金融知识：企业贷款，银行会看中哪些资质？，下面是金诚所至一老张点融给大家的分享，一起来看看。
企业银行贷款申请资料
企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
审批贷款，看的是企业哪些维度？
01企业信用
企业的诚信情况，表现有很多方面，包括但不限于：确认借款企业法人主体真实性、合法性；考察企业管理人员管理能力；企业生产经营状况等等，总体来说一个信誉良好、信息真实的企业都是金融机构所青睐的，这些也是银行贷款时必会考察的重要因素。
02企业经营
银行贷款，其审核的难题主要就是能否规避风险的问题，把资金合理合法的贷出去也是衡量银行是否会亏损的一个重要指标。
03企业资产实力
企业在银行办理贷款时一般都需要有抵押物作为保证，抵押物就相当硬资产，银行比较看重。如果企业主有雄厚的资产实力，公司设备、配车等一些基础设施都十分到位，企业贷款通过率更是会大大提高。
04资产负债比
考察企业资产状况太复杂，资料多，不但要看企业法人的合法性、评估企业信用报告、调查企业经营情况、分析企业现金流、调查企业的担保情况，还要分析企业近3年的财务状况等等，写出报告。所以，不要抱怨客户经理故意拖延企业主的申贷时间，他们是对企业负责，也是对自己负责。
05借款用途
借款用途是银行判定贷款资金流向的证明，银监会明确规定贷款不得用于非法金融活动。企业经营贷款用途仅限于企业主在投资经营过程中的正常资金需求，比如：购置生产经营设备、进货采购、支付房屋租金、办公场地装修等等，其他用途一票否决。需要注意的是在填写贷款用途时，资料必须真实可靠、没有虛假。
06企业还款来源
企业是否有可靠的还款来源也决定了银行会不会把钱贷给企业，企业每月的收入（盈利）都不是固定的，具有不确定性和一定的风险。那么如何证明企业收入来源是否能够覆盖每月的贷款还款和一切的经营必要的支出，还需要考察企业上下游的关系、企业主是否还有额外的投资等这些方面。
哪些情况银行不会把钱借给企业？
在以下几种情况下银行不会把钱借给企业：
1.提供虚假贷款资料，企业经营状况不佳，还款能力差；
2.企业贷款用途不合理：借钱炒股、买基金、做期货、投资房产；
3.企业信用度差，发生过恶意逾期还款行为；
4.企业社会背景过于复杂，身负法律纠纷、经济纠纷未解决；
5.资产负债比过高，资不抵债，投资项目不被认可；
6.企业法人有严重不良嗜好。
借款时企业需向借款银行提供借款申请表，以及财务报表，财务报表用以分析企业的偿债能力；若有上述或其他严重因素，银行有权拒绝企业的贷款申请。
银行在审批贷款时，企业贷款注意的细节更多，时间更长。而想要顺利打开贷款大门，每一个企业主都要认真准备资料，提供真实有效的数据，并在诸多方面完善好企业的运转及经营手段。良好的资质，能帮助您更顺畅拿到企业贷款。
贷款申请
2月21日，山东省地方金融监督管理局发布“关于提前还贷、转贷存在风险的提示”，提醒广大消费者是否提前还贷，应算好经济账。盲目转贷，存在一定风险。不盲听不盲信不盲从，理性决策。
全文如下：
最近，我局在日常风险排查监测中发现，因房贷利率下调与存量贷款利率存在较大利差等原因引发提前还贷潮，社会上一些不法中介机构或个人趁机冒充银行金融机构工作人员，以帮助“提前还贷”“转贷降息”为名，诱导金融消费者盲目提前还贷，甚至违规办理转贷业务，可能导致金融消费者权益受损。为保护广大金融消费者合法权益，在此，山东省地方金融监督管理局提示：
一、是否提前还贷，应算好经济账。若购房者自有资金充足，且短期内没有投资或较大采购需求，可以提前还贷，以降低利息负担；若现有贷款系公积金贷款或者利率显著较低的房贷，要综合衡量与投资理财收益率之间的关系，不建议盲目提前还贷。对存量贷款利率较高的金融消费者，可以根据贷款合同中规定的还款方式，结合已还款期限和个人还贷能力等进行综合判断，决定是否提前还贷；也可以将住房商业贷款转为公积金贷款，降低利息负担。
二、盲目转贷，存在一定风险。目前，办理房贷转贷业务一般是转经营贷或信用贷等，与住房贷款相比虽然貌似享受了较低利率，但是贷款期限变短，借款额度受限，且转贷、续贷过程中可能产生高额中介服务费、资金过桥费等费用，实际综合成本可能超过银行贷款利率，且至少会产生三类风险：一是可能涉嫌骗取贷款罪，触犯刑律。办理经营贷，借款人须如实向银行提供贷款申请资料，比如营业执照、经营流水等，若通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，涉嫌骗取银行贷款，消费者会被追究刑事责任。二是产生不良征信记录，影响个人申办金融业务。银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，将追究借款人违约责任，届时借款人不但要提前还贷且受罚，个人征信也会受到影响。三是个人信息泄露，危及个人信息安全。从目前掌握情况看，部分中介为谋取非法利益，在消费者不知情的情况下，将办理业务中获知的客户重要信息泄露给他人，或者出售客户信息谋取非法利益。
三、不盲听不盲信不盲从，理性决策。针对消费者普遍反映提前还贷难的问题，近期，人民银行、银保监会已要求商业银行改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务。请广大金融消费者自觉遵守国家金融信贷政策法规，不要盲听、盲信不法分子虚假宣传，不轻信自称某金融机构的陌生来电。对确有真实提前还贷意愿或者其他金融业务需求的，应向银行等正规金融机构咨询了解相关情况，合理评估个人或家庭财产状况，根据自己实际情况，依法合规办理贷款、还贷业务，不上当不受骗不侥幸，守住钱袋子，护好幸福家！
转自丨山东金融
来源： 齐鲁网
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原文地址"企业银行贷款申请资料（贷款申请）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/111019.html。
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