银行流水对企业贷款有什么影响？，下面是融之队给大家的分享，一起来看看。
银行流水账单贷款
当企业进行申贷时，银行往往会要求公司将银行流水提交给银行进行审查，那么银行主要看重哪些信息呢？银行流水对企业贷款有哪些影响呢？
银行通过企业银行流水了解哪些内容呢？
1、了解企业的上下游公司。上下游公司与企业之间交易的往来是否频繁，关系是否稳定，银行可以从这些信息中看出企业的经营是否稳定。
2、了解企业财务的健康。企业的财务收支是否平衡，是否有盈利，盈利多少，银行能从中了解到企业的财务状况，得知企业财务是否稳健。
3、了解企业的生产经营是否正常。银行需要了解企业真实的生产经营状况，企业生产经营是否出现问题在此会有所体现，若企业经常提取备用金、支付差旅费，这种情况是异常的。
4、了解企业是否参与了民间借贷。若企业与非上下游或关联企业，有大额的钱往来，那么可能是参与了民间借贷，有一定的负债，这种负债不体现在征信上，只能借此来得知企业是否有其他负债。
此外，企业贷款除了要有企业银行流水、征信报告外，还要提供财务报表、购销合同、纳税证明等材料，对企业的资质进行评级，然后确定是否发放贷款。
那么银行流水对企业贷款有哪些影响呢？
银行查询企业银行流水的最终目的在于判断企业是否有能力偿还债务，以及偿还债务的能力到底有多少。如果企业没有银行流水，那么企业申请企业信贷就极有可能会被拒，如果流水少或者流水不好，也会导致申贷被拒或者批款额度较少。对于小规模的企业来说，流水账单太少也可选择担保或者其他抵押类贷款，如果可以提供其他可证明企业还款能力的信息银行也可酌情考虑。
银行通过审查企业的银行流水来考察企业的资金状况、业务状况、财务状况、发展状况以及未来的偿还债务能力，并成为对贷款申请企业贷款是否审批通过的重要依据。银行流水越高，可以申请到更高额度的贷款。当然，批款的额度也不只是根据银行流水而定，企业的征信、开票数据、纳税情况以及企业的一些舆情同样可以影响到贷款额度。如果这几个条件不符合银行批款要求，银行也是可以拒绝批款的。比如个人征信记录有大量逾期记录，银行可能会通过很小的贷款额度甚至是拒绝放款。
总之，企业银行流水虽不是唯一决定银行批款的因素，但企业银行流水账单的好坏会影响到企业申贷的额度和结果。
贷款流水账单怎么样才能通过贷款
一、写在前面：
或许有人看到这个标题的时候，可能会觉得麻烦，多此一举。我为什么要自己提前规划呢？我要办抵押的时候，交给某宝小店或者中介去包装一份就可以了。
但作为一个经验丰富、对客户极其负责的融资顾问，对他客户所说的，不是信口开河、夸大其词的说有多么高的成功率，而是先把所有不利的因素提前告之，并充分做好预案，防患于未然。
而客户自己，也应该对房产抵押贷款这件事，多一些敬畏感，尤其是过去占过便宜、尝过甜头的客户，认为贷上1、2千万如同儿戏一样的，这种心态、这种想法是非常不可取的。
因为你有了临时找人包装一份的心态，就把本该自己可以提前做，也应该做的步骤给省掉了。如果你临时找人包装一份，然后交给毫不知情的银行信贷员，希望能蒙混审批，这就好比在高空走钢丝。
二、银行流水的定义：
完整的流水单包括：姓名，卡号，交易账号，交易时间，摘要，交易金额，余额，交易机构等。流水单须加盖银行公章或电子章。不同银行的流水单格式或名称会有所差异。
对于上班族，银行主要会看工资卡流水、租金流水、其他固定进账流水；同时银行流水中体现出的家庭（一般指夫妻双方）月收入，需是房贷月供的2倍以上。
个体户或者公司申请，银行主要会查看企业户进账流水，法人或者股东个人账户进账流水，少量银行认可财务个人账户流水；银行流水中要求能体现出每月固定时间有较为稳定的入账；一般要求年流水至少两倍覆盖贷款金额。
三、如何提前规划一份流水？
1、什么银行卡比较好？
目前实际操作中，ZX银行卡是符合“100%备注一致”、“无交易对手信息”这两项要求的。
2、怎么转账？
让非同姓亲属或朋友手机银行或网银转账到你的ZX银行卡，写好备注。尽量同城卡，跨行没关系，工作时间内转账，固定日期，节假日提前，若A银行卡是工资卡，则换B银行卡做备用流水，以免搞花了A卡流水。
3、转账的时候要如何备注？
代发工资、奖金、各项补贴款、季度奖、年终奖、项目奖金、分红、租金等。
4、转多少金额为佳？
（1）工资流水：根据单位性质、工作年限、贷款需求等确定。单位性质中，体制内的人士已被公认为数字不能开太高，银行类金融企业的金额也有较透明的标准，五百强企业则可以相对开较高金额，工作年限数十年后开到年薪百万也正常。
税后工资因为扣除了五险一金等，故需精确到分为最佳，如26475.37元，避免取整数，如21000元。
转账时务必备注：工资或代发工资。
（2）租金流水：租金需要符合当地市场情况，建议先在当地的房产交易平台上查询当地租金价格，略微上浮即可。切忌一次性转账，必须一个月或三个月转一次。
租金和工资流水建议分开做在不同的银行卡养。贷款之前要准备一份房租租赁合同，以备检查，转账金额要和租赁合同匹配。
（3）其他转账根据所在行业特点确定，切忌过分夸张。
四、规划流水时的注意事项
1.租金收入：需匹配租赁合同上的金额，汇款时间前后不要相差太久。
2.其他固定的转账收入，如各项补贴款、报销款、季度奖、年终奖等，根据各行业调整，避免本人或直系亲属账户转账。
3.避免当天存取。当天或隔天存取的同样金额，银行基本上完全剔除，还可能被银行定为故意走账流水。
4.结息。很多银行工作人员审查流水没办法一笔笔计算，所以有个讨巧的方法就是看结息日的金额。每季度的21号为银行结息日，根据前一季度账户余额结算。
5.多存少取、保持较高的账户余额（需用款是可集中提取），并且余额不能为0。
6.准备一份银行认可的流水，至少为6个月，最好是一年时间。
7.不建议做一份假流水。现在银行基本都会去验证真伪，验证方法很多，如柜面再拉取一份对比，网银下载Excel表格比对、电话银行、结息统计等，可能侥幸逃过一劫，但如被查出，可能会进入银行黑名单。
五、贷款金额与流水的比例
举例：
如果银行抵押贷款金额为100万，用目前较为优惠、要求不高的产品来计算，25年等额本息，年利率5.4%，月还款金额为6081元。按照银行认可两倍左右覆盖，至少需要12162元左右。如有其他的负债，需根据负债情况来调整银行流水。
负债计算：
信用贷款、房产抵押贷款、按揭贷款、消费金融类、汽车贷款类负债一般直接认可月还款金额；信用卡类负债多数银行直接认可已消费金额的10%；
如总负债3万元，那流水最好准备6万或以上流水。建议：如有能力，尽可能在办理房产抵押贷款前，优先结清信用卡类负债。
此外，拉银行流水账单与拉征信记录不同，流水可以随时打印，不影响贷款。
企业客户举例：
客户房产评估价为2000万，申请1400万抵押贷款，客户年度公司走账中的，可被银行认可的流水至少需要达到2800万以上。
最后，流水的作用主要是向银行证明你有稳定持续的还款能力，而这个还款能力除抵押物本身以外，最直观的就体现在流水上。
规划流水跟养征信一样，是长期累积的过程，但真正需要贷款时将会发挥巨大的作用。
将来要贷款的你，一定会感谢现在每个月坚持规划流水的你。
为每一个贷款细节，多做1%！
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