为什么你去银行申请不到的贷款，中介能办到？你不了解的一面，下面是金融知道分子给大家的分享，一起来看看。
中介给办贷款吗
我们在日常生活工作中经常会需要贷款，据有关统计，目前我国42%的人负债，也就是说，大约七亿人有各种各样的贷款。
很多时候我们有一个困惑，就是为什么我们自己去银行申请贷款，有些能够顺利办下来，有些办不下来，而这些办不下来的贷款，往往通过中介又能够办下来，很多人自然而然就会想这中间是不是有什么猫腻？是不是串通了一起挣你的钱？其实贷款和贷款中介有你不了解的一面。
1、中介贷款银行渠道多，了解不同银行的偏好及其审批政策，针对性强。
大部分贷款中介机构，合作的银行渠道非常广泛，每一个银行都有它的偏好，贷款审批政策也有差异，比如说对于借款人的征信，如果有逾期，那么有些银行看得比较重，限制得比较死，有些就能适当放宽；比如，有些银行可以接受车辆抵押，有些银行就不接受车辆抵押；又比如，贸易公司贷款，有些银行比较排斥，相反有些银行就力推贸易链融资，等等。作为普通的贷款人并不了解这些不同银行的偏好和政策差别，碰运气，那往往就会无功而返，而中介因为掌握有多条渠道，并了解这些这些贷款渠道的偏好和政策，它就能根据你的具体情况来选择不同的银行，并顺利申请到贷款。
2、在同一家银行中介能针对具体情况选择不同贷款品种。
说到贷款，同一家银行机构，其实也不是只有单一的产品，他的贷款产品可能很多，比如抵押类贷款、担保类贷款、信用类贷款等等。举个简单的例子，比如说你有价值100万的房子，想去银行抵押贷款80万，那如果银行的审批抵押率是70%的话，那你只能贷到70万，想要80万这个贷款申请就通不过审批，那中介的作用是在充分了解你的具体情况之后，选择不同的品种，比如说如果你名下有正常经营的企业或店铺，那他可以做成小微企业经营类贷款，就能顺利通过审批，中介还可以沟通评估公司，根据房产的朝向、装修状况等提高评估价值，也有可能顺利贷到80万的金额。再举个例，比如说贷款申请人年龄超出一定的限制，那么你去申请贷款是通过不了的，但如果增加贷款申请人子女作为共同借款人，那就有可能通过审批。这些是中介充分了解你的具体情况之后，再根据银行不同的产品要求，可以给出适当的建议和意见。
3、中介比你更擅长资料准备。
我们所说的资料准备并不是作假，而是根据银行贷款产品的要求，有重点的提供审批需要的资料，中介擅长资料准备，我们普通人偶尔会申请贷款，平时贷款接触的比较少，并不了解在贷款申请资料准备当中的一些具体要求，很多时候会因为申请资料提交的不准确或者不齐全，导致贷不到款。
4、因为长期合作关系，中介比普通客户更受重视。
不能否认，我们普通贷款人因为贷款次数不会太多，所以跟银行打交道的次数比较少，通俗讲就是没有熟人，那么对于普通贷款业务，尤其是小金额的贷款，银行客户经理往往不会认真对待，也不会费时费力地认真帮你出主意改方案，毕竟银行工作业绩考核压力挺大。中介就不同，中介因为是跟银行基层网点，包括客户经理是长期业务合作关系，通过中介提交的贷款申请，往往会做到优先处理。另外还有一个因素，你作为普通贷款申请人，您只是单纯的一笔借贷业务，而中介与客户经理的合作，除了借贷业务以外，可能还有存款合作业务、理财销售业务等等，这些都直接关系到业绩考核的，当然也就更能得到银行基层网点、客户经理的重视。银行工作，拉存款难，放贷款容易，这个大家都知道。
很多人觉得是不是银行与中介有私底下的猫腻，瓜分中介手续费，也有一些人被贷款中介坑过，不可否认，这些都存在，红包通关，联手做局等等，但毕竟是极少数，如同一个林子里，总是会有一两颗病树，这也不奇怪。贷款中介是正当合法的服务行业，就如同大街上随处可见的房产中介一样，依靠专业度以及服务质量，立足于社会，也是劳动所得。
很多人从心里上排斥贷款中介，其实学术有专攻，把事情交给专业的人做，自己专注于自己的本行，是相关每个方面都皆大欢喜共赢的事情。
中介可以帮忙贷款吗
钱江晚报·小时新闻记者楼肖桑蒋敏华
“先生，利率最低3.2%的银行贷款需要吗？”
最近，推荐房屋抵押贷款、资金过桥的营销电话又多了起来，贷款中介极为活跃。前几年，这些贷款中介极力推荐房抵经营贷，怂恿购房者拿这笔资金去摇新房，去炒房，而如今，他们又怂恿人们将高利率的房贷替换为利率较低的经营贷。
顾名思义，经营贷是用来帮助企业的，用于买房或者还房贷都是违规操作。一通通推销电话的背后，究竟隐藏着哪些风险？钱江晚报·小时新闻记者进行了一番调查。
找中介违规代办经营贷
贷350万元要付20万元服务费和手续费
今年8月，钱江晚报·小时新闻曾报道过，选择提前还贷的购房者比往年多不少。这其中，不乏有人通过抵押房产，将房贷“替换”为经营贷。究其原因，是这些购房者买房时的利率较高，而如今经营贷的利率较低，购房者先将按揭还清，再将房屋抵押，从而实现高利率向低利率的转换。
事实上，名下没有公司的普通购房者即使对经营贷的低利率动心，也无法办理这类业务。而贷款中介却通过违规操作来包办这一切，并收取高额的服务费。
本周二，钱江晚报·小时新闻记者以想办经营贷为由，约见了一家金融中介机构。这家公司的办公地点位于钱江新城的一幢写字楼内，在将近一个小时的沟通中，记者了解到，不论购房者名下是否有公司，贷款中介都能代办经营贷款，一般抵押额度可以达到房屋总价的七成，全部流程下来要收取抵押额4%~5%的服务费。
“我们会带你去银行拉征信、做评估，再给你挂靠一个公司，这样就可以办经营贷了。并且这种挂靠是没有痕迹的，天眼查、企查查这些App都查不到。”这家公司的一位中介人员透露，所谓的“挂靠”就是他们会安排一家公司，让购房者和这家公司签订一份类似分红的协议，以“暗股”的形式将材料提供给银行，银行会认定购房者也是企业的经营者之一，就可以办理经营贷。
此外，因为办理经营贷需要提前将现有的按揭还清再进行抵押，如果购房者自有资金不够，这家公司还提供“资金过桥”的服务，按照每天千分之一利息收取。该中介表示，还贷到抵押再到放款，整个流程基本上要两周时间。
以一套总价500万元的房屋为例，如果贷款350万元，这家中介公司“过桥”再加上办理抵押业务，差不多要收取20万元的手续费和服务费。
中介表示，类似的业务他们已经办理过很多，并且服务费在经营贷放下来后再支付，相应条款也全部会在合同中写明。
诱人的低利率背后
潜藏着诸多风险
去年最高超过6%的房贷利率，通过贷款中介的违规操作，就能“替换”成3.5%左右的经营贷利率，节省不少利息，的确能让一些购房者动心。但是，这种做法其实潜藏着不少风险。
首先，因为不同银行的政策不同，中介往往会带着购房者跑好几家银行去拉取个人征信，而在银行眼中，这种行为是妥妥的减分项。“一个人一个月内查询贷款审批类征信超过3次，银行一般就不太愿意接他的业务了。”某城商行工作人员表示，这样的情况说明这个人可能资质存在问题，或者说想到处借钱，资金去向会有风险。
其次，在中介“帮助”购房者获取经营贷资格的过程中，大部分中介的做法是为购房者包装一个空壳公司，让其成为公司法人或股东。然而，这样的公司本就风险极大，甚至有可能已经存在巨大的债务风险，购房者或许能成功办理抵押，但却不知自己已经无形中背上了巨额债务。
此外，办理经营贷对公司流水也有要求，贷款中介为了包装好空壳公司，还要制作假的财务报表等。记者在暗访贷款中介时，对方表示如果想抵押500万元，需伪造1000万元的流水证明。
所以在办理经营贷时，购房者有可能“偷鸡不成蚀把米”，甚至要承担法律风险。
更大的风险在于，违规办理经营贷可能失败，此时购房者若已经向贷款中介借钱还掉了按揭，意味着变成欠贷款中介巨额债务。以500万元为例，每天千分之一的利息，一天就是5000元。根据法律法规，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。贷款中介设置的千分之一日息，正好卡在36%的年利率。
银行称严禁和中介合作
有工作人员因此被开除
当记者质疑5%的服务费过高时，中介隐晦地表示“现在找人办事肯定要花钱”“我们也要向银行的人打点”，意为购房者缴纳的这笔服务费，有一些最终进了银行工作人员的口袋。
“一般来说银行都不允许跟贷款中介合作。那些自称和银行有合作的中介，多半只是与银行业务员个人之间存在某种合作关系，银行是不认的。”某银行人士告诉钱江晚报·小时新闻记者，购房者接到这类电话一定要谨慎。
“我们是严禁和贷款中介合作的，之前有一个同事就因为和中介合作被开除了。”一位银行的客户经理如此告诉记者。
在她看来，通过中介来办理房抵贷业务，存在诸多风险，“中介往往会夸大他们与银行的合作关系，声称可以拿到极低的利率，或者可以帮助‘包装’和‘洗白’以求顺利通过贷款审核。可问题是，中介做的是一锤子买卖，后期如果抽查发现有问题，比如贷款客户提供的流水造假或者名下并无真实经营平台，这时根本就找不到中介，即便找到了对方也不会认账，只能自己背锅。”
即使成功办理了经营贷，也并非放款之后就万事大吉，因为贷后往往还会有银行自查和银监抽查。就比如去年曾有一段时间，银监部门要求各地严查经营贷违规流入楼市，一些违规案例不断浮出水面。这些遭查处的违规贷款客户，都会被银行要求提前还贷。
“如果贷款客户虚构贷款用途，或者在中介的帮助下提供了虚假的贷款材料，显然涉嫌骗取贷款。在司法实践中，以欺骗手段取得100万元以上贷款，或者给金融机构造成20万元以上经济损失的，就有可能构成骗取银行贷款罪，刑期在3年以下。如果情节特别严重，骗取的贷款金额超过500万元或者造成的经济损失超过100万元的，刑期一般3年以上7年以下。”浙江君安世纪律师事务所肖琳律师提醒说，违规办理经营贷的法律风险很大，千万别踩过界。
（来源：小时新闻）
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