这种骗局，高度警惕！，下面是环球网给大家的分享，一起来看看。
有那些贷款平台可靠的
来源：央视财经
前不久，家住内蒙古包头的陈女士因装修房子资金周转不开。一筹莫展之时，她收到了一条“无抵押、无利息、秒下款”的短信。陈女士按照短信的提示添加了贷款客服的微信，没想到经过一通操作，短短两天就被骗走了超21万元。
骗子以各种理由要求受害人转账
骗走超21万元后失踪
陈女士告诉民警，按照客服要求，她不仅提交了身份证等相关材料，还下载了手机银行App。客服还要求她提前准备12000元转账到公司账户，用于测试。
由于陈女士有过多次网贷经历，她当时并未怀疑，并且在转账后很快收到了该公司转回的12000元。陈女士更加信任这个所谓的快速借钱公司，并准备开始贷款。
开始贷款后，客服告知陈女士信用不佳，只能放款50%，也就是3万元。而且想拿到这3万元，必须先存15000元做抵押。
为了尽快拿到贷款，陈女士按照对方的要求进行了转账，但转账后，她却并没有如约拿到贷款，而这15000元也没有退回来。客服告诉陈女士，因为之前她贷款次数太多，还存在欠款未结清、账户异常等情况，所以批下来的贷款被冻结了，需要她再支付2万元用于修复信用和解冻贷款。
这时，陈女士觉察到可能被骗了。然而客服表示，她转的这两笔钱属于程序操作，走完程序还会原封不动地返还给她。为了让陈女士打消疑虑，客服还向她出示了公司营业执照、客服手持身份证等证明材料。这番操作，让陈女士彻底放松了警惕。
在接下来的两天时间里，客服又以各种理由要求陈女士转账。陈女士先后向16个账户内汇款了17次，总金额高达215000元。
此时，客服仍在要求陈女士转账，但是陈女士早已负债累累。而先前热情的客服也突然玩起了失踪，陈女士赶忙报了警。
为诈骗团伙“洗白”赃款获取佣金
涉案金额近200万元
经过调查，民警发现骗子所使用的微信账号都不是本人，一旦得手，所谓的客服也会快速失联。另外，展示给陈女士的公司营业执照、现金支票也均是伪造。
随后，通过对陈女士的这17笔转账记录进行分析，民警发现交易账户涉及广东、广西、山东、北京等9个地区。在众多的交易中，山东潍坊李某的账户引起了民警的注意。“李某账户与其他账户最大的不同是一级卡的2万元转到了她的卡内后没有再次转移，而是直接取现。”民警说。
警方立即赶赴山东潍坊进行侦查。他们首先调取了犯罪嫌疑人李某的卡在银行取款的公共场所视频。令人不解的是，在先期掌握的线索中，李某明明是一名女性，而前来取款的人却是一名男子。
就在此时，一条新的线索传来，李某出现在潍坊市一小区内，警方第一时间赶到那里将她抓获。
在后续的审讯中，据李某供述，拿着她的银行卡取钱的男子叫陈某，因为缺钱，她不久前在朋友的介绍下，将银行卡租借给了陈某。民警介绍，“作为‘回报’，陈某承诺她每帮助转账一次，便给她2%的利润。”
通过进一步调查，警方发现诈骗团伙与“跑分”团伙联系紧密。据供述，王某作为“跑分”团伙的负责人，主要与境外的诈骗团伙联系业务，于某、宋某、陈某则是组织人进行转账或者取现。钱到位后，王某与诈骗团伙通过网络进行虚拟货币交易，从而实现跨境结算，获得非法收益。
“他们从2022年4月开始，在王某的组织下，租借、购买了30多张银行卡，通过为诈骗团伙‘洗白’诈骗赃款，可以从中获取4%的佣金。”民警解释说。
不到两个月的时间，该团伙已经洗钱80余次，涉案金额近200万元。2022年下半年，警方对王某、宋某进行了抓捕。随着二人落网，这个帮助网络信息犯罪的团伙也被包头铁路警方成功捣毁。在此期间，民警共抓获犯罪嫌疑人10名。
团伙专向征信不良又急于用钱人员下手
经查，该犯罪团伙专门选择征信不良、无法正常贷款又急于用钱的人员，谎称可办理贷款业务，同时在审查环节故意制造假材料，人为设置各种障碍，诱导被害人修复信用、转账对冲汇款，以此方式骗取被害人钱财。
警方提示，个人征信是由中国人民银行征信中心统一管理的，无论是商业银行还是个人都无权删除和修改。凡是自称能提供消除不良征信记录服务的都是诈骗。
“如需网络贷款，请选择正规渠道，不要被‘高额贷款、低额利率、无需抵押’等广告所迷惑，更不要将个人信息、征信情况、银行卡信息告知陌生人，避免造成不必要的财产损失。”民警说。
借呗贷款
日常生活中，经常会遇到朋友因临时周转资金而借钱的情况，高利的诱惑，使得有些人不惜从花呗、微粒贷、网商贷等平台获取资金再出借，却不知如今此类“小聪明”的方式，一旦发生欠款纠纷将会得不偿失，甚至连本金都难收回。本文从一起实际操办的案件，对当前法院裁判依据进行说明，欢迎读者关注和留言。
案件概述：张某与李某自2019年便认识，由于工作地点靠近，渐渐双方日常往来便非常频繁。2021年张某因资金周转为由，向李某借钱，并承诺会给予利息。李某虽然身上目前没有存款，在张某的要求下，从自己花呗，微粒贷，网商贷获取15万元出借给张某，款项陆续交付后，张某出具借条一份。然而，张某除了借款后的三四个月正常支付利息外，此后便经常性拖欠利息，直到李某再也不相信了，便提起民事诉讼。
诉讼过程中，争议焦点在于：以花呗，微粒贷，网商贷的资金出借，是否影响借款合同效力？
法院认为：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项明确“套取金融机构贷款转贷的”民间借贷合同无效。民间借贷的资金来源应为自有资金，对于套取金融机构贷款转贷的，无论转贷行为是否存在牟利目的，民间借贷合同均应当认定为无效，由借款人返还本金并赔偿资金占用期间的利息损失。
花呗是一款可以让消费者“这月买、下月还”的在线消费金融服务，本质上属于“信用消费”，2021年7月左右花呗开始陆续接入央行征信系统。
微粒贷是腾讯微众银行推出的一款个人消费信用循环贷款产品，按照微粒贷官方客服的说法，用户在微众银行的贷款记录，都会按照人行的规范要求上传记录。
网商银行是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行，官方定位为网商首选的金融服务商、互联网银行的探索者和普惠金融的实践者，为小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构提供服务。
另外：有钱花是度小满金融（原百度金融）旗下信贷品牌；借呗和微粒贷同属于现金类贷款，在阿里小贷和微众银行的授信额度内贷款提现；京东白条属于线上的消费类贷款。实践中，上述贷款平台均会被认定为金融机构资金哦。
除了以上的民事合同无效的风险，还存在法院判决执行到位的风险。另外，若出借人以牟利为目的进行高利转贷，违法所得数额达到一定金额的，还会涉嫌高利转贷罪。根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的相关规定，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，只要违法所得数额在十万元以上，或者虽未达到十万元的标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的，均应立案追诉。
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