房贷利率下降后，在能全款买房的情况下，有必要贷款吗？，下面是希财网给大家的分享，一起来看看。
公积金贷款买了房后买了房
在房贷利率下降之后，不少还有房贷没还清的人都忙着提前还贷，因为之前的利息太高，继续按照原来的利息还贷就变得不划算。而对于正计划买房的人来说，房贷利率下降显然是好事。那么，如果要打算买房，在能全款买的情况下，有必要贷款吗？
房贷利率下降之后，使得贷款买房变得更划算了。当然，这种划算只是相对于之前的贷款买房来说，可如果跟全款买房相比，就未必了。
首先，就是得看是什么房贷。贷款买房不管怎么划算，都必须要支付一笔数额不低的利息。在可以全款买房之下，除非可以用贷款买房后省下的钱赚到更多的利息，否则就是不划算的。
如果房贷申请的是商业贷款，只要是超过5年的，最低的贷款利率也是4.25%以上。贷款100万，在等额本息还款下，30年的利息概为77.1万元以上。
假如从银行贷款100万后让自己的钱省下了100万，之后每个月的还贷从这100万里出，剩下的钱就拿去理财，就至少需要让年化理财收益率达到4.68%以上，才能赚到77万左右的利息。
那么，有没有什么理财方式可以保证年化收益率达到4.68%以上呢？答案是没有。
能保证收益的理财产品，无非就是定期存款、大额存款、国债等这些保本保息的产品。而定期存款和大额存单利率最高的也才4%左右，国债的利息更低。
当然，年化收益率能超过4.68%的理财方式肯定有，就看能不能找到，或者理财能力强不强。
而如果房贷是公积金贷款，那就算是能全款买，也是贷款买更划算。因为如果是可以用公积金贷款，这就说明自己公积金账户里有钱，这些钱如果不用于贷款买房，可能也取不出来，放在公积金账户里利息也比较低。
另外，公积金贷款利率比最低的商业贷款利率还要低了1%，也就是只有3.25%。此时把贷款后省下的钱存一个利率为4%的银行存款，存款利息都会比贷款利息多，不是更香吗？
其次，就是看未来的房贷利率是升还是降。很多时候，当前的决策是对还是错，取决于未来的结果。就比如在之前贷款利息高的时候，如果知道未来的贷款利息会降，很多能全款买房的人可能就不会贷款买了，不然也没必要提前还贷。
所以，如果未来房贷利率如果会下降，那么能全款买房自然是全款买好。因为若真需要从银行贷款，同样也可以用房子做抵押申请贷款，而且贷款利率还更低。可如果未来的房贷利率会涨，贷款买房可能就划算一些。
不过，由于如今房贷利率实行的浮动利率，当贷款市场报价利率出现调整时，房贷利率也会有对应的调整。因此，有时候房贷利率上升和下降时，个人的存量房贷利率也会上升或下降，这会降低贷款买房的优势和劣势。
比如在未来房贷利率上涨时贷款买房原本是比较划算的，可房贷利率一涨，个人剩下没还的房贷，利息也同样涨了，就会使得之前以较低利率贷款的优势不复存在，最多也就是享受了几年的低利率。
总之，房贷利率下降后，能全款买房下是否要贷款，还是要根据实际情况来看。
先买房后有了住房公积金怎么使用
自2022年起，盐城陆续出台了买房利好政策，包括补贴政策、金融政策等等，其中，公积金贷款也放出重磅利好，最高限额调高、贷款年限延长......一时间，不少网友对买房公积金使用有很多疑惑，前来咨询。
今天，小编结合房博士提问及盐城市住房公积金中心微信公众号内容，整理了一批关于公积金使用中的问题及解答！
问
请问，目前盐城住房公积金个人缴存基数上限是多少？
答
目前执行的缴存基数上限是26900元，下限3800元。
问
住房公积金贷款利率是多少？
答
以家庭为单位首次申请公积金贷款，贷款年限5年以下（含5年）的，贷款利率是2.6%，贷款年限5年以上的，贷款利率是3.1%；第二次申请公积金贷款，贷款年限5年以下（含5年）的，贷款利率是3.025%，贷款年限5年以上的，贷款利率是3.575%。
问
结婚之前，曾申请过住房公积金贷款并已还清。因置换需要，前年购买了新房，做了商业性个人住房贷款，现行政策“以家庭为单位从未使用过住房公积金贷款”，不知我这种情况是否可以申请商转公贷款？
答
不可以办理。根据盐房金管〔2022〕5号文《盐城市住房公积金贷款细则》第十条规定商转公条件：（一）2、申请人夫妻双方未享受过公积金贷款（a含组合贷款、异地公积金贷款）。已婚职工夫妻双方属于一个家庭，一方婚前有过住房公积金贷款记录的，无法申请商转公贷款。
问
住房公积金结清后再次申请住房公积金贷款需要间隔多久？
答
以家庭为单位首次住房公积金贷款结清后，再次新购房时，符合住房公积金贷款条件的，可以提出二次住房公积金贷款申请，没有时间要求。
问
请问购买二手房想要提取住房公积金和申请住房公积金贷款，是先提取还是先贷款？是否要先办理过户手续？
答
符合政策规定要求，先申请住房公积金贷款，后申请提取住房公积金。购买二手房申请住房公积金贷款的，需要房屋过户前申请办理；申请购房提取住房公积金的，需要房屋过户后申请办理。
问
婚前配偶在异地申请过商业性个人住房贷款，本人可以提取住房公积金吗？需要哪些材料？
答
可以。偿还商业性个人住房贷款提取住房公积金的，因配偶是该笔贷款的主借款人、提取您的住房公积金，需商业性个人住房贷款正常还款后办理。其配偶必须携带本人身份证到场，提供提取人的身份证、绑定银行卡、结婚证、房屋的购房合同或不动产权证或商业性个人住房贷款合同至住房公积金服务大厅柜面办理。
问
本人是盐城人，住房公积金在南京连续缴存了10年，之前在盐城买了一套商品房，商业性个人住房贷款已经还了一年多，请问能否申请商转公？
答
不可以办理。根据盐房金管〔2022〕5号文《盐城市住房公积金贷款细则》第十条规定商转公条件：（二）对异地（外市）缴存本地贷款的和本市缴存异地贷款的商转公贷款申请不予受理。
问
2022年7月我在盐城单位开始缴存住房公积金，2023年5月我到无锡的单位工作缴存住房公积金，可以把之前在盐城缴存的住房公积金转移到无锡吗？
答
盐城的住房公积金转移到异地，需要满足以家庭为单位在盐城无未结清的住房公积金贷款且盐城的住房公积金账户需要封存满半年。因异地转移手续在接收地住房公积金中心办理，具体材料请咨询异地住房公积金中心。
问
子女购房申请的商业性个人住房贷款，可以提取父母的住房公积金账户余额用来偿还贷款吗？
答
如果子女未婚的，可以提取父母的住房公积金；如果子女已婚的，不可以提取父母的住房公积金。
问
如果已经办理了住房公积金贷款，还未结清，想再次使用住房公积金贷款来装修房子，可以办理吗？
答
本市住房公积金无装修贷款的业务。根据盐房金管〔2022〕5号文《盐城市住房公积金贷款细则》第七条规定：在本市行政区域范围内购买、建修自住住房，并按规定按时、足额缴存住房公积金的，可以申请公积金贷款。
问
之前使用配偶的住房公积金在射阳县申请了住房公积金贷款，现在配偶离职了、本人在本市也缴存了住房公积金，本人可以办理逐月还贷业务吗？
答
可以办理。该业务可在线办理，本人凭身份证也可在射阳县住房公积金服务大厅办理。线上办理途径：我的盐城APP、盐城公积金微信公众号、盐城市住房公积金网站个人网上服务大厅。
问
夫妻双方均为盐城本市户口，但都在异地缴存住房公积金，这种情况可以申请将名下的商业性个人住房贷款转为住房公积金贷款吗？
答
无法办理。根据盐房金管〔2022〕5号文《盐城市住房公积金贷款细则》第十条规定：（二）对异地（外市）缴存本地贷款的和本市缴存异地贷款的商转公贷款申请不予受理。
问
您好！我于十几年前办理过一次住房公积金贷款，早已结清。2019年购置了一套商品房，当时办理的商业性个人住房贷款，请问现在可以将其转成住房公积金贷款吗？
答
不可以办理。根据盐房金管〔2022〕5号文《盐城市住房公积金贷款细则》第十条规定：因在本市购买自住住房，办理了商业性个人住房贷款且符合本市住房公积金贷款条件的借款人，在偿还商业性个人住房贷款期间申请转为住房公积金贷款的，还需申请人夫妻双方未享受过住房公积金贷款（含组合贷款、异地住房公积金贷款）。
问
婚前使用住房公积金贷款购买了首套房 ，婚后使用商业性个人住房贷款购买了第二套房 ，将婚前购房申请的住房公积金贷款一次性还完后，婚后使用商业性个人住房贷款购买的第二套房是否可以申请商业性个人住房贷款转住房公积金贷款？
答
不可以办理。根据盐房金管〔2022〕5号文《盐城市住房公积金贷款细则》相关规定：申请商业性个人住房贷款转住房公积金贷款须符合申请住房公积金贷款的规定条件外，还需申请人夫妻双方未享受过住房公积金贷款（含组合贷款、异地住房公积金贷款）。
问
本人在婚前用组合贷购买商品房一套，现本人已经结婚，配偶名下无任何房产，她也从未使用过公积金贷款，请问是否可以提取她公积金账户里的余额偿还商贷？
答
可以。您是商业贷款主借款人，提取配偶的住房公积金，需满足该笔住房商业贷款已正常还款才可以办理。
问
工作变动，由南京至盐城，请问如何将原来的公积金转入盐城？
答
办理异地转移，需满足在本市开户且正常缴存半年以上，本人携带身份证至本市住房公积金办事大厅办理，或者通过盐城公积金网上营业厅、我的盐城APP、微信公众号、江苏政务服务APP、江苏政务服务网和全国公积金微信小程序等线上渠道均可办理。需提供：原个人公积金账号、原单位名称、转出地公积金中心名称。
问
单位只给缴纳了五险，但是以后需要公积金贷款买房，请问可以自己开户缴存住房公积金吗?
答
不可以，因为是单位帮您缴纳的社保。自己开户缴存住房公积金需要个人缴纳社保，如单位已经帮您缴纳社保，那么则需要您单位给您缴存住房公积金。
问
本人买房的时候使用的商业贷款，目前想办理商业贷款转公积金贷款，但我的5年征信报告里有逾期，像这样的情况，可以办理商业贷款转公积金贷款吗？
答
能否申请商业贷款转公积金贷款，需要看您在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡和在管理中心或金融机构是否存在连续3次（含）或累计6次（含）违约记录的，如果存在以上违约情况，则无法申请办理。
（以上内容及解答部分来源于盐城公积金微信公众号，仅供参考）
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