从银行最近主动打电话推销贷款我们能看到什么，下面是憨憨的胖头鱼给大家的分享，一起来看看。
银行 电话贷款
银行是高冷的，贷款是不易的，这点大家都明白。为什么最近频频有银行（甚至四大行）主动打来电话推销贷款业务？
我不说那么多经济学原理，一个是太深奥，另一个原因是我们国家的经济由于国情原因往往不能用经济学原理来解释或推测。那我们就从最简单的道理的分析。
银行推销贷款，说明一个问题，就是银行余钱多了，贷款的人少了。银行是靠存款、贷款利息差来赚钱的，大家都不贷款，银行就无利可图。
银行的钱为什么多了？通常有这几个原因：1、存款的人多了；2、准备金率降低了，资金被释放；3、央妈又放水了。
贷款的人为什么少了？通常也有这几个原因：1、对经济发展不好，业务收缩，保守经营。2、没什么值钱的东西提供抵押。
从目前经济情况来看，这几个原因或多或少都存在。
近一年是多事之秋，又是经济战，又是闹疫情，生意本来不好做，还不知道这些破事啥时候消停，手里有点钱也不敢花，谁知道明天又出什么幺蛾子，还是存着吧。
央妈为了刺激经济，只能释放资金，降准降息这一套组合拳大家都熟知了，为了降低部分产业如房地产带来的“吸水”效应，避免形成死钱，保证释放效果，往往接下来还要再加一招鞭腿，就是直接增加现金投放，进一步增加M2.
从老百姓和企业角度来说，大家都是相互依靠的关系。今年都不好过，老百姓手里本来就没啥钱，一个疫情闹的很多人只出不进，再加上房贷、车贷、教育投入、物价上涨，买个肉多少人都按“两”称。消费起不来，企业产品就不好卖，效益就不好，只能降薪裁员；然后大家收入进一步减少，企业进一步降薪裁员。。。恶性循环形成，这就是历来造成经济危机的主要原因。
产能降低，企业就没有了扩大生产的可能，一种是不贷款，活着就行。日子熬不下去的企业想贷款，新的问题就来了。我国大部分企业发展的套路就是押一个贷两个，用这两个画个饼再去贷三个，再用这三个。。。杠杆不断增大，其实净值低的可怜。银行现在是想放贷了，但是当前经济环境下对于风控的等级也相应提升了，单靠信用贷款很难操作，看得都是抵押物。公司资产一评估，很多都是资不抵债。名下房子一算，净值还得打个6折。这么一来，要么贷不下来，要么贷的钱少的可怜。
这就是现在的困局，银行想放贷，有人不想贷，想贷的人贷不下来。大家都缺钱，钱却放在银行出不来。两边都着急，你说这咋弄。。。
银行贷款要什么条件
银行怎么看PPP？一份贷款意见书引发的争议
政府希望加速PPP项目融资的热情，碰上了银行贷款审查的“铁门”，谁应该做出改变？
经济观察报获得的一份国有商业银行的贷款审批意见书显示，针对PPP的不同模式，比如BOT、BOO、TOT等，银行有不同的贷款要求。一个政府和社会资本合作（PPP，Pub-lic-PrivatePartnership）项目想要顺利获得银行贷款，需要满足包括所处区域、还款来源、资产负债率、实收资本以及现金流等在内的20多项条件。
以现金流为例，贷款意见书要求，城市基础设施和公共服务项目需要经营性现金流稳定，项目使用者付费及政府付费获得的收入，要能全额覆盖贷款本息。而且，涉及使用付费者为公众，如果项目未通过价格听证机制，应追加有效抵押担保方式；若项目在完工后无法通过价格听证的，应立即停止放款，同时要求客户立即偿还贷款本息和有关费用。
由于银监会尚未对PPP贷款有明确的定义和要求，意见书认为，这些贷款条件只是对PPP项目的最基本原则性要求。不过在一些PPP专家看来，这些条件过于苛刻，实际上代表的是商业银行对PPP项目融资的观望态度。
为此，6月17日，国务院召开常务会议，提出要引导金融机构建立快速通道，加快重大工程、PPP项目等贷款审批，促进有效投资持续增长。不过，在大岳咨询总经理金永祥看来，金融服务PPP，需要金融体系进行相应的改革，。
意见书
经济观察报获得的这份意见书显示，该行在办理BOT、BOO项目的融资贷款时，首先根据项目所处区域不同安排了不同级别的办理方式。
比如项目位于直辖市、省会城市、计划单列市的，可直接办理；项目位于地级市的，则有两种情况。对于还款来源是政府支付为主的，要综合考虑地方财政收入、GDP、地方政府负债率等因素，地方财政一般预算内收入须在15亿元（含）以上，且GDP在200亿元（含）以上。对于还款来源是使用者付费为主的，除上述条件外，还追加了地方社会商品零售总额需在80亿元（含）以上。
而对于项目位于县域地区的，地区条件则需要满足地方财政一般预算内收入10亿元（含）以上，且GDP100亿元（含）以上。
银行对于PPP项目公司，即贷款主体的条件更严格，比如要求项目公司为在该银行信用评级10级（A）及以上的大中型企业客户，资产负债率不高于75%，实收资本在3000万元及以上。其他条件则包括：借款人的经营期限或存续期限应长于贷款期限，在该银行开立基本结算账户或一般存款账户等。
对于项目本身，银行的基本要求是符合政府法规的要求。比如BOT\BOO贷款，要求符合财政部、发改委等相关政府部门的相关制度规定，符合国家产业、土地、环保等政策，符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等规定。按规定履行了项目的合法管理程序，并取得相应的批准（审批、核准、备案）文件。
值得注意的是银行对项目收益的条件规定。
意见书对现金流和政府预算提出了明确要求，“城市基础设施和公共服务项目经营性现金流稳定，项目使用者付费及政府付费获得的收入全额覆盖贷款本息。借款人和政府签署的项目合同中，须有明确的回报机制和收费定价调整机制。还款来源中涉及政府支付的部分，应纳入同级政府预算，并按照预算管理的相关规定执行。”
一位地方PPP人士表示，现金流测算很麻烦，不可预计因素太多。比如高速公路，测算不光是车流量本身，整体经济发展情况、高速公路周围的产业布局，都会对现金流量产生影响。“现在PPP项目不能给予固定的回报，比较稳定的现金流都是测算的结果。都是有一定的风险在里面的。”上述PPP人士表示。
担保问题
这份银行贷款意见书还对项目本身的资本金比例提出了要求，一般不低于项目总投资的30%，根据在银行的信用等级最低可降至20%。
其中，银行总行级战略客户集团及其信用等级较高的成员企业，以及信用等级较高的总行级主办银行客户，项目资本金比例不低于25%。
而对国家有明确规定项目资本金可降至20%的项目，一般客户的项目资本金比例也不能低于25%，只有战略客户集团及其信用等级较高的成员企业、信用等级较高的总行级主办银行客户项目资本金比例才能是不低于20%。
另外，对通过产业基金、股权性投资产品等方式给予资本金支持的项目，为同一项目提供的所有资金（含权益性资金和债务性资金）不得超过该项目总投资额的80%。
PPP相关人士说，总的来说，银行贷款意见书反映出来的这种模式，和以前的BT模式没有多大区别，只不过政府不会出太多的红头文件，银行未来模式上要改变，不然不好做PPP贷款，而这需要监管部门出文件来改变。
问题的核心在于PPP项目能不能使用信用贷款。
金永祥认为，PPP需要的首先是低成本的资金，即降低利率，二是长周期的资金，贷款期限要长，需要的是风险分担。但在银行看来，风险还是太大。
“PPP项目在抵押上没有优势，PPP的融资一般都是基于项目载体，也就是SPV（特殊目的公司）来融资。SPV公司属于项目公司，一方面固定资产并不是很充分的，因为大部分都是在建项目，是无法抵押的；另外大股东和政府也不会提供全额担保，PPP项目实际上使用的是一种‘有限追索权’的贷款。”上述PPP人士表示。
具体来说，万一项目出现风险，还不上银行贷款，银行只能追索到SPV项目公司这一层面，无法再向项目公司的股东方和政府去主张权利。有限追索权的贷款，银行认为风险太大。
因此金永祥表示，让金融助力PPP的发展，需要银行进行相应的改革，这不是加快贷款审批速度的问题，“制约金融服务于PPP的问题不是贷款批准太慢，而是金融体制的问题”。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"银行 电话贷款（银行贷款要什么条件）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/113022.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
