咸阳开启“商转公”业务 公积金贷款对促进购房作用有多大？，下面是知楼市给大家的分享，一起来看看。
咸阳公积金贷款
1月30日，咸阳市住房公积金管理中心发布《个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》，开通商业性住房贷款转个人住房公积金贷款业务，该项政策自2023年2月1日起正式实施。
所谓“商转公”，即商业性个人住房贷款转公积金贷款，因为商贷与公积金贷款的利率差异较大，二者之间的转换无疑可以降低购房者的还款压力。截止目前，陕西已有延安、汉中、宝鸡、商洛、安康、榆林、铜川等8城开启“商转公”。
本次咸阳公积金中心缴存职工使用商业住房贷款购买咸阳行政区划内住房，取得《不动产权证书》或《不动产登记证明》，且正常偿还商业住房贷款一年以上，符合咸阳公积金中心现行贷款政策规定的，可向咸阳公积金中心申请。
值得注意的是，需将原商业住房贷款剩余本息超出转公积金贷款金额的差额部分以自筹资金方式足额偿还，商业住房贷款本金剩余余额转为住房公积金贷款。
借款人可选的担保方式有三种：1、借款人自筹资金提前清偿住房商业贷款，涤除该住房原担保物权后，以该住房为担保财产；2、借款人用其他自有住房，或者他人用其自有住房作为担保财产；3、连带责任保证担保+住房公积金质权担保，由借款人及其配偶之外的其他两名以上在咸阳市住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工作为共同连带责任保证担保人，并以其现有住房公积金缴存余额及后续缴存的住房公积金设立质权，质权人为咸阳市住房公积金管理中心，为借款人提供阶段性担保。
咸阳公积金“商转公”政策的恢复，为已购房人群减轻每月的还款压力，对于购房人群以及潜在购房人群都将是利好，也可进一步促进咸阳本地楼市与经济的复苏。那么，公积金贷款对促进房地产市场销量提升作用有多大哪？
西安购房者急盼“商转公”
据《全国住房公积金2021年年度报告》显示，1353.93万人提取住房公积金12.58.67亿元用于租赁住房，分别占当年提取人数、提取金额的20.48%、6.20%。
从近期多次LPR下调情况来看，西安商贷利率按照4.1%来计算，贷款30年，60万的房贷，每月等额本息需还款约2900元，还款总额约104万元；如果选择公积金3.1%利率，60万元每月等额本息需少还款约400元，30年利息少还约10余万元。但这仅是贷款60万元，目前许多人贷款都在百万上下，甚至更多。所以，如果可以转为更高额度的公积金贷款，30年可省下约30万左右。
据中指研究院不完全统计，2022年以来，已有近20城推行“商转公”政策。并且据相关业内人士预估，短期内会有越来越多的城市将实行“商转公”。而西安自2017年9月停止受理试行的“商转公”业务后，一直没有恢复办理。
人民网领导留言板上部分市民留言，希望西安恢复“商转公”业务，以减轻房贷压力。并且提出，西安停止该业务是在2017年楼市十分火爆的情况下实施的，5、6年过去，市场变化明显，希望政府可以考虑到广大群众的现实问题，恢复“商转公”。
但目前官方回复，多为“建议您通过提取公积金来缓解商业贷款的还款压力”，或是“下一步，我们将在房住不炒的前提下，结合我市房地产市场发展及调控情况，积极进行政策调研，更好的满足公积金缴存职工合理购房需求”。
在是否恢复西安“商转公”这个问题上，就不得不提到“个贷率”。
个贷率，通常是政府来衡量公积金的使用力度的一个标准，即个人公积金贷款余额占住房公积金缴存余额的比率，该指标越高，说明使用公积金贷款的人越多。个贷率低于85%的为一级响应，应采取积极宽松的住房公积金贷款，加大对购房缴存职工的支持力度；个贷率在85%（含）-95%之间为二级响应，应实施稳健的住房公积金政策；个贷率在95%（含）以上为三级响应，应实施适度收紧的住房公积金使用政策。
网络相关信息表明，截至2019年3月底，西安市公积金个贷率达到94.14%的历史高点。
到2021年，西安个贷率仍在85%(含)―95%之间，为二级响应。
2021年一季度末公积金个贷率排序（图片来源：各地住房公积金中心、易居研究院）
所以，从相关数据可以发现，西安的公积金压力仍旧较大，是否恢复“商转公”，还需要结合2022、2023年乃至更长时间的个贷率情况而定。
公寓亦是公积金重要出口
前面提到，公积金提取主要用于购房、租赁，许多人会认为用于住宅购买，但其实不然。随着城市限购，许多手上有余钱，又有充裕公积金的客户将目光投向了住宅性质的公寓。
从事通信行业的D先生告诉知楼市，自己名下也没有贷款，在西安已经2套住宅，已经没有购买多余住宅的“名额”，但公积金账户上还有一笔数额不小的资金没法使用，放在那里毫无用处，不如买2套精装公寓产品，这样就可以提取公积金作为首付款，后期用每月租金偿还贷款。
另外一位W先生，供职于互联网公司，也是与D先生有同样想使用公积金的诉求，略有不同的是，他已经“出手”，上周在高新区选择了一套住宅性质的二手公寓产品，总价低，后期直接用公积金冲抵即可。如果不换工作，对他来讲“月供”压力并不大。
哪些人群对公积金“无感”
尽管住房公积金在支持居住方面发挥了很大作用，不过依然有相当一批人对自己的住房公积金“不在意”。据《全国住房公积金2021年年度报告》显示，2021年住房公积金实缴单位416.09万个，提取人数6611.21万人，占实缴职工人数的40.22%。
知楼市在与多位购房者沟通发现，不太使用公积金的群体，主要分为三类：一类是所在单位住房公积金缴存额度较低，比如西安某单位的小陈，其每月公积金约为200多元，跟每月需要还的6000元房贷相比，杯水车薪。
二类是没有房贷，且近几年来都没有再次购买多套房屋需求的人群，比如人到中年的赵女士，她说自己名下已经有2套房，老公婚前也有1套房，再加上父母的房子，家里不缺房，也不想再买房了，就想安安稳稳的收点租金。对于她而言，如果为了消费公积金而去买房，实在不太划算。
第三类对公积金的态度则是变化性的。比如年轻人买房时候工资水平较低，公积金金额较低甚至没有公积金，加之认为手续过于麻烦，而放弃了这一选项。待到7、8年后，自己公积金金额上涨，想“商转公”，却因为城市的规定不允许，而只能一边持续商贷，一边盼望所在城市实行“商转公”政策。
另外，通过知楼市调研发现，在市民们盼望“商转公”能快速实施的同时，更希望相关规定可以更加宽松、灵活，比如公积金贷款额度放宽，担保条件放少，实施细则更加人性化。这确实是广大“房奴”们的美好愿望，站在政府角度，也确实有资金压力、政策监管等难题需要面对处理。目前许多城市已经开启了“商转公”的步伐，随着后续市场的继续调整，西安的楼市政策应该也会有更多利好出现。
咸阳市公积金贷款利率
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住房公积金政策出现新变化，可“带押过户”可支付购房款
住房公积金大家都非常熟悉，而公积金贷款买房是大多数人的第一选择。用公积金买房时，商业贷款可以提取公积金用于首付，也可以用较低的贷款利率贷款。如果买房期间没有贷款，可以一次性提取公积金，减轻部分买房压力。因此，大多数人对于公积金政策都是非常关注的。
最近，中国许多地方的住房公积金政策都发生了新的变化，引起了热烈的讨论。据了解，这些新政策主要包括调整公积金缴存比例和增加贷款额度。
2022年底后，许多城市出台了各种促进房地产发展的政策。“贷款抵押转让”在江苏南京、河南驻马店等地得到有效推广。江苏、贵州、咸阳、陕西等地支持“商转公”，四川达州等地支持储备首付。住房公积金首付可申请，支持住房公积金支付，缴存者提取公积金用于租房等措施。实行“抵押转移”政策。
这项政策主要是为了方便二手房交易，也是为了拓展新业务。市场对优质住房的需求。向个人住房公司发起商业住房贷款。公积金贷款业务有效缓解了住房公积金存款人的贷款还款压力。
总的来说，这些新变化的出台，不仅有助于提高住房公积金的安全性，也有助于人们更好地解决购房难的问题，提高居民的生活水平。因此，我们可以期待更多的城市跟进这一政策，扩大住房公积金的适用范围，增加员工的福利待遇，让居民购买和支付住房贷款更加安全。
一些研究人员认为，提高公积金贷款额度、支持“商转公”贷款、允许多城市提取公积金首付等政策，将有助于缓解购房者的还款压力，提高公积金池的利用率。
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