商贷 公积金贷款（商贷20万和公积金贷20万差别）

一篇文章看懂什么是真正的住房公积金贷款和商业贷款（值得收藏），下面是勇谈科普壹贰叁给大家的分享，一起来看看。

商贷 公积金贷款

公积金贷款与商业贷款是很多朋友都面临的选择，相信绝大多数朋友如果能够使用公积金贷款的话，绝对不会使用商业贷款。那么如果说用公积金办理下来的贷款，后期因为工作原因导致自己公积金没办法续交会不会影响自己的贷款呢？答案是肯定不会的。近期收到有网友的疑问，借此机会简单谈谈我的观察。

公积金贷款前要仔细询问每一条信息

这里还是要跟大家普及下什么是公积金贷款与商业贷款的区别，简单来说比如，总房款100万，按照商业贷款来说你需要支付30%的首付款也就是30万，剩余的70万走商业贷款（按照商业的贷款利率来计算）。如果你使用公积金贷款的话，比如公积金贷款最高额度是60万，也就是说你最多只能贷款60万，剩余的40万需要你一次性付清。明白了吧？大多数情况下公积金贷款的额度是不够的，也就是需要你补缴更多的首付款，这个首付款可能是40%，甚至50%以上。

第一、公积金贷款的贷款发放机构是公积金管理中心（你欠公积金管理中心的钱）。也就是说你是向住房公积金管理中心申请的贷款，需要按照足额向管理中心还款。只是在操作过程中，公积金管理中心因为本身业务能力有限会委托相关银行代为办理扣款业务，这也是为什么很多朋友都会感觉不到银行和公积金差别的主要原因（主要办公地点有点类似）。

第二、商业贷款的贷款发放机构的各大银行支行（欠银行的钱）。比如，你向中国银行**支行办理了住房贷款，那么你就需要按时向该银行还贷款。所以很多商业贷款的利率都是按照商业贷款利率来进行的，说白了银行就是为了挣你贷款利息的。

相信很多有过住房贷款的朋友应该知道，公积金贷款比起商业贷款来说审核和需要提供的资料更为复杂，除去常用的银行流水和收入证明外，公积金账号余额和缴纳公积金的年限也是作为公积金贷款额度的主要凭证。那么公积金贷款是怎么回事呢？

银行贷款都是商业贷款执行商业贷款利率

第一、公积金贷款是缴纳公积金的职工应有的一项权利。公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。也就是说符合公积金贷款条件的朋友都可以使用公积金贷款。

第二、公积金贷款一旦审核通过后发放贷款那么只需要按时足额还款即可。一般来说公积金的扣款方式都会有委托贷款银行代扣偿还，一般是先扣除公积金账户余额，余额不足了，然后会扣除个人绑定银行卡金额。也就是说，只要公积金账号余额和银行卡账号余额的钱足够还贷款即可。

这里就牵扯到跟公积金贷款有关的几项贷款了，比如：组合贷款和公积金贴息贷款等。

组合贷款还好说，基本上是公积金贷款与商业贷款的组合体。比如：上面的100万房款的例子，你手里只有30万首付，但是公积金贷款额度只有60万，剩余的10万就可以选择商业贷款。其贷款流程和公积金贷款差别不大，这种情况基本上后期也不会出现因为公积金断交而出现公积金贷款转变为商业贷款的情况。以郑州为例，你用不了公积金贷款的原因在这里

多了解公积金贷款政策比什么都重要

公积金贴息贷款就比较麻烦了，简单来说就是用利用公积金对于商业贷款和公积金贷款中间的差额进行补贴。公积金贴息不是白贴的，需要你的账号有钱才行。这里就需要作出特殊的说明了，所以你究竟是不是公积金贷款，一定要问清楚或者自己搞明白。

因为公积金都归各个地方管理的，所以制定的政策也不尽相同，具体的各位还是要去公积金管理中心或者官网上具体了解才好。

综上，如果你是真正的住房公积金贷款也就是可以简单理解为只要自己的公积金贷款已经发放且已经扣款，那么自己工作随意调动都没有影响，只需要保证自己代扣银行卡每一个月的金额足够即可！！！并不会出现所谓的公积金贷款突然转变为商业贷款的情况。各位觉得呢？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

商贷20万和公积金贷20万差别

近期，多地优化调整住房公积金政策。

3月22日，云南玉溪市公告，从5月4日起，缴存人可按年提取住房公积金偿还商业银行个人住房贷款业务。同时，将住房公积金个人住房贷款最高额度从单缴存职工30万元、双缴存职工50万元调整为单缴存职工40万元、双缴存职工60万元；并下调住房公积金个人住房贷款首付款比例。同日，据山东德州发布，明确自2023年3月21日起，对购买自住住房使用住房公积金贷款的多子女家庭，一人缴存住房公积金的职工家庭最高贷款额度为50万元；夫妻双方均缴存住房公积金的职工家庭最高贷款额度为60万元。

3月21日，江苏南通调整公积金政策，其中提出，提高公积金贷款额度，对高层次人才住房公积金最高贷款额度提高至200万元/户，二孩、三孩家庭在其可贷额度的基础上分别增加10万元/户、20万元/户。同时，支持用公积金支付购房首付。

3月20日，浙江丽水对公积金新政征求意见，新政提出，提高公积金贷款最高限额，首次贷款购买首套房的双缴存职工由80万元上调为100万元；二次贷款或购买第二套房的双缴存职工最高限额由60万元上调为80万元。多孩家庭最高限额上浮20%。同时，支持按月提取住房公积金偿还商贷。

3月17日，安徽毫州发布稳楼市新政，其中在公积金政策方面提出，购买新房时可提取公积金支付购房首付款；夫妻双方最高贷款额度由43万元提高至55万元，首次公积金贷款首付比例为20%，第二次公积金贷款首付比例由50%降至30%；购买二手房的最低首付比例降为40%；推行住房公积金贷款“带押过户”。

业内人士认为，优化公积金政策是各城市支持住房消费、支持刚性和改善性住房需求的重要手段之一，预计各地或将继续结合自身公积金使用的实际情况因城施策，支持公积金支付首付款的城市或继续扩围。

云南玉溪：公积金最高贷款额提至60万，二套房首付比例三成

3月22日，从微信公众号“玉溪市公积金”获悉，从5月4日起，云南省玉溪市将调整住房公积金政策，缴存人可按年提取住房公积金偿还商业银行个人住房贷款业务。同时，将住房公积金个人住房贷款最高额度从单缴存职工30万元、双缴存职工50万元调整为单缴存职工40万元、双缴存职工60万元。

同时，下调住房公积金个人住房贷款首付款比例。使用住房公积金个人住房贷款购建首套自住住房的，不再区分套型和建筑面积，首付款比例下调为不低于20%；为改善居住条件，购建第二套自住住房的，首付款比例下调为不低于30%。

在调整住房公积金个人住房贷款轮候制度方面，政策调整前，缴存人还清上一笔住房公积金贷款半年后，才能再次申请办理住房公积金贷款。政策调整后，缴存人还清上一笔住房公积金贷款后，即可申请办理住房公积金贷款。

南通高层次人才最高贷款额度提至200万

3月21日，南通市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金相关政策的通知》。

通知提出：

一、提高在职职工住房公积金贷款额度。个人住房公积金最高贷款额度由40万元/人调整为50万元/人，每户住房公积金最高贷款额度由80万元/户调整为100万元/户。

二、加大对新市民、青年人租房支持力度，将公积金租房提取额度由每月1000元/人调整为1200元/人。

三、加大对新市民、灵活就业人员参加公积金制度支持力度。正常缴存住房公积金满6个月的人员，购买住房的，可享受其住房公积金账户余额15倍的住房公积金贷款额度，住房公积金最高贷款额度不超过50万元/人、100万元/户。

四、加大对高层次人才、硕士研究生和高级职称以上人员、青年人才等在职职工的支持力度。其中，符合市委人才办认定的高层次人才，住房公积金最高贷款额度提高至200万元/户；硕士研究生或高级职称以上人员，住房公积金最高贷款额度提高至100万元/人、200万元/户；享受政府综合补贴的青年人才：全日制普通高校大专（或技工院校高级工班）和本科（或技工院校预备技师、技师班）毕业生首次到南通市企业就业或自主创业，在享受政府综合补贴期间购买住房的，住房公积金贷款额度在其可贷额度的基础上增加10万元/人、20万元/户。最高贷款额度不超过60万元/人、120万元/户。

五、加大对多孩在职职工家庭住房公积金购房租房支持力度。其中，二孩家庭住房公积金贷款额度在其可贷额度的基础上增加10万元/户；三孩家庭住房公积金贷款额度在其可贷额度的基础上增加20万元/户。另外，二孩家庭租房提取额度在现行额度基础上上浮50%，每月1800元/人；三孩家庭租房提取额度在现行额度基础上上浮100%，每月2400元/人。

六、支持公积金缴存人用公积金支付购房首付。

丽水多孩家庭贷款最高限额上浮20%

3月20日，丽水市住房公积金管理中心发布《关于进一步完善住房公积金政策的通知（征求意见稿）》。

其中提出：

一、提高职工住房公积金贷款最高限额。职工首次申请住房公积金贷款购买首套自住住房的，双缴存职工最高限额由80万元上调为100万元；单缴存职工最高限额由40万元上调为60万元。职工二次申请住房公积金贷款或购买第二套自住住房的，双缴存职工最高限额由60万元上调为80万元；单缴存职工最高限额由30万元上调为50万元。

二、加大多孩家庭住房公积金支持力度。同一对夫妻符合国家政策生育二孩、三孩的职工家庭购买自住住房申请住房公积金贷款的，住房公积金贷款最高限额上浮20%。同一对夫妻符合国家政策生育二孩、三孩的职工家庭市场租赁自住住房的，提取限额上浮50%。

三、提高职工住房公积金可贷额度。在个人住房公积金贷款最高限额内，贷款申请人实际可贷额度由不超过贷款申请人夫妻双方近12月（含申请贷款当月）住房公积金账户月均余额的10倍调整为20倍。

四、上调住房公积金贷款保底额度。聚焦“共富提低”，支持新市民、青年人贷款需求，全市住房公积金贷款保底额度调整为每户30万元。

五、支持按月提取住房公积金偿还商贷。借款人及配偶可申请委托住房公积金管理机构按月提取住房公积金用于偿还在丽水市住房公积金受托银行办理的商业银行住房按揭贷款本息。

多地优化调整住房公积金政策

近期，多地优化调整住房公积金政策。据不完全统计，截至目前，全国已经有超过20个城市出台政策，允许提取住房公积金，用于支付首付款及购房款。

仅3月中旬以来，就有包括云南玉溪、山东德州、江苏南通、浙江丽水、江苏连云港、安徽马鞍山、安徽亳州、广东梅州等地宣布调整住房公积金贷款政策。

中指研究院市场研究总监陈文静认为，优化公积金政策是各城市支持住房消费、支持刚性和改善性住房需求的重要手段之一，2022年以来多个城市出台提高公积金贷款额度、降低公积金首付比例、“一人购房全家帮”、 支持“商转公”贷款、提高租房提取公积金额度等政策，加大公积金对购房者的支持力度的同时，也提高公积金使用效率。短期来看，各地或将继续结合自身公积金使用的实际情况因城施策，支持公积金支付首付款的城市或继续扩围。

责编：王璐璐

校对：苏焕文

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