2012公积金贷款利率（2014年公积金贷款利率是多少）

首套房贷利率会逐步移至4%以下，下面是图解金融给大家的分享，一起来看看。

2012公积金贷款利率

【正文】

金融16条、证监会股权融资5条之后，政策层面开始从地产行业销售端发力。不过从地产股的表现上看，市场似乎并不买账。

2022年12月30日，央行与银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》（2023年1月5日公开），解读如下：

（一）该政策是2022年9月阶段性政策（适用于2022年底前）的延续，并将9月的阶段性调整常态化政策。例如，本次政策使用了“每季度末月”“上季度末月至本季度第二个月为评估期”等表述，意味着不再限定于某年的特别月份，因此适用范围更广。

阶段性政策到常态化政策的变化说明政策支持力度在加大以及9月阶段性政策的效果可能并不理想，当然也说明目前地产行业销售端要差于2022年9月，即2022年四季度以来地产行业销售端总体仍趋于恶化。

（三）该政策将首套房贷利率与新建商品住宅销售价格挂钩，即后续首套房贷利率将盯住新建商品住宅销售价格，具有典型的逆周期特征，属于定向降息。

（四）挂钩新建商品住宅销售价格的首套房贷利率一旦调整至少会持续一个季度。

2022年以来，5年期以上LPR累计下调3次、幅度累计达35BP（最新为4.30%）。此次首套房贷利率下限的调整既是对部分地区楼市的定向支持，也是对部分地区房贷利率下限已经持续下行的认可，亦说明之前的5年期以上LPR及下限多次被下调效果并不理想。

若按照《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发（2022）115号）的规定，则首套房贷利率的下限应为4.10%。不过，目前已有包括石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等地的首套房贷利率实际上已经降至4%以下。同时根据贝壳研究院2022年11月21日的监测，103个重点城市主流首套房贷利率平均为4.09%（二套平均为4.91%），已经低于4.10%的下限。因此，本次地产行业定向降息应该算是顺势而为。

从70个大中城市的新建商品住宅销售价格数据来看，约有近40个城市符合本次定向降息的条件（9月底仅23个）。具体看，分别为天津；河北的石家庄、唐山、秦皇岛；山西的太原；辽宁的沈阳、大连、锦州；黑龙江的哈尔滨、丹东、牡丹江；福建的福州、厦门；河南的郑州、洛阳、平顶山；湖北的武汉、宜昌、襄阳；广西的南宁、桂林、北海；甘肃的兰州；吉林；江苏的无锡、扬州、徐州；浙江的温州、金华；安徽的蚌埠；江西的九江；山东的济宁；湖南的岳阳、常德；广东的惠州、湛江、韶关。

此外，呼和浩特、包头、昆明、贵阳、安庆、泉州、烟台、泸州、南充、遵义、大理等几个城市也快要满足条件了，且预计应还有更多中小城市满足条件，可以说比例很高。

2023年1月5日，住建部部长倪虹接受央视总台记者采访时表示：

1、对于首套住房购买的，要大力支持，首付比、首套利率该降的，都要降下来。

2、对于二套住房购买的，要合理支持，且聚焦以旧换新、以小换大、生育多子女家庭。

3、对于购买三套住房的，原则上不支持。

可以看出，对于首套房是全面全力支持、二套房是选择性支持以及三套房不支持。考虑到首套房大部分是新市民群体，其消费需求的释放可能不会那么快，因此对首套房支持力度的扩大预计短期内很难见效；而二套房的购房者大部分经济实力更强且消费需求的释放会更快一些，因此从尽快推动消费端修复来看，二套房条件也会且需要进一步放松。

2022年9月与12月的政策均没有明确首套房贷利率下调的幅度，这意味着在具体下调幅度上，金融机构、金融管理部门以及地方政府之间还会有比较大的博弈。考虑到，目前已经有很多城市将首套房贷利率降至4%以下，且经济工作会议明确提出支持以多种渠道扩大内需，这意味着在地产行业短期内没有且很难修复的情况下，中央对各地操作空间的容忍度会很高，从而使得未来会有更多城市的首套房贷利率移至4%以下。

在地产行业纾困的大环境下，未来不排除进一步下调公积金贷款利率。2022年9月30日，央行决定自2022年10月1日起，将5年以下（含）和5年以上个人住房公积金贷款利率均下调15BP至2.6%和3.1%，并保持第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

实际上，新世纪以来，个人住房公积金贷款利率已历经两次下行周期，分别为2008年全年以及2012年以来。随着本次个人住房公积金贷款利率的下调，表明目前个人住房公积金贷款利率仍然处于2012年以来的下行周期中。

在扩大内需方面，高净值人群以及一线城市的带动效果通常会更好且更有必要，这意味着除二套房条件的进一步放松（主要针对高净值人群）外，未来一线城市也需要在地产行业销售端更有作为，以带动周边二三四线城市。目前，新建商品住宅价格同比和环比均保持增长的城市主要有北京、上海、杭州、宁波、合肥、长沙和成都等廖廖几个地方，大湾区的广州与深圳也出现了连续多个月的环比下降情形，因此一线城市中的广州与深圳需要带好头。

（一）目前地产行业处于政策底部已是市场共识，但市场底还没有到来。不过新开工、房地产投资以及土地购置面积的大幅下滑意味着，商品房的供给端可能正趋于萎缩，使得商品房在供给两端可能会逐渐发生逆转，即库存趋于下降、供给出现不足，并可能导致后续商品房销售价格的一定抬升，从而推动销售端出现修复。

因此，预计地产行业将按照“政策端—库存端—销售端—投资端”的逻辑链条进行修复。商品房库存逆转可能是判断市场底是否到来的关键指标，预计这个时间点可能会发生2023年上半年，也即地产行业销售端的改善可能要等到2023年年中。

当地产行业销售端改善时，市场预期会随之修复，并带动地产行业投资端修复，这个时间点同样可能会发生在2023年下半年。

（二）总的来说，2023年上半年以前地产行业还要熬一熬，当然目前政策层面主要聚焦于地产行业流动性风险的解决、推动地产行业的重组与风险出清以及激活地产行业的销售端。这意味着，目前还没有暴露的地产企业后续可能很难再陷入流动性危机，而地产行业的存量风险则需要借助于行业重组步伐加快、按揭贷款利率下行以及各地（含一线城市）全面放松或取消限售限购限售等举措来解决。

（完）

2014年公积金贷款利率是多少

住房公积金贷款利息低，是许多购房人购房贷款时的第一选择。为进一步保障职工权益，相关部门前几年接连发文，要求全面推行公积金异地个人住房贷款业务。半月谈记者调查发现，这一政策在不少地方得到了较好落实，不过仍有少数地区政策尚未落地，部分购房者因遭遇异地贷款难问题而“望房兴叹”。

异地贷款存隐性壁垒

“要想用自己的公积金实在太难了。”在上海工作、拟在家乡青岛为父母购置一套住房的唐先生告诉半月谈记者，父母因为年龄原因不能申请住房商业贷款，他就想用自己在上海缴存的公积金异地贷款，但因没有青岛户籍办不了。“相关部门明确公积金可以异地贷款，而且这是我首次用公积金贷款购房，为什么不能享受到呢？”他十分不解。

购房者在了解房屋信息 朱峥 摄

2014年和2015年，住建部、财政部和中国人民银行等三部门接连发文，强调全面推行公积金异地个人住房贷款业务，以有力支持缴存职工异地购房。2016年，住建部发布的《关于住房公积金异地个人住房贷款若干具体问题的通知》强调，各地应于2016年12月底前将异地贷款政策落实到位，不得对异地贷款设置户籍地等附加条件。

目前，多数地区已实现公积金“无障碍”异地贷款，惠及不少返乡置业人群。半月谈记者在成都、杭州等城市调查发现，购房者办理公积金异地贷款，只需提供异地缴存证明和明细即可；在以杭州为代表的浙江多地，银行工作人员均表示与各地实现公积金贷款的互联互通，长三角地区居民甚至可以通过“一网通办”线上办理，免去“线下跑”的成本。

不过，半月谈记者调查发现，至今仍有少数地区异地贷款政策尚未落地，还有部分地区存在手续繁琐、限制条件多、缴存使用证明不规范、信息核实不顺畅等问题。

政策普惠性打折扣

半月谈记者在青岛市区走访多家中介门店，询问购买二手房能否使用异地公积金组合贷款，多位经纪人在致电问询多家合作银行后均表示，在山东省以外交公积金的购房者，不能组合贷款。“毕竟本省分行流程业务办理顺畅，如果跨地区申请调用公积金，流程繁、步骤多，还是低息贷款，利润不高，自然动力不足。”一位经纪人说。

事实上，不单在青岛，其他一些地方的购房者也在政策执行层面碰到了“玻璃门”。

在上海工作、老家在安徽宣城的王女士表示，由于户口已迁出，在回老家购置房产时，想要使用公积金困难重重。“老家公积金中心工作人员说，要么是本人或配偶的户口在当地，要么是其中一人工作在当地，否则公积金异地贷款买房就是个‘画饼’，能看不能吃。”王女士说。

“宁夏公积金中心官网不少办事环节无法在网上实现，必须要线下办理。各市公积金中心各自为政，群众办事困难。”宁夏银川一位网友在“领导留言板”上留言，希望相关部门可以简化异地住房公积金贷款提取手续。

购房者在了解房屋信息 朱峥 摄

各地公积金异地贷款政策要求和执行情况不同，不仅让一些购房者饱受困扰，更让公积金的普惠性大打折扣。

“2个月放款是在进展顺利的情况下，若是碰上银行资金紧缺、业务繁忙等情况，放款可能会有所延迟，我之前遇到一位客户，等了近9个月才放款。如果是买新房，开发商往往要求45天房款到账，肯定不会接受公积金异地贷款。”上海一家中介门店的资深经纪人告诉半月谈记者，不同地区住房公积金贷款所需材料有所差别，因此审批时间也有所不同，实际放款时间主要以经办银行的效率为准。

完善跨地区互认互通机制

中国社会科学院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞等专家认为，住房公积金是普通民众租购住房的重要政策性金融保障，也是对商业性住房金融的有益补充，应打破藩篱，进一步完善对购房职工的权益保障。

业内人士建议多方形成合力，建立更加完善的跨地区公积金互认互通机制，解决当前公积金异地贷款面临的诸多障碍。易居企业集团CEO丁祖昱提出，应通过顶层设计加强技术支持，建立全国统一的公积金信息共享平台，实现公积金缴存情况的自动化检查和核实，提高办理效率和质量。

易居房地产研究院研究总监严跃进认为，各地公积金管理部门应进一步提高信息共享与互通水平，建立信息共享机制，实时更新公积金账户数据，确保申请人能够便捷查询和使用异地公积金，最终让贷款申请人可以在任何一个公积金中心申请贷款。

上海交通大学住房与城乡建设研究中心主任陈杰认为，政府和银行可以加强协调合作，简化办理流程，尽可能实现线上办理，减少申请人往返办理手续的时间和精力，让公积金异地贷款更加顺畅便捷。

陈杰认为，我国可借鉴美国联邦住房贷款银行系统、日本住宅金融公库、德国住房储蓄银行、新加坡中央公积金制度，以筹建国家住房银行等形式，构建全国性政策性住房金融体系，统筹使用各地公积金账户资金，进一步确保住有所居。

来源：半月谈微信公号

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