如何算公积金贷？月公积金2400，是否可申到足额？有何方法提额？，下面是南方房产给大家的分享，一起来看看。
工结金贷款计算公式
如何算公积金贷？月公积金2400，是否可申到足额？有何方法提额？
大源按揭郑大源答：要说计算公积金可贷款额度，其实有很多数据约束的，你仅仅提到了公积金月缴存额度是2400元，这些数据来判断可贷款额度是不够的！而且各个城市的政策又完全不同！你也没有提到你拟买房的城市，我只能就我知道的广州给你讲解一下。
一总额度的限制：
广州市公积金贷款额度，一个人申请最多60万，两个人或者两个人以上最多100万。
如果公积金缴存较少，比如父母的公积金较少，无法申请到100万，可以父母加子女三人一起买房，那就有希望申请到100万的公积金足额贷款
我见过的公积金账户余额最多的居然有93万多，可是这个人一个人去申请公积金，也只能申请到60万，不能再多了！
由于两个人申请公积金最多只能申请到100万，而且每个人只有两次贷款机会，所以从这个角度来分析，夫妻购买两套房子，最多只能申请到200万的公积金（第一套的公积金贷款还清后可以公积金贷款购买第二套的房子），如果夫妻分开申请，先后购买四套房子，每套房子都可以申请到60万的公积金贷款，这样子夫妻合计可以申请240万的公积金贷款。
二如何计算可以申请到多少公积金贷款额度？
广州市公积金可贷款额度计算公式为: 账户余额×8＋月缴存额×到退休年龄月数
就是你当前公积金账户的余额×8+公司和个人合计缴存的公积金额度×到退休的年龄月数。
在这里的退休时间仅仅看男女的性别，也就是男职工60岁退休，女职工55岁退休，不看个人职位身份（部分人是终身职业制，不存在退休时间的）。
如果某个人男，今年30岁，公积金账户余额是1万元，每个月缴存的公积金额度是1000元，可以申请到多少公积金贷款额度呢？
经过计算，可以贷款额度为：1万×8+1000*（60-30）*12=44万，故而只能申请到公积金贷款额度44万。
假如题目咨询的是一个年龄25岁男性，每个月缴存公积金2400元，公积金账户余额设为零，可以贷款额度为：0万×8+2400*（60-25）*12=101万，由于单个人最多只能申请到60万，故而题目问到的，如果年龄不是太大，申请到60万问题不大的，大概率不需要提额。
所以为了提高贷款额度，请不要提取公积金账户的余额（没有买房用租房名义也可以提取，以后不要提取了，或者用之前买的房子提取，也建议停止提取，尤其之前办理了自动提取的，切记记得提前取消！）
三按公式计算的贷款额度一定是申请到吗？
如果你按照上述的公式计算，可以申请到某一个贷款额度，是否可以申请到该贷款额度呢？答案是否定的，公积金贷款额度还有几个因素约束的。
在广州市申请公积金贷款不需要收入证明，也不需要流水，也不需要社保个税（外地户口买房通常需要的）。
那么如何知道你的公积金还款能力呢？答案是看公积金缴存基数。
所以如果缴存基数太低，你依然无法申请到足额的公积金贷款的，举例说明：
某人今年40岁，公积金缴存基数是6000元，每个月公积金缴存额度是1440元，公积金账户余额有5万，经过计算肯定可以申请到60万的公积金贷款额度的。
可是真正申请的时候，如果申请60万20年基准利率，等额本息，月供是3403.17元。可是由于公积金缴存额度才6000，不到月供两倍，所以无法申请到60万，如果购买二手房，只能申请到52万，52万20年基准利率，等额本息月供是2949.42元。
不过呢，由于一手楼可以最多申请到30年的公积金，如果这个人购买一手楼，可以申请25年公积金，60万25年基准利率，等额本息月供是2923.90元。
这也说明，同等情况下，购买一手楼更容易申请到足额的公积金贷款额度（注意这里不考虑部分一手楼干脆拒绝借款人申请公积金贷款，或者虽然允许，但是房价可能会略高）。
那么公积金缴存基数够了，是否就可以申请到足额的公积金贷款额度呢？
也不是，还需要看年龄和性别。
在申请公积金贷款的时候，只能申请到退休后5年，所以男性最多可以申请到65岁，女性最多可以申请到60岁，所以有可能由于借款人年龄较大，可以申请的贷款年限较短，导致超过了女性可以申请到的公积金额度会少一些。
借款年限也可以看年龄最小的借款人，比如父母无法申请20年的公积金贷款，加上子女则可以申请到20年的公积金贷款了，这样子月供就减少了。
那么以上符合条件，是否就一定可以申请到足额的公积金贷款呢？NO！
还需要考虑楼龄！
按照广州市公积金中心的规定，借款年限+楼龄<=40年，所以楼龄太高的，借款年限也会缩短，比如楼龄30年的老房子，只能申请10年。60万10年基准利率等额本息月供是5863.14 元，也会因为缴存基数不够而无法足额申请，30万10年基准利率等额本息月供是2931.57元，故而只能申请到30万的公积金贷款了。
如果以上的没问题，那一定可以申请到足额的公积金贷款了吧？
很遗憾，也不一定，还有买房资格，贷款资格，以及公积金缴存情况的约束。
很多城市对于房地产有限购政策，广州自然不例外，如果你无法买房，你还有贷款资格吗？
如果你有买房资格（广州有非限购区），或者由于名下有房，异地有贷款未结清，也会没有贷款资格的。
当然征信不好的借款人，可以申请商业贷款，但是未必可以申请公积金贷款，公积金贷款对于征信的宽容度小很多。
另外就是公积金缴存情况，广州要求外地户口连续缴存满2年，本地户口连续缴存满1年，期间不能有补缴断交（教师，财政拨款的除外）。
综合以上：
公积金可贷款额度，需要判断公积金账户余额，月缴存额度，缴存基数，借款人性别，借款人年龄，拟购买房子的楼龄，综合才能知道可贷款额度。
如果无法足额申请到公积金贷款额度，又该如何提高呢？
原理也是同上，逐个调整。
对于年轻人来说，可能参加工作不久，公积金账户的余额不够，可能会导致可贷款额度不多，那就可以选择提高公积金账户如何，如何提高呢？一次性补缴一定数额的公积金。这个补缴的好处不受7月份的限制，可以随时补缴。注意：正常公积金缴存不可以出现补缴的，需要按月缴存。
如果不是很急，那就可以在每年的7月份调整公积金缴存基数，缴存比例，缴存额度。
按照广州市公积金中心规定，单位及个人的住房公积金缴存比例下限各为5％，上限各为12％，那么缴存基数又是多少呢？
2018年6月15日下发的穗公积金中心〔2018〕26号文件，缴存基数不高于本市2017年城镇非私营单位在岗职工月平均工资的3倍，即24654元。
2018年7月2日下发的穗公积金中心〔2018〕31号文件，广州住房公积金管理中心关于2018-2019年度住房公积金缴存调整有关问题的通知》规定的住房公积金缴存基数下限由1895元调整为2100元。
由此我们可以计算出：
广州公积金缴存额度最低是2100×（5%+5%）=210元
广州公积金缴存额度最高是24654×（12%+12%）=5916元
封存换单位缴存：
如果单位不配合补缴，也不配合调整缴存情况，也可以考虑先将公积金账户封存，然后换一个新的单位缴存，新的单位缴存情况可以确保申请到60万的公积金贷款额度，这也是可以的。
停止提取公积金：
上面也分析了，不要提取公积金账户余额，也可以提高公积金贷款额度。
购买一手楼或者楼龄小于20年的房子：
楼龄小，可以贷款的年限会长一些，月供小，对于借款人的缴存基数等要求也小了。
如果你想知道你可以申请的公积金贷款额度，请告知性别，年龄，公积金账户余额，公司加个人的公积金缴存合计公积金缴存额度，我可以帮你计算可以贷款额度。我还会告知你为了足额贷款该提高到多少缴存额度。
正常类贷款计提比例
9月1日，备受公积金缴存职工关注的《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》正式实施。8月31日，南宁住房公积金管理中心发布关于修订《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》的通知，全文如下：
南宁住房公积金管理中心
关于修订《南宁住房公积金个人住房贷款管
理实施细则》的通知
各有关单位：
为了进一步加大对缴存职工购房贷款的支持力度，切实帮助缴存职工解决购房资金困难，助力我市高质量发展集聚人才，结合我市实际情况，现对《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》（以下简称《贷款实施细则》）作出以下修订：
一、将《贷款实施细则》第二十条修改为：本市住房公积金管理委员会规定的贷款额度计算公式为：
贷款额度=借款申请人公积金缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×风险防控系数。
两人及以上借款申请人在上述公式中分别独立计算其贷款额度后再合并加总。
（一）公积金缴存余额指借款申请人在南宁公积金中心申请公积金贷款时的个人账户余额。
1.借款申请人个人账户缴存状态处于封存、非正常缴存状态的，其个人账户余额不能关联计算贷款额度。
2.借款申请人自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为购买本套公积金贷款的住房而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。
3.借款申请人购买首套房的，自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为租房而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。
4.借款申请人办理商业住房贷款转公积金贷款的，自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为偿还本套商业住房贷款而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。
（二）缴存余额倍数为25倍。
（三）缴存时间系数按借款申请人连续正常缴存公积金的时间确定：
1.当连续正常缴存时间介于6个月至11个月的，缴存时间系数为1。
2.当连续正常缴存时间介于12个月至35个月的，缴存时间系数为1.2。
3.当连续正常缴存时间介于36个月至59个月的，缴存时间系数为1.4。
4.当连续正常缴存时间为60个月及以上的，缴存时间系数为1.5。
（四）风险防控系数根据申请贷款时南宁公积金中心的资金运用率（指南宁公积金中心公积金贷款余额占公积金缴存余额的比率）确定：
1.资金运用率不超过85%时，风险防控系数为1。
2.资金运用率超过85%但不超过90%时，风险防控系数为0.9。
3.资金运用率超过90%但不超过95%时，风险防控系数为0.8。
4.资金运用率超过95%时，风险防控系数为0.7。
资金使用率以南宁公积金中心向社会公布的上一年年度报告为准。
借款申请人应充分了解南宁公积金中心公积金使用政策，避免因办理公积金提取业务而影响公积金贷款额度。
二、本通知自2022年9月1日起施行。
三、《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》根据本通知作相应修改，重新公布。
南宁住房公积金管理中心
2022年8月31日
同时，南宁住房公积金管理中心对《贷款实施细则》里的热点问题进行了解读：
一、制定政策的目的
为进一步满足缴存职工日益增长的购房贷款需求，切实帮助缴存职工解决购房资金困难，助力我市高质量发展集聚人才，南宁住房公积金管理中心（以下简称“管理中心”）结合南宁市实际情况，对《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》有关条款（以下简称《贷款实施细则》）作出修订。
二、主要内容解读
（一）调整贷款额度计算公式中公积金缴存余额的认定
公积金缴存余额指借款申请人在南宁公积金中心申请公积金贷款时的个人账户余额。
1
借款申请人个人账户缴存状态处于封存、非正常缴存状态的，其个人账户余额不能关联计算贷款额度。
2
借款申请人自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为购买本套公积金贷款的住房而提取的住房公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。
3
借款申请人购买首套房的，自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为租房而提取的住房公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。
4
借款申请人办理商业住房贷款转公积金贷款的，自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为偿还本套商业住房贷款而提取的住房公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。
目前我市部分缴存职工在租房、购房、偿还商业住房按揭贷款方面有提取公积金的需求，但因现行公积金贷款政策与其当前公积金缴存余额挂钩，如提取公积金将导致其公积金缴存余额不足以满足贷款需求。为满足缴存职工租房、购房、偿还商业住房按揭贷款的公积金提取需求，同时不影响其公积金贷款额度计算，管理中心在公积金缴存余额认定标准方面作出调整，允许缴存职工在一定条件下先提取住房公积金再申请住房公积金贷款，贷款额度计算不受提取影响。
（二）调整贷款额度计算公式中缴存余额倍数
缴存余额倍数由10倍调整至25倍。
为进一步降低公积金贷款门槛，帮助缴存职工解决购房资金困难的问题，管理中心将贷款额度计算公式中缴存余额倍数调整至25倍。调整后，缴存职工以当前个人账户余额计算可获得更高的贷款额度。
（三）调整贷款额度计算公式中缴存时间系数
缴存时间系数按借款申请人连续正常缴存公积金的时间确定：
1
当连续正常缴存时间介于6个月至11个月的，缴存时间系数为1；
2
当连续正常缴存时间介于12个月至35个月的，缴存时间系数为1.2；
3
当连续正常缴存时间介于36个月至59个月的，缴存时间系数为1.4；
4
当连续正常缴存时间为60个月及以上的，缴存时间系数为1.5。
为鼓励高校毕业生等来邕留邕人员就业，解决该群体的公积金贷款需求问题，提升我市集聚人才的政策竞争力，管理中心对贷款额度计算公式中缴存时间系数进行上调。调整后，新开户缴存职工可在更短的缴存时间内获得更高的公积金贷款额度，非新开户缴存职工以当前缴存时间计算也可获得更高的贷款额度。
三、常见问题
Q
《贷款实施细则》修订后，可追溯的提取时间范围如何确定？
A
修订后的《贷款实施细则》自2022年9月1日起执行，可追溯的提取时间范围举例如下。
案例1
张三于2021年10月办理租房提取住房公积金2万元，现于2022年9月在我市购买首套住房并申请公积金贷款，在计算公积金贷款额度时，其租房提取的2万元可合并至公积金账户余额中关联计算。
案例2
张三与李四是一对夫妻，于2022年10月在我市共同购买一套住房并支付首付款30万元，李四于2022年10月办理购房提取住房公积金10万元，现张三与李四以该套住房向管理中心申请住房公积金贷款，在计算公积金贷款额度时，李四购房提取的10万元可合并至公积金账户余额中关联计算。
案例3
张三每月偿还商业住房按揭贷款，并于2021年11月办理还贷提取住房公积金5万元,现于2022年11月向管理中心申请商转公贷款，在计算公积金贷款额度时，张三还贷提取的5万元可合并至公积金账户余额中关联计算。
Q
《贷款实施细则》修订后，贷款额度如何计算？
A
贷款额度=借款申请人公积金缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×风险防控系数，2022年9月1日起，缴存余额倍数及缴存时间系数按《贷款实施细则》修订后执行，缴存职工在当前状态不发生变化的情况下可获得更高的贷款申请额度。
案例1
张三公积金缴存余额为2万元，连续缴存时间为12个月，2022年3月在我市购房并于2022年9月申请公积金贷款，计算公积金贷款额度为60万元，较《贷款实施细则》修订前提高44万元。
案例2
张三缴存余额为2万元，连续缴存时间为36个月，2022年10月在我市购房并于2022年12月申请公积金贷款，计算公积金贷款额度为70万元，较《贷款实施细则》修订前提高46万元。
转自丨南宁住房公积金管理中心
来源： 南宁日报
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