友信金服王海琛：推进普惠金融实践需多方合作共赢，下面是中国网给大家的分享，一起来看看。
友信金融贷款可靠吗
8月9日，由新华社瞭望智库主办的2019年中国银行业高质量发展研讨会在北京举办。本次研讨会聚焦于开放银行和普惠金融两大话题。友信金服CFO王海琛受邀出席。
在由新华社瞭望智库金融中心主任聂欧主持的“普惠金融的必由之路”专题研讨环节，友信金服CFO王海琛与中国民生银行直销银行事业部副总经理罗勇、义乌农商行副行长朱伟忠、中国邮政储蓄银行网络金融部代表姜家琳、辽宁灯塔农商行董事长于洪光等嘉宾围绕数字普惠金融的科技含量、服务模式变革、多方共赢的契合点、创新性提升商业效益等话题展开了讨论。
图为友信金服CFO王海琛现场发言
王海琛在发言时表示，作为一家金融科技企业，友信金服自成立之初一直在通过交易结构创新、数据化风控等方式进行普惠金融领域方面的尝试，希望通过科技能力、互联网技术帮助解决小微企业融资难融资贵的问题，并通过新型的技术手段和数据积累给予合理的风险定价。
按照央行定义，单户授信在1000万元以内的客户被归为小微企业。王海琛谈到，在友信金服的实践中，通常会将该群体再细分成三类：第一类是单笔授信在100-1000万之间的客群，这个客群目前重点被银行所服务，更多地依托房产抵押等担保措施进行风险管理。
第二类是单户授信额度在20-100万之间的客群，目前服务这部分群体主要采用德国IPC信贷员管理机制，但这种模式存在的局限性是对信贷员的过度依赖。首先，培养一位成熟的信贷员需要1-2年时间，信贷员本身的获客数量是有限的，可规模化存在一定瓶颈；其次企业扩张过程中也会面临信贷员管理问题的挑战，可能会有隐性道德风险的存在。
第三类则是单户授信在20万以内的小微企业主和个体工商户。这也是友信金服的重点服务对象。目前根据获客渠道的不同，线下的获客渠道集中在一二线城市，平均单笔授信在8万元左右；线上的渠道更加分散和下沉，覆盖全国各个城市，平均单笔授信在2万元左右。这一额度区间的借款需求往往得不到传统金融机构很好的支持。
央行7月26日发布的《2019年二季度金融机构贷款投向统计报告》数据显示，我国普惠金融领域贷款增长持续加快，上半年增加1.49万亿元，同比多增5953亿元。二季度末，我国普惠金融领域贷款余额16.34万亿元，同比增长16.2%。其中，普惠小微贷款余额10.71万亿元，同比增长22.5%。
在普惠信贷稳步增长的同时，金融机构和金融科技企业的优势互补也在对数字普惠金融的发展形成强大的推动力。金融科技作为构建普惠金融体系的辅助力量，其作用也越来越明显。2018年10月，友信金服与新网银行签署战略合作协议，双方计划在大数据分析与应用、金融服务模式创新等领域开展深入合作，共同推动数字普惠金融发展。
对于未来金融科技企业与金融机构合作共赢的空间，在普惠金融方面能产生怎样的合力，王海琛表示普惠金融的实践需要整个社会从监管、信用环境、数据体系建设等全方面的合作推进。如何在利率足够低并能覆盖成本的同时服务小微企业主群体，他建议结合多方的优势互补，合作共赢。依托金融科技企业在细分领域中独有的获客优势和数据积累，结合银行资金成本的优势，通过多方合作更好地实践普惠金融。
百信银行智能科技群组总裁兼副CIO于浩瀚在“开放银行”的讨论中指出，未来各种行业的生态都会走向开放，但应明确两点：首先，要明确各方仅是生态的参与者和其中一环，不应试图进行生态封锁，圈定利益的赚取；其次，要重视数据、科技的力量，提升对客户的充分认知、数据价值的快速挖掘、产品的快速响应能力。
王海琛透露，经过九年的积累与实践，目前友信金服积累了海量的小微企业主信用数据，其中关系网数据已囊括了12亿的节点。目前，为了响应监管，友信金服也在逐步开放核心的数据和技术能力，去服务更多的金融机构。依托多年实践沉淀的技术和能力，未来也希望能以更开放的心态与更多金融机构展开合作，在互惠互利的同时，实现共赢。
(责任编辑：王晨曦)
友信贷款被国家认可吗
中国互联网金融的崛起，引起了全球的注目。在纽约刚刚结束的全球网贷行业盛会Lendit2015峰会上，会议主办方专门设置了“中国：世界最大的互联网金融市场”分论坛，且不少小论坛内容都涉及中国P2P市场。记者在中美P2P企业的交流碰撞中发现，中国与美国P2P企业最大区别是参与者的不同，美国参与P2P投资的多数为机构，而在中国多数为个人参与者。“与机构投资者不同，个人普遍金融知识和经验不够丰富，线上线下相结合的O2O服务模式更能够满足他们的要求。”业内人士认为，O2O的服务模式更符合中国P2P的发展需求。据了解，友信是国内最早进入P2P行业的企业之一，一直致力于探索线上与线下资源的多元化整合，为客户提供专业优质的金融服务，成功实践出一种更具前景的“友信模式”。
中美P2P模式的差别
中国P2P企业在Lendit2015峰会受到如此高规格的重视并非偶然。互联网金融首先是进入了李克强总理的两会政府工作报告，随后又高调登上新闻联播，P2P在政策方面的松绑趋势已经越来越明显。P2P行业也以更火爆的业绩回报政策趋势。统计显示，在刚刚过去的3月份，网贷行业整体成交量达到了492.6亿，环比2月上升了近50%，是去年同期的3.51倍。
记者在与中国P2P企业的交流中发现，美国的领军P2P中以线上模式为主导。作为美国P2P企业纯线上模式的代表，Lending Club已经成为首家实现IPO的网贷平台。Lending club创始人及CEO Renaud laplanche在开场演讲中表示，互联网是Lending Club发展的关键动力，无需线下的物理网点，又可以通过技术手段进行风险控制，因此运营成本比银行要低。但是美国参与P2P的多数为机构，他们有足够的金融知识，能够在互联网上完成选择和操作。而在中国参与P2P的多数为个人。
此外，尚未完善的中国信用体系则是限制中国P2P网络平台发展的重要因素。以借款端为例，国外P2P的发展是建立在完善的信用体系基础之上，借款人的信息相对透明，P2P平台可以通过互联网对其进行详细的评定后，给与相应的借款额度。而目前国内缺乏完善的信用体系，虽然也可以在线完成借款，但模式流程化，可贷额度低，因此制约了中国网贷平台的发展。
与会专家认为，线上线下相结合的O2O模式更加适合目前中国P2P发展的现状。所谓“O2O模式”就是通过线上寻找优质借款人，线下开展申请审批等流程，通过全国广泛分布的门店，能够面对面完成信用评审、借款手续，并在线下进行贷后管理等服务流程。目前，我国O2O模式的P2P平台还是要依托线下资源完成全部流程。
专业服务是“友信模式”的核心
在中国，友信就是不断探索完善O2O模式的典型代表。作为领先的专业金融信息服务平台，友信致力于提供小额信贷金融信息服务，在为有借款需求的个人提供信贷金融信息服务的同时，向资金供给方提供金融技术方案。友信不断发展完善多元化的业务模式，结合线上移动终端的申请通道，依靠公司在全国广泛分布的营业门店，充分与借款人实现面对面沟通，以便捷简单的金融全流程服务，最大程度地满足客户的借款需求。
“友信模式”的主要优势是能够及时快捷地为投资人、借款人提供更优质可靠的金融服务，帮助客户抓住发展机遇，提升生活品质。记者了解到，友信秉承“简单金融，诚信生活”的理念，形成了阳光、专业、以人为本的服务特色。依托于其线下的资源优势，每一位走进友信门店的客户都可以享受到一对一甚至一对多的全程服务，友信能够为每一位借款客户提供更具针对性的金融服务，根据客户的自身条件和需求，为其推荐适合的借款产品，以及个性化的金融解决方案。为了充分满足客户的不同需求，友信推出了英才贷、生意贷、业主贷等多种针对不同类型人群和需求的基本产品方案。未来，友信还将在此基础上不断加以探索和丰富，为客户带来更多创新金融方案。
产品与服务的创新升级是友信模式赢得市场的核心竞争力，也是友信品牌在行业影响力稳步提升的前进动力。与此同时，友信坚持做好P2P行业的细分市场，继续保持其在小额信贷领域的优势。2015年，友信正稳步推进其全国市场推广的战略部署，截至目前，友信借款端已经在全国53个城市开设了115家借款咨询营业部，为数百万有资金需求的客户提供了专业的借款服务，随着友信版图的不断扩大以及创新模式的不断探索，友信相信能为更多客户提供更加专业、更具人性化的现代金融服务。
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