明明是借款方是职业放贷人为什么还要还钱？，下面是北京离婚律师秦嘉泽给大家的分享，一起来看看。
不需要工作证明的小额贷款
根据我国《最高人民法院关于印发<全国法院民商事审判工作会议纪要>的通知》（简称九民纪要）的规定，民间借贷合同的出借方一旦被判定为职业放贷人的话，因违反了法律法规的强制性规定，民间借贷合同属无效合同，出借款项的行为属无效行为，应按照无效合同进行处理。
所以，判定职业放贷人就会导致借贷行为无效，其后只要返还借款本金，再支付以银行同期拆借利率（3%左右）计算的利息损失就好了。也就是说，如果能认定借款时是职业放贷人，那么还款时的利息将会大幅度降低。
那法律对于职业放贷人是怎么认定的呢？《九民纪要》第53条明确规定：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。”其中的“一定期间内多次反复”的标准，从常理来说一般的小额贷款公司都能满足。
那这就意味着小额贷款公司的借款，法院不会判还高额利息吗？答案是不一定，在案件中，债务人需要严阵以待，打好官司才有可能不承担高额利息。
2021年陕西中院就有这样的一个案例，非常典型，对于小额贷款公司的追债就没有被认定职业放贷人，我们看看问题出在哪里。
2015年11月11日，小龙与呆呆小额贷款公司签订了《借款合同》，约定借款100万元，借款期限是5个月，约定年利率是10.8%，该笔借款由小蒋承担连带责任，保证期限为两年，小龙的老婆小田也作为配偶进行了签字确认。小蒋作为保证人进行了签字确认，保证期限为借款展期到期日起两年。小龙、小田后来累计本息合计共欠债154万元，2018年4月10日保证人小蒋给还了100万元，小龙、小田仍然没有钱还，故呆呆小额贷款公司起诉至法院。
本案中，小蒋一审没出庭，二审上庭时的重点理由，是说呆呆小额贷款公司的前法定代表人被公安机关刑事立案了，涉案本金有可能涉及刑事犯罪，所以本案应该中止审理等刑事侦查有结果后再处理。
这里就属于典型的法律理由选择有偏差。这个案件中，小蒋就应该着重提出并证明对方呆呆小额贷款公司是职业放贷人，如果能以此认定，利息最少可以降一大半。确实，法律上对于一个案件涉及刑事又涉及民事时，有“先刑后民”的审理原则，本案中呆呆小额贷款公司的前法定代表人是涉嫌非法拘禁罪、违法放贷而被公安机关调查，但是本案中当事人并没有以自己借款可能涉及高利贷等问题向公安机关报案，而且相应的利息也在法律允许范围内，所以说法院最终就认为小蒋等人的借款和呆呆小额贷款公司的前法定代表人的刑事犯罪无关，判决小蒋等人需要承担相应的本金加高额利息还款责任。
所以说，打官司一定要清楚，法庭讲的是证据、法规，诉讼方案有多种可以选择，但是必须结合自己手中的证据来判断何种方案能为自己带来最大利益。
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百分百不拒的小额贷款
随着各行各业的放开，如今的消费人气开始回暖，不少小伙伴都开始贷款消费，这个大家都能理解，毕竟理性消费的前提下，每个人都有一些生活、学习的消费需要。
但是，目前市面上的贷款产品越来越多，有银行类的，消费金融类的，还有互联网贷款类的，很多小伙伴都不清楚这其中的区别，更不清楚哪类才更适合自己。
今天我们就找几家典型的代表，盘一盘哪种贷款产品更加实用。
首先，招联、马上、中邮、中原等消费金融都属于一类，都是持有国家银保监会颁发的消费金融牌照企业，属于国家级别正规的消费金融贷款平台。
另外，白条、某呗、小满这种属于互联网金融小贷，和消费金融有些不同。牌照是由地方省级金融办公室批准，允许机构从事小额贷款业务的许可证。
由此可以看出，虽然都可以用来做消费贷款，但两者的规模和级别不太一样。理论上来说，持有国家银保监会颁发的消费金融牌照，受监管更严格一些，对我们使用者来说，也更加正规、安全一些。
以上都是前期应该注意的，有人可能并不在意，以下几个方面，就是我们实打实关注的了。
额度不同
借款额度是消费者都很关心的话题，我们以这些消费金融企业中的头部企业，招联来说，产品名称是某期待，贷款额度会根据个人的具体情况进行审核，最高额度20万元。这笔钱会直接打到消费者的银行卡中，用于消费。
小贷产品我们用某呗打比方，官方显示会根据个人的情况不同，最高有30万元的消费额度，也是会根据个人的具体情况、信用评级来制定不同的额度。
个人感觉，两者差不多，借几万块应该都没什么问题。因为很少有人一下子需要20-30万的钱来消费应急。
第二，利率区别。
这一点最重要，某呗APP上公开数据显示，综合年化利率（单利）7.2%-36%。招联APP上显示年化利率（单利）7.3%-23.725%。上限来说，招联的年化利率更低一些。
因为国家对消费金融的管理更加严格一些，要求年利率最高不能超过24%，这对消费者来说也是个实惠的事，小贷产品归地方管理，所以并没有要求年利率最高不超过24%的规定。
第三，放款时间。
招联、马上这类消金平台是差不多的，都比较方便，通过手机立即申请，只要自身的资料填写没问题，不出错，都会立即到账。
白条、某呗这些要区分情况，有的是钱到卡里，有的是直接用于平台消费，不能拿出来。
总体来说，无论是招联这样的消费金融，还是某呗某条这样的小贷产品，都可以用于我们的日常网购和消费。但是，如果想更加安全、踏实，或者想更加优惠一些，消费金融更加实用。
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