“破4”时代到来！多地下调公积金和商业房贷利率，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
商贷与公积金贷款利率
国庆假期后，多地首套房贷款利率出现调整，公积金贷款和商业贷款利率双双下调，为刚需购房者送上支持。专家认为，后续会有更多城市跟进，四季度楼市或触底反弹。
刚需购房者获益国庆节前最后一个工作日，中国人民银行官网发文称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
节后，多个城市积极响应纷纷下调公积金贷款利率，为“刚需们”送上及时的福利。
一线城市中，北京住房公积金管理中心网站显示，北京市管首套房住房公积金贷款利率已下调0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别降到2.6%和3.1%。记者从上海的各大银行也了解到，目前公积金贷款利率从3.25%下调至3.1%。
“很幸运的，9月份申请的住房贷款，银行经理通知我会按最新的政策来算，公积金每年也能省去一点。”新晋买房的吴小姐对记者表示。
她对记者举例说，假设贷款一笔100万元、期限30年的公积金贷款，换算为新利率，等额本息贷款方式下的贷款利息总额将减少约3万元，每月可少还款82元。
二线城市中，杭州、南京、嘉兴、湖州、宁波、无锡等地也纷纷下调，郑州、南宁、石家庄、天水、吉林、成都、泸州、襄阳、宜昌、黄石、荆州、随州、恩施州、仙桃、天门、南昌、哈尔滨、合肥、马鞍山以及海南省等，也发布了相关的利率调整信息。
“从各地来看，基于全国统一的公积金利率下调和各地公积金提高贷款额度、一人购房全家帮、‘商转公’等操作，客观上有助于进一步增强公积金对购房方面的吸引力，也有助于提振四季度的交易行情。”易居研究院智库中心总监严跃进对《国际金融报》记者表示。
提振四季度楼市除了公积金贷款利率下调的利好外，人民银行、银保监会在9月29日发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
这意味着各地调控“一城一策”的政策在落地执行时有了更多的空间，因为公积金贷款的利率基本上全国统一，所以各地没有什么差异，而商业银行的贷款利率则不同。在利好政策的加持下，已有城市的首套房商业贷款利率跌破4%。根据济宁市住房和城乡建设局此前发布的公告，从10月5日（含）至年底，济宁市阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15个基点（BP），由“LPR-20BP”调整为“LPR-35BP”，按照最新公布的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）4.3%计算，调整后全市首套住房贷款利率下限为3.95%。
此外，武汉、清远、湛江等城市也纷纷跟进，首套房商贷利率均已降至4%以下。
“此次多地首套房贷款利率的调整，充分落实了国庆节前的政策导向，是房贷利率进一步下调和放松的体现。此次利率的调整，房贷利率从‘4时代’进入到‘4以下’的阶段，意味着房贷利率‘破4’的时代到来，对四季度楼市交易的提振具有积极意义。”严跃进表示。
“商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降，所以必须降息。”严跃进表示。
本文源自国际金融报
商贷如何转公积金贷款
存量房贷款利率居高不下，有条件的可以转公积金贷款。
整理了武汉商业贷款转公积金贷款的办理流程，具体步骤如下：
第一步贷款咨询，提交申请
转贷人到原商贷银行咨询，领取《个人住房公积金转贷资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交原商贷银行：
1、借款人及卖方夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件;
2、婚姻状况证明原件及复印件(单身证明由民政部门出具);
3、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;
4、办理原商贷的《借款抵押合同》原件和《商品(经济)房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件
5、由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》(二手房商贷转公积金贷款);
6、房屋产权共有人出具经公证的同意抵押的具结书;
7、管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。
第二步贷款受理
1.受托银行与借款申请人进行面谈，审核其提交的申请资料;
2.查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况;
3.受托银行通过房产部门对借款申请人进行家庭住房信息查询;
4.对符合贷款条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;
5.受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。
第三步办理担保
对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续：
1.转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由民政部门出具单身证明);
2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件;
3.受托银行加盖公章的《贷款审批信息确认表》。
第四步签订合同
转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》。
第五步预存资金
转贷人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。
第六步贷款发放
管理中心发放贷款资金，由转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存资金同时结清原商业贷款。
第七步办理抵押
由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押登记手续(此程序由担保公司办理)。
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