捣乱邻居，下面是梦贵紫给大家的分享，一起来看看。
附近有小额贷款公司
捣乱邻居。
我邻居很坏，我比他更坏，老子就陪你玩阴的，我偏不报警，我非玩到你哭着求警察来救你不可。我从小混蛋大学打架被开除，在家闲着天天惹事，气得我爸妈血压飙升。决定拿出存款给我买了套二手房让我搬出去往，眼不见心不烦，我是自由了。正琢磨找点乐子，对门邻居主动送上门来了，发现我碰上了一家子王八蛋，这下我可乐坏了正中下杯，讲讲我是怎么王八蛋对王八蛋。
把他们折腾疯了的。起先他家老往门口堆垃圾，几天不扔非得等楼道管理员上来看不下去了给他们拿走。一开始我懒得管，但周日早上我一开门，一股巨臭扑鼻，他家垃圾袋里也不知道放了，估计是些臭鸡蛋我差点吐了，火蹭的就上来了，疯狂敲他家门，开门的是女的，四十多保养得还行，就是一脸凶相问我干嘛？我说你家垃圾太味了，能不能快扔了？他白眼一翻说你嫌有味你就扔了，敲我门干啥。
我一听好家伙是个茬子。我笑了笑说行，我弯腰拿起那袋子垃圾直接丢他们家里了。女的一声尖叫随后就疯骂说：你个新搬来的是不想活了。紧接着他家男人也出来了，是个油腻胖子，呲着一口黄牙一看我二话不说回厨房拿了把菜刀出来，狠得我都快真怕了。我伸着脖子说：来你朝这砍不砍成两截儿你不是男人，他愣了一下更加火冒三丈，猛举刀真像要砍我。可她老婆发现我也是个茬子了，赶紧往回拉他还接着骂我。
他的刀也在混乱中，莫名其妙的没砍下来我能吃这亏。我拿出积攒了二十多年的功力跟他俩对骂，XXX什么器的全上，挺着脖子往前凑。后来我家狗都出来了，冲他们叫，男的又把刀挥向我家狗，说要砍死这畜生。我抱着狗一起让他砍。后来把邻居惊动了有人出来拉架，女的借着机会又狠骂了我一通，拉着男的回屋砰地关上了门。
临走前甩了句话说：免崽子你等着，往后有你好日子过。我笑说好您最好快点。
随后我就被邻居三个大妈劝到楼下，大妈门说小伙子你真敢闹，他家是做地户霸道惯了，咱这楼里没人敢惹，你之前的房主就是受不了他家欺负才卖了房子的，我更来气了。
纳闷儿他家是干啥的，大妈说男的开花鸟鱼虫店你的卖服装，俩人估计都挺挣钱，咱楼门口停的那辆，大越野就是他家的，我一看是辆丰田霸道，不说呢谁天天开车堵楼门也没管的，感情是他家的行，这下撞我手上有意思了。我跟大妈道了谢，装作不会再计较的样子离开了。但我已经打定主意，棋逢对手不容易，我非玩死他们。
果然，第二天他家变本加厉，也不知道是从哪搞了七八包大垃圾快把走廊堵死了。我记得昨天邻居大妈告诉我不行，就跟物业投诉，再不行就报警。可我心笑，投诉报警。那是我作风，谁先于那事谁是孙子，我心一笑，你扔是吧？行，我也扔。我告诉你什么样的垃圾才真正能一击致命。
我立马回家进厕所，并尿了一小会在垃圾桶里拉了拉屎，拎出来袋口都没戏，直接扔他家门口了。说实话，我都被自己这个创意惊到了，果然有竞争才有灵感，我真想敲门感谢他们，我都舍不得走了回家等着听效果，也就十来分钟，他家门开了一顿怒骂声暴起，肯定是看见我的黄金大礼包了，我在家乐坏了，他家开始疯狂踢我家门，我开了。
这回是一家三口都出来了，他们儿子长得也他妈挺讨厌，扫眉搭眼一看就欠抽，他见他爸妈骂我，狗仗人势竟然上来要抱我腿咬我，我一脚把他踢开，直接关上了门。他们仨在门外哐哐砸，骂我XXXX，骂我没素质，孩子也哇哇哭，肯定是跟大人学的，我一概不搭理，砸吧。
我问结实，砸不坏我就不开，我气死你们一家的德性。我算明白了，一般人确实不敢惹他们，我都为我这个屋的前主人窝囊，闹了有十来分钟，还把物业喊上来了，他们顿时化身素质中产夫妇控诉我扔石，说我踢孩子，说我八成是个杀人犯，说自己不就是放了点垃圾吗？还责怪物业不及时给他们丢掉，简直了，站上道德制高点了。
物业被他们闹得没辙，也只能敲我门。我在家开了电视，不理会，后来门外又吵嚷了快半小时，才平复了。我抱着狗回看了两集，狂飙才出了门，发现门口已经收拾得焕然一新，垃圾和屎都没了，肯定是物业给收拾的。我看这么干净，还不适应，挺期待他们明天继续扔的。
我可天天得上厕所，弹药充足，但接下来两天，门口都没垃圾，我估计是他俩发现碰上硬茬，暂时鸣金收兵了，我却然若失。但我知道，真正的战斗，才刚刚开始。因为碰见恶人，不能静观其变，一定要主动出击，先发制人，比恶人更恶，才能真正镇服他们。我正想干点啥，机会立即出现了。
我不得不感叹，他们一家真是好邻居，最早他家门口总放着几双常穿的鞋，可自从不放垃圾后，鞋越来越多，可能之前自己也嫌脏。现在倒好，男的女的小的，是连平时不穿的鞋都放出来了。有时候他儿子乱踢，鞋直接丢到了我家门口。
我真是开心了，搜淘宝，加商家小号，买瓶疯痒一号。顾名思义，谁沾着谁痒痒。专门整人用的。货到后，我趁夜出去，挨个鞋倒进去。回家期待了一夜，恨不得马上天亮看他们穿鞋，但我半夜才睡着。朦胧中，被砸门声吵醒，我揉着睡眼开门，顿时乐了。对门女的一边弯腰挠脚，一边拎着鞋，问我是不是往他家鞋里倒痒痒粉了？我看她脚都被抓红了，没憋住笑。
那女的一听，开始撒泼，说我黑心烂肺，他们都不跟我计较之前的事了，我竟还不要脸地跟他们过不去。碰见我这种邻居真是倒霉了，咒服我个狠。我这回是真听气了，妈的前几天骂我的仇，还没报痛快。我盯着她那张撒泼作死的脸，直接扬起手，狠狠一巴掌抽了上去，我爽呆了。
打女人，不是好汉所为。可老子是无赖，她也惊呆了，老废了。倒地上半天没缓过神来，都忘了挠脚。我见状落井下石，从屋里吹了声口哨，刀哥出来咬她，我家狗飞奔而出，无耻地扑何那女的，他总算回过了神，爬起来嚎叫着窜回了家，把门拽上就响起了好丧声，一边骂着我妈，一边大叫我欺负人。
我家狗刀哥智商很高，没咬他，我摸摸它头，它摇了摇尾巴，我们关门进了屋。可随后我家门就开始被砸，是她老公大嚷着要废了我。好啊，原来这孙子刚才在家，你说你怎么叫个女人出来抛头露面呢？
我笑着跟刀哥在沙发上玩，任外头响声震天就是不开。但没想到，他们报警了。十分钟后警察在外面好顿叫，我才开了门，他老公红着眼就要揍我。那女被我抽的半边脸也红了，警察赶紧拦住了他们。我冷笑着说：干嘛，你打我一下，得赔多少钱知道么？那男的叫骂着，说你打我老婆我就弄死你，女的也痛哭流涕痛不欲生。
跟警察说自己现在有点头晕，可能是打出脑震荡来了，王思聪打人不是赔了二百多万吗？他得把他家房子赔给我，我心笑真是狮子大开口，那么贵要不你打我一下得了。可警察勒令他们不准动，他们就还真不动了。我挺失望。警察问我是不是打人了，我坚定地说：没有。那两口子又急了，说我睁着眼说瞎话。我反问说有什么证据证明我打了？没错，没证据啊。这里也没监控也没见证者的，警察也没辙。
我又说，警察同志你们去打听打听，这两口子平时是什么东西，说不定是他老公打了她，俩人一个计来赖我呢。那女的说：咱们去验DNA，你手掌打过我的脸，我脸上肯定有你DNA，能证明是你打的。
我笑着说你看电视看得不少，我问警察她说的成立么？警察说理论上是的。我突然笑了，说姐姐你咋这样呢，别闹。我可是良家少男，他两口子一听都炸了，警察也皱了眉。
看明白我们这是无赖对无赖了，她和她老公说我满嘴喷粪，警察没理这茬。强调说，他这种情况做基因检测需要自费，并且很贵。要他们考虑考虑，我立马补充，你做了也没用，没法证明我打过你。这两口子一听气炸了，恨不得撒泼打滚儿咬死我，警察根本不吃这一套，我更不吃。最后邻居们出来之后，你一言我一语劝着，还有人对警察耳语，警察管这一片久了，也了解他家是什么人，最后当场调解。各回个家，他们闹得没趣，吃了哑巴亏，摔门回屋了。男的最后恶狠狠地跟我说：行。从今天起，你别想有好日子过，我好怕怕呀。我嬉皮笑脸地把警察送走。他们临走前警告我，以后少惹麻烦。我点头不选。
我回家后，一边摸着狗一边反思，我这次动手是让矛盾升级了。这两口子要真有点骨气，接下来恐怕要闹大的了，我他妈好期待。但是一连三天都没动静。周六晚上，我出门遛狗，刚到楼下，我家刀哥在路边，发现了几节火腿肠要去吃，可我给拉住了，我怕是过期的，吃坏了肚子奇怪的是，这一路上，有好几节火腿肠，哥要吃我都没让溜了一圈。
回到楼下，发现一群人围在那，我挤进去才知道，是三楼一个狗友在抱着她的狗哭，狗躺在她怀里死了。我忙问怎么回事，她伤心地说狗狗，吃了火腿肠出的是，里头八成有毒，我一愣，然后大伙就报警了。经过一番折腾，发现那些火腿肠上，都占了农药，显然是故意有人丢在这里的。警条监控发现，丢火腿肠的，是我对门家那个上小学的坏儿子。
我全明白了，这小子知道我天天遛狗，是要把我家刀哥毒死，报复我，他妈的太狠了。为了毒死我家狗，也不管别人家的狗，会不会跟着遭殃。但警察上门后，又实在拿这个孩子没辙，我对门两口子就咬死了，说小孩调皮。况且毒死条狗还真不至于咋的。警察只能批评教育了一番，空手而归，三楼的女狗友又何妨？可她不敢惹我对门一家，忍气吞声找地儿埋了狗，自认倒霉，可她自认倒霉，我不能这分明是冲我来的。好，你们让孩子出马，想毒死我家狗又觉得没法治他对吧？我这人还就是小人惯了，就爱对妇女和孩子下手。既然你们都狠到要狗命的份上了，别怪我下手黑。
我当晚就打听到了对门孩子的小学，也问到了。这小子仗着家里有点钱，在年级也是一霸，抢零食、抢同学零花钱的事没少干，动不动还欺负女生。据说因为不让抄作业，还狠狠掐过班里一学习好的女孩的脸。
女孩父母找到学校，他把他爸妈叫来跟人家吵，人家一看他家这样就知难而退了。反正这小子跟他爹妈一个德行，称王称霸，动不动就威胁同学，说信不信让我爸开XXXXX你。真是有其父母必有其子。太爱收拾这样的孩子了，我找了我那些不务正业的哥们儿大痞子找小痞子，还真联系上了他们学校。初中部的几个不良少年，我每人给了五百块。就一个要求：把那死孩子给我天天揍，揍到他不敢上学为止。当晚，我就在楼下边遛狗边等。
果不其然，那孩子哭着回来的，脸肿了，被扇的。这都我出的主意，朝着一边脸给我扇，扇肿了算。他路过我的时候，我冷漠而深邃地盯着他，他看了我一眼撒腿上了楼。我跟上去，没多久就听他家传出了骂街声。他妈在给老师打电话，说孩子被校园暴力了，学校不给个说法，这事儿没完，我可乐坏了。
接下来一个周，我让初中部那几个不良少年轮着班去揍，每人揍一天，互不牵连，最多罚罚站。这个周可有趣极了，对男孩子天天一身伤地往家走。周二是鼻子破了，周三是眼睛黑了，周四耳根子被人拧肿了。
几天下来往日威风全无，见人就躲，对门两口子没少去学校闹，可毫无成效。最后实在没招儿，看离寒假还有半个月，直接给孩子请假休学了。我可真觉得痛快，让你丫想毒死我狗，我还整不了你个小兔崽子了。我又给不良少年们一人发了两百，算是奖励，有机会再合作。
接下来几天，对门暂时没憋出什么坏屁来。过了几天消停日子，可突然有天，晚上九点对门男的旺哐又砸我门。我打开了，一直用手机对着他，说你可别动手，动手我全记下来你家车都得抵给我。他恶狠狠的说你少来这套，老子打听清楚了揍我儿子的那几个小流氓都是你雇的。你他妈还算个爷们儿吗？有种别欺负孩子跟我当面锣对面鼓地干。我心笑了这事儿我可死不承认，毕竟我给那几个不良少年都是发的现金，你也没证据，我太谨慎了。
我一脸懵逼地说：听不懂你在说什么？他当然了解我了。肯定不信一个劲挥了拳头。要我像个爷们儿跟他干。我看他那蠢样实在无聊把门一关死不认账。他气疯了也不知道跟哪学的，想了个阴招治我。不知从哪弄了台音响就摆他家门口。大晚上的对着我家开始放音乐噪音的攻击，我真笑了。
有一种黔驴技穷的气质，我按兵不动，他连放了三小时楼上楼下都被吵得出来抱怨。但没人敢敲他家门，我也觉得吵可时间不到我不能动。你听听他放的这是什么音乐吧。什么《最炫民族风》、小苹果又吵又没品味。我一直憋到夜里两点，他家估计是想睡了出来把音响停了。好。
接下来该我登场了。我经营乐坛二十年，今天就教教你什么样的音乐才是真正最有力量最有冲击力的。我拿出了我森海塞尔的低音炮，门也不用开，因为我家门的猫眼是活的，拉开直接是一个很小的窗口能跟外面人对话。我拉开了找宽胶带把低音炮绑上去，按键播放一曲哀乐恢弘悲情肆意的响声。别看音炮体型小劲儿可大得要命。哀乐响起的那一刻我都被感染了。
凌晨两点的楼道被我这曲子炸了，我对门两口子首先冲了出来对我家砸门又狂骂，竟然还控诉我扰民说我是个垃圾，我真笑了。反正我也不困。我戴上耳机看《XX》两耳不闻窗外事，也不知道外面闹腾了多久。后来我不知不觉睡着了第二天起来，哀乐依然在响。而我听到《最炫民族风》也在响。好家伙他家这次竟然没报警，选择了当面锣对面鼓跟我干。有种我出了门，楼里其它邻居见到我，眼神怪异，我知道我对不起他们，但这不是勇斗恶人的特殊时期，你们不出力就受点委屈吧。我放的哀乐和对面的广场舞曲来回循环干了一天，一边大悲一边大喜，整个楼被闹得鸡犬不宁。说实话我也嫌吵，索性拉了个接线板给低音炮充上电，让它二十四小时不间断，然后骑上我的钱江大摩托，回了我爸妈家避风头。
我也不知道接下来两天楼是怎么过的，反正直到第三天警察才弄到我手机号，给我打了电话勒令我回去把哀乐关了，我这才懒洋洋回了家。警察就在门口等我，我对门的音响已经撤了，我才知道报警的不是别人，正是他。他家说我扰民，我没觉得生气心情大悦，他们这是再一次败下阵来了。就这还横行霸道，玩黑的玩的一点不讲究。
你说你家暴几次警了？我跟警察说了大概。警察也早知道是对门条的事，还做人先告诫，只能再三警告，我往后坚决不许胡闹。我下保证他们走了对门从头到尾就没露面。我估计他们自己也嫌丢人。
但问题是怎么开始装良民，当缩头乌龟了？那好，我把你这龟的头逼出来，就像你说的，让你继续跟我当面罗对面骨不可，其实放音乐这事给了我灵气。警察没走多久，我就想了一招更恶毒的。三对门男的不是卖花鸟月虫的吗？店里肯定有鸟鸟这东西。我小时候见我爷爷玩过，除了品相就属叫声，最稀罕叫的越好听，价格越贵，什么百灵、性冷淡、画眉。我听过确实生如天籁。可正是我想使坏的地方，我把家里以前的小米音响找了出来，手机下载了一堆鸟的脏口音频，连蓝牙设施能用。所谓脏口就是类似于乌鸦那种嘎嘎嘎的叫声，或者是一些乱七八糟的野鸟发出的不和谐鸣叫。
一般来说那些话梅毒雀百灵什么的，一旦听了，洞口准跟着学，学了准改不回来，这身价立马就没了跌的极惨。所以养鸟的人最怕自己的鸟穴脏口，我就准备拎着这音响去他们店里逛逛，非给鸭把鸟都玩废了不可。我一早骑着摩托车尾随对门男的走了，没费啥功夫，在花鸟鱼虫市场找到了店。
好家伙还挺大。从规模看，怎样也有点欺行霸市的意思。我守在店外圈落里，到中午男的出去了，店里剩下两个服务员，我揣着音响走进去。服务员也累了，没太搭理我，我溜达了一圈，看这店里鸟真大，就是会叫的，光化酶就七八种，全店至少三四十只好鸟。我找了个监控死角，调盆景摆的最密集的地方，把小米音响悄悄丢了进去，然后就出了店。我打开手机，通过蓝牙播放脏口，音响调到最大音量，瞬间店里就跟进了。群老板一样嘎嘎嘎叉叉叉的，声音起了，那些画眉摆灵什么的也就一会功夫吧。全跟着学上了，嘎嘎叉叉叫个没完。就跟店主死了。大家一起好丧似的，店员直接蒙了，像是要捂住鸟的嘴，手忙脚乱的到处找姻缘。噼里啪啦打碎了好几个花盆，可现在所有鸟都在叫，他们哪找的着呀。有十几分钟，我知道这店里的鸟鸟基本全废了。
这时候我家对门那男的也赶了回来。一进店听见那些声音急疯了，气急败坏的骂，估计恨不得把这些鸟都掐死。我躲在店外漏风了，手机往兜里一装走了。今天他店里都亏几万块，秒杀我了。这些鸟总不能炖了吃，估计全都放下。我还做了件好事，真不习惯。当晚我门又被砸了，我真是够了，除了砸门，啥也不行。我开门见他们夫妻俩站门口，男的咬牙切齿，左手拿着我的小米音响，右手拿着手机，说他调监控了，是我进了店。这音响肯定是我的。说你小子真音，老子这一下赔了几万块你知道吗？我说关我屁事，监控拍下来了吗？有本事你报警，我一没打人二没悔悟，警察来了也不没辙。我说完后就打开手机摄像头，他已经暴怒，我说你今天敢打我，我让你再赔几万块。信不信他老婆指着我鼻子骂说小兔崽子，我们两口子在这小区多少年了，还没碰到敢惹我们的人，你跟我家斗纯属作死，老娘非让你祖宗十八代都后悔不可。我看他那一脸凶相，甩了句行，我巴不得和你们继续斗呢，咱继续就关了门。他俩在外面又骂了一通，发泄够了才一段路。我真想知道走着瞧，瞧啥你总不敢点火烧我家房子吧。
可第二天一早，我就知道了，我要骑摩托出去。刚到地库发现我这辆三万多的摩托车大灯被砸了，轮胎也被割破了，牌照也不知道被丢哪了。我真想笑，是对门干的无疑了。扎车胎砸玻璃，这点出息我都懒得去掉，监控开家灯也就几千块的事，我真有点替他们委屈。我毁了他几万的生意，他搜肠刮肚才能报复我几千。老天不公，那就让不公继续吧。他这是又给我提供了灵感，我必须好好给他上一课，什么才叫真的毁车。他不是有辆霸道吗？我要直接给你玩废了。我准备了包白糖，一个扳手跟哥们借了辆车，天天跟着对门男的，跟了三天。总算这孙子去了个一看就不怎么正经的足疗店。那附近没停车点，开了将近一百米，找了个犄角旮旯，停下了。鬼鬼祟祟进了店，肯定是去嫖的。不过我没功夫管这事，我拎着白糖和扳手就下了车。到了霸道旁边看周围没人，迅速撬开他车前盖，拧开发动机开口，直接把白糖倒了进去。这玩意有多厉害，一般人可能不知道白糖一热就融化，一融化就随着发动机的启动，整个发动机都堵了，而且牢牢的凝固在上面，清不掉发动机直接报废。最关键的是保险公司不赔。这台发动机顶大半个车钱了。这招是我一个干小额贷款的哥们讲给我的。没想到今天用上了，我让他砸我车，我非让你知道什么叫百倍奉还。干完后我关上车前盖，抹黑上我那辆车。过了两个多小时吧，这孙子出来了，发动起车，也就走了百八十米。机前盖开始冒黑烟，发出奇怪的声音。车停了，他一脸疑惑的下来。检查后原地气急败坏，我在车里都乐疯了，驾车飞离去。小颜跟大爷学着点吧。我相信他肯定一琢磨就是我干的，我真受够他砸。门了当晚又回了我爸妈家，我脑子里一直想着他把车送修理厂，修车的告诉他没缴保险公司也不赔，他听到必须换个新发动机后必将愤怒而崩溃。我都乐出生了。过了三天我才回去，却发现家里门上也没心脚印。
我在家等了一天对门也没来闹，这咋认怂了？但我冥冥中觉得不对头。这是暴风雨来前的宫颈，没人能对这个规模的仇恨释怀，他们肯定憋大招，我太兴奋了。看来更激烈的战斗要开始了。以我多年斗争经验看那么贵，车被毁对方必须干我本人了，我得未雨绸缪，冷静的给我那些混子朋友打几个电话。
接下来三天我生活如常该去哪去哪。就在周三晚上十点我正拎着水果往回走，刚进胡同身后一团黑影出现。我对门那死胖子终于来了正如我所料，带着一群五大三粗的人把我堵了。
附近有贷款的吗
经济观察报 记者 老盈盈 1657家！三年里，全国的小额贷款公司正急剧减少。2020年3月末，小额贷款公司还有7458家，但到了今年同期，这个数量已经减少到了5801家。
全国多地小贷公司的数量都呈现逐年递减的态势。一直以来，小贷身份难以明确，税收负担较重加剧了小贷经营难度；而疫情三年，国有大行业务下沉，抢走了不少中小银行房抵贷的客户，而中小银行又抢走了小贷和典当的客户，更让小贷的日子雪上加霜。
李明是中部地区一家小额贷款公司的负责人，主要从事房产抵押业务，但这种客户的数量有限，由于银行业务下沉，过去这几年，他只能接触一些质量一般甚至较为劣质的企业。作为一家规模中等的小贷公司，他们也担心风险问题，放贷比以前谨慎很多，因此更多的时候，他们都在观望。
小额贷款公司发展至今已有14年，作为普惠金融的有效补充力量，多元化满足小微企业的金融需求，曾经被寄予厚望，一度引起资本的蜂拥，如今在强监管下持续退潮。
如果未来银行业务继续下沉，小贷公司数量减少的趋势还会延续下去吗？
银行业务下沉挤压小贷生存空间
李明记得，银行业务下沉源于2018年。彼时，银监会对银行的考核突出小额、分散，将原来的“三个不低于”改为“两增两控”，指单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平。2019年的政府工作报告强调，为缓解企业融资难、融资贵问题，2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。
李明告诉经济观察报记者，之前国有大行是不太做一百万到一千万之间的小微客群的，很多客户也不会选择大行去贷款，但是随着国家普惠金融政策的推行，给大行下了明确的指标，大行的压力很大，就开始大规模推小微这一部分贷款客户，但是大行又没有多少信用贷款的专长和耐心，所以他们基本上就靠压降利率来抢占市场，这就是所谓的下沉。
那几年国内经济形势也不是很乐观。2018年-2019年，中美贸易战、英国脱欧、地缘政治等全球不确定性等因素增多，国内经济下行压力持续加大，加剧了实体经济困境。银行业务一下沉之后，小贷行业就更难了。
“金融本来就与实体经济密切相关，经济不好的话，金融怎么可能好呢。”疫情这几年，情况更糟糕了。李明称，实体经济承压，企业收缩投资没有太多意愿贷款。小微企业本来就是一个最底层的企业生态，经济不好，小微企业更困难。而且，银行这几年小微贷款新增量非常大，以前一些客户质量不是很高的客户，银行现在也进行了服务。
据李明介绍，国有大行普惠金融业务平均利率在3.5%左右，中小行基本上在4%左右，过去小贷公司的贷款利率集中在12%-16%，如今小贷公司的盈利空间受到严重挤压，贷款利率普遍在10%-13%。
在李明看来，现在小贷公司房抵贷的客户质量都比较差，例如信用卡逾期比较多，或者是抵押的房产、商铺位于市场销售不太好的地段。经过这几年行业的冲击，包括李明等很多小贷公司都受到了很大的打击，对风险的理解比以前要谨慎。他已经没有多少强烈追求规模的欲望，跟其他一般企业的投资心态大同小异，经济形势不好的时候，他也会观望，也会控制规模。
所以他现在的做法是遇到较为优质、风险可控的企业就放一点贷款，毕竟还是要生存和发展，而对于不可控的企业就不放款，虽然业务数量减少会带来亏损，但是李明认为，这个亏损与放贷款损失不一样，对于整个信贷的总余额来说是可控的。除此之外，李明还需要控制经营成本来维持整个公司的运营，以熬过疫情那段特殊时期。李明公司里大概有10个员工，工资一年要一两百万元，加上营运的房租水电费和税收。他会尽力把运营成本控制在两百万元以内。
然而，有的机构的想法跟李明还是不一样，他们可能直接选择不开展业务，基本上等于光收不贷保持一个牌照的状态，或者干脆选择直接退出。
小贷公司数量不断减少正常吗？
也可能是因为经营难以为继，有的小贷公司会选择退出。疫情三年，小贷公司的数量在不断减少。
4月24日，央行公布了2023年一季度小额贷款公司统计数据报告。根据央行数据显示，截至2023年3月末，全国共有小额贷款公司5801家。贷款余额8722亿元，而2020年3月末，小额贷款公司的数量是7458家。贷款余额为8771亿元。据经济观察报记者统计发现，全国绝对多数地区小额贷款公司都在减少，例如辽宁省减少了166家、安徽省减少了124家、山西省减少了84家等，其他省份也有不同程度数量的减少。
谈及原因，小微信贷专家嵇少峰对经济观察报记者表示，一部分是小贷公司的母公司，特别是民营企业经营也困难，所以减少了投资；还有一部分小贷公司自己经营不下去或者感觉没有多少盈利的空间，不良贷款率上升，也没有可投放的信贷资金就选择主动退出亦者监管部门让其出清。“因为生意不好做，其实有不少企业都已经停业了好多年了，例如有些小贷公司在2011年-2012年成立，但是过了几年后因为经营不善就已经停业了，但这些公司也不是说一年就可以完全清退的，加上此前经历了疫情三年，很多事情耽误了。疫情结束以后，今年一些地方迎来整顿潮，集中处理掉这些经营不善已经停业的公司。”一位地方小贷协会人士对经济观察报记者表示，通常都是这些公司自己主动提出来要注销退出，因为经营也需要维护成本，每个月都要向监管部门通报经营数据，这些公司经营不善维护成本又高，就主动提出退出。
记者梳理近年来小贷公司统计数据发现，虽然全国绝大部分地区的小贷公司都呈现递减趋势，但有一些极个别地区小贷公司的数量不减反增，例如2020年一季度江苏省小贷公司数量是566家，而到了2023年一季度数量增加了14家至580家；又例如北京，三年前小贷公司的数量是105家，今年一季度是113家。有的省份在疫情头两年，数量也有了一些增加，不完全呈现逐年递减的态势，例如河北省在2020年一季度417家，一年后数量减少到382家，2022年一季度增加了13家，今年一季度数据显示又减少了23家。“这个数量增加也可以理解，因为有一部分投资人对收益的预期没有那么强烈，他觉得适度投资是可以接受的；还有一部分投资人有自己的团队和资源，在这种场景资源下可以控制信贷风险，对自己的经营有信心。但是总体来说，这一类型的投资人相对还是比较少，所以这几年虽然增加了一部分小贷公司，但是数量也是相对比较少的。”嵇少峰称。
上述地方小贷协会人士告诉记者，这几年虽然不断有小贷公司退出，但也有小贷公司批设成立，他们当地在2022年就新设了七家，所以数量基本能实现平衡。小贷公司也是小微企业，经营经济状况不好，退出是正常现象。只是现在小贷的准入比较难，所以进的少出的快，导致市场净减少就显得比较明显。
小贷身份难以明确 税收负担较重
据记者从多位小贷人士处了解到，目前大部分地区的监管部门对小贷公司持有严监管和清理整顿的态度，而不是像以前鼓励发展的态度。2011年-2015年间由于监管的鼓励，各地设立了一批小贷公司，然而由于互联网金融风险带来了一些问题，大家对民间金融的规范运营产生了种种疑问，监管对小贷的监管也日趋严格，尤其是对发起股东身份资质的要求比较高，例如股东实力、主营情况、净资产情况等等都设置了很多的要求，而且现在即使达到条件，也不见得就一定批设。
小贷公司作为普惠金融的有效补充力量，也是地方金融服务地方实体经济的重要组成部分，但是其身份地位却与金融体系的“正规军”相差悬殊，一直难以享受优惠的政策，也是造成目前经营难度的一部分原因。
这一点李明深有感触，小贷公司放贷都是自有资金，没有杠杆，但是税收负担很重。他以1个亿的资本金举例，银行一般杠杆率是8~12倍，也就是说1个亿的资本金可以带来10个亿的投放，但是小贷公司没有杠杆，1个亿资本金就只能放1个亿的贷款。“利率（赚的利润）例如12%，管理成本一般要去掉三个点，还有9个点；缴纳增值税扣掉零点几个点，再扣除25%的企业所得税后可能还剩6个点，6个点分到股东自然人手上，再扣个20%的个税，利润还剩四点几，前提是还不能有坏账，如果坏账损失还要再减两个点，那就还剩两个点了，就是我要做到12个点的利润才能挣到两个点，那还不如去存定期存款更好，而且12个点的利率已经很高了，一般可能还达不到这么高的水平，那就是等于没钱赚。”李明说，没有杠杆的情况下这样的税负，是小贷公司难以承受的。
此外，小贷公司最大的问题是法律身份尚没有得到明确，依然参照民间借贷的管理方式，而且在法律监管序列上不受待见。例如如果一个人用虚假资料到银行贷款，可以定义为贷款诈骗，但如果是欠小贷公司的钱，无论是提供假资料还是假担保，最后出现问题，就是简单的民事纠纷，角色有很大的区别。“呼吁也没有用，都呼吁多少年了，这个问题一直没有解决。”李明说。
银行下沉和小贷数量减少或还会持续
疫情管控政策转变以后，消费复苏正全面加速，数据显示，我国一季度GDP同比增长4.5%、社会消费品零售总额同比增长5.8%，市场认为中国社会经济韧性十足，未来可期。
但就小贷业务而言，李明认为好转非常有限，总体来看还是比较疲软。在他看来，经济复苏比较明显的主体多数是消费类小型个体工商户，但这一类小微企业对信贷的需求并没有那么强烈，也不是小贷公司一直以来主要的目标客户。而小贷公司的目标客户，目前也还没完全复苏。
李明称，他比较青睐的一类客户是生产制造类的企业。从去年底开始，他也在陆陆续续联系着一些曾经有过接触或者有实质生意来往的客户，询问他们有没有信贷的需求。他摸了一圈发现，可能是由于现在经济刚开始复苏，这类企业目前借贷需求和投资的欲望仍然没有很强烈，他们在三年疫情中也元气大伤，刚刚开始复原，和李明一样，也都还在观望。
李明在与这些客户交流后了解到，疫情三年，企业有效的借贷需求在降低，大中型企业的借款也随之减少，银行的信贷资金剩余比较充裕，所以即使在小微投放力度比较大的情况下，银行信贷资金的供给量还是比较充裕，在银行业务下沉的情况下，留给小贷行业的机会也不太多了。
据记者从多位业内人士获悉，银行业务下沉后，小贷公司业务也被迫下沉，但这种下沉带来的业务风险是非常大的，因为下沉需要有经济景气度来保证，否则下沉之后，又伴随着整个实体经济的下行，客户的质量更差，很容易造成信贷风险，不良贷款率大大提高后经营不善，倒闭的可能性就很大。
多位小贷人士预测，银行业务下沉还会持续，利率估计相对会企稳，力度可能没有以前大，因此未来全国的小贷公司还是会呈现逐年减少的趋势。嵇少峰认为这种持续下降或者缓慢下降的趋势还会持续一段时间，除非整个实体经济有非常明显的复苏迹象。经济重新走上上升通道的时候，小贷公司才会迎来好转的时刻。
多位小贷人士看来，小额贷款公司发展至今已有14年。即便未来银行业务还在不断下沉，小贷行业发展至今，它的价值必然是存在的。小贷人士王平曾在《浅析小额贷款公司的价值及未来》中撰文指出，从宏观角度来看，小额贷款公司的价值主要有以下三点：一是完善我国现有的金融体系；二是实现有效的金融资源配置；三是改善区域金融服务，促进中小微企业、“三农”经济发展。
嵇少峰表示，小贷公司在小微企业的资金总量中占比虽然不大，但不可否认小贷公司的价值是存在的，它的存在是用来专门补银行的短板，可以解决小微企业应急性、突发性的资金需求，对企业资金周转起到的缓冲作用也是比较大的。
在王平看来，小贷公司能够帮助核心企业快速解决上下游产业链及周边融资需求，助力行业更好更快发展。此外，经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的公司，除主要经营放贷业务外，可经批准后依法开展发行债券、资产证券化、股东借款、委托贷款及投贷联动等多种业务，实现品牌价值的最大化。
（应采访对象要求，李明系化名）
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原文地址"附近有小额贷款公司（附近有贷款的吗）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/111321.html。
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