7月LPR报价出炉！1年期为3.7%，5年期以上为4.45%，均维持不变，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
银行贷款利率7月
金融界7月20日消息 今日，7月LPR报价落地。据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7％，5年期以上LPR为4.45％。均与上个月保持一致。
7月15日，央行开展1000亿元MLF操作，本月MLF到期量为1000亿元；本月MLF操作利率为2.85％，与上月持平。7月MLF利率保持不变，意味着当月LPR报价的定价基础没有发生变化。另外，5月5年期LPR报价下调15个基点，幅度较大，政策面将观察这一定向降息措施对楼市的刺激效应。同时，这也会在一定程度上消化前期引导银行负债成本下降带来的影响。由此，7月1年期和5年期LPR报价均保持不变。
不过，东方金诚首席宏观分析师王青认为，三季度LPR报价、特别是5年期LPR报价仍有可能在MLF利率稳定的同时适度下调，一个原因是4月存款利率市场化调整机制设立以来，银行存款成本下行明显，有可能推动报价行下调LPR报价点差。根据央行最新发布的数据，今年6月，全国银行新发生的存款加权平均利率大约是2.32％，和4月相比下降了0.12个百分点。考虑到存款在银行负债中占比约七成左右，这会带动银行负债成本较大幅度下行。
王青判断，疫情波动带来的短期冲击效应明显，但不具备可持续性，当前经济下行压力的主要来源是地产下滑。下一步政策面将着力围绕促进房地产行业良性循环推出组合拳。其中，继二季度房贷利率“双降”后，三季度居民按揭贷款利率还有下行空间，这是扭转楼市预期的关键。着眼于推动房贷利率持续下行，接下来5年期LPR报价下调的概率较大。另外，从“推动继续降低实际贷款利率”出发，下半年1年期LPR报价也有可能小幅下调。
对于7月LPR维持不变的原因，中国民生银行首席经济学家温彬也表示，一方面，7月MLF利率保持不变，意味着当月LPR报价的定价基础没有发生变化。
另一方面，银行净息差承压，短期内LPR报价再次下调的概率不大。二季度以来，在供需有所失衡、存贷两端双重挤压下，银行净息差下行压力较大。银保监会数据显示，一季度末，商业银行净息差为1.97％，降至2％以下，环比2021年末下行11bp。二季度以来，新发放企业贷款利率和按揭贷款利率调降幅度较大，净息差预计仍将处于下行通道。
央行最新数据显示，6月新发放企业贷款利率为4.16％，较3末继续下降20bp，创下历史新低。从房贷利率看，3月以来，全国已经有100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20-60个基点不等。
5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点；5月，5年期LPR报价下调15个基点，幅度超出预期，已在较大程度上透支了银行负债端改善带来的业绩空间。在当前信贷供需关系有所改善的环境下，出于稳定净息差考量，银行LPR报价再次下调的动力不强。
本文源自金融界
2021年7月同期银行贷款利率
近日，河南、湖北、广东、陕西等多地的中小银行纷纷下调存款利率，引起市场广泛关注。专家认为，这是去年“降息潮”的延续，但国有大行的存款利率不会跟进。
专家进一步分析称，结合最新公布的3月金融数据表现，由存款利率下降而引发的降息预期或下降。
多家中小银行“跟进”降息
4月11日，深圳坪山珠江村镇银行发布公告称，自4月11日起，该行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别调整为2.15%、2.75%、3.4%、3.9%，各期限存款利率均较“开门红”期间下调10个基点。
同日，河南修武农商银行发布公告称，自2023年4月8日起将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调至1.9%、2.4%、2.85%，而调整之前的利率分别为2.25%、2.7%、3.30%。
湖北黄梅农商行也发布公告，自4月8日起，将一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别调整为2.00%、2.30%、3.00%、3.00%。
据记者不完全统计，截至目前，已有近20家中小银行下调存款利率，降幅不一，在10-45个基点之间。
为了进一步推进存款利率市场化，2022年4月央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行可参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR（贷款市场报价利率）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。彼时，便引发了一轮从国有大行开始，蔓延到股份制银行的存款利率下降潮，大多下调1年期以上期限定期存款和大额存单利率。同年9月，部分全国性银行下调存款利率，带动其他银行跟进调整，下调幅度在10-50个基点之间。
此次部分中小银行存款利率密集下调被看作是去年降息潮的延续，当时中小银行宁要高利率，不要失市场。光大证券金融业首席分析师王一峰指出，现阶段中小银行下调存款挂牌利率与前期具有连续性，历经去年两轮存款利率自律管理后，对已参加自律机制但存款利率尚未调整的银行来说，将与国有大行和股份制银行处于不平等的竞争地位。因此，近期中小银行依自律机制，下调存款利率上限（含存款挂牌利率）为合意之举。
“此次部分银行的存款利率下调，主要是由于国内持续深化利率市场化改革，银行管理负债成本的主动性显著提升。同时，近年来，国内积极引导金融机构进一步合理让利实体经济，尤其是中小企业等薄弱环节和重点新兴领域。由于银行持续让利实体经济，导致部分银行净息差压力增大。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。
那么，此次大行是否也会跟进下调存款利率？从存款成本来看，在疫情冲击之下，多数大行2022年的存款成本均有所抬升，从存款内部结构来看，定期存款较活期存款明显大幅抬升。2022年定期存款增量18.7万亿元，活期存款新增4万亿元，定期存款存量是活期存款存量的2.24倍，高于2021年底的1.88倍。由于定期存款利率更高，因此自然拉高了商业银行整体的存款成本。
但是，华创证券首席宏观分析师张瑜团队认为，市场利率定价自律机制成员的存款利率参考十年期国债和一年期LPR。2022年9月中旬存款利率下行之后，一年期LPR维持不变，十年期国债利率抬升约20个基点（bp）。未来LPR利率不动或者十年期国债利率不下行，大行存款利率难降。
不过，记者走访银行后发现，存款利率会日益下降已成为银行间的“共识”。北京工商银行某支行的经理对记者表示：“别看现在利率还有三点几，未来肯定还会越来越低，所以现在看到利率稍高一点的产品就买吧。”
LPR下调可能性多大
自从去年8月的非对称下调后，LPR已连续7个月“原地踏步”，多家中小银行存款利率下调又把LPR的动向推上议论的焦点。那么，近期LPR是否有下调的可能性？对此，市场人士认为，可能性较小。
周茂华对《国际金融报》记者表示，本月LPR调降的概率较低，主要有三方面的原因：一是3月金融数据延续强劲表现，信贷供需两旺；二是银行本身净息差压力较大；三是国内经济稳步复苏，房地产呈现企稳回暖态势等。这些都降低了央行下调LPR利率的动力。
4月11日，央行公布的最新金融数据显示，截至3月末，本外币存款余额280.17万亿元，同比增长12.2%。月末人民币存款余额273.91万亿元，同比增长12.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和2.7个百分点。据统计，一季度人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元。
华泰证券认为，整体上对二季度信贷的判断是“量节奏平滑、价企稳略升”。采取多大力度推动降低负债端成本是重要变数，中小银行行业自律影响较小，如果通过降息引导则超预期。
申万宏源证券研报指出，从存贷款利率参照的基准来看，贷款利率（1年LPR）能够影响存款利率，而非存款利率影响贷款利率。基于2022年8月份降息后存贷款利率调整的先后顺序，就能看出两者的影响关系，2022年8月15日MLF（中期借贷便利）利率下调后，当月LPR先下调，次月国有银行和大部分股份银行才下调存款挂牌利率。进入2023年，中小银行存款利率确实存在补降的可能性，但本质是去年9月份存款利率下调的延续，而非新增政策，存款利率的下调无法引导贷款利率下调。
东方金诚首席宏观分析师王青判断，考虑到3月刚刚实施降准，加之当前经济回升势头较强，二季度再度降准的可能性不大，央行有可能通过加量续作MLF的方式，向银行体系补充中长期流动性，支持银行放贷。同时，实施政策性降息的可能性较低。不过，着眼于引导房地产行业尽快实现“软着陆”，不排除二季度引导5年期以上LPR下调0.1个百分点的可能。
本文源自国际金融报
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