最低4.6%！广州房贷又有哪些新变化？，下面是羊城派给大家的分享，一起来看看。
广州 商业贷款利率
文/羊城晚报全媒体记者 戴曼曼
广州银行金融机构是如何落实好差异化住房信贷政策？日前记者从人民银行广州分行获悉，广州地区的银行在坚持“房住不炒”的定位下，保持房地产贷款平稳投放，持续优化住房供给结构，更好满足居民合理的住房需求。今年1-5月，广州房地产贷款出现边际改善，房地产开发贷款增加63.32亿元，个人住房贷款增加218.79亿元。
房贷支持刚性和改善性住房需求
事实上，从市场方面反馈的声音来看，当前广州房贷主流和最低利率君无明显变化，其中，四大行房贷利率仍执行首套房在LPR基础上上浮80个基点（即5.4%），二套房在LPR基础上上浮100个基点（即5.6%）。汇丰和渣打两家银行的首套房贷利率执行LRP基准（即4.6%），二套房贷利率在LPR基础上上浮80个基点（即5.2%）。
按照“因城施策”原则，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，坚持“房住不炒”，广州是如何合理确定差异化住房信贷政策，满足广州居民合理的住房需求的呢？
在主流房贷利率的“不变”中，羊城晚报记者通过梳理来自监管的信息看到，部分银行已经开始倾斜支持刚性和改善性住房需求。
其中，广发银行重点支持刚需及改善型客户的合理住房需求，稳健投放个人住房按揭贷款业务。2022年1-4月，累计发放个人住房按揭贷款12.05亿元，其中首套住房按揭贷款11.44亿元，占比达94.9%。
交通银行广东省分行为广州新市民提供首套房按揭信贷，给予优惠利率、绿色审批通道、提前还款减免违约金等支持。同时，为新市民在进城、落户过渡阶段购买家具、家电等合理需求提供信贷服务，帮助新市民缓解短期资金压力。
加大对住房租赁市场支持力度
积极配合国家优化住房供应结构的要求，人民银行广州分行方面表示，引导金融机构优化房地产金融业务结构，加大对住房租赁市场的支持和服务力度。同时，落实保障性租赁住房项目有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理政策，让银行在保持房地产融资平稳方面获得更多的空间，缓解房企资金压力，改善房地产融资环境。
建设银行广州分行对政府初步意向纳入保障性租赁住房的项目给予4.2%的优惠利率，通过降低租赁企业融资成本的方式促使项目后端租金下降，从而让利租客。目前，该行住房租赁贷款余额约66亿元，支持住房租赁项目近80个，服务约10万人安居羊城。另外，积极推动保障性租赁住房REITs项目开展，将为广州市保障性住房建设提供更多的金融供给，推动住房租赁市场高质量发展。
兴业银行广州分行围绕租赁住房购置、开发、运营全流程配套了专项产品、审批授权和优惠利率，加大对租赁住房开发领域的金融支持。截至2022年4月末，已通过项目贷款、北金所债权融资计划、债券投资等多种方式为广州住房租赁领域提供超10亿元资金支持。
人民银行广州分行：不盲目抽贷、断贷、压贷，不搞“一刀切”
人民银行广州分行指导辖内金融机构准确把握和执行好房地产金融宏观审慎管理制度，确保房地产信贷平稳有序投放，不盲目抽贷、断贷、压贷，不搞“一刀切”，稳妥参与重点房地产企业风险处置项目。引导银行机构配合地方政府优化商品房预售资金管理，在确保预售监管账户资金优先支付工程款的前提下，兼顾房企支取划拨账户资金的需求，提高预售资金使用效率。
农业银行广州分行稳步、有序、有节奏地安排房地产贷款投放，合理满足“保交楼”项目资金需求，重点支持面向刚需群体的住房开发项目、城市更新改造项目、国家鼓励的优质房企并购重组和保障性租赁住房项目。
浙商银行广州分行着力优化房地产贷款主体结构，降低房地产贷款风险，择优支持住宅类项目开发建设和经营性物业盘活改造。2022年1-4月，累计发放房地产开发贷款4亿元、经营性物业贷款4.73亿元，支持范围覆盖国有、民营企业群体。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)
来源 | 羊城晚报·羊城派
责编 | 潘亮
校对 | 李红雨
目前商业贷款是多少
5月MLF未降息，且延续小幅超额续作方式；贷款利率下行至历史低位，银行息差压力较大，近期存款利率调降与利率上限调整未能支持LPR达到最小下调步长。一季度货政报告明确后续货币政策“总量适度，节奏平稳”，且更多关注存量结构性工具对微观主体的支持成效，预计后续结构代替总量发力、而宽货币力度不及去年疫情期间的格局将延续。
▍事项：
5月22日，2023年5月LPR报价出炉：1年期品种报3.65％，5年期以上品种报4.3％。1年期品种与5年期品种利率均与上期持平。
▍5月LPR报价维持不变。
5月LPR维持不变，1年期LPR报价3.65％，5年期以上LPR报价4.3％。当前政策利率与LPR利差为：7天逆回购（2.0％）+75bps=1年MLF（2.75％），1年MLF（2.75％）+90bps=1年LPR（3.65％），1年LPR（3.65％）+65bps=5年以上LPR（4.3％）。
▍5月MLF操作未降息，LPR报价连续9个月持平。
5月MLF延续了4月的平价小幅超额续作方式，并实现了250亿元的资金净投放；在4月以来信贷增长放缓、银行间流动性水位回升的环境下1年期同业存单利率回落至2.4％到2.5％之间，银行负债端压力有所减轻但仍不足以推动LPR报价脱离MLF利率指导下调。另一方面，一季度货政报告在延续“精准有力”政策基调表述的同时要求“总量适度，节奏平稳”，结构性政策工具关注存量效果，预计后续整体政策基调将更加偏向稳健，力度将不及去年疫情期间水准，商业银行进一步压降息差的动力不足。
▍利率市场化机制下，部分银行存款利率调降以缓解息差压力，不足以引起LPR下调。
今年来部分地方行、农商行、城商行以及股份行先后主动下调了存款利率，而5月来部分银行调降了通知和协定存款利率上限。去年4月存款自律机制引导部分商业银行下调存款利率后，当年5月5年期LPR脱离MLF指导单独下行了15bps，因此市场对近期存款降息能否同样引起LPR对MLF加点压缩存在较多关注。今年一季度商业银行新发放贷款加权平均利率和净息差分别下行至4.34％和1.74％的历史相对低位，因而商业银行主动调降存款利率的行为更多是在利率市场化机制下缓解息差压力的行为。尽管4月来信贷增幅放缓，但去年LPR单独下调的背景是降准、央行上缴结存利润、财政支出靠前发力等政策支持释放了大量流动性，而当下数量端总量工具操作相对稳健，4、5月MLF维持小幅超额续作，并不支持LPR达到最小下调步伐。
▍信贷增长“总量适度，节奏平稳”诉求下，宽信用与降成本工具力度收敛。
尽管4月信贷增长节奏较一季度明显放缓，但M2仍维持了12％以上的较高增速，主要原因在于投资、消费需求偏弱，信贷派生存款向实体经济传导不畅。央行在一季度货政报告中提出后续货币政策“总量适度，节奏平稳”，潜在含义是货币投放“总量适度”而信贷增长“节奏平稳”，可见后续宽信用政策支持力度或有所回摆。另一方面，一季度货政报告也提到“保持利率水平合理适度”，在去年两轮MLF降息、三次LPR调降的环境下一季度贷款利率已下行至历史低位，而当下居民中长端杠意愿偏弱等结构性问题更多源自于就业、收入预期不稳等方面，稳健货币政策基调下LPR进一步下调的紧迫性和必要性相对有限。
▍“精准有力”政策基调下，关注存量结构性政策工具对实体经济的支持成效。
一季度货政报告延续强调“精准有力”的基础上更多关注货币工具对微观经济主体的支持成效，在结构性政策工具方面提到“运用好实施期内的阶段性工具”，体现出对存量工具成效的重视。今年来结构性政策工具的增量较为有限，一季度新增的两项工具为房企纾困专项再贷款与租赁住房贷款支持计划，而截至一季度存量结构性工具已达到17项，余额超6.8万亿元。往后看，当下经济修复存在一定波折，但总量仍好于去年疫情期间，后续结构性工具代替总量工具更多发力的格局或延续，但政策力度难以超过去年同期水平，相较于退出增量工具，央行或更多重视落实存量工具对实体经济的支持作用。
▍债市策略：
2023年5月LPR报价和上月持平，基本符合市场预期，对债市影响较小。一季度货政报告在“精准有力”的基础上提出“总量适度，节奏平稳”，5月MLF延续了平价小幅超额续作方式，银行进一步压降息差的动力不足。短期来看，前期存量利好交易较为充分而基本面主线缺位的环境下，债市或更多受汇率、股市等外围因素影响，预计10Y国债利率将在2.7％到2.75％的区间窄幅震荡为主。
本文源自券商研报精选
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