入不敷出了怎么办？，下面是正义凛然云朵Cj给大家的分享，一起来看看。
疫情没钱还贷款了
现在想死的心都有了，疫情前买的房子，现在还没交房。疫情前生的二胎，在2019年12月在27号生的二胎，2020年1月疫情大爆发，直接封控，小半年没有任何收入，全靠为数不多的存款维持，疫情3年，断断续续的封控，收入极其不稳定。看着旁边人跑货运还挺稳定，不咋受疫情影响，就贷款买了货车跑货运，2022年都还可以，勉强维持生活，可是2023年过完年就变样了，运费直接腰斩，根本挣不到钱，还还车贷房贷，根本就不落钱，但是修车，保养车，超载罚款，（不超载不挣钱）每个月净往里赔钱，现在欠的网贷，信用卡一屁股债，还有2个孩子要养。我有时候就想一死了之。可是还有孩子呢！怎么办？谁能救救我，我快喘不过气来了！！！！
疫情期间没钱还贷款怎么办
据加拿大皇家银行RBC最新发布的报告指出，尽管与新冠相关的补助措施已基本结束，但生活成本仍在持续攀升。预计未来一年的抵押贷款违约率可能会增加三分之一以上。
RBC预测，家庭还款与收入比例（household debt-to-service ratio）在未来一年可能上升一个多百分点，到2024年第四季度将达到15.5%的历史最高水平。而贷款违约情况在未来三年可能上升近30%，恢复到疫情前的水平，并可能继续保持上升的轨迹。
RBC 高级经济学家Robert Hogue 表示：“在过去的一年里，我们看到了利率显著上升，这对希望延长固定利率贷款期限的人造成了直接影响。
金融机构正在密切关注于2020年底至2022年初购房的房主，当时的市场处于高峰期，而利率却处于历史低位。Hogue补充称，许多人将在2025年至2027年期间续签贷款，较高利率可能带来更大的财务压力。
photo：pexels
像CERB这样的疫情补助计划并没有帮助加拿大人减轻债务。报告称，房地产业的欣欣向荣使得抵押贷款有所增长，这导致加拿大家庭的债务与收入比率在2021年底超过了疫情前的水平，此后便居高不下。
但是Hogue表示，拖欠抵押贷款的比例并没有因此而有显著增加。
他说："大部分加拿大家庭都接受过压力测试，所以大多数人可以应付利率上升，不会因此拖欠或宣布破产。"
但是，对于payday loans（通常用于一次性用途，例如房屋修理，意外情况，债务整合）、信用卡、汽车贷款、以及其他贷款的逾期90天以上的消费者数量有所上升。
失业率将成为一个影响贷款拖欠率的重要因素。
RBC预测，加拿大经济将出现"适度收缩"，这将导致加拿大失业率上升。该报告预计，到2024年第一季度，加拿大的失业率将从目前的5%提升到6.6%。
Macdonald-Laurier研究所的高级研究员、加拿大统计局前首席经济分析师Philip Cross说："就业的确十分重要，只要人们有工作，大多数家庭就可以正常运转，我们对目前的就业市场也感到十分惊讶。"
他还表示，"拖欠的贷款并没有增加特别多，即使再增加三分之一，我们也仅仅达到了疫情前的状态。但它又能持续多久呢？"
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