消费贷降价 专家：个人消费贷款利率下调将成趋势，下面是全国党媒信息公共平台给大家的分享，一起来看看。
个人消费贷款的利率
来源：【温州新闻网】
温州网讯 近段时间，我市不少银行纷纷推出消费贷产品，且贷款利率明显降低，部分银行消费贷款年化利率已经下调至4%以下，为不少客户解了燃眉之急。专家认为，大力发展消费信贷有助于稳增长、稳消费，个人消费贷款利率下调将成为趋势。那么，为什么消费贷会成为近期银行重点推广的业务？对于消费者来说，当下是不是贷款的好时机呢？
信用贷利率低至4%以下
“抢优惠券可以享受年利率3.98%，线上申请最高额度30万元。”最近，我市一家农商银行的一款信用类消费贷，正在进行暑期促销。而在另一家农商银行，消费贷的优惠价格也挺诱人，凭公积金缴存记录年利率最低为3.8%，最高可借额度为50万元。
近日，记者从工行、邮储银行、浦发银行、瓯海农商银行、鹿城农商银行等多家银行了解到,目前信用类消费贷款利率已经降至4%以下。如工行工银融e借为降低新市民的融资成本，重点区域、行业和企业就业的新市民客户，可享受年化利率（单利）最低至3.99%的优惠利率。
邮储银行推出信用贷款，授信3年，额度随借随还、循环使用，年利率低至3.85%最高额度为30万元。
此外，即日起至2022年12月31日，浦发银行浦银点贷审批通过的客户（额度需处于有效状态），每月15日均可登录浦发银行APP领取一张浦银点贷利息优惠券。
需注意的是，虽然利率降低，但最低利率的贷款不是人人都能享有。其一，申请信用类消费贷有一定的门槛。例如，优惠利率在客群分类的基础上进行，机关、事业单位、公立医院、公立学校、国企、央企、500强企业、上市公司等优质企业的正式职工更受青睐。其二，部分产品的优惠利率仅限受邀客户。另外在征信方面，一般要求申请人两年内不得有逾期记录，还要出具综合公积金等缴费记录。
下调或成趋势
事实上，早在今年一季度，消费贷利率下行的趋势已有所显现。据融360的监测数据显示，今年一季度，国有银行个人消费贷产品利率逐渐下降，3月份平均水平为4.20%，比去年12月底下降了17BP。股份制银行的个人消费贷产品利率则在一季度经历了先降后升，3月平均水平为4.92%，比去年底下降3BP。再看最新的房贷LPR利率，7月20日，贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.7%、5年期以上LPR为4.45%。显然，不少银行的消费贷年利率已经低于房贷。
此外，前不久，国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会显示，上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。这意味着在5、6月，消费贷款有较大增长。业内人士认为，在此背景下，尤其需要做好贷款流向管控。
“根据监管规定，消费贷的贷款资金不可用于购房、投资、理财、生产经营及法律法规禁止或限制的其他用途。”浦发银行工作人员解释。
消费贷利率的降价营销，背后是促进消费的需求。但有银行人士提醒，对于普通消费者来说，在享受消费贷所带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆可持续性，避免非理性过度负债。同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，明明白白贷款，明明白白消费。
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消费贷利率一般多少
5月15日，协定存款和通知存款利率自律上限作出调整，其中国有银行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。同时，停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。银行降低存款利率延续。
记者注意到，这次作出调整的是协定存款和通知存款利率，涉及两种存款类型，分别为协定存款、通知存款。那么这两种存款分别是什么呢？
协定存款是什么？
协定存款（非协议存款）是对公（企业及事业单位）存款的品种之一，协定存款内的存款享受两种利率计息，即基本额度（如10万元或50万元）内的存款按活期利率计息，超过基本额度的部分按协定存款利率计息。
协定存款的基准利率是1.15%。
通知存款是什么？
通知存款是不固定期限，但存款人必须预先通知银行方能提取的存款。通知期限为1日、7日两种。基准利率1天0.80%，7天1.35%。
值得注意的是，协定存款和通知存款在银行存款中占比较低，基本上以对公活期存款为主，因此此次调整对一般居民的影响不大。对于企业而言，虽然会有一定的利息损失，但存贷款利率均在下调，也有利于降低融资成本，刺激投资生产。
存款利率调降为哪般？
尽管此次调整对老百姓的存款利率影响不大，但是记者注意到，近期存款利率调降还是引发了市场关注。
4月，广东、河南、湖北等地多家中小银行纷纷宣布下调存款利率；5月5日，渤海、浙商、恒丰三家股份行跟进“补降”。为什么存款利率调降动作比以往密集了不少呢？
中国民生银行首席经济学家温彬表示，去年以来商业银行持续加大对实体经济支持力度，降息减费，银行资产端收益率大幅下行，各项新发放贷款利率不断创出历史新低，部分优质对公客户中长期贷款利率进一步降至2%~3%的超低水平，消费贷、经营贷等利率也出现较大幅度下行，且在首套住房贷款利率动态调整机制下，多地首套住房贷款利率已降至4%以下。对银行而言，各项新发放贷款利率不断创新低的同时，银行负债成本降幅却有限。
资负两端共同作用下，去年末银行净息差持续收窄至1.91%的历史低位，这意味着银行，特别是中小银行面临的经营压力更大。因此银行更有意愿通过存款利率市场化调整机制下调存款利率，在让利实体经济的同时，确保银行自身的稳健和可持续经营。
未来存款利率将延续缓慢下行态势
专家表示，在这样的背景下，为稳定银行净息差水平、降低居民储蓄和刺激消费，以及促进资金更好流入实体经济，在贷款利率维持稳中有降的环境下，未来存款利率也将延续缓慢下行态势。
（总台央视记者 孙艳）
来源： 央视新闻客户端
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