和负债为表内业务。比如银行的存款、贷款等；例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。
6、银行的表外业务
表外业务主要以各类中间业务为主，不是简单资产或者负债可以刻画的，可以看成是表内业务的衍生品。表外业务是不在资产负债表中反映，但是在一定时期可以转化成资产负债表上的内容的或有负债业务。比如，担保业务、承诺业务。表外业务也称为中间业务。
7、表内表外业务的区别
表内业务和表外业务的区别：表外业务的风险管理与表内业务有很大的差异。表内业务在损失体现和处理方面，主要表现为计提和损失本金的承担上；而表外业务需要通过合约的完备性体现风险管理，损失处理主要依据合约的权利和义务而定，而合约内容是独立的风险定价能力。
一般认为贷款存款涉及银行资产负债为银行表内业务，结算业务不涉及资产负债为表外业务。
表外业务是不在资产负债表上反映，但是在一定时期可以转化成资产负债表上的内容的或有负债业务。比如，担保业务、承诺业务。表外业务也称为中间业务。
8、表外业务与表内业务的相互转化
表外业务在其特定的可能事项成为现实时，转化为表内业务，此时，应由表外核算转换到表内核算。例如：开出信用证，在“客户未能按合同付款”这一特定可能事项出现之前，在表外科目“开出信用证”、“应付信用证款项”中核算，一旦“客户未能按合同付款”成为现实，银行向收款人支付合同款项后，就转化到表内，作为资产业务核算，此时会计部门需要销记表外科目，会计分录为：
借：应付信用证款项（或有资产科目）
贷：开出信用证（或有资产科目）
同时，在表内借记“信用证垫款”，贷记相关的资金账户，完成表核算到表内核算转化。
表内业务由本来确定的事项转化为需要由不确定事项来证实其发生时，就应转移到表外科目进行核算。例如，银行卖出其买入的票据：银行买入票据的时候，在表内买入票据科目或贴现科目核算，当银行将该票据卖出后（未到期），银行的付款责任由本来的确定转变为由“卖出的票据被拒付”这一不确定事项决定，因此，银行应在卖出票据时，销记表内（借有关资金科目，贷买入票据或贴现），同时在表外登记这种不确定的付款责任（借卖出票据或者再贴现、转贴现，贷应付卖出票据款），直至票据到期，这种可能不再出现时，才可以销记表外业务。
9、担保业务
担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。
产品简介：融资类人民币担保，以符合法律规定的书面形式，向担保受益人承诺，当担保申请人未按与担保受益人签订的融资主合同偿还债务时，由银行代为履行债务或者承担相应的责任。业务种类包括银行发行的金融债券、上市股份制银行（公司）发行可转换债券及其人民银行批准的其他融资担保业务。
10、金融债券
金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的一种有价证券，是表明债权债务关系的一种凭证。债券按法定发行手续，承诺按约定利率定期支付利息并到期偿还本金。它属于银行等金融机构的主动负债。
11、可转换债券
可转换债券是债券的一种，他可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低的票面利率。从本质上讲，可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，并允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票。
12、承诺业务
承诺业务是指银行承诺客户在未来一定时间内，按双方事先确定的条件，应客户要求，随时为其提供一定限额的融资服务的一种表外业务。
按其约束力，承诺分可撤销承诺和不可撤销承诺；
按其内容，主要有贷款承诺和票据发行便利；
贷款承诺是典型的含有期权的表外业务，签约后，在规定的条件下是否让银行提供贷款，完全取决与客户。不可撤销的贷款承诺实际上是信贷替代工具。
票据发行便利是一种中期的（一般期限为5-7年）、具有法律约束力和循环融资的承诺。根据这种承诺，客户（票据发行人）可以在协议期限内周转性发行短期票据，承诺报销的商业银行依照协议负责购买发行人未能按期售出的票据或向客户提供等额银行信贷。
票据发行便利根据有无包销可分为两大类：包销的票据发行便利和无包销的票据发行便利、可转让的循环报销便利和多元票据发行便利。
13、承诺
承诺，也称“接受”或“收盘”，是受要约人同意要约的意思表示，即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。承诺的法律效力在于，承诺一经做出，并送达要约人，合同即告成立，要约人不得加以拒绝。
14、要约和要约邀请
要约是当事人一方向对方发出希望与对方订立合同的意思表示。发出要约的一方称为要约人，接收要约的一方称为受要约人。
要约邀请是指一方邀请对方向自己发出要约。
15、可撤销承诺
可撤销贷款承诺又称营销性贷款承诺或有条件贷款承诺，是银行与借款客户达
成的一种具有法律约束力的正式协议。
16、次级债券
次级债券是指偿还次序优于公司股本权益、但是低于公司一般债务的一种债务形式。次级债券里的“次级”与银行贷款五级分类法（正常、关注、次级、可疑、损失）里的“次级贷款”中的“次级”是完全不同的概念。
次级债券里的“次级”仅指其求偿权“次级”，而并不代表其信用等级是次级；而五级分类法里的“次级”则是与“可疑”、“损失”一并划归为不良贷款的范围。
对公一般性贷款包括
受春节和疫情等因素影响，多家银行2月贷款规模有所下降。
3月2日，数位机构人士向21世纪经济报道记者表示，2月个人贷款消费贷款“坍塌式”下降，但对公贷款在监管引导等因素下，仍保持一定力度的投放，部分大行、中小银行维持正增长。
消费贷款“坍塌”式下降
一位华南股份行人士表示，该行2月一般性贷款规模较1月略有下降，但仍高于去年末的水平。今年1月春节前“开门红”主要是在前20日，对公投放中基建贷款的投放力度远超以往水平。2月贷款主要受春节和疫情影响，个人贷款降幅较大，对公贷款有所增长。
“今年勉强算是‘开门平’。”另一华南股份行人士表示，该分行信贷投放不及去年。
数位城商行人士反馈称，2月贷款规模总体上略微低于1月末，但远超去年末。由于1月贷款投放力度较大，2020年1-2月与2019年1-2月总体相比仅略有下降。
一位大行人士坦言，关键在于复工率。去年春节7天假期在2月，今年虽然在1月，但2月大部分营业网点没有开门。
多位机构人士向21世纪经济报道记者反馈，1月以来信贷增长的特点是，个人贷款萎靡，尤其是消费贷款“坍塌式”下降；对公贷款在监管引导等因素下，保持一定力度的投放，部分大行、中小银行实现正增长。
数据显示，全国1月份人民币贷款增加3.34万亿元，再创历史新高，增长的主要原因是企业中长期贷款。
其中，住户部门贷款增加6341亿元，其中，以个人消费贷款为主的短期贷款减少1149亿元，以按揭贷款为主的中长期贷款增加7491亿元；企（事）业单位贷款增加2.86万亿元，其中，短期贷款增加7699亿元，中长期贷款增加1.66万亿元。
华南一位股份行个贷业务员告诉21世纪经济报道记者，2月信贷投放量较1月量有所下滑，但较去年同期基本持平，甚至略有上涨。大致有两个原因：一是去年2月份房地产市场基本处于冰封期，对信贷市场冲击较大，今年房地产市场回暖，信贷投放也有回升。二是目前的信贷投放主要是去年接单的项目，所以受疫情影响不大，疫情的影响可能在2-3个月后有更明显的反应。
从需求端看，1月以来，汽车、智能手机等个人消费相关产品降幅较大，运输、旅游和餐饮业大幅萎缩，这些产品原本是消费贷款和信用卡贷款的主要流向。
2020年1月，中国信通院的数据显示，智能手机出货量为2036.6万部，同比下降36.6%。瑞银研究报告称，1月份iPhone销售较前一个月下降28%，由于疫情影响，2月销售可能更糟。
中汽协数据显示，1月汽车产销分别完成178.3万辆和194.1万辆，环比分别下降33.5%和27.0%，同比分别下降24.6%和18.0%。按照企业少开工10天计算，以及复工后人员、产业链供应短期无法满足生产需要，预计将影响行业产量超过百万辆。
中国饭店协会发布《新冠疫情下中国餐饮业发展现状与趋势报告》显示，所调研餐企中，每天营业额占去年同期的百分比均值为9%，营业额与去年同期相比下降90%以上的餐企占比71%，下降80%-90%的餐企占比12%；客流量方面与去年同期相比下降了91.52%。
对公贷款有所增长
零售贷款大降的同时，企业对公贷款面临疫情特殊情况下的投放需求。
根据中国银行业协会统计，截至2月28日，根据官网及报送信息，各银行业金融机构合计信贷支持抗击疫情超过10339亿元。
其中，深圳银行业1月20日至2月19日，支持抗疫企业信贷投放80.64亿元，支持企业恢复生产信贷投放384.85亿元。兴业银行3月2日披露，该行已为疫情防控领域企业和支持企业复工复产提供融资超过200亿元，为314家疫情防控相关中小企业发放贷款超过60亿元。
除疫情相关行业外，银行业信贷投放重点仍是基建。各省份近期密集推出投资计划，总投资额接近25万亿元，2020年度计划完成投资也近3.5万亿元。
某大行一位华南信贷人士表示，2月疫情影响正常的经济活动，企业复工受阻导致信贷需求下降，尤其是民营企业和小微，对银行信贷资产质量的影响导致风险偏好的短期趋紧。不过，1月春节前的投放已占了很大一部分。海底捞这类受疫情影响大的企业不是各家银行重点贷款的对象。
多位业内人士预期，房地产融资接下来有望放松，以提振房地产投资，对冲房地产企业债务到期压力。
招商银行的一份企业调查显示，2/3的受访企业表示现金流能支撑企业经营的时间在3个月以内，其中不超过1个月的占16%，以住宿餐饮业的现金流最为紧张。预期营收损失超过50%的企业集中在住宿和餐饮业（45%）、文化体育和娱乐业（35%）、教育行业（34%）。
不过，也有约两成的企业受疫情的冲击相对较小，预期上半年营收与上年持平或保持正增长，主要分布在采矿业（占比50%），公共管理、社会保障和社会组织（占比33%），金融业（占比28%），电力、热力、燃气及水生产和供应业（占比21%）等。
某大行一位华东分行人士表示，2月份贷款投放肯定会下降，而且逾期贷款会上升，特别是个人客户、小微企业；3月份估计还会小幅下降或持平；4月会有所回升。
虽然实体需求未恢复，政策层面仍在实施逆周期调节措施。
3月1日，银保监会等五部门发布《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，对于1月25日以来到期的困难中小微企业（含小微企业主、个体工商户）贷款本金，以及1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。还本付息日期最长可延至6月30日，免收罚息。
对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业，银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。
3月2日，商务部披露，对于符合条件的高质量共建“一带一路”项目和企业，国家开发银行将通过提供低成本融资、外汇专项流动资金贷款，合理设置还款宽限期，开辟信贷“绿色通道”和提供多样化本外币融资服务等方式给予支持。
（编辑：马春园）
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文章来源:21世纪经济报道
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