绵阳银行发行10亿小微企业专项债，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
支持小微型企业贷款
南方财经全媒体记者 徐倩宜 北京报道
根据绵阳银行4月13日公告，该行拟发行小微企业专项金融债券，发行规模为10亿元，品种为3年期固定利率债券。
根据公告，此次债券募集资金将用于小型微型企业贷款，加大对小型微型企业的信贷支持力度，推动小型微型企业业务稳健发展。
绵阳银行表示，通过牢固树立以“助增价值，服务成长”经营理念，持续丰富和创新小微企业金融产品和服务;以小微企业贷款“两增”为目标，单列全年小微企业信贷计划，并层层细分落实责任。致力于解决小微企业融资“融资难”、“融资贵”，加大顺应市场需求、 操作性强的新产品研发力度，不断完善线上自助式申贷、结合人工审贷、放贷来满足小 微企业融资“短、频、快”的需求。
在提升融资效率方面，绵阳银行对小微企业融资设立绿色通道，下放审批权限缩短审批流程，采取授信业务随报随审、随审随批、上门签字服务的方式，让小微企业客户体验到融资的便捷性。
与此同时，对符合支持标准的小微企业继续落实无还本续贷政策，推广“循环通”和“续接贷”业务，通过合理设置贷款期限以及放款与还款的无缝对接，免去企业“过桥融资”带来的财务负担，解决小微企业倒贷问题，缓解资金压力，降低企业融资成本。
最近一年，绵阳银行发放小微企业贷款投向行业主要为批发和零售业、制造业和建筑业。截至 2022 年 6 月末，该行发放小微企业贷款余额 132.91 亿元，较上年末增长 18.92%，小微企业贷款不良率较年初下降 0.81 个百分点 。累计向小微企业减费让利 5.89亿元，累计办理临时性延期还本付息贷款金额 111.87 亿元。
绵阳银行在业务方面在网点布局稳步推进、跨区域经营推动业务快速发展，随着业务规模快速增长推动净利润大幅增长，但是该行资产质量方面承受一定压力，绵阳银行部分行业信用风险暴露对资产质量及盈利造成不利影响、贷款客户行业集中度较高。
2022 年以来，该行1-6 月共实现净营业收入 22.68 亿元，共实现拨备前利润 18.37 亿元，计提资产减值损失 9.36 亿元，2022年上半年，该行实现净利润 7.21 亿元。
在资产质量方面，2022年1月-6月，绵阳银行不良贷款新增2.36亿元，主要集中在房地产、能源及制造业。绵阳银行通过诉讼、转让、重组、核销等方式加大加快存量不良贷款处置清收力度，上半年共处置2.93亿元，其中现金清收1.16亿元，核销1.6亿元，非重组上调0.17亿元。该行不良贷款余额为14.28亿元，不良率相较年初下降0.26个百分点至1.59%。
在贷款客户投向行业中，绵阳银行前五大贷款分别为租赁、上午服务业、批发和零售业、建筑业、房地产业及制造业，占比总贷款的79.29%，贷款客户行业集中度较高。
截止2022年6月末，该行一级资本充足率较年初上升0.06个百分点至9.13%，资本充足率下降0.19个百分点至13.01%。
绵阳银行经多次增资扩股和转增股本，截至 2022 年 6 月末，注册资本为 16.44 亿元，五矿资本控股和绵阳市财政局分别为该行第一、第二大股东，持股比例分别为 20%和 10% 。
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公司贷款条件
银行怎么看PPP？一份贷款意见书引发的争议
政府希望加速PPP项目融资的热情，碰上了银行贷款审查的“铁门”，谁应该做出改变？
经济观察报获得的一份国有商业银行的贷款审批意见书显示，针对PPP的不同模式，比如BOT、BOO、TOT等，银行有不同的贷款要求。一个政府和社会资本合作（PPP，Pub-lic-PrivatePartnership）项目想要顺利获得银行贷款，需要满足包括所处区域、还款来源、资产负债率、实收资本以及现金流等在内的20多项条件。
以现金流为例，贷款意见书要求，城市基础设施和公共服务项目需要经营性现金流稳定，项目使用者付费及政府付费获得的收入，要能全额覆盖贷款本息。而且，涉及使用付费者为公众，如果项目未通过价格听证机制，应追加有效抵押担保方式；若项目在完工后无法通过价格听证的，应立即停止放款，同时要求客户立即偿还贷款本息和有关费用。
由于银监会尚未对PPP贷款有明确的定义和要求，意见书认为，这些贷款条件只是对PPP项目的最基本原则性要求。不过在一些PPP专家看来，这些条件过于苛刻，实际上代表的是商业银行对PPP项目融资的观望态度。
为此，6月17日，国务院召开常务会议，提出要引导金融机构建立快速通道，加快重大工程、PPP项目等贷款审批，促进有效投资持续增长。不过，在大岳咨询总经理金永祥看来，金融服务PPP，需要金融体系进行相应的改革，。
意见书
经济观察报获得的这份意见书显示，该行在办理BOT、BOO项目的融资贷款时，首先根据项目所处区域不同安排了不同级别的办理方式。
比如项目位于直辖市、省会城市、计划单列市的，可直接办理；项目位于地级市的，则有两种情况。对于还款来源是政府支付为主的，要综合考虑地方财政收入、GDP、地方政府负债率等因素，地方财政一般预算内收入须在15亿元（含）以上，且GDP在200亿元（含）以上。对于还款来源是使用者付费为主的，除上述条件外，还追加了地方社会商品零售总额需在80亿元（含）以上。
而对于项目位于县域地区的，地区条件则需要满足地方财政一般预算内收入10亿元（含）以上，且GDP100亿元（含）以上。
银行对于PPP项目公司，即贷款主体的条件更严格，比如要求项目公司为在该银行信用评级10级（A）及以上的大中型企业客户，资产负债率不高于75%，实收资本在3000万元及以上。其他条件则包括：借款人的经营期限或存续期限应长于贷款期限，在该银行开立基本结算账户或一般存款账户等。
对于项目本身，银行的基本要求是符合政府法规的要求。比如BOT\BOO贷款，要求符合财政部、发改委等相关政府部门的相关制度规定，符合国家产业、土地、环保等政策，符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等规定。按规定履行了项目的合法管理程序，并取得相应的批准（审批、核准、备案）文件。
值得注意的是银行对项目收益的条件规定。
意见书对现金流和政府预算提出了明确要求，“城市基础设施和公共服务项目经营性现金流稳定，项目使用者付费及政府付费获得的收入全额覆盖贷款本息。借款人和政府签署的项目合同中，须有明确的回报机制和收费定价调整机制。还款来源中涉及政府支付的部分，应纳入同级政府预算，并按照预算管理的相关规定执行。”
一位地方PPP人士表示，现金流测算很麻烦，不可预计因素太多。比如高速公路，测算不光是车流量本身，整体经济发展情况、高速公路周围的产业布局，都会对现金流量产生影响。“现在PPP项目不能给予固定的回报，比较稳定的现金流都是测算的结果。都是有一定的风险在里面的。”上述PPP人士表示。
担保问题
这份银行贷款意见书还对项目本身的资本金比例提出了要求，一般不低于项目总投资的30%，根据在银行的信用等级最低可降至20%。
其中，银行总行级战略客户集团及其信用等级较高的成员企业，以及信用等级较高的总行级主办银行客户，项目资本金比例不低于25%。
而对国家有明确规定项目资本金可降至20%的项目，一般客户的项目资本金比例也不能低于25%，只有战略客户集团及其信用等级较高的成员企业、信用等级较高的总行级主办银行客户项目资本金比例才能是不低于20%。
另外，对通过产业基金、股权性投资产品等方式给予资本金支持的项目，为同一项目提供的所有资金（含权益性资金和债务性资金）不得超过该项目总投资额的80%。
PPP相关人士说，总的来说，银行贷款意见书反映出来的这种模式，和以前的BT模式没有多大区别，只不过政府不会出太多的红头文件，银行未来模式上要改变，不然不好做PPP贷款，而这需要监管部门出文件来改变。
问题的核心在于PPP项目能不能使用信用贷款。
金永祥认为，PPP需要的首先是低成本的资金，即降低利率，二是长周期的资金，贷款期限要长，需要的是风险分担。但在银行看来，风险还是太大。
“PPP项目在抵押上没有优势，PPP的融资一般都是基于项目载体，也就是SPV（特殊目的公司）来融资。SPV公司属于项目公司，一方面固定资产并不是很充分的，因为大部分都是在建项目，是无法抵押的；另外大股东和政府也不会提供全额担保，PPP项目实际上使用的是一种‘有限追索权’的贷款。”上述PPP人士表示。
具体来说，万一项目出现风险，还不上银行贷款，银行只能追索到SPV项目公司这一层面，无法再向项目公司的股东方和政府去主张权利。有限追索权的贷款，银行认为风险太大。
因此金永祥表示，让金融助力PPP的发展，需要银行进行相应的改革，这不是加快贷款审批速度的问题，“制约金融服务于PPP的问题不是贷款批准太慢，而是金融体制的问题”。
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