花呗全面接入央行征信系统，这是否会影响房贷的申请？，下面是毒舌财经给大家的分享，一起来看看。
用花呗能贷款么
最近几天时间有关花呗将接入央行征信系统的消息，引起了广大网友的热议。
过去几天时间，相信很多朋友在打开花呗的时候会弹出一个“花呗服务升级”的提示。
这次升级的主要内容是将花呗接入央行征信系统，根据《个人征信查询报送授权书》里面的相关协议内容，用户须同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告；另外同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息（包括违约信息）和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。
不过看到这个服务升级的时候，很多人都以为这只是个别现象，实际上从2020年7月份开始，花呗已经分批开始将用户花呗上报到央行征信系统，所以很多人觉得这次服务升级也只会影响到部分用户群体。
但是在9月22日花呗发布公告称，在央行征信管理部门的指导下，正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。
这意味着这次服务升级之后，所有花呗用户的信息将会全部纳入到央行征信系统当中。
看到花呗服务升级之后，很多花呗用户就产生了各种问题，比如花呗在征信报告上如何显示？一旦花呗接入央行征信系统之后，自己的征信会不会受到影响？去银行办理各种事情会不会受到影响等等。
毕竟花呗的用户达到几亿，如果花呗全面接入央行征信系统，影响的人数还是非常多的。
目前征信对大家来说非常重要，去办很多事情都需要用到征信报告，比如去银行申请房贷车贷，商业贷款，甚至丈母娘在选女婿的时候都要查看征信报告。
一个良好的征信报告，将可以让大家在金融市场上获取更多的服务，相反一个黑征信将让大家在金融市场寸步难行。
正因为意识到征信非常重要，所以很多人都开始担心，一旦花被全面接入央行征信系统之后，会给大家带来什么影响，这会不会影响大家正常申请房贷呢？
对这个问题，9月22日花呗在微博上发布的内容提到：正常使用花呗，保持良好使用、还款习惯，不会对征信记录造成负面影响。
那真实情况下，花呗到底会不会影响大家申请房贷呢？
针对大家存在的这些疑问，我们来给大家一一解答一下。
一、花呗在征信报告上的内容怎么显示？
大家都知道，目前借呗已经全面接入央行征信系统，而且借呗每借一笔都会单独在征信报告上列出来，如果大家一年借了10笔，征信报告上就会有10笔记录，这相当“花”。
看到借呗这种报告形式之后，很多人都担心花呗也会像借呗一样，每借一笔都会在征信报告上单独显示出来，这样征信报告就花掉了。
不过从目前蚂蚁花呗的相关公告内容来看，蚂蚁花呗向征信系统报送的相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。
在频次上，花呗记录是按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。
既然是按月上报，那么它就有可能像信用卡那样只会有一条记录，然后这条记录里面会列出每个月的还款情况，比如透支了多少，逾期了多少，最近5年还款状态等等。
二、以什么主体显示？
目前花呗有不同的放款主体，既有蚂蚁消费金服，也有其他合作银行，至于征信报告上会显示哪个主体，大家在服务升级里面点击《个人征信查询报送授权》后面会标注具体的银行，比如有的朋友是北京银行，有的朋友是南京银行。
如果花呗额度来源是由这些银行提供的，那么在征信报告上显示的内容也以这些银行为主，这跟普通的银行信用卡差不多。
三、是否会影响自己申请房贷？
现在大家在买房的时候都会申请按揭贷款，但是银行在审核按揭贷款的对征信的要求是比较严的，如果大家有逾期记录或者有过多的网贷申请记录，一般都会影响房贷的申请。
比如过去几年有些人有借呗或者其他网贷记录去银行申请房贷，银行一般都会要求大家先把这些网贷结清，并提供结清证明，或者截图之后才能够正常进件。
因此很多人都担心，一旦花呗全面接入央行征信系统之后，银行看到有花费记录会影响房贷的申请。
至于花呗接入征信系统之后，会不会影响大家房贷的申请，我觉得要分不同的情况。
第一、花呗正常使用，没有逾期就不影响房贷的申请。
前面我们也提到了，花呗有可能会以合作银行的形式在征信报告上显示出来，这跟普通的银行信贷或者信用卡没有什么区别。
这时候只要大家正常使用花呗、按期还款，不要出现逾期，就不会有太大的影响。
第二、花呗逾期可能会影响房贷的申请或者额度。
不管是花呗还是正常的银行贷款或者信用卡，如果逾期了，或多或少都会对大家房贷的申请有影响，目前银行在申请房贷的时候，对征信的要求基本上都是遵循连三累六的原则。
简单来说，最近两年时间不能有连续三个月以上不还的情况，不能有超过6次以上的逾期记录，如果征信报告上包括花呗以及其他信贷加在一起，逾期超过了这些规定，一般都会影响房贷的正常申请。
另外即便没有出现连三累六的情况，但如果大家逾期的次数比较多，银行也有可能加强审核条件，比如要求大家提供更多的银行流水证明，或者提供共同借款人，要么就是降低借款额度等等。
第三、花费透支额度过多也会影响房贷的申请。
银行在审批房贷的时候，除了看大家有没有逾期记录之外，还会重点看大家的负债，通常情况下，银行一般要求客户的负债率不能超过70%。
如果大家的收入比较少，但对应的负债比较多，那也会影响房贷的审批，到时银行要么让大家提供更多的流水，要么就降低贷款的额度，要么就直接拒绝。
总之，花呗作为一种消费信贷，它跟普通的信用卡使用没有什么太大的区别，只是授信的主体不一样而已，只要大家正常还款没有出现逾期，就不会影响大家的信用，也不会影响大家房贷的申请。
但如果出现逾期或者花呗透支额度过大，可能会有一些影响，为了避免这些影响的产生，我建议大家在使用花呗的时候一定要按时还款，千万不要出现逾期。
另外，在使用花呗的过程当中，一定要量入为出，千万不要过多透支，否则最终会影响银行对征信的审核。
用了借呗花呗能贷房贷吗
日常生活中，我们经常网购都会使用蚂蚁花呗、京东白条等各种互联网贷款产品，觉得这些产品使用方便。然而，你知道吗？这些产品如果使用不当，产生不良的征信，就会影响到你日后的买房贷款申请。
网上报道的一则新闻更是给一些喜欢用网贷产品的人敲响了警钟：“杭州的涂女士考虑买车，通过4S店合作的某商业银行申请按揭。“从未有过不良征信记录，也没有未结清的贷款。银行信贷员问我近期是否有新增贷款，查到我半年内有几次网络贷款的记录，就把我拒贷了。”对于信贷员的这个说法，涂女士觉得很不可思议。”
为什么网络贷款记录也影响商业银行贷款？
1、花呗、借呗、白条等会不会影响征信？
我们常提到的征信，其实主要是央行征信，就是我们的信用记录究竟会不会被上传到央行的征信系统，实行全国联网，影响我们的正常贷款和其它需使用信用报告的业务/活动。
那花呗、借呗、白条、微粒贷这些产品，所产生的信用记录，会不会自动上传到央行的征信系统，进而影响我们的征信报告呢？
（1）花呗
花呗是支付宝旗下的产品，主要使用场景为在线消费金融，不可提现。用花呗的人很多，但看过花呗服务合同的人应该很少吧？下面是合同条款，把重点给大家圈出来了。
关于信用，花呗合同里是这么说的：
这两个条款是什么意思呢？
“逾期未清偿，将影响你的信用记录”——这里其实主要指的是会影响你的芝麻信用。
在芝麻协议里有明确提到，将向芝麻信用管理公司反馈花呗服务情况并授权查询你的信用记录。也就是说，如果你的花呗分期没有按时还款，会对你的芝麻信用分产生影响，产生罚息，进而影响你使用花呗、借呗等产品，如果情况严重可能还会影响你使用阿里旗下的其他金融服务。
虽然从花呗用户服务合同的来看，蚂蚁金服还未上报央行征信，但如果逾期，后果很严重，绝对会影响芝麻信用，降信用、降花呗额度！未来蚂蚁金服和其他信用机构对接后，影响面更大！
（2）借呗
借呗和花呗一样，都是蚂蚁金服旗下的产品，但在借贷性质上却有所区别。花呗的适用场景是信用消费，借呗则有消费信贷和经营信贷之分。消费信贷的资金来源主要是重庆蚂蚁小贷，经营信贷的资金来源是浙江网商银行，也就是说，蚂蚁借呗已经纳入了央行征信系统。
合同中出现：“向中国人民银行金融信用信息基础数据库采集您的信用信息和信用报告”，这个金融信用信息基础数据库正是央行的征信系统。
如果是普通买家使用消费信贷，只要我们保持良好的还款记录，一般情况下在借呗上的借款情况不一定会上传到征信系统当中，除非你明显逾期。
如果是经营信贷，也就是以“卖家”身份使用“网商贷”，可以拿到额度高利率低的贷款，但所有记录都会上传到央行征信系统当中，使用这类借贷服务要特别注意及时还款。
（3）京东白条
关于京东白条是否要上征信，京东金融官微已明确表示，白条已经启动接入征信系统的相关工作。也就是说，虽然我们可以使用白条做分期消费，但以后在白条上的相关记录将会上报至征信系统。
（4）微粒贷
微粒贷正是腾讯微众银行推出的互联网小额贷款服务，既然是银行的小额贷款，自然是要接入央行的征信系统的。翻看微粒贷的“常见问题”解答，可以找到相关回复：
目前微粒贷采用的是用户邀请制，也就是没有全面开放该类服务。有权限使用微粒贷的小伙伴，请珍惜你的权限，更要珍惜你的信用！
（5）任性付
苏宁任性付申请、使用也很简单，但是你每一个动作都会上征信！哪怕你买个十几块的东西，都会显示在征信记录中，名目是“个人消费贷款”！
提醒
所以近期想申请房贷的小伙伴，尽量别申请信用卡、贷款，也不要用借呗、网商贷、苏宁任性付和微粒贷。
即使你没有逾期，小额贷款的总额度对房贷也有影响，因为申请房贷时会看你的收入，如果你的收入和当前待还的贷款总额度相比差别很大，银行会怀疑你的还贷能力，没准直接拒绝！
申请房贷前，首先查下个人征信，如果有任何污点，赶快先咨询银行，别交了首付，不能贷款，那就亏大了！
有些人说，那我不用这几大平台，用其他的网贷平台，事实上，互联网大数据已经非常发达，除了央行征信系统，还存在第三方征信机构。很多做小额信贷/消费分期的平台，已经实现信用数据共享，如果你在某个平台有恶意逾期记录，可能会影响你在其他平台/渠道使用借贷服务。
最后奉劝大家，一定要谨慎维护好的信用。
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