记者暗访石家庄楼市：部分楼盘通过双合同、首付分期“打擦边球”，下面是河北青年报给大家的分享，一起来看看。
石家庄无息贷款
2017年起实行限购、限售、限贷、限价的楼市“四限”政策后，石家庄房地产市场进入严监管期。
今年2月份召开的河北省住房和城乡建设工作会议进一步定调：2018年河北省热点城市及重点地区要继续严格执行限购、限贷等管控措施，其他城市也要坚决遏制投机炒作，确保市场稳定。
时下，“金三银四”楼市大热阶段已过去一多半，记者暗访得知，石家庄楼市冲量意愿强烈，多个楼盘尝试“打擦边球”——通过“双合同”“首付分期”等降低购房门槛。
对此，河北省银监局强调，“首付贷”已被叫停，将对违规发放贷款行为加强监察。律师提醒，，对于月供能力不强的购房者来说，“首付分期”可能带来极大风险。
暗访
“双合同”中“装修贷”可贷8年
石家庄市一名房地产业内人士向记者透露，眼下一套136㎡、总价263万元的住宅，在限价15219元/平方米的政策约束下，摆在桌面上的合同总价只能写“207万元”。这表明，只有这一金额可以向银行按揭。
那么，剩下的56万元怎么办？“这56万元需要咱们再签一个‘装修合同’，利息3%，可贷款8年。”日前，记者以购房者身份走访石家庄多个楼盘时，长安区一处楼盘的销售人员给记者出了这样一个主意。
除了这种“双合同”，购房者还可选择“首付分期”。该楼盘的销售人员告诉记者，购房需首付三成，总价263万元的房产就需首付79万元，如果资金紧张，可以选择“首付分期”，具体为：开发商垫付79万元的首付款，购房者分两年还清——每年39.5万元附加1.2万元的利息、。
这样一来，购房者前期只需交付40.7万元便可购买一套136㎡、总价263万元的住宅，相当于只掏了15%的首付，杠杆比例达1:6。但是，月供提高了——算上按揭贷款、首付分期利息和8年的“装修贷”，前8年每月需还款约14000元。
“首付分期”背后现贷款公司身影
同样，在省会一处在售公寓中，“首付分期”也成为促销手段。
以一套40㎡、总价94.7万元的公寓为例，开发商优惠后，首付五成也需支付42.7万元。通过“首付分期”，开发商可提供50%的一年无息贷款。也就是说，购房者只需缴纳21万元左右的首付款，第二年补缴21万元即可，期间的利息由开发商补贴。
该公寓销售人员告诉以购房者身份与之交流的记者，他们主要通过第三方贷款开展“首付分期”业务，此前八成的首付款可贷给购房者，但现在只能贷给购房者五成的首付款。
“过了今年五一，可能就停止‘首付分期’了，买房要趁早啊。”该销售人员说着，拿出手机给记者看上面的一条信息，对话框中确有某贷款公司催促办理的消息。
回应
河北省银监局将加强违规放贷监察
2016年3月，央行副行长潘功胜便公开表态“客户的首付不能是借的”；同年7月，住建部等七部委联合下发《关于加强房地产中介管理 促进行业健康发展的意见》，叫停“首付贷”。
如今，在石家庄多处楼盘出现的“首付分期”，是否符合规定呢？4月18日下午，记者就此致电河北省银监局。
该局工作人员告诉记者，2017年9月份住建部联合央行等机构下发的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定“严禁房地产开发企业、房地产中介违规提供购房首付融资等”，同时要求房产管理部门对提供“首付贷”等违规融资、进行虚假评估、出具虚假证明的开发商和地产中介，列入严重违法失信企业名单，并共享给银行业协会和银行业金融机构；除此以外，还要对涉事开放商在开发资质审查中重点审核并依法依规严肃处罚，对中介及从业人员依法给予罚款、取消网签资格等处罚。
河北省银监局相关工作人员进一步表示，他们将对违规发放贷款行为加强监察。
同时，石家庄市住房和城乡建设局相关负责人表示，会将相关情况反映至相关科室进一步调查处理。
提醒
“双合同”“首付分期”均存在风险
那么，对于购房者来说，“双合同”“首付分期”是否存在风险呢？
对此，一位不愿透露姓名的业内人士告诉记者，“首付分期”的目的主要是为了降低购房门槛，多在销售不太理想的情况下推出，以促成成交量。但是，“首付分期”伴有风险——“如果市场一直看涨，就没有风险。一旦政策变化或者房价下跌，购房者、银行都将承受损失。”
河北远曌律师事务所律师马骏受访时提醒消费者，“首付分期”通过加杠杆让消费者以低价购得住宅的同时，也伴有很大风险，购房者需三思。“对于抗风险能力强的购房者来说，开发商的这一策略确实可以起到缓解资金压力的作用；但对于月供能力不强的购房者来说，一旦政策变化或者房价下跌，或将无法承受。”
■文/河北青年报记者黄亮
■编辑/张永忠
版权归河北河青传媒有限责任公司所有，未经许可不得转载
无需征信的贷款app
【案例序号】
116
【案例名称】
更智慧的担保，更专业的服务——“银担普惠信用贷”
【报送单位】
湖南省融资担保集团有限公司
【案例类别】
普惠金融产品和服务创新案例‐服务模式创新
【案例概述】
“银担普惠信用贷”服务客群为财政部、人民银行、银保监委等国家相关政府主管部门（含国家融担基金）确定的政策性普惠服务对象。在业务模式上由省财政设立“银担普惠信用贷”业务专项风险补偿资金，银行向开展业务的担保机构购买“银担普惠信用贷”业务分险服务，支付分险服务费。与银行约定最高分险赔付率（3%）和赔付额度上限（直保机构收取服务费的3倍），在业务发生风险后，对符合分险条件的业务在约定范围内进行风险分险，分险比例为：省级财政50%，直保机构30%，银行20%。另省级财政对直保机构按照业务规模的0.2%给予补贴。
该产品有4个亮点：免担保、免抵押、纯信用、优惠利率。相较传统担保业务而言法律责任不同、分险对象不同；具有普惠覆盖面广、客户体验感好、银行积极性高、引导效能更优的优势。
【案例背景】
聚焦商业银行提升普惠信用贷款的大趋势，融合国家、省级财政支持普惠信贷的政策大背景，湖南省融资担保集团有限公司（以下简称湖南省融资担保集团）通过调研走访主管部门、合作银行，开展研讨会商等多种方式，采用由银行购买政府性融资担保机构担保分险服务的创新方式，开发了“银担普惠信用贷”专项产品，通过更智慧的担保、更专业的服务，着力缓解中小微企业融资难、融资贵难题，助推湖南普惠金融业务的高质量发展。
【主要做法】
“银担普惠信用贷”服务客群为国家相关政府主管部门（含国家融担基金）确定的政策性普惠服务对象，在操作模式上由湖南省财政设立“银担普惠信用贷”业务专项风险补偿资金。银行向开展业务的直保机构购买“银担普惠信用贷”业务分险服务，支付分险服务费。直保机构向省再担保公司报送“银担普惠信用贷”业务并进行按月备案，与银行约定分险赔付率和赔付额度上限，在业务发生风险后，对符合分险条件的业务在约定范围内进行风险分险。 该产品有4个亮点：免担保、免抵押、纯信用、优惠利率。相较传统担保关系法律责任不同，分险对象不同。
具备如下优势：
1、普惠覆盖面广。该产品运行成熟后可推广至各家银行所有的普惠类产品，拓宽普惠金融服务广度。
2、客户体验感好。产品不向客户收取担保费，不与客户发生法律关系，流程简捷，且不增加客户综合融资成本。
3、银行积极性高。由于人民银行和银保监局对银行普惠信用贷款占比提升有考核，而传统担保产品不属于纯信用类贷款，无法纳入考核范围。而采用分险模式设计的“银担普惠信用贷”采用非担保法律关系，能够解决这一问题。
4、引导效能更优：通过事前设定融资成本上限，使客户获得信用贷款的综合成本更明确和优惠。
【取得成效】
2022年4月19日，湖南省融资担保集团在长沙举办“银担普惠信用贷”创新产品投产试点签约会，首批合作试点银行为华融湘江银行、长沙银行、长沙农商行，首批合作规模100亿元，预计服务小微企业、“三农”等惠普领域市场主体超10000户。 该产品充分发挥了“普惠覆盖面广、客户体验感好、银行积极性高、引导效能更优”的特点，成为政策性直保业务快速增长的新动能。
截至5月底，产品运行一个多月以来三家合作银行共计新增业务19.21亿元，户数6621户，户均29.01万元，首贷比为31.1%。首贷比例高且户均金额小，属于普惠金融的下沉客群，“银担普惠信用贷”产品在引导银行“扩面”方面效果显著。 地方法人银行普惠信用类贷款的平均贷款利率较高，长沙银行2021年普惠信用口径的贷款平均利率为8.9%，华融湘江银行2021年普惠信用口径的贷款平均利率为7.94%，长沙农商行2021年普惠信用口径的贷款平均利率为7.05%。而银担普惠信用贷平均利率为5.65%，较上述平均利率大幅降低。合作银行将持续下调该本产品项下业务贷款利率，充分实现了本产品引导银行对小微企业、“三农”和战略性新兴产业项目“降费、让利”的初衷。
【经验启示】
我国担保行业二十多年的发展历程，一直在“政府主导”和“市场主导”之间调整。2015年“国发（2015）43号”文件颁布，正式明确融资担保的“准公共产品”定位;担保行业向“准公共产品”战略转型的大背景，给具体担保业务创新带来许多新空间和新挑战。 湖南省融资担保集团在深入了解财政政策、银行市场情况和担保公司运作机制的基础上，通过重构业务模式，设计出具有湖南特色的“地方版总对总批量业务模式”。创新内容包括：法律关系重构、银行作为分险主体、事前设定利率上限、首贷补贴等，明确了财政资金引导目标，大幅提高了合作银行积极性和业务效率。对构建“政银担”三方共同参与、可持续的市场化合作模式，具有重大参考意义。
更多内容请下载21财经APP
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"石家庄无息贷款（无需征信的贷款app）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/115704.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
