公积金贷款和公积金信用贷款有什么区别？多个角度告诉你，下面是融诚有信给大家的分享，一起来看看。
公积金还公积金信用贷款
最近我们收到了很多朋友问公积金贷款和公积金信用贷款是不是一回事，看来很多朋友在这方面的了解还只是停留在了表面，公积金贷款和公积金信用贷款完全是两个概念，今天就从多个角度给大家讲解公积金贷款和公积金信用贷款的不同点。
一、公积金贷款和公积金信用贷款的区别：
1、概念不同
公积金贷款是房贷的一种，根据公积金缴存额度和规定，可以申请一笔买房贷款。公积金信用贷款是信用贷款的一种，缴纳一定额度住房公积金的用户，可以去银行办理贷款，而且无需任何财产抵押和担保。
2、申请条件不同：
公积金贷款要求连续缴纳至少6个月以上，并且没有使用公积金支付房产首付款，没有公积金贷款等等，不同城市的规定也有所不同。例如，非成都籍想在成都买房，需要2年连续社保或者24个月连续缴纳个税才能申请买房公积金贷款，非沪籍想买房，需要是在上海无房的已婚人士，且连续缴纳满5年及以上个税或社保才有资格申请公积金贷款。而公积金信用贷款条件就比较宽松，一般情况下银行只对公积金缴存年限与金额有要求，只要申请人资质过关就能申请信用贷款。
3、用途不同：
公积金贷款是房贷的一种，只能用来买房；公积金信用贷款在申请成功后可以直接打款到银行卡，可以用于日常消费如：购物、装修、旅游等等个人用途，此外还可以用来提现，不过不能用于投资理财。
4、贷款额度不同：
公积金贷款额度一般为公积金账户余额的10-20倍，比如成都公积金贷款最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元；公积金信用贷款是小额贷款，具体额度是以申请人资质而定的。
5、贷款期限不同：
目前成都公积金贷款期限最长为30年，具体贷款期限会以申请贷款时的年龄、房屋性质等因素为评判标准；公积金信用贷款期限为3~5年，具体期限以银行规定为准。
6、还款利率不同：
公积金贷款利率执行全国统一标准，1-5年内利率为2.75%，6－30年之间利率为3.25%；公积金信用贷款的利率在不同银行是不一样的，大概会在3%-12.96%之间，相对于其他信用贷款来说它的利率更低。
如果大家有公积金贷款或是公积金信用贷款的疑问可以随时咨询我们的在线客服。
中信银行公积金信用贷款
行、工商银行、中国银行、招商银行、富滇银行、中信银行、昆明市农村信用社联合社8家银行，已与公积金中心签订委托协议开展“商转组”贷款业务（将商业性住房贷款转为住房公积金贷款与商业贷款的组合）。截至目前，市住房公积金中心累计发放此类贷款3.2亿元。
“商转组”贷款已累计发放3.2亿元
目前，昆明市住房公积金管理中心可办理4种贷款业务，分别是商品房贷款（含组合贷款）、二手房贷款（含组合贷款）、个人商业性住房贷款转住房公积金贷款、个人商业性住房贷款转住房公积金组合贷款。最后一项指的就是“商转组”贷款，简单说就是公积金缴存人在昆明市行政区域内购买自住住房时，办理了商业性住房贷款的，可向昆明市住房公积金管理中心申请，将符合条件的部分商业性住房贷款转为住房公积金贷款，与剩余的商业性住房贷款共同形成的组合贷款。昆明市住房公积金管理中心相关负责人告诉记者，自1月试点以来，公积金中心累计发放此类贷款859笔，金额3.2亿元。
昆明市住房公积金管理中心相关人员表示，还有部分受托银行暂未开展该项业务，是因为各受托银行组织架构和贷款管理模式存在差异，须调整内部流程和系统。目前，光大银行、交通银行等虽暂未办理，但已积极与市住房公积金中心进行内部流程梳理和系统改造测试，争取尽快满足缴存人的贷款需求。
不支持第三套及以上住房申办
记者从富滇银行昆明国防支行了解到，今年1月19日，昆明市住房公积金管理中心发布公告，自1月20日起，试点个人商业性住房贷款转住房公积金组合贷款业务，即“商转组”贷款业务。经过前期的沟通与协调后，富滇银行已于7月1日正式开办了这一业务。
富滇银行昆明国防支行相关负责人告诉记者，公积金缴存人申请办理此项业务，除满足开立住房公积金缴存账户满6个月（含），且连续足额缴存住房公积金6个月（含）及其他申请住房公积金贷款基本条件外，还需商业性住房贷款所购住房已取得不动产权证书并已办妥不动产抵押登记。
这也就是说，凡在昆明市行政区域内购买自住住房时向商业银行办理商业贷款且所购住房已办妥抵押登记的，满足申请住房公积金贷款基本条件的，可向昆明市住房公积金管理中心申请将符合条件的部分商业贷款转为住房公积金贷款，与剩余的商业贷款共同形成组合贷款。
客户需要提供的资料包括借款人、配偶及共有人身份证件、户口薄（首页、户主页、本人页）、婚姻关系证明、纸质版征信、收入证明、不动产复印件、房屋买卖合同、不动产查档表、商贷贷款合同等资料。客户需要提供以上资料到公积金中心网点申请办理，审核通过后，公积金中心会对接银行进行放款。
采访中，记者得知，“商转组”有相关规定，昆明市住房公积金管理中心相关人员表示，个人征信是该项业务办理的重要审核条件之一，个人征信逾期次数超过规定次数的不予贷款。一般来说，首套房及二套房可申请公积金贷款，不支持第三套及以上住房申办此项业务。昆明市住房公积金管理中心相关人员告诉记者，市民有需要办理此项业务的，可以前往公积金中心享受咨询、办理等一站式服务。
市民王先生房贷节省22万多元
“商转组”贷款业务解决了由于贷款客户在购房时因主客观条件限制不能申请办理住房公积金贷款的问题，从而减轻贷款客户住房贷款负担，切实让更多缴存人享受住房公积金制度的福利。那这一转变究竟可以为市民节省多少钱呢？
记者获悉，目前，昆明市公积金贷款首套房5年以下贷款年利率为2.75%，5年以上贷款年利率为3.25%。而商业银行首套房5年以下贷款利率为4.75%，5年以上贷款利率为5.4%。富滇银行昆明国防支行相关负责人以客户王先生为例，为记者算了一笔账。
王先生有一套住房按揭贷款，贷款金额为150万元，贷款年限30年，还款方式为等额本息。如果商转组之后，他每月可以节省多少钱？
以商业贷款年利率5.4%计算，王先生的还款总额为303.23万元，其中贷款金额为150万元，利息为153.23万元，月供为8422.96元。如果王先生夫妻双方都具备公积金缴存条件，向办理商业贷款的银行申请“商转组”业务，即100万元商业贷款，50万元公积金贷款。按照公积金贷款的规定，5年期以上的首套房贷款利率为3.25%，商业贷款年利率为5.4%计算，王先生的还款总额为280.49万元，其中贷款金额为150万元，利息为130.49万元，月供为7791.34元。
这样的话，王先生大概每月能省下来631.62元，按照360期计算的话，不发生提前还款，客户正常还款下来能省下来22.74万元。
记者在昆明市住房公积金中心遇到市民陈先生，他告诉记者：“现在差着房贷102万，每月要还5000多元，压力还是比较大的。商转组之后，还款期限改为了10年，公积金贷款部分申请用自己每月交的公积金直接还款，然后补足不够的部分，工资用来还商业银行的就只有3000元左右，这样家里的收入就可以腾出来一部分，还款轻松了不少。”
办理过程中
商贷部分不能提前还款
根据昆明市住房公积金管理中心相关规定，住房公积金缴存人及符合条件的异地公积金缴存人，缴存公积金的双职工家庭，双方正常缴存公积金的，贷款最高额度为50万元；一方正常缴存公积金的，贷款最高额度为30万元；缴存公积金的单职工家庭，贷款最高额度为30万元。这意味着，组合贷款中还有部分为商业贷款。值得注意的是，在办理商转组贷款的过程中，商贷部分不能提前还款。公积金贷款发放后，不得提前结清商业贷款。（春城晚报-开屏新闻 记者阿芳 孙江荭 实习生夏梦雨）
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