首套房房贷利率创2019年以来新低，专家：后续市场有望企稳，下面是环球网房产给大家的分享，一起来看看。
中国银行贷款利率2019
来源：央广网
央广网北京8月22日消息（记者门庭婷）8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上月降低5个、15个基点。
（图源：中指研究院，央广网发）
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，此次降息为非对称降息，1年期LPR下调5个基点，5年期以上LPR下调15个基点，5年期以上LPR为今年第三次下调。值得注意的是，今年以来，5年期以上LPR共计下调35个基点，为2019年房贷利率换锚5年期以上LPR之后降息力度最大的一年。
首套和二套房房贷利率下限降至4.1%、4.9%，创2019年以来新低
今年5月15日，央行和银保监会联合下发通知，调整购买普通住宅的首套房房贷利率下限为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行（为5年期LPR+60个基点）。
8月12日，人民银行发布7月金融数据，M2同比增长12%，增速分别比上月末和上年同期高0.6个和3.7个百分点。7月存量社融规模334.9万亿元，同比增长10.7%，较6月回落0.1个百分点，新增社会融资规模7561亿元，同比少增3191亿元，创近六年单月新低。居民信贷方面，7月住户贷款增加1217亿元，同比少增2842亿元，同样出现较大幅度回落。
8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作（含对8月16日到期的6000亿元MLF的续做）和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2.0%，均较前期下降10个基点。陈文静表示，此次降息主要目的为降低实际贷款利率，使市场主体感受到融资成本下降，激活实体融资需求。
对此，陈文静也表示，在2019年时，房贷利率换锚5年期以上LPR，即房贷利率为5年前以上LPR加固定基点，随5年期以上LPR浮动，故本次LPR的调整将同样带动房贷利率调整。
结合本次LPR的调整，58安居客房产研究院研究总监陆骑麟表示，此次5年期LPR调整是今年的第三次调整，在叠加前两次的降息之后，购房者的贷款支出将会出现明显的减少，促进购房需求的入市，有利于房地产市场的筑底回暖。不过，对于存量房贷客户而言，其贷款利率调整多会在下一计息年度，因此其不会享受到此次利率下调带来的利好，部分选择固定利率的客户，其贷款利率也不会出现下调。
贝壳研究院市场分析师刘丽杰也表示，本次5年期LPR下降将有助于贷款客户利息成本降低。如以商贷额度300万、贷款30年、等额本息还款方式计算，LPR下降15个基点，贷款客户每年房贷能省超过3000元。房贷成本降低一方面促进住房需求释放，另一方面有助于提高居民消费意愿。
“房贷利率下调，可降低购房者置业成本，本次降息是落实国务院‘支持住房刚性和改善性需求’的要求，对市场信心和市场预期的企稳将起到积极作用。”陈文静补充说。
各地楼市政策有望持续优化，购房者预期和置业信心有望逐渐回升
陈文静还提到，本次5年期以上LPR下降至4.3%，同时亦预示着购买普通住宅的首套房房贷利率下限降至4.1%，二套房房贷利率下限为4.9%，近期，部分二三线城市房贷利率已下调至此前房贷利率下限水平，本次LPR调降后，房贷利率下限进一步降低，各地房贷利率下调仍存在空间。
（图源：中指研究院，央广网发）
根据中指研究院不完全统计，2022年7月单月，83省市累计出台93条房地产调控政策，在7月28日政治局会议提出“因城施策用足用好政策工具箱”后，各地政策松动继续向一二线城市扩展，政策力度也有逐渐加大的趋势。
刘丽杰表示，8月南京、苏州等更多重点二线城市降首付，地方楼市支持政策进一步加码。当前多数城市购房低门槛且低利率、低首付，需求端的政策环境整体宽松，有助于提振市场预期。后期供给端的切实改善，如新房项目有序复工和交房、房企债务风险的化解加快推进等，是从根本上修复市场预期的关键。
对于下半年想要置业的购房群体来说，易居研究院智库中心研究总监严跃进说：“当前买房是受支持和鼓励的，购房金融政策是非常友好、宽松的，购房的美好窗口期已经开启。房贷利率降而又降，叠加首付比例下调、房企降价优惠、二套房可以享受首套房利率优惠等，客观上使得买房的性价比进一步增大，也可以积极抓住‘降房价、降首付、降利息’的最佳时期。”
整体来看，陈文静认为，当前经济恢复速度较慢，房地产开发投资增速自2021年2月至今持续下行，房地产销售面积再度走低，而7月部分城市出现项目集体“断供”的事件，进一步加大了房地产市场恢复的难度。政治局会议“因城施策用足用好政策工具箱”定调后，预计调控政策或将持续加力优化，叠加信贷环境的优化改善，政策效果有望逐渐显现，购房者预期和置业信心有望逐渐回升，后续市场有望企稳，热点一二线城市或稳步复苏。
2019年央行贷款基准利率
8月22日，新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉。当日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上一期下调5个和15个基点。LPR已经成为银行贷款利率的定价基准，相关调整具有较强的方向性和指导性，此次报价会带来哪些影响?
今年以来“三连调”
本次LPR已是今年年内第三次调整。1月20日，1年期LPR和5年期以上LPR分别下调10个基点、5个基点。5月20日，1年期LPR与此前报价持平，为3.70%;5年期以上LPR下调15个基点，至4.45%。本次1年期LPR和5年期以上LPR再次双双下调。
LPR，即贷款市场报价利率，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。2019年8月，央行改革完善LPR形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成。作为深化利率市场化改革的重要一步，LPR已逐渐替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”，每月定期发布。
实际上，就在几天前的8月15日，中国人民银行开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作，MLF中标利率为2.75%，下降10个基点。8月MLF利率下调，意味着当月LPR的定价基础发生变化。“8月LPR下调是题中应有之义，也在市场预期之中。”国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受本报记者采访时说。
如何看待本次调整?曾刚说，当前经济延续恢复发展态势，但部分指标仍有波动，需求收缩、供给冲击和预期转弱“三重压力”叠加，经济运行面临较大挑战。在这种背景下，央行通过中期借贷便利利率的下调带动LPR的下行，主要目的还是为了降低实体经济的融资成本，为重点行业领域的需求恢复提供更好的环境，以货币政策的适度调整助力经济稳增长。
为实体经济降成本
本次两个期限LPR下降幅度不同，为非对称调整，1年期、5年期以上LPR分别下调5个、15个基点。今年累计，1年期、5年期以上LPR已分别下调15个、35个基点。为什么会呈现这样的结构性特征?
曾刚解释，从纵向看，经过过去多轮调整，1年期LPR累计降幅更大，5年期以上LPR相对1年期LPR偏高。从当前发展环境看，房地产市场企稳、制造业和基建投资都需加大力度，这些方面与中长期贷款有着较强关联。此时以更大幅度下调5年期以上LPR，有利于充分挖掘内需潜力，促进行业平稳发展，为稳经济提供支撑。
根据相关政策，5年期以上LPR不仅关乎企业中长期贷款，还与个人住房贷款利率挂钩。本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。
从增量看，LPR下调带动房贷利率调降，有助于降低购房成本，促进楼市回暖。从存量看，LPR调降也有助于降低存量房贷利率，减少居民利息支出成本。“这实质上相当于增加了部分居民的可支配收入，是金融对实体的让利，将为改善民生、促进消费发挥积极作用。”曾刚说。
总体来说，两个期限LPR的下调，都将带来利好。1年期LPR下调也将带动其他期限的贷款利率下行。招联金融首席研究员董希淼认为，本轮LPR调降既进一步降低了企业和居民融资成本，有助于激发融资需求，也有助于提振信心、稳定预期。
继续深化LPR改革
下一步LPR改革及货币政策走向如何?
中国人民银行在7月发布的《中国区域金融运行报告(2022)》中指出，下一步要继续深化LPR改革，完善LPR报价机制，不断提高LPR报价质量，使中央银行政策利率通过市场利率向贷款利率和存款利率的传导更加顺畅。
近期，适逢LPR改革迎来三周年。业内普遍认为，LPR改革形成了良好的政策利率传导机制，降低了实体经济融资成本，有效发挥了政策支持实体经济的功能。中国人民银行日前发布的《2022年第二季度中国货币政策执行报告》显示，6月份企业贷款加权平均利率为4.16%，处于有统计以来低位。
引导LPR适度下行、支持中长期基础设施贷款投放、出台专项再贷款工具……今年以来，货币政策持续发力显效。“当前中国的货币政策还是‘以我为主’，根据经济的实际运行情况采取相应的政策。”曾刚说，货币政策一方面要为实体经济创造良好的环境，服务经济大局，另一方面要在根据市场需要进行调整的同时，保持定力，保持政策的可持续性。
曾刚认为，未来货币政策有望在总量上保持稳健，而在结构性货币政策工具上更多发力。总量稳健，持续推动实体经济融资成本下降，提升融资便利性。结构层面，用好精准直达的货币政策工具，进一步为国民经济薄弱环节和重点领域提供支持，稳定经济大盘。
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