大学生贷款论文（大学生网络借贷论文）

当代大学生，走在贷款的道路上，下面是燃次元给大家的分享，一起来看看。

大学生贷款论文

燃次元（ID:chaintruth）原创

燃财经出品

作者 | 朱晓宇 郭一梦 冯晓亭 杜晓玲

侯燕婷 谢中秀 闫俊文 邓双琳

编辑 | 饶霞飞

3月17日，银保监会官网发布信息，银保监会等五部门下发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明令禁止小贷公司、非持牌放贷机构向大学生放贷。

随后，#花呗借呗不得向大学生放款#的话题冲上微博热搜。有观点认为，这说明大学生乱花钱且乱贷款的情况是比较严重的。

据央行数据，截至2019年12月末，全国共有小额贷款公司7551家。据界面新闻报道，大学生作为庞大的消费群体，也成为众多小贷公司的目标客户群体之一。有部分小贷公司的大学生贷款占比超过6成。

大学生大多有家人提供生活费，还有助学金，奖学金，以及各类兼职收入等，正常的花销应该是足够的，为什么需要贷款度日呢？

燃财经调查后了解到，当代大学生贷款的源头，有的是一部手机、一套化妆品或一双AJ球鞋；也有的是为游戏充值，为主播打赏；还有的是为爱情举债，一掷千金只为博“美人”一笑......

一项关于京津冀高校大学生消费现状的调查研究显示，接近六成大学生有过超前消费的经历，其中超过 12% 的大学生会经常超前消费。

而随手可得的消费贷等互联网金融产品，加剧了超前消费的发生。一位大学生表示，“打开手机，基本上常用的APP上都有借款功能，粗略计算，额度加起来有35万元。即使没有借钱的需求，也常常会收到贷款的广告。”

不过，贷款是要还的，当大学生丧失了最低金额的偿还能力之后，他们就会收到了平台的催收短信。如果错过了最后的还款期限，还会收到催收员的恐吓微信、电话轰炸、法院文书，严重的甚至被爆了通讯录名单，亲朋好友接连被催收平台骚扰催债。

近年来，因为还不上贷款引发悲剧的事件时有发生，相关部门也一再出台监管措施，比如，前几年，“裸贷”等问题曝光后，P2P网贷机构的校园贷业务就被叫停了。更早的2009年，监管部门曾出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》，提出“不得向未满18周岁的学生发放信用卡。”

最新的《通知》规定，小额贷款公司不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得对这一群体精准营销；不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷；严禁任何干扰大学生正常学习生活的暴力催收行为。

外界解读，这样一来，手机APP中包括微信、支付宝、美团、滴滴、饿了么、百度、微博、京东、携程、拼多多等共计14个平台，都不能向大学生群体提供贷款了。这对相关公司的营收，也会有不利的影响。

对此，中央财经大学财经研究院副教授陈波对燃财经表示，“未来，年龄会成为互联网借贷平台非常重要的限制条件，而大学生的年龄普遍在20岁上下，这些人其实是互联网借贷平台的主要用户，他们可能吃个饭、买个手机、买个电脑、打游戏，钱不够了，都是在网上借贷，这部分需求还是很强劲的，相关业务不能开展了，对互联网金融产品的影响是非常大的。但对于大学生来说，可能是好事，贷款变难了，也会在一定程度上抑制他们的消费需求，减少悲剧的发生。”

本期小酒馆，我们和8位大学生聊了聊，谈谈他们为什么会走上借贷之路。他们中，有为了满足虚荣心买鞋、买电子产品等消费品而贷款，有为了爱情花费巨大不得不贷款应急的，也有玩游戏贷款充值的，也有为了整容变美被骗入“美容贷”的，还有为了实现“模特”梦想被骗不得以贷款的，甚至有为了维持与游戏主播的“亲密”关系而贷款打赏的。

这些大学生的贷款原因，是当代大学生贷款的缩影，贷款之后，他们的生活限入另一种困境，无力自拔。为了偿还这些贷款，他们往往需要付出更多，或者拆东墙补西墙，或者节衣省食打工还贷，或者父母无奈帮忙。“一入贷款深入海”，希望这些真实故事的展现，能引起年轻人的警惕。

石头 | 24岁 大四学生

在大三的时候，我疯狂迷恋上了买鞋。

按道理来说，爸妈一个月给我5000元生活费已经很高了，是室友的3倍，但这些钱远不能承担出我的支出。

在黑龙江上学的我，除了跟朋友出去喝酒，基本没什么生活上的开销。但让人没想到的是，后来的我会因为虚荣心走上贷款买买买的不归路。

或许是因为都喜欢打篮球的原因，大家都会对拥有一双球鞋有一种莫名的向往。刚开始的时候，我也不是特别迷恋，因此这种情况在我身上体现得并不明显。但随着虚荣心的膨胀，终究是敌不过“好面子”。

起初，我会在能力范围内买一些大约2000元不等的球鞋，比如AJ5风筝、内马尔、AJ1黑红禁穿、AJ1丝绸、扣碎篮板，这些比较火的球鞋，我势在必得。

随着也逐渐有所提升，我渐渐不满足于只拥有球鞋，偶尔一些走在时尚前沿的鞋子，我也会想要买。比如巴黎世家的老爹鞋就要8900元，speed系列的鞋子基本上都是6000元起；像AJ4kaws、AJ1 travis scott倒钩、AJ1ow联盟北卡蓝这些鞋就要接近上万元了，如果预售我没有抢到的话，我就会直接花高价去拥有。

买鞋的钱已经远远超过了我能承担的起的全部费用。我开始去做一些代课，但一节课25元左右的价格也缓解不了我的经济现状。我只能去花呗、借呗、微粒贷、易分期、京东白条去借款，最高我借款的金额可以达到5万元左右。

令我印象最深的一次，是在易分期借了7000元，还款却要10000元，但为了买鞋， 我硬着头皮还是借了这个高利贷。钱借出来第三天的时候，对方疯狂不间断的给我打电话，还恐吓我要求还款。

为了还钱，我只能去跟朋友借钱，先把这1万元的坑补上。后来，借的钱越来越多，还款的压力也越来越多，每到还款的日期，我就非常紧张，翻了翻我所有的余额，全为负。实在没办法，我只能把我之前买3000元左右甚至上万元的几双球鞋，转卖去填补贷款的漏洞。

幸运的是，这件事情并没有让父母知道。或许我以后还会买球鞋，但绝不会再一次让自己负债。

杨涛 | 23岁 大三学生

我宿舍的同学一直都不知道，我之所以天天在外兼职，寒暑假不回家，是为了筹钱，还款。为了一个主播，我从网贷平台分批贷了总计约10万元，以此维系和主播的“亲密联系”，因为我感受到了关怀与某种寄托。

我家来自鲁西农村，学习也很努力，成绩在班上一直是数一数二，人们说我们是小镇做题家。高中一个班级45个人，差不多10个人考上了本二和本一，我的成绩原本可以上本三， 但学费一年就要一万多元，太贵了，我弟弟还在上高中，我就去上了大专，学习的财会专业。

大专学校学习不紧张，大家来都是为了一张文凭，对未来的规划也没有概念，半个学期过去，一个宿舍6个人，退学两个人，转专业1个人。在学校，我感觉看不到未来，就也无所事事，把学校当作打卡，每天空虚度过。

我跟那位游戏主播的认识是很偶然的。大概是一个周末晚上，我躺在床上刷快手，突然发现同城一个主播，长相不能说很漂亮，但面相和善，性格很开朗，一看就是直播新人，直播间只有四五个人，她照常规欢迎我来，一来一回我就跟她聊了起来。

我们从文字聊天升级到了语音聊天，聊开了之后发现大家都是老乡，还交换了QQ和微信，感情也进一步得到了升级。

起初我进入直播间，只是帮忙点点爱心，或者送出一些猫粮，花不了几个钱，后来我在她跟别的主播PK的时候，给她刷个皇冠，一个皇冠99快币，大约26元钱。看着她赢，我比她还开心，逐渐陷入了这种英雄救美的成就感里，一发不可收拾。

随着时间的推移，她的粉丝开始猛涨，这意味着， 我给她刷榜就需要花更多的钱。起初简单的皇冠已经满足不了她，为了引起她的注意，帮她赢下PK榜，我需要刷价格更贵的跑车、穿云箭才行，但是我只是一个穷学生，除了每个月固定的1000元生活费，我没有其他的收入来源。

为了给她刷礼物，我不仅花光了所有的钱，还借上了网络贷款。几个月下来，我陆续从每个平台借出了几次钱，加起来共有10万多元，而这些钱，都变成了直播间不断翻滚的数字，伴随着直播间里的“谢谢大哥”，开始烟消云散。可悲的是，这笔钱从来都没有属于过我。

我开始陷入了一种极其焦虑的状态，开始担心借来的钱怎么还？拆下的窟窿该怎么补上去？这种滚雪球式的债务危机最终酿成苦果，因为每个月要还5000元，我实在偿还无力，开始想办法筹钱，逐渐消失在她的直播间里。

但是因为没钱还贷款，又筹钱无门，我开始被平台催债。为了还账，我开始跟家里撒谎，说学校收取各种书本费、补习费和学杂费等，从几百元到几千元不等。最后我借贷的事情还是让父母知道了，同时我村里的同学、朋友也都知道了这件事，因为借贷平台读取了我的通讯录，给他们发爆了短信，打爆了电话，他们都开始问我，“是不是出事了？”

父母知道了这件事情之后，也很无奈，但是又不能不管我，他们每月只能帮我还3000元，剩下的2000元只能我自己想办法。

我开始省着花生活费，一顿饭当作三顿饭吃，只想省点饭钱。我还去兼职，寒暑假都不回家，只为了筹钱还款。

现在，即便我生活因此艰难，但我仍然不想让主播知道我的困境。在这份自愿的奉献中，我从未奢求过什么，甚至也没想过跟她见面，或许，这就是两个不同的世界。

李锦 | 24岁 大三学生

我很喜欢拍照，自认为镜头感很好，条件也还可，我净身高175cm，已经达到了专业模特的身高线，在大学时因为身高条件突出，我甚至加入了学校礼仪队，所以那时候的梦想就是当个模特。

有一天，我在模特兼职群看见招聘模特。工作内容是日常展示汉服、古装、旗袍、首饰等。只需要每天抽出来1～4小时就可以了，招聘条件非常宽松。我心动了，按照上面的联系方式加上了对方的微信，答复了信息之后，就被通知去面试。

到了面试的地方，面试官问我有没有模卡，说模特接单都需要一个模卡，是商家选模特必备的工具，没有的话需要在他们公司自费拍摄，总共的花费是9800元。当时我还犹豫一下，因为是学生，没这么多钱，对方察觉到我的心思之后，就把费用就降到8800元。

于是我就又心动了，按照对方的提示，我先花呗借了6000元，另外又拿出我节省下的2000元生活费交了款，对方给了我一张协议签名，就完成了交钱的流程。

其实在对方让我交钱期间，我没有任何怀疑，因为我去的面试地点是很高档的写字楼，看起来非常高大上，让人一眼就觉得是个正规公司，不至于为了骗这几千块钱，就能在这么贵的地方租房。所以在面试官跟我套近乎，说要自费拍一个形象艺术照，我也没有太怀疑，以为这是模特行业的常规操作。

等到她领我去摄影棚拍照，我就发现所谓的形象照就是两套很一般的衣服，半个小时左右就能拍完。更加套路的是，化妆师告诉我说，模特脸都很金贵，为了避免皮肤受伤，都要用一些一次性的化妆品，套餐上千起，最后给我打了8折，又花费了800元。

来源 / 采访者供图

拍完模卡后，我接拍了一次旗袍的拍摄兼职，赚了300元，但是之后我就没有再接到单。我打电话过去，对方总是说我的形象没有被商家看中，所以没有排上单。

两天后，面试官又通知我说，想给我拍视频宣传，这样排上单的概率更大。但是拍视频需要给1万元的制作费用。但是面试官强调，“广告方那边给的费用是1万元，你可以拿到6000元。”我又心动了，又在借呗上借到了1万元钱，交了过去。

等到我的视频宣传拍好之后，这条广告就没有后续了，对方一直说等广告方那边付款，但是也不了了之了。之后，我零星接到了几单小单，拍摄费用就几百元，面试官还又让我更新形象照，并且再交5000元。直到这个时候我才发现不对劲，才开始意识到对方在一步步套路我交钱，而不是真心想让我兼职模特。但是这个时候，我已经在这家公司花了18800元，只挣了几百元。

于是，我拒绝更新形象照，并且提出让对方退钱，但是被对方无情地拒绝，理由是照片已经拍了，而且双方是自愿交易。

我毫无办法，只能认栽。后来为了还近2万元的欠款，我一年也没有买新衣服，父母给的生活费全部省着等着还钱，为了还钱我甚至办了一张信用卡，专门套现用于还债。但是由于消费不断上升，直到现在我依旧没有还完。

回顾大二那一整年，我都过得非常拮据和自卑，觉得自己太蠢上了坏人的当，但是再怎么后悔，当也已经上了，又能改变什么呢？希望大家能擦亮眼睛，千万别走上我的老路。

菜菜子丨22岁 大三学生

玩游戏本来是为了寻找快乐的，最后却让我负债累累。

我是2019年入坑的一梦江湖。那时我还是一个憨憨的大一新生，因为比较爱看武侠修仙小说，再加上身边的朋友在玩，我就入了坑。初入江湖的时候，我还是一个懵懂小白，每天穿个新手装到处乱跑，刷刷剧情、看看风景。当时也没有氪的概念，觉得自己只要玩得开心就好。

但玩到后来我发现，游戏的体验感跟氪金程度直接成正比。在修为上，如果你不氪金上万，或者有一个铁打的肝，那么各种排行榜基本上与你无缘。在外观上，不氪金的话，你就只能穿着土妞的服装看别人花里胡哨。

于是我就走上了氪金之路。一开始是6元的首充，送了一些装备和时装，感觉很香。然后大概在2019年10月份，有一个骆驼坐骑的活动，我心动了，就买了88元的基金。

当时我的收入来源主要是爸妈给的生活费，1500元一个月，在重庆这个地方已经算是挺高的了，吃饭都在饭堂，偶尔和朋友出去逛逛街，淘宝买点衣服，没有大的开销，以前每个月还能结余三四百元。

但后来基金买不停，装备和时装也不停出新，我的生活费搭进去了，以前的存款也见了底。每次看到游戏里更新装备，我都会非常着急。但一次偶然的机会，我发现支付渠道支持花呗后，就像发现了新大陆，我开始放心地购买各种新装备，没想到这将我拖进了债务的深渊。

用了花呗后，我花钱特别大方，88元的基金一个接一个、648元的船也敢买了。直到有一天，我发现我的生活费已经不足够偿还我的花呗账单。当时我心里是害怕的，但是也不敢跟爸妈说。看到有一个账单分期的选项，就尝试选择了账单分期。

这极大地缓解了我的压力，也让我错失了认识事情严重性的机会。于是，我的氪金之路并没有停止，直到花账单从分期还款变成了每月偿还还最低额度，并且动用了借呗。2020年上半年，受疫情影响，我们开始在家上网课，我也失去了每月1500元的生活费，在把过年红包、零花钱全搭进去之后，我的债务终于崩盘了。花呗、借呗都将迎来逾期。我才慌了神，跟我姐说了这个情况。

当时我的花呗和借呗加起来有1万多元。我姐帮我还了款，但是也提出了条件——以后每个月1500元的生活费要还给她750元。于是我每个月只剩下750元的生活费，捉襟见肘。为了赚足自己的生活费，今年回到学校，我开始打工：申请了学生助理的工作，每个星期去办公室值班，能拿400元工资；也找了做家教的工作，坐两个小时公交车去给一年级小孩上课，一个小时45元，多的时候一个月也能拿三四百元。

我已经没有再登录过游戏了，因为我不确定我是否能够抵抗住诱惑。目前我唯一的期望就是，把欠的债还清。

瑶瑶 | 24岁 大四学生

虽然我今年才大四，但是我已经在脸上投资了七八万元了。其中有一部分是靠自己兼职模特赚来的，但更多部分都是靠在贷款平台上借来的。

由于我长得比较高，身材也不错，所以大一的时候同学就介绍了一个兼职给我，去做平面模特，偶尔也会出席一些活动做礼仪模特。

出礼仪很累，站一天最多才三五百元，拍产品广告会好一些，至少有几千元的收入，但这种机会并不是每天都有，模特圈竞争压力太大了，有时候客户只要5个人，却能收到几百套模卡，而且我只是在做兼职，并没有接受过专业的系统训练，完全竞争不过职模。

在平模圈，脸和身材就是商品，而且当我的周围都是美女的时候，我的容貌焦虑会更加严重，我认为只有把脸蛋打磨的更精致，才能接到更多的单。于是，我开始走上整容的不归路。

一开始，我用自己兼职存下的三千元去打了瘦脸针，见到效果后，便一发不可收拾，又花了几千元去注射了玻尿酸，填充下巴和太阳穴，再算上光子嫩肤、水光针的一些费用，前前后后花了两万多元。

后来，微整已经满足不了我了。两年前，有同行说我的鼻子不够精致，上镜比较吃亏，我又动了做鼻综合的心。我去北京八大处面诊了一个很有名的擅长鼻整形医生，医生说他做鼻综合的价格至少要四五万元，但医生也劝我，其实我完全没有必要动手术，不要对自己的外表太严苛。

但我仍然蠢蠢欲动，只是三甲医院做鼻综合手术的价格实在太贵了，完全超出我能够承受的范围。

于是我退而求其次，去了一家私立整形医院，这家医院的服务非常好，而且价格只需要28000元。我的现金只有几千元，但是咨询师却热情地跟我说，不用担心钱的问题，可以0首付分期做。

听到这，我动心了。咨询师拿我的身份证和银行卡帮我注册了一个贷款APP叫易美健，按理说学生是不能贷款的，但是由于我的银行卡每个月也有兼职薪水进账，所以咨询师在注册的时候随便帮我填了一个职业和一家公司。

很快，审核就通过了，28000元的医美分期贷款到账了，我选择了12个月分期还款，每个月需要还款不到3000元。

我算了一下，我每个月的兼职薪资和生活费，省着点花肯定够还了。刚开始，每个月还3000元对我来说还不算太难，但是我没有预料到两点，一是鼻整形后期还需要高额的维护费用，不到一年我的假体就出现了排异反应，需要再做一次手术。二则是整容是个连锁反应，动了一处地方就想动更多地方，整了鼻子以后，我还想去推颧骨填眉弓，处处都需要钱。

这笔贷款还没还完，我又贷了一笔钱去做整容项目，再加上花呗、京东白条，我一个大学生，每个月总共要还六七千元的贷款。到后来，我过得越来越捉襟见肘，身边的朋友都借了个遍，后来实在还不上了，只能和父母坦白，被狠狠骂了一顿后，父母帮我还了钱。

现在我大四了，忙着实习、写毕业论文，也没时间去兼职了，脱离那个圈子以后，我发现自己的容貌焦虑也没有那么严重了，也忍住了想继续贷款整容的冲动。

但是我清楚的是，进了整容的坑，就不可能完全逃脱了，后期还有更多的维护成本在等着我。但是我不会再选择贷款了，我会努力赚钱，用自己的存款去做自己想做的事情。

珍珍｜23岁 大三学生

大学期间我就借过网贷，买手机和电脑，甚至用花呗分期付款买过高端化妆品和衣服。现在回头想想，我真的很不懂事，不仅虚荣消费，甚至把这些负担甩给了父母，让父母为我承担后果。

我的大学在安徽合肥，是一所艺术类院校，虽然学校排名不是很好，但是很多同学都是高考滑档调剂进来的，比如我的室友就有两个跟中国传媒大学、北京电影学院差了几分才擦肩而过，因为实在不愿意复读勉强进来，等着毕业之后申请出国留学，所以很多人的家庭条件都很好。

在这所学校里，大家不仅颜值高，因为不缺钱，大家的穿着打扮衣食用度也很时尚潮流，就连电子产品用的都是最新款的IPhone、IPad。对比之后，我拿的虽然也是最新款的安卓手机，但是价格比他们便宜太多，总觉得拿不出手。在这个环境下，我总觉得自己过于平庸和普通，我不想处于鄙视链的低端，我开始改变自己。

大二那年，我特别想换成和他们一样的苹果手机，但我每月的生活费就只有1500元，根本买不起。巧合的是，那个时候正好赶上校园贷最疯狂的时候，学校几乎所有的卫生间里都贴满了分期乐、宜信的广告。有一次在商场逛街，发现在商场的柜台上，只要有身份证就能办理分期，当时我就看中了最款IPhone手机和平板电脑，柜员给我算了一下，两个加在一起才不到11000元，两年分期轻松无忧，每个月只要还款589.46元就可以。

我觉得很划算，想着把生活费节制一点，再找个兼职，每个月的还款肯定没有问题，就让店员把宜信办理分期的工作人员找来，做了认证和信息上传，顺利完成分期手续，拿了手机和平板就回了学校。

可是欲望的口子被撕开以后，人就很难再停下来。分期买了手机之后，我总觉化妆品配不上我，衣服也要换成好的，于是开始疯狂的买买买，消费完全向有钱同学的标准看齐。

然而实力不够，借的贷款越来越多，我的蚂蚁花呗4000多元的额度用完，也借了其他不正规的网贷6000多元钱，借到后期，我每个月固定需要还的钱，即使不吃不喝，都不够还。

为了还钱，我只好利用课余时间多做兼职，大二的时候，我尝试过在学校的图书馆做管理员，可是一个月才几百块钱，远远满足不了我对钱的需求。后面，我又利用时间去外面的咖啡厅兼职，但是路程太远，时间太长，我去干了一次就没再去过了。

我省吃俭用，甚至有一段时间我都是吃着泡面和馒头搭配老干妈活过来的，但是这些远远不够。我甚至向关系比较好的朋友和同学借钱，以度过危机。但是同学借给我一次两次之后，就不再理我了。没办法，到了下一个月的最后还款日期，我只好求助父母，让他们帮我还款，不然被人指着鼻子骂着催账，我丢不起这个人。

刚开始妈妈知道之后，很失望，但是也没有办法，这件事情总得要解决，她不能眼睁睁地看着我去死也不管我。接到我的求助信息之后，妈妈就给我打钱，先帮我提前还了花呗和不正规的校园贷，并且叮嘱我不要在网上借钱，也没有对我的行为多加训斥，不过这些也已经深深刺痛了我，我感受到了她对我的失望。

但是，妈妈并没有完全帮我还完贷款，每个月宜信分期的钱还是由我自己来还，妈妈在1500元钱的基础上，每个月再多打给我两百元的生活费，让我自己来还款。

好在这一切都没有酿成太大的祸事，我也没有因此走上不归路，只是当时因为借贷生活无法维持，日子过得比较艰难，还款压力也非常大，导致我的精神状态非常紧张，甚至有点抑郁倾向。不过现在，我也没有再为消费不起的东西买单，也学会了合理地规划自己的生活费，希望大家以此为戒，千万不要攀比、冲动消费。

卡卡 | 24岁 活动策划

去年我终于从大学毕业了，但回首校园生活，网贷给我留下了不好的回忆，现在不仅是我，一家人都不愿意再提这件事情。

我来自广东潮汕农村家庭，父母就是打工营生，家里并不富裕。由于我高考成绩有点尴尬，念的是二本B类学校，一年学费2万多元，家里在我身上花的钱很多，压力也比较大。2019年的时候，我两个姐姐都毕业工作了，每个月也会拿钱回来，家里情况开始好转。

二本B类院校，学费是一本院校、二本A类院校的好几倍，可想而知，有能力上这类学校的，很多都是富家子弟。刚上大学的时候，我在学校感到格格不入，同学们都是穿名牌、戴名表，各种上万块的相机在手，这多少令我有些自卑。

就在2019年，大二、大三之际，我们学校的潮汕同乡会管理层换届。了解潮汕文化的会都会知道，同乡会对于我们来讲是很重要的，能够在里面说得上话，可以说整个圈子的地位都不一样。虽然我家境一般，但人缘还可以，朋友比较多，最终我混了个理事长当。

没想到，这成为我经济压力的一大来源。当上理事长后，大家都叫我请客吃饭，我当然在所不辞。第一次吃饭，去了一家粤菜馆，一众十几个人，吃了1600多元。仅仅是一餐饭，吃掉我一个月的生活费……

在同学之间，我算是混开了，但成本却令我不堪重负。虽然不是每一次搞活动都是我给钱，但基本上两三个月我就要出一次血，算下来一个月花在这上面的钱都不下千元。

可是爸妈一个月只给我1500元左右，我没有钱可以支持下去，退出同乡会则是万万不行的。一开始，我找大姐借钱，但她正与男朋友规划未来，买房买车，压力也不小，而我也不敢说明原因，她也就给过我2000元。

我试过去做兼职，坐一个小时公交，在商家活动现场打杂。然而，这种兼职一般都是半天150元，杯水车薪，而且也不好说出去。

有一天，我在玩QQ，突然看到分期乐的广告，注册就送会员、免息分期等等，我就心动了，下载了APP。一注册登陆，绑定银行卡，竟然显示我有12000元额度，而且还能提现，我乐坏了。

于是，我在上面借了5000元，分36期归还，日利率0.04%，算下来一个月不到200元，感觉绰绰有余，完美解决了我的难题。

但这个App有点夸张，上面很多东西可以买，都能分期，很多想买的衣服、鞋子上面都有。只要有了第一次，后面就一发不可收拾。我禁不住诱惑，开始走上买买买的不归路，小到几元，大到几百元，前前后后欠了几十笔账单。

一开始，一个月还几百元是没什么压力的。但到后来，我消费了近10000元，每个月还款也要接近1000元！后来，我硬着头皮还款，怕逾期影响信用，还提现去还款，恶性循环，越欠越多。过了几个月，我的欠款还有6000多元，我也搞不清楚利息怎么计算的，似乎怎么还也还不完。

没办法，我只能回家跟父母摊牌，一时间，家里因为这种事，弄得鸡犬不宁。毕竟大学生网贷屡屡上新闻，我妈听到都哭了，担心我出事。我也很难过，姐姐知道后也非常生气。父母最终帮我还了这笔钱，而这令我大姐对我更加生气，对我爸妈也有怨言，认为他们过于纵容我。

回想起来，那段时间真的很灰暗，每天都在想钱的问题，想怎么省能还贷。花钱一时爽，还钱火葬场……

后来，接近毕业了，我也不再参加同乡会的活动。开始找工作，花自己赚的钱，那段经历让如今的我再也不想去花不属于自己的钱……

阿莫 | 23岁 大四学生

人人都说单纯的象牙塔恋情是最值得怀念的，但回首我的象牙塔恋情，我从中并没有感觉到多么美好，倒是恋爱成本还一度压得我喘不过气来。

我在大学里不能说生活过得有多滋润，但起码需求都能满足得了，每月1500元生活费，以及星巴克兼职每月赚的2000元，外加每学期我都会得到几千元的校级奖学金，一年多时间我就有了一笔上万元的小存款，而这一切都在我谈了恋爱后发生了翻天覆地变化。

大学恋爱这位女友是我高中同学，但上大学时，我来了广州，她去了西安。我们一直保持着联系，大二时候我突发奇想去西安找她玩，得到她应允后，我立马订了机票和酒店，印象中往返机票和两天酒店共花了我两千元，这对于当时的我来说，这根本不算大钱。

西安这趟旅行，除了确定了我们俩的恋情，也为这场“吞金”异地恋拉开了帷幕。

因为异地恋，我会为自己不在她身边感到亏欠，于是我隔三差五就会给她送礼物，从几十块的小零食，到几百块的口红，再到几千元的“情侣款”限定鞋，礼物金额越来越大。赚钱速度明显赶不上花钱速度，恋爱不到半年，我的“小金库”就见底了。

让小金库见底，主要是因为2017年年底她生日时，我又去了西安一趟为她庆生，期间她透露了想校外租房住的想法。作为她的男朋友，我义不容辞拍胸脯承诺房租钱我来出。承诺是说出去了，但囊中羞涩，为此还问我朋友借了4000元。回广州前，我给了她6000元，让她看好房子就搬出去。这趟西安之旅，一共花了我小一万元，直接掏空了我所有积蓄不止，还欠了我朋友4000元。

为了补上这块支出，我还在晚上兼职去酒店当小工，每晚赶在门禁前回到宿舍，只为多赚两千元。

以至于大二那个寒假，我没有回家过年，而是留在广州打工还债。大二下学期开学不到一个月，女友就说想来广州找我，让我给订机票和酒店。

尴尬的是，我寒假打工赚的钱都用来还债了，花呗也因为分期过多没什么可用额度，订了机票后，我身上就剩几百块了。我也不着急订酒店了，想着再等几天可能学校的奖学金就发了，因为往年也是开学后一两个月才发放。

但到女友要来的前一日，奖学金也没发放，就在我一筹莫展时，我想到了贷款，但发生的裸贷事件还是让我心存余悸，我试探性打开了支付宝借呗，查询时惊讶发现竟然我也有好几千元的额度，于是我从中借了1000元。顺利订了酒店后，就等女友到来，来了之后顿顿都带她吃好的，玩好的，一天下来就花了小一千元，结果就是，我又接连在借呗借了钱。

来源 / 采访者供图

再之后一个月，因为每月收入都不够谈恋爱的花销，为了还借呗，我又从借呗里借了钱。但这段恋爱并没有长久，因为有天我不能满足给她买新款苹果手机当礼物，她生气了说我不在意她要和我分手。

最后我也没挽留，因为经营这段异地恋真的太累了，她也没我想象中那么爱我。分手后，我的花销又恢复到原来的正常水平，很快，我将花呗和借呗给结清了，没有借贷负担的日子还是挺舒服的。

*题图及配图来源于视觉中国。文中石头、阿莫、李锦、菜菜子、珍珍、杨涛、卡卡、瑶瑶均为化名

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大学生网络借贷论文

告别饭圈近两年，王梦琪还是没能填补上偶像在她生活中留下的窟窿。她曾疯狂追星一年多，开销高达6位数。追星的那段时间，她收到数以千计的快递，里面装着“爱豆”的各种周边、代言产品。未拆封的快递盒在她的宿舍里筑起了高高的“围墙”。后来，曾花重金购买的“战利品”，在她一次次搬家中被丢入垃圾桶。而直到现在，王梦琪还未完全填平网贷的“坑”。

追星期间毫无节制地买买买，她不仅花掉了所有积蓄，还欠下了3万多元的网贷，导致如今依旧入不敷出。月薪7000多元的她，每个月依靠花呗生活，账单少则几千元，多则上万元。

王梦琪追的NINE PERCENT男团（以下简称“N团”），是2018年以练习生选秀模式在中国大陆兴起后出道的第一个男团。那年年末，王梦琪还在读研二。无意间，她在看一档综艺节目时，被N团9位成员满满的“少年感”打动。她开始搜索和他们相关的综艺、短视频、音乐等。为了获取更多有关“爱豆”的资讯，王梦琪天天翻看N团的超话，还加入了粉丝群。

王梦琪后来回忆，正是加入粉丝群后，自己变得一点点疯狂起来。她形容每位粉丝都在“为爱发电”——用自己的方式表达“对我们家孩子的爱”。有的人是花钱，有的人是做数据，有的则是剪辑视频，还有“毫无理性地攻击和谩骂”。考虑到时间成本，她选择通过“氪金”来支持爱豆。

王梦琪的选择和大多数追星族相同。据智研咨询发布的《2019-2025年中国泛娱乐产业市场竞争态势及投资战略咨询研究报告》，有69.04%的追星族曾经为偶像花过钱，4.67%的追星族平均每月为偶像花费超过5000元。其中，网红、主播的粉丝最舍得花钱，36.36%粉丝为追星单笔消费都曾超2000元。

对有些粉丝来讲，“氪金”带来了沉重的负担。在此前接受本报记者采访时，全国人大代表、广州市中级人民法院少年家事审判庭庭长陈海仪指出，在当今网络消费借贷案中，发现了一些新的现象、新的特点：如在校学生互联网金融借贷案大部分是因粉丝应援，为向偶像准备礼物等追星行为产生的，以及涉及直播打赏的案件高达94%以上都是18岁以下的未成年人，“金额少则几万元，多则上百万元。”

据媒体报道，此前曾有高三学生因追星欠债92万元被告上了法庭。在法庭上，这名学生说自己为追星疯狂“氪金”，五星级酒店一包包半年，一个星期就要花六七万元。

王梦琪也有过类似的疯狂时刻。她记得，临近新年，她所追的N团的各种新年周边产品层出不穷。她每天蹲守在爱豆周边产品交易平台上，只要有新产品上架就立即下单，相册、海报、代言产品……她也不管是什么东西、质量如何，只要是N团的她就买。1万多元的奖学金很快挥霍一空，每个月的生活费也砸了进去，就连之前做兼职攒下的钱，也都在不知不觉间花完。

为了去N团的线下见面会，没有现钱的王梦琪开通了借呗，她一下子提现了3万多元，用于订往返机票、住宿和购买门票。追星的一年多时间，在广州读书的王梦琪，去了重庆、上海、深圳各地追星，N团的每一场线下活动她都没有错过，就算有些活动N团只出来几分钟、唱一首歌，她都会特意飞过去支持。

拆东墙补西墙是王梦琪的还钱策略。实在周转不开，她会和好朋友借钱，到还款日期先把钱还上，过几天再提现还给朋友。

高额的追星费用挤占了王梦琪的其他生活开销，以前经常和室友逛街买衣服的她，很久没有添置过新衣；时常在宿舍点烤鸭、披萨外卖的她，改成了一天点一次麻辣烫；好朋友相约到周边旅游，王梦琪也都以没钱为由拒绝了。

“氪金”换来的是大量的明星周边。王梦琪说，光是与N团相关的2019年台历，她手上就有100多本；N团的专辑就有200多张；各种样式的徽章、娃娃更是数不胜数。

由于王梦琪是N团的“团粉”，“就是团里9个成员都喜欢”，因此很多东西一买就是“9+1”份（“9+1”份指9位团成员单独的9份周边产品再加上团队整体的1份——记者注）。买到后来，王梦琪每天都会收到十几个快递。渐渐地，她的桌子被各种周边产品淹埋。大大小小的快递盒堆满了宿舍，就连飘窗也放满了快递盒，足足摞了1米多高。

购买的东西又杂又多，王梦琪甚至连自己曾下单的东西、有没有发货都弄不清楚。她说买全N团每位成员的全套产品，“是对他们每个人爱的表现，少买一个都会觉得对他们的爱不够完整。”她也清晰地知道这种“完整的爱”在她下单的一刻就算完成了，尽管之后产品并没有收集全，她也不会特别在意。

想要给自己的追星之路增添一份仪式感，王梦琪的硕士毕业论文研究了N团的粉丝文化。据她介绍，N团是第一个以限定团形式出道的偶像团（限定团是指为实现某一特定目标而组成的临时性团体或组合——记者注）在自身的经历中，她观察到或许因为粉丝都知道N团迟早会解散，所以“团粉”才会有极强的凝聚力，“我也是倾其所有来表达对他们的热爱。”

2019年6月，王梦琪正式毕业，等到搬离宿舍的那一天，她才真正意识到这种“热爱”是多么沉重的负担。她买了20多个纸箱，才把这些零七碎八的东西装了进去。搬家师傅看到她的一大堆东西，十分不乐意地说：“你这么多东西一趟拉不走，要加钱。”

离开学校，她租住在一间十几平方米的小屋。买的明星周边，只能放在纸箱里，叠落在屋子的角落。纸箱太多，朋友来了，“只能从大大小小的箱子上跨过去。”

一年后，王梦琪的工作地点从广州换到了深圳，她和朋友开车往返了5趟，才把她所有的行李搬走。后来，王梦琪的父母来深圳看她，她才和父母眼中的“破纸片儿”“烂纸壳子”，还有“长10张脸都用不完”的彩妆、护肤品正式告别。

如今，因N团解散、工作忙碌的王梦琪不再疯狂追星。回过头看这段经历，她觉得“如果时光倒退，有价值的周边产品我还是会买，就是不会这么冲动、毫无节制、不加筛选地买。”她觉得“初恋追星”这个词可以大致概括她对N团的感觉，“恰好那个时候，我需要一点现实生活之外的其他爱好，来投射和安放我的情绪。”她也谈到当时有时间精力和资金储备来支撑她完成追星的动作。只不过每当看到推积如山的快递和毫无用处的周边时，“都会觉得有点后悔。”

（应采访对象要求，王梦琪为化名。）

中青报·中青网记者 石佳 来源：中国青年报

作者：中青报·中青网记者 石佳

来源： 中国青年报

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