房子贷款要降息了，贷款利率下调了，LPR哪个好？，下面是AA铁哥们给大家的分享，一起来看看。
贷款固定的好还是LPR的好
这次真是超过预期的贷款降息，让所有的房贷供楼人都小小地卸下了一点点每月还月供的负担。100万的房贷30年等额本息，每月可以少还89元，一年可以少还1,071元，30年累计可以少还3.2万元还多。这数字已经不少的了吧。
对于准备新买房的购房人来说，5月份相当于两次降息，先是5月15日央行宣布可以在lpr基础上最多下浮20个基点，那么房贷利率最少抵达4.4%。今天又宣布5年及以上期限下浮15个基点，那么房贷利率最少可以为4.25%。
对于存量房的购房人来说，也有了切切实实的实惠。未来在房贷利率调整日之后，也可以有效将利率下调。记住不是6月份的房贷就会减少还款额，而是要按照同银行签订的贷款合同，需要在合同中规定的贷款利率调整日的次月开始，才能下调房贷利率。
举个例子说，假如自己签署的是每年1月1日进行贷款利率调整，未来的利率也不会发生改变，那么在6月到12月仍然是按照今年的利率来计算，只有到明年的1月份才会下调15个基点。假如自己签署的是每年的5月20日到5月31日进行贷款利率调整，那么在下个月6月份就可以下调贷款利率了。
现在唯一担心的是，密集出台这么多的房贷和买房优惠措施。会不会一下子将整个房地产市场又给弄得过于火热了？会不会房价又会向上跑啊？这可能是大家后续要担心的事情。
下面重点讲讲LPR:
5月20日，央行发布5月贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.7%，与4月持平，市场预期为3.65%，5年期以上LPR为4.45%，较前值4.6%下调15BP，市场预期为4.55%。
解读：
信贷低迷，经济下行压力加大，LPR下调必要性增加。四月份信贷数据表现疲软，经济数据低迷，房地产投资和消费同比下降均超10%，经济明显低于潜在增速。在此背景下，LPR下调必要性持续增加，除有助于撬动部分融资需求外，同时也可以为居民存量房贷减负。此外，4月央行指导建立了存款利率市场化调整机制，存款加权平均利率整体下降10个基点。存款利率下调直接改善银行负债端，叠加央行明确指出“推动降低银行负债成本，进而带动降低企业融资成本”，LPR下调可行性增加。
5年期LPR单边下调显示央行稳地产、稳需求意图和决心。本次LPR1年期维持不动，5年期单边下调15BP，体现了稳地产和为居民部门减负的政策取向。自去年以来，房地产销售已连续10个月同比负增长，且跌幅仍在加大，4月70个大中城市新建商品住宅均价同比下降0.1%，而金融数据反映出有效需求仍在下降。近期全国多城降首付、降税费、调整限购限售范围，地产放松信号明显，叠加目前首套房贷利率下限下调，均体现了央行稳定有效需求的决心以及在“房住不炒”总体方针下支持刚性和改善性住房需求、稳定房地产市场的决心。本次5年期LPR下调可进一步降低房贷利率，支撑地产需求，同时有助于降低居民债务负担，促进消费。
市场短期风险不大，中长期信用环境将逐渐改善。短期来看，疫情抑制实体经济活力，经济基本面依然偏弱，流动性仍然充裕，债市整体风险不大。随着疫情缓和后复工复产加快，信用环境将逐渐改善，地产调控放松加码，有利于宽信用进一步推进。本次LPR下调后贷款利率继续下行，逻辑上对信用债形成利好，但在前期短端信用债和二级资本债等配置需求明显增强的背景下，信用利差已经压缩至低位，实际影响仍有待观察。
大家对此有啥看法？有啥想说的可以关注，评论区留言！！探讨！！！！！
2019房贷固定利率还是浮动好
在存量房贷定价转换时，购房者面临两个选择：第一，选择固定利率。也就是说，房贷利率与当前利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，购房者房贷利率保持不变。第二，选择浮动利率。这意味着，房贷利率将根据LPR变动而变化。
中国人民银行日前公告称，将于2020年3月至8月期间，进行存量浮动利率贷款定价基准转换，其中与大家钱包息息相关的就是房贷利率了。
公告中最关键的变化就是，将以前房贷盯住的贷款基准利率，转换成贷款市场报价利率(LPR)。以前，说到房贷利率时，一般说“基准利率打几折或上浮多少”;改革以后，再提起房贷利率，就是“LPR利率下浮或上浮多少”了。
实际上，从2019年10月8日以后，新发放的个人房贷已经以最近一个月相应期限的LPR为定价基准了。也就是说，新发放的个人房贷是在5年期LPR利率的基础上加点形成的。
在新增个人房贷定价转换完成后，自2020年3月份开始，存量房贷利率也要进行定价转换。这一变化对已经贷款购房的个人会有什么影响?
首先要明确的是，此次贷款定价转换的对象是存量商业个人房贷，不包括公积金个人住房贷款。
购房者更关心的是，转换后房贷利率是高了还是低了?“房贷利率将保持稳定。” 交通银行金融研究中心高级研究员陈冀表示。央行规定，转换时点利率水平保持不变，也就是说，2020年存量房贷利率换算之后，跟以前一样保持不变。
举例来说，如果此前的房贷利率为基准利率上浮10%，基准利率此前为4.9%，上浮10%后，房贷利率为5.39%。那么，2020年3月份开始转换后，购房者2020年的房贷利率仍是5.39%这一水平不变，只是计算公式发生了变化。新的房贷利率为LPR增加或者减少一定幅度。
在存量房贷定价转换时，购房者面临两个选择：第一，选择固定利率。也就是说，房贷利率与当前利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，购房者房贷利率保持不变。比如，以前房贷利率为基准利率上浮10%，那么选择固定利率后，到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。
第二，选择浮动利率。这意味着，房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年，此前房贷利率为基准利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR为4.8%，那么，加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年，房贷水平不变。从2021年开始，购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，此后每年以此类推。
还有人问，如果买房早，当时房贷还打折，那该如何计算?假设以前房贷为基准利率上打七折，即房贷利率为3.43%。2020年，购房者房贷利率仍为3.43%，加点幅度应为负的1.37个百分点(3.43%-4.8%=-1.37%)，也就是说，未来房贷利率计算公式变为了LPR-1.37%。
两种方式，该如何选择?民生银行首席研究员温彬认为，尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降的背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走高，但如果此前选择的是固定利率，则房贷成本不变。
东方金诚首席宏观分析师王青认为，2019年8月份以来的LPR报价显示，主要针对居民房贷的5年期以上LPR报价仅下调5个基点，明显低于主要针对企业贷款的1年期LPR报价的下调幅度。王青认为,2020年这一差异化降息模式有望保持。不过总体上看，未来5年期以上LPR报价也将出现小幅下行。（来源：经济日报）
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