平安银行对企业贷款（平安银行小微企业贷款）

以党的二十大精神为引领平安银行助力制造业高质量发展，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。

平安银行对企业贷款

党的二十大报告指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。发展是党执政兴国的第一要务，没有坚实的物质技术基础，就不可能全面建成社会主义现代化强国。要构建新发展格局，推动高质量发展，就需建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、网络强国、数字强国。

站在新起点、面对新要求，平安银行坚持以党的二十大精神为引领，不断提升金融服务质效及科技创新能力，零售、对公、资金同业三条业务线齐发力，助力实体经济发展，支持制造业转型升级。平安银行行长胡跃飞表示：党的二十大报告清晰地展现了中国制造业未来发展方向，要加快建设制造强国，就要坚持以供给侧结构性改革为主线，围绕“金融服务实体经济”这一根本导向，从明确支持对象、加大信贷支持力度、优化融资担保体系、提升资本市场活力、推动金融服务创新等五个方面持续发力。

瞄准制造业重点领域打造“产融朋友圈”

党的二十大胜利闭幕以来，平安银行全面深入学习贯彻二十大精神，胡跃飞行长提出，金融服务要有的放矢，瞄准制造业重点领域，创新开发符合企业发展阶段特点和需求的金融产品，升级服务场景和模式，提升服务技术和效率，突破传统金融服务的局限。近日，平安银行接连举办了数字投行“硬科技·新航向”航天产业沙龙及“对话硬科技·把握新机遇”投资沙龙两场活动，全面深入产业链，以自身金融创新能力赋能产业发展。

以“硬科技·新航向”为主题的航天产业沙龙，汇聚了包括航天领域的大咖学者、硬科技领域头部资本等众多行业代表，共同探讨航天领域发展未来。平安银行对航天领域的关注由来已久，是国内第一批利用航天技术发展供应链金融的金融机构，通过不断创新、突破，在商业航天领域作出了超前的探索。

近年来，平安银行开辟发展新领域新赛道，着力打造“天地一体化”布局，自主搭建“星云物联网”平台，发展新型供应链金融。随着“平安1号”“平安2号”“平安3号”的相继升空，平安银行通过商业航天领域的探索，构建了“物联网+卫星+金融”的新服务模式，为智慧车联、智慧制造、智慧能源等多个领域提供了解决方案。截止2022年9月末，接入物联网终端设备超1,370万台，自该计划落地以来支持实体经济融资发生额累计超5,500亿元。

为持续深耕硬科技领域，平安银行通过推出数字投行业务，立足生态经营，围绕PE/VC“募、投、管、退”全生命周期需求，构建了全方位服务地图，可为PE/VC生态圈和科创企业提供创新金融服务，并为重点关注赛道的商业航天产业赋能，提供金融和科技的产业互联支持。

日前，平安银行“对话硬科技·把握新机遇”投资沙龙在深圳成功举办，活动齐聚行业专家、科技企业等，共同探讨行业热点。硬科技是底层的基础核心技术，其关系国计民生和未来国家的综合竞争力。中国制造加速“换道超车”，国内企业迎来了前所未有的发展机会，中国实现核心科技产业自主可控的历史进程将明显加速。通过举办本次产业投资沙龙，平安银行旨在为产业与资本搭建沟通桥梁，依托平安银行布局基金生态的发展战略，打造“产融朋友圈”，汇集各方智慧和资源，为中国实体经济的高质量发展贡献平安力量。

全力支持制造业中小企业助推中国制造“走出去”

当前，越来越多的中国制造企业选择“走出去”，为帮助出海企业降低、防范汇率利率波动对收入、成本的负面影响，平安银行为不同体量的制造业企业，提供了有针对性的避险服务，还在业内率先推出可辅助企业开展避险决策的系统——“平安避险智慧平台”（简称CRW），凭借其业内顶尖的交易能力和科技手段，帮助企业解决经营管理中面临的汇率、利率和资金投融资的痛点问题。截止2022年9月末，“平安避险”外汇避险业务交易量286亿美元，同比增长83.1%。

制造业领域中有大量中小微企业，这类企业对资金的需求旺很盛，且往往有短、平、快的特点。但处于这个阶段的企业通常资产积累较少，经营规范性不足，很难及时获得银行的信贷支持。为更好地服务这类小微企业，平安银行零售业务将产品优化重心放在产品数字化升级。通过大数据的积累与运用，模型的构建，逐步实现审批模型智能化、申请流程线上化、申报材料无纸化，充分简化流程，缩短审批周期，进一步提升小微企业在银行融资时的获得感和便利性。

针对中小微企业特点，平安银行践行“真普惠、真小微、真信用”业务发展策略，不断优化普惠金融产品及服务流程，切实解决小微企业“融资难、融资贵”的问题。报告显示，9月末，该行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业贷款”）累计户数99.81万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比近90%。

勇担金融使命助力中国式现代化建设

针对二十大报告中提到的“制造强国”，胡跃飞指出，平安银行对行业细分领域进行了深入分析，精选了与“六个强国、两个安全”相关的45个细分行业重点发力。平安银行将以此为导向，促进企业转型升级、突破关键技术、淘汰落后产能，助力提升产业链供应链韧性和安全水平，助力经济高质量发展。

随着中国智造的不断进阶，制造业的金融需求将更加旺盛。支持制造业高质量发展，将是平安银行未来金融服务中的重点。对此，胡跃飞希望，针对制造业重点项目，尤其是半导体、精密器件等高端智能制造产线面临项目周期长、资金需求大、资本金短缺等一系列产业痛点，可以通过平安综合金融服务提供一揽子解决方案。

平安银行2022年第三季度报显示，9月末，平安银行表内外授信总融资额48743.07亿元，较上年末增长4.2%；民营企业贷款余额较上年末增长15.5%，在企业贷款余额中占比为74.7%。

在服务制造业发展方面，平安银行深入制造业产业链全景的服务方式，满足了客户场景化、多元化、个性化的供应链金融需求。数据显示，9月末，平安银行制造业中长期贷款余额较上年末增长23.0%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.2个百分点。

踔厉奋发向未来，平安银行将进一步深入学习贯彻党的二十大精神，推动二十大精神在公司战略及经营发展中落地生根，将服务国计民生放在首要位置，不断提升改善金融服务能力，为全面建设中国式现代化做出新贡献。

本文源自金融界资讯

平安银行小微企业贷款

编者按：

监管部门要求商业银行履行社会责任、金融支持实体经济，反对金融机构“脱实向虚”，唯利是图。本文主要分析2022年中报股份行支持小微企业贷款情况。

按照相关政策文件精神，衡量大型商业金融支持小微企业力度的主要指标包括小微企业贷款余额及变动情况、普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比、有贷户数及变动情况、贷款利率及变动情况。其中，小微企业贷款在总贷款中的占比是业界更为重视的指标。

根据2022年上市银行中报计算，在披露相关数据的股份制银行中，华夏银行的普惠小微贷款（两增口径）规模及占比均最低。与此同时，两曾口径口径下，华夏银行小微贷款利率偏高。多项核心指标落后，反映出该银行在落实相关政策力度方面有待加强。

其他股份制行，各项指标均落后或均领先的情况较为罕见，表现相对均衡。浙商银行、平安银行小微企业贷款占比较高，招商银行、民生银行余额较高，光大银行、兴业银行增速较快。

普惠型小微企业贷款余额：华夏银行最低，招行民生较高

根据中报披露，截至2022年6月末，招商银行的期末普惠型小微企业贷款余额较高，该行贷款余额达6507.95亿元；其次是民生银行，贷款余额约为5266.21亿元，平安银行及中信银行的贷款余额紧随其后，余额分别为4273.23亿元及4142.6亿元。华夏银行的贷款两口径规模最低，为1552.18亿元。

与2021年末相比，所有股份行普惠小微贷款余额均呈增长态势。其中，光大银行及兴业银行的增长较快，普惠型小微企业贷款较上年末增长均超15%。中信银行、华夏银行及平安银行居中，较上年末均增长超过10%。民生银行增速较低，较上年末增长4.23%。

普惠型小微企业贷款占比：浙商、平安较高，华夏银行最低

财报显示，2022年末，小微企业贷款在总贷款中占比最高的两家分别是浙商银行和平安银行，占比分别为17.43%和13.25%。

华夏银行占比最低，根据半年报数据测算2022年上半年该行小微企业贷款在总贷款中的占比仅为6.75%，是唯一一家占比低于7%的股份行。

从历史数据来看，2021年末，华夏银行普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比为6.24%，同样排在股份行中最末位。

从占比变化来看，除浙商银行占比下降0.18个百分点外，其他股份行2022年上半年占比均有所提升。其中，光大银行2022年上半年占比较上年上升0.86个百分点，增幅最高。

普惠型小微企业有贷客户数：招行、平安户数居前

信披数据显示，截至2022年6月末，招商银行普惠型小微企业有贷客户数最多，为106.14万户；其次是平安银行，有贷客户数为96万户。

较2021年末相比，有6家股份行披露了客户增长数，其中招商银行有贷客户数增加14.81万户，有贷客户数量增长最高，华夏银行较2021年末增加14.73万户。整体来看，截至2022年6月末，已披露数据的股份行有贷客户数量较上年均有增加。

普惠型小微企业贷款利率：华夏银行、招商银行位居前列

小微企业除了融资难，融资贵也是共性问题，因而降低小微企业融资成本也是监管部门引导的方向。

2022年上半年，已有6家股份行披露普惠小微贷款平均利率。其中，兴业银行的平均贷款利率最低，为4.31%，光大银行、浦发银行（两增口径）及民生银行分别为4.62%、4.76%及4.88%。华夏银行（两增口径）和招商银行在已披露数据的股份行中相对较高，新发放利率分别为6.09%及5.31%，远高于其他股份行。