重庆农商行：金融活水润乡村 守好市民“菜篮子”，下面是金台资讯给大家的分享，一起来看看。
重庆农商行贷款
连日来，重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”)认真贯彻疫情防控决策部署，严格落实人行重庆营管部、重庆银保监局等上级部门工作要求，积极践行市属金融国企责任担当，统筹推进疫情防控与金融服务工作，创新信贷产品，畅通服务渠道，全力支持各类涉农经营主体，精准对接民生保障类客户信贷需求，保障广大市民“菜篮子”。
守好保供“民生线” 线上服务“不打烊”
“感谢重庆农商行这笔20万元的贷款资金，解决了我的燃眉之急。”日前，开州区高桥镇双胜村村干部谢娟高兴地说道。
作为村社干部和致富带头人，谢娟在双胜村养殖生猪近100头，然而受疫情反复影响，生产成本陆续上涨，生产经营面临不小压力，购买猪仔、饲料的资金难题让她犯了愁。2022年11月中旬，重庆农商行开州支行工作人员了解情况后，立即向她推荐了“渝快乡村贷”，通过线上快捷办贷，当天便为其完成授信20万元，并执行优惠利率，极大地减少了融资环节和成本，切实解决了谢娟缺乏流动资金的困境。
据了解，“渝快乡村贷”正是重庆农商行创新服务模式，为从事乡村振兴相关活动的农户、农村致富带头人等定制的专属信贷产品。该产品具有“线上申请、线上签约、线上支用、线上还款”和“纯信用、低利率、随借随还”的特点，在疫情期间，涉农经营主体客户可以足不出户在线即可办理贷款业务。自重庆农商行“渝快乡村贷”推出以来，已累计授信2.1万户、金额超过17.5亿元。
谢娟经营的生猪养殖基地一角。重庆农商行供图
专属产品解难题 力破融资“拦路虎”
像谢娟这样的受惠农户还有很多，在奉节县安坪镇从事大棚蔬菜种植的王杰就是其中之一。
王杰夫妇自2013年便开始种植大棚蔬菜，积累了一定的经验。2022年，为扩大种植规模，成立了重庆市奉节县俐杰农业开发有限公司。随着经营规模扩大，租赁土地费、大棚基地改造扩建费等资金缺乏，而因无法提供足值合法的抵押物，加之疫情影响，融资难成了公司发展“拦路虎”。就在此时，重庆农商行奉节支行了解到王杰夫妇的实际困难，立即主动安排客户经理上门调查，收集资料，及时结合客户生产情况，为其推荐了该行专门为种养殖大户推出的贷款产品——农村专业大户贷，并通过信用贷款方式，仅3天时间就成功为其发放40万元贷款。
重庆农商行奉节支行客户经理实地调查王杰夫妇蔬菜基地(资料图)。重庆农商行供图
王杰在收到贷款资金后，修缮了大棚、水管等基础设施，解决了生产难题，为疫情下的蔬菜保供提供了强有力的支撑，销售金额提升了近50万元，还解决了当地5户脱贫户的就业问题，有力带动村民增收致富。
架起助农“连心桥” 银政合作“促振兴”
“徐老板，你们大棚的蔬菜什么时候能出货呀？”自从重庆本轮疫情发生以来，巫溪县凤凰镇的徐老板这几天每天都能接到这样的催货电话。
徐耀顺在当地从事蔬菜种植已有10多年，但过去都是零散种植，规模较小。自乡村振兴战略实施以来，通过媒体、驻村工作队员等的“三农”政策宣传，他便萌生了引进蔬菜大棚种植技术，通过农作物科学种植扩大产业规模的想法。但苦于缺少资金和有效的抵质押物，一直未能如愿。不久前，徐耀顺在微信朋友圈无意间看见“渝快助农贷”的信息，便抱着试一试的心态打通了重庆农商行巫溪支行工作人员电话。
重庆农商行巫溪支行客户经理现场调查蔬菜种植基地(资料图)。重庆农商行供图
令徐耀顺没有想到的是，重庆农商行巫溪支行接到电话后，当天下午就到现场调查情况、收集资料，第二天，就把20万贷款发放到了徐耀顺的银行卡上。有了足够的周转资金，徐耀顺的蔬菜基地生产经营正常，疫情期间还参与支援了县城近一半小区居民的蔬菜供应。
据悉，“渝快助农贷”由重庆市乡村振兴局、重庆市地方金融监管局、重庆农商行联合推出，通过设立政府风险补偿金，银行最高将放款比例扩大至1:20，实行“30万元以下、5年期以内、免担保免抵押、LPR利率放贷”，具有额度高、利率低、覆盖面广等特点，能有效破解广大农户因无法提供担保和抵押而贷款难、贷款贵的难题。
截至目前，重庆农商行涉农贷款余额已超过2100亿元，信贷支持超100万户农户及各类涉农经营主体，有力守护广大市民的“菜篮子”。
“下一步，我行将在疫情防控统筹部署的基础上，进一步强化对‘菜篮子’供应企业、个体经营户等各类涉农经营主体的信贷支持力度，持续做好金融服务保障工作，切实加大减费让利，降低企业融资成本，为助力打赢全市疫情歼灭战、全面推进乡村振兴贡献更大力量。”重庆农商行有关负责人表示。(重庆农商行 供稿)
个人信用贷款
“请问您需要办理信用贷款吗？我们这儿跟很多家银行都有合作，保证下款。”最近，记者经常接到类似电话，询问是否有贷款需求。与此同时，记者注意到，不少商业银行也在力推“无抵押+快速放款”的信用贷业务。那么，他们的贷款政策分别是怎样的？谁在利率上更有优势，谁的办理更便捷？大众证券报和财信网记者特别选取了南京地区十家不同类型的商业银行，就贷款利率、贷款客户、贷款额度等做了一次调查。
A、贷款利率：年化4点多至6点多
记者调查发现，各家商业银行的信用贷款利率大多集中在5％-6％之间，其中，国有大行的贷款利率略低，如工行和建行最低可以做到年化4点多，而股份制和城商行的利率稍高一些，最高的接近7％。
“精英贷是我们银行的一款个人信用贷款产品，贷款利率为基准上浮30％，根据贷款人所需贷款期限的不等，可以提供1-10年的贷款，最短一年期的利率是5.655％，十年期是6.37％。”浦发银行南京分行营业部一工作人员告诉记者。
贷款利率的高低除了看贷款期限外，有的银行还会根据贷款人工作单位性质的不同而有所差异。
“我们的一款卡易贷产品，根据贷款人工作单位性质的不同，贷款利率从5.8％-6.7％不等。”当记者问及贷款利率时，江苏银行城南支行一理财经理如是说。
B、贷款条件：最看重客户所在行业性质
与贷款利率相比，在贷款客户的选择上，银行之间呈现出更为明显的差异性。
“我们行的信用贷产品只针对我们的代发工资客户，由总行自动授信，不需要申请，手机银行里面能直接显示可贷额度，如果系统里面看不到，就无法享受这一服务。”交通银行玄武支行一理财经理表示。
记者在采访中还了解到，除了交通银行外，工商银行和农业银行也只开放信用贷业务给本行特定客户。
“因为现在政策上风控比较严，我们已经基本不做信用贷业务了，只给在本行有房贷的客户提供一定的额度，大约5-30万，由系统自动授信。”农业银行玄武支行M经理提及他们行的网捷贷业务时这么说。工商银行也是只开放信用贷业务给对工行有贡献度的客户（包括代发工资客户，有存款或者买了工行发行的理财产品的客户），同样由系统自动评级筛选给予授信额度。
采访中，记者发现，不同于工农交三大行，建设银行、中国银行，以及绝大多数股份行和城商行的信用贷业务并不局限于仅与本行有业务往来的客户人群。不过，对于贷款客户的所在行业、工资收入、以及负债情况，各有侧重。
其中，贷款人所在行业性质是绝大多数银行最为看重的一点。
“我们的信易贷产品只针对公务员和教师、医生、证券、银行、电力等13大行业。”南京银行城南支行Z经理告诉记者，是否属于银行准入行业直接关系到能否做这个业务，比如军人就不能做。记者采访发现，公务员、事业单位、国企、世界500强以及上市公司员工，为银行发放信用贷较为偏爱的行业，而军人、娱乐行业以及民企，银行卡的比较严，有的根本不能做。
C、贷款额度：综合考量行业、收入及负债
除了所属行业性质，打卡工资、负债情况也直接关系到能贷款的具体额度。
“一般来说，属于我们准入的13大行业，可以做到30万授信额度，利率年化5.8％；我们行还可以再额外叠加20％额度，增加的这部分额度享受年化5.08％的优惠利率，也就是说总额度可以做到36万。”南京银行Z经理进一步说道，“如果客户可以提供20万的年收入和房产证明，授信额度可以达到40万，总额度可以做到48万。具体额度上，我们更看重收入和职务职级，如果属于公务员，比如厅级干部，可以做到80万。”
平安银行理财经理W女士则告诉记者，他们行根据不同情况，贷款额度在3-30万之间不等。“我们主要关注打卡工资、公司性质、有没有社保和公积金，公积金交付比例，以及年化负债情况，进行综合信用考量。”而江苏银行城南支行一理财经理则表示，如果客户代发工资流水低于5000元就不能申请办理该行的卡易贷。
记者调查发现，贷款额度最高可以做到100万的有兴业银行和紫金农商行。
“如果属于优质行业，再加上有房产，一般可以做到30万，再在我们行有房贷，或者理财达到百万层级，属于黑金客户，100万也能做。”兴业银行洪武支行T经理告诉记者。
D、征信要求：不能有连续多次逾期和频繁查询
由于信用贷款不存在担保和抵押，因此贷款人的信誉就显得尤为重要，体现在征信上，往往决定所申请的额度能否顺利批下来。除了工农交由系统自动授信外，其余银行在征信上都有着不同的限制和要求。
“征信方面，我们的要求是连续逾期不能超过3个月，总次数不能超过11次，这包括近5年的贷款和信用卡。”南京银行城南支行Z经理指出。
此外，紫金农商行要求征信两年内不得有连续3次和累计6次逾期，查询不能特别多，比如一个月不要超过3次；平安银行要求征信查询两个月最多4-5次。尽量不要有逾期（两年前的没有影响）；兴业银行要求逾期不要超过两次，总计不要超过4次，不要有两期以上的连续逾期和太严重的对外担保，不要有太频繁的征信查询等。
E、贷款期限：从3年至10年不等
记者调查中还发现，不同银行所能给予的贷款期限从3年至10年不等，还款方式上也差异较大。
“我们的信用贷最长可以3年，一年一还，按月付息，到期还本。你用一天也成，手机上一点就下款。”兴业银行洪武支行T经理说道。同样最长可贷3年的还有平安银行，不过他们采取的是等额分期的还款方式。
而南京银行和中国银行最长可贷5年，而浦发银行的精英贷则最长可贷10年。“我们会给你一张银行卡，一个信用额度，你随时支用随时还款，最长可以10年。”浦发银行南京分行营业部一工作人员告诉记者。
记者注意到，办理信用贷时，一般银行均要求提供夫妻双方的身份证、户口本、结婚证及贷款人收入证明，至于银行流水、房产证、公积金大多作为参考，而非硬性要求。 记者 赵琦薇
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