个人债务优化，为什么要先考虑房产抵押贷款？，下面是鑫荣资产给大家的分享，一起来看看。
个人贷款需要房产抵押吗
受疫情冲击，整个大环境的经济都大不如前。
据调查统计，2022年全国总负债人数高达7.8亿，逾期率也达到了43%，基本上有3亿人正处在一个逾期状态！
问题不会凭空消失，债务问题也是。解决难题的办法就是将它梳理拆分，分而治之。
举个例子：钱老板经营着一家理发店，最近两年装修新房、结婚花销比较大，每个月店里开支也不少，名下有5张信用卡，用于生活开销和店面资金周转，总额度在30w左右，此外还有几家网贷，共40W。
钱老板的生意还算可以，每月能回款25W左右，但每次钱还没捂热就得还债，单每月贷款利息就要6000元左右，且借款周期短，有时不得不“拆东墙补西墙”，加上各种开支，有时被倍感力不从心，又不知道怎样破局？！
对于钱老板而言，名下负债过于分散，贷款笔数多，包含信用卡和网贷，借款周期短，每月利息高，还款方式也不灵活，资金周转率低。
所幸，钱老板名下还有套房产，评估价400W，对于钱老板而言，房产经营抵押贷就很适合做债务优化的首选。
首先要转变一下传统观念，房子只是居住和融资的工具。
钱老板可以用营业执照向银行申请一笔经营性抵押贷款，按房子评估价，400万最高可以贷到280万（一般可以贷到4-7成），还可以选择先息后本，降低月供压力，省几十万的利息，手里还有现金流能够更好的去做生意，这就是负债优化！
从利息上，经营性抵押贷款的年化率在3.5%-7.2%之间，最长可以办10年，而网贷的年化利率在14%-24%之间，且贷款期限一般是1-3年。
以贷款100万为例，每降低1%年利率，每年贷款利息就可以降低1万。如果按经营贷最高利率和网贷的最低利率对比，大致差幅算7%，以100万为例，3年期的话至少可以省21万利息，省出一台奥迪A4了！
拿到经营性抵押贷款还可以一次性还清所有的网贷和分期，减少不必要的利息，也不会让账面杂乱。
在钱老板这个案例中用到了债务管理常用的置换方法：
·用抵押类的贷款，代替信用类贷款
·用低利息贷款，替换高利息贷款
·用单笔大额的贷款，代替多笔小而分散的贷款
·用先息后本的贷款，替代等额本息的贷款
总之，债务不可怕，只要你有清晰的思维，根据自己自身实际情况，把问题进行梳理拆分，逐个解决，还债就只是时间问题。希望以上案例对你有所帮助，优化债务只是节流，努力提高自己的能力才是“开源”。
加油！将来的你，一定会感谢现在努力的你。
配偶征信不好怎么单独贷款
随着现在房价的不断上涨，贷款买房已经成为了越来越多人的选择。但是在办理房贷中有一些朋友因为自己之前有过不良的信用记录，所以十分担心是否可以成功申请房贷。那么，信用有不良记录如何办房贷？办理住房贷款信用记录影响有多大？
首先，信用记录不分金百额大小，是以“次”计算的，如果只有一两次逾期还款记录，对贷款买房不会造成太大的影响。银行对于具有不良征信记录的借款人是否应批准办理贷款，主要是看借款人的不良征信记录次数。
据多家银行现行规定，目前度采用的是“连续3次、累计6次”的标准。对此，假如你连续3次以上，或者累计6次以上逾期不还款，那么信用记录就会非常差，其结知果就是申请房贷会被拒绝。若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，银行会要求提供第三方担保人或机构。不过，具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化。
其中，借款人申请办理贷款如果有不良记录，可能会道出现三种不同的结果：
（1）贷款成数被降低了，也就是说，假设你想买一套50万的房子，本来可以申请40万的贷款，但是因为受到不良记录的影响，银行只批给你40万的一半，或者高点，或者更低版。
（2）贷款利率较高，例如，正常申请贷款的话可以享受7个点权的年利率，但因为有不良信用记录，银行批准借款人贷款前提是借款人必须付8个点的年利率。
（3）贷款申请直接被银行拒绝，这种情况说明你的不良征信记录已经非常严重。
此外，信用有不良记录如何办房贷？当存在信用记录不良时，有以下5种方式可以试试看是否可用，如下：
（1）增加抵押物：在办房贷时，大家除了按要求将所购房屋抵押给银行以外，还要主动补充其它的抵押物。
（2）增加共同借款人：在自身信用存在不良记录的情况下，大家可以请自己的配偶、父母作为共同借款人。
（3）购买保险：现在有一些保险公司为大家设计了房贷保险。在一些特殊情况下，这类保险可以替大家还房贷。因此，购买房贷保险对大家提高房贷通过率有很大的帮助。
（4）增加担保人：如果大家拥有经济情况较好的亲属、朋友，也可以请对方作为自己的房贷担保人。
（5）等待不良信用自动消除：根据有关规定，大家的不良信用记录会在5年后自动消除。因此，大家可以等待不良记录消除以后再办房贷。
信用有不良记录如何办房贷？办理住房贷款信用记录影响有多大？通过上面文章内容的介绍，相信大家已经有所了解了吧。其中信用记录不良导致的后果也是相当严重的，因此在平时生活中我们一定要注意，不要产生不良的信用记录，从而影响到日后的贷款。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"个人贷款需要房产抵押吗（配偶征信不好怎么单独贷款）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/111136.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
