微众银行微粒贷年化利率最高达27% 消费者买单高利息？，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。
微粒贷企业贷款叫什么
来源：中国经济网
日前，腾讯云与微众银行宣布成立金融科技创新实验室，将联手为金融机构输送各项技术能力和最佳实践经验，做好金融行业打造“开放银行”的数字化助手。微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示，开放银行应该具备开放平台(Open Platform)、开放创新(Open Innovation)、开放协作(Open Collaboration) 的“3O”体系。微众银行与腾讯云合作共建金融科技实验室，也将积极践行开放银行“3O”体系，做好“金融+生活场景”背后的创新者、技术社区背后的创新者、分布式商业生态的共建者。
开放银行生态中银行将扮演多种角色。招商银行零售金融总部副总裁高旭磊曾表示，开放银行对于银行生态环境的改变，将更加具有颠覆性。在这个生态环境当中，银行既可以充当金融产品、金融服务的一个生产者，同时也可以销售其他的合作伙伴的一些产品和服务，在这个生态当中扮演多种的角色。
作为国内首家诞生在云上的互联网银行，微众银行主要通过移动互联网场景向个人消费者和小微企业客户提供金融服务。年报显示，2015-2017年，微众银行实现营业收入2.26亿元、24.49亿元、67.48亿元，在2015年出现5.84亿元净亏损之后，2016年、2017年分别实现净利润为4.01亿元、14.48亿元。之前，媒体获得的一份推介资料显示，根据规划，微众银行2018年盈利将达到40.65亿元，对应的市盈率大约在30倍，远高于一般的上市银行。
与微众银行同期成立的民营银行网商银行，大家总是会把这两家银行拿来比较。中国经济网此前报道称网商银行净利不到微众银行三成，不良率却翻倍。2017年，网商银行实现净利润4.04亿元，微众银行的净利润则是14.48亿元。不良贷款率方面，截至2017年末，网商银行的不良率是微众银行的192.19%。2017年末，微众银行不良贷款率0.64%，网商银行不良贷款率1.23%。
其实，一个TO C，一个TO B，微众银行和网商银行服务对象的不同，导致了两家赚钱能力的差异。网商银行的宗旨是帮助解决小微企业、个人创业者融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题。微众银行侧重于服务消费者，在个人与金融机构间架起“桥梁”。网商银行行长金晓龙表示，消费贷款一般几千块钱，且和个人生活高度绑定，稳定性高。小微企业贷款则不同，其营收、经营、资金周转计划与行业市场环境变化有很大关系，因此风险要比消费贷款大，不良率也会高一些。
天风证券发布的研报表示，微众银行不仅是腾讯个人客户群与银行等金融机构之间的连接者，也是金融机构之间或与其他平台之间的连接者。微众的战略自然与母公司腾讯的“连接一切”一脉相承，高度契合——这是微众银行与传统银行的本质区别，它是一个合作、开放、共赢的平台。微众银行的核心支柱产品“微粒贷”，其创新“联合贷款”模式就是“连接”战略定位的最佳体现。
“微粒贷”的日利率为0.02%-0.05%（年化利率达7.3%-18.25%），波动是根据用户的征信、收入、学历、支付等数据来调节。而“微粒贷”的主要客户78%为大专及以下学历，76%为非白领从业人员，属于学历及收入均不高之列，定价预计多处于区间上限。数据显示，2017年8月7日，“微粒贷”发放贷款余额突破1000亿。截至2017年12月末，累计发放贷款总金额超8700亿元，相比年初增加了335%；授信用户总数突破3400万人。
微众银行2017年末个人存款仅53.36亿元，“微粒贷”选用联合贷款模式有其必然性。在发放每笔的贷款中，微众银行与合作银行按2：8出资比例放贷，利息收入按3:7分成——这多收的10%利息相当于微众银行向合作者征收的“连接设施使用费”。
天风证券测算，“微粒贷”为联合贷款，微众银行与合作银行放贷出资20%，获得利息收入的30%（利息分成占比/出资占比=1.5）——这对微众银行来说，等同于“微粒贷”实际最高年利率能达到惊人的27.375%，这样的实际利率水平远超行业平均。由于微众银行存款端增长，为了维持贷款高增长，未来微众银行在联合贷款中的出资比例会进一步下降。
羊毛出在羊身上。试问，上述所谓的“连接设施使用费”，这10%的利息会否最终由微粒贷用户来买单呢？(钟静平)
微粒贷二次贷款流程
#头条创作挑战赛#有需要的朋友可以做个参考
PS：11月政策：公积金个人最高可贷50万，夫妻最高可贷100万，3.1%的利息，对于我们普通工薪阶层确实可以节省很大一部分利息
01个人资质自省
既然是商转公，那肯定要满足商转公的条件，不然做再多结果发现并不满足条件所有努力都是白费的。
需要满足的条件如下1、在申请公积金之前公积金需要连续缴纳半年，中间不能断缴，征信良好；2、原贷款银行同意提前还款，还款资金自筹或者住房签约中心垫资；3、房产证已经下证，而且同意抵押给贷款银行；4、符合首房首贷的条件（比如：1所有条件以家庭为单位（本人以及配偶），名下无住房登记记录且无贷款购买住房记录。如果在此套之前购买过房或者按揭贷款购过房屋，均不满足首房首贷条件.2、购房套数认定，实行认房又认贷的标准。“认房”以房屋信息查询结果为准。“认贷”以人行征信系统查询到的《个人信用报告》为认定标准）；5、公积金贷款部分个人最高可贷50万，夫妻双方最高可贷100万；公积金可贷金额=25*公积金账户余额，贷50万需要余额2万，贷100万需要余额4万；6、无不良征信记录、（公积金中心比较在意征信，征信上不要有网贷，以及过高的信用卡使用余额，如果不清楚可以具体咨询公积金中心，电话：63853620）；如果都满足以上条件，那么恭喜你满足商转公的条件，可以开始预约商转公了。
02办理预约
办公商转公的人还是比较多的，所以一定要线上先提前预约（目前建行，工行，交行均可）。
03预约流程
1、微信搜索重庆公积金中心，点击进入公众号（一定是公众号，不是小程序，别点错了），先关注。
2、点击右下角的微官网
3、点击右下方的便民服务
4、点击贷款预约
5、点击贷款受理预约
6、填写自己预约信息，完成后点击提交，等待公积金中心审核通过，就算预约成功了（建议预约上午的时间段，这样时间更充裕）
完成以上所有步骤，就算完了商转公的预约，接下来就是等待预约时间，前往公积金中心对应的银行办理手续就是了。目前的时效基本在半个月之后了，建议看哪家银行预约的时间更早，建议选择哪个银行（在等待的过程中，刚好可以准备资料了）
04资料准备
需要的资料如下：
1、借款申请人及配偶、产权共有人及配偶的有效身份证件及户口本；
2、借款申请人及产权共有人的婚姻状况证明，包括结婚证，离婚证，离婚协议（已备案），离婚判决书；
3借款申请人及配偶的收入证明。对于借款申请人及配偶同意根据本人住房公积金月缴存额度推算月收入可以不提供收入证明，其他需要提交收入证明应加盖单位公章或者人事章，收入切记收入证明1万及以上需要提供6个月银行流水佐证；
4、印章齐备且登记合法有效的原《重庆市商品房买卖合同》、商业性《借款合同》、抵押登记手续（在2020年11月1日以前办理抵押登记的朋友，提供抵押登记合同；在2020年8月1日以后办理抵押登记的朋友，进行如下图所示操作）。
5、原商业性个人住房抵押贷款（不含公积金组合贷款）最近不低于3个月以上的贷款还款明细，应注明当前剩余贷款本金余额；
6、《不动产权证书》（《房地产权证》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》）原件及复印件；
7、所购房屋契税缴税证明或全款发票；
8、借款人还款账户，该账户须为贷款申请银行所属个人一类账户（切记必须是一类卡，选择预约的什么银行就去什么银行办理对应的银行卡）；
9、借款申请人及配偶的《个人信用报告》（报告有效期3个月）；
10、房屋地址证明（请大家注意一下自己的购房合同中的房屋地址与房产证上的房屋地址是否一致，如果不一致，就需要到房屋做落地的房交所或者街道派出所开具房屋地址证明，证明两个不同的地址属于同一个位置。大家可以两个部门都跑一跑，两边开的证明公积金中心都认可）。
05银行申请
大家一定要牢记自己预约的时间，因为过期不候，重新预约申请的话又要等待较长时间，当然公积金中心还会很贴心的提前一天发短信提醒你预约时间快到了。
接下来就可以前往位于预约相对应的银行。到银行后，先让门口保安师傅给你区号，同时有银行工作人员帮你预审资料，在等叫号的过程中可以休息一下，等到叫你之后，他会让你先填一个情况申明，让你清楚办理公积金贷款的条件。
接着，再等叫号到窗口正式办理业务，如果资料都按照上述的来准备，很快就能够审核完。在银行填完所有资料，签字盖手印，客户经理也会同时录入信息，上传资料（ps:这里还有一个点需要着重讲一下：如果说你递交的资料缺项，也不要着急，窗口会给你时间去补，补完了再交过去，这就是为什么我前面说请大家预约上午时段的原因，打足提前量，补好资料下午再交过去，可以只用一天时间就把手续办妥，毕竟时间很有限。）
等所有手续办理完成接下来就是等待公积金的审批。基本审核的时间在一周左右，纯公积金速度快点，组合贷稍微慢点（银行还要审核）。
06还款解压（原按揭贷款）
1、在银行审核通过后，就可以预约之前按揭银行的还款（建议在申请商转公之初就提前预约，现在预约还款时间较长，避免无效等待过久）；2、准备好原按揭还款需要的资料大多数银行（身份证，对应的银行卡（还款卡必须一类卡不是一类卡需要先升级），借款抵押合同）；3、肯定有部分朋友没有资金还清原贷款，这样需要找垫资公司，切记不要自己去网上点网贷包括不仅限（微粒贷，蚂蚁借呗，之类的包括银行的信用贷款），这类贷款是会上征信的。征信多了贷款会导致最终放款。垫资可以直接找住房签约中心垫资，咨询垫资解压的事项；4、原银行还款后可以登录重庆市政府APP，随时关注房产抵押情况，等待原按揭银行解压后，就可以带房产证，身份证到对应的银行去回证办理抵押，授权抵押等，有银行工作人员教你办理；5、接下来就是等待抵押办理和放款。注意事项：在公积金放款成功的过程中切记不要更改：个人信心（名字，户口，婚姻等），不要有任何新增其他的贷款。
从申请到银行办理到最终放款自己至少要准备1-3个月的时间，因为现在疫情影响，个别银行提前还款困难，真正办理的时候基本只有1个月不到，其他主要等待时间，所有流程都在这里了，希望对大家有所帮助，最近在转的朋友也可以参考一下！
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