最全贷款攻略，就算不贷款也要看，下面是英善R给大家的分享，一起来看看。
银行贷款准确吗
在当今社会，贷款是越来越普遍的一种金融服务，不仅可以帮助人们实现一些企业和事业上的梦想，还可以缓解一些紧急现金流的困难。但是，由于贷款涉及到很多因素，如利率、期限、还款方式、保证金及申请材料等方面的要求，要想获得一笔合适的贷款往往需要准备很多细节。下面，我们提供最全的贷款攻略，帮助您轻松了解贷款的各种要素，让您更加游刃有余地使用借贷服务。一、了解贷款类别贷款种类一般可以分为消费贷款、经营贷款等，消费贷款包括了购房、购车、装修、旅游等方面的支出；经营贷款包括了企业贷款、个人创业贷款等方面的借贷支持。在进行贷款申请前，要明确自己需要哪一类贷款。此外还要了解贷款的销售途径，比如可以通过线上渠道或线下渠道申请贷款，这些途径都会对申请人的利率、期限等产生影响。二、对利率与期限进行缜密计算贷款的利率是最直接的成本，往往会决定还款的能否及时落实，以及还款的负担。所以在选择贷款产品时，一定要认真比价，选择最优化的还款方案和最低利率。同时，对于贷款期限，要根据还款的能力，进行适度的调整。一般期限较短的贷款产品利率相对较低，但是每月还款额通常会较高，而期限较长的贷款利率又相对较高，但是每月还款额就会降低。三、准确计算还款额在申请贷款时，一定要对还款计划进行详细的规划。特别是对还款额的计算和时间的安排要准确无误，以免因为还款乱了时间表而造成额外的负担和损失。四、认真核实贷款材料在进行贷款申请时，材料的准确性和完整性是非常重要的。申请人要确保所提供的材料包括收入证明、信用记录、车产证明、房产证明、财务报告等必要资料，都是真实的、有效的，并且符合银行和法律规定的要求。五、签订贷款合同时要认真查看当贷款合同表面的细节和条款都满足了自己的要求时，申请人就可以放心签订借款协议。不过，在签订时一定要认真查看合同里面的内容，特别是还款方式和利率条款。如果不确定某一个贷款条款的意义和影响，就要随时与银行客户经理或律师联系，以免产生任何纠纷。综上所述，希望这些贷款攻略可以帮助您更好地了解贷款，并准确地计算贷款，避免不必要的财务风险。除此以外，还有一些其它的贷款相关的知识和技巧，也值得您了解：六、提前还款与罚息在一些情况下，您可能希望及时偿还一笔贷款，以减轻财务负担或获得更好的信用记录。这种情况下，您应该了解提前还款的利弊，并计算罚息和其它成本是否适用。七、借贷申请的信用评估银行或金融机构会对每个申请人进行信用评估，以判断是否有贷款还款的能力和是否有清晰的还款计划。申请人可以提前自行查询自己的信用评估结果，以准备跟银行沟通时需要的各种材料和证明。八、贷款申请的时间与频率申请人在申请贷款时，应该选择适合自己的时间和频率，避免过于频繁的申请或者在临近银行年底财政结算等时段申请，以免影响自己的信用评估。总之，贷款是一项大的金融活动，风险和收益并存，申请贷款时需要认真评估个人财务能力和信用记录。只有在准确的财务计划、理性的贷款材料前提下，才能为您提供更多的金融支持，实现个人或企业上的各种目标。银行贷款利息高吗
中新经纬客户端12月18日电(魏薇)你是否会经常接到一些银行信用卡中心打来的电话，内容大同小异，“您是我行的优质客户，为了回馈客户，我们给您提供了几十万授信额度，没有利息，只需分期按月还款就可以。”听完心动了吗？
别急，要知道天下没有免费的午餐，银行借给您钱当真没有利息吗？手续费真的很低吗？
资料图 中新经纬 摄
分期贷款背后的真相
最近，李玉龙就遇到这样的烦心事儿。他告诉经纬君，2016年，他收到一个自称是一家银行信用卡中心的来电，客服称因为他的信用好，所以银行可以借给他一笔钱，这笔钱不收利息，仅需要每个月付0.75%手续费就可以。
“我问对方年利率是多少，对方避而不答，只是说利率非常低。”李玉龙一想，0.75%×12=9%，虽然比银行存款利率高，但是也比民间借贷利率低。
“这是正规金融机构，肯定不会坑我。”在短期试用后，2017年李玉龙又大胆向这家银行借了104000元，分36期。
每期还款本金104000/36≈2888.89元；
每个月要还手续费0.75%×104000=780元；
每月共还款：2888.89+780=3668.89元。
相信很多人都像李玉龙一样，直接用分期手续费×12，以为这样得出的利率就是实际利率，其实实际利率要高于名义利率。分期的真实年化利率应该怎么计算呢？
这里经纬君要解释一下，平时大家习惯的是先息后本，比如去银行存款1万元1年定期，年利率1.5%，那么客户一次性给银行1万元，银行实际占用这笔资金1年，到期后付给本金1万元，以及利息10000×1.5%×1=150元。
而分期付款是按照本金递减法。通常情况下，银行给你这笔钱之后，不仅每个月要还手续费，还要还本金。比如李玉龙，实际上除了第一个月用了银行104000元，剩下每个月手里的本金都在下降，第一个月使用本金104000元、第二个月101111.11元、第三个月98222.22元……以此类推。
本金在不断减少，但是手续费还是按照全额负债来计算。
这里要给大家引入一个计算此类利率的公式IRR(内部收益率)，在微信小程序可以搜到，还是以李玉龙给大家演示一下，在初期投入中输入借款金额104000元，单期现金流即3668.89元，期数输入36期，每期跨度1个月，到期还本选否(注：先息后本选是，反之选否)，可以算出年利率(单利)为16.24%，年利率(复利)为17.51%。
一位金融界人士告诉经纬君，这两个利率中用复利更为合适，因为银行拿到了还款人的利息后还可以进行再投资。
这次您看明白了吗？这就是银行不敢告诉您真实利率的原因。
回到李玉龙的案例，在还了两年分期贷款后，一次他偶尔发现了自己信用卡年费被误扣，重新计算后才发现，原来当初借款的实际利率远高于名义利率。
随后，李玉龙向这家银行提出提前还款，该银行客服表示，提前还款属于违约，需要缴纳剩余本金的3%作为违约金。李玉龙同意了该方案，并在今年9月份向银行缴纳了违约金。不料在次月，他再次收到了银行的还款通知，银行并未按照约定终止合同，考虑到自己的征信，李玉龙被迫向该银行再次还款。
李玉龙认为该银行未按时终止合同涉嫌根本违约，并且在其格式条款中并没有提到自己的违约责任，根据《合同法》规定加重对方责任的格式条款无效，之后他向有关部门进行投诉，目前李玉龙与该银行的纠纷还在处理中。
银行分期贷款的套路知多少
看完上述案例，经纬君给各位总结一下银行分期的套路：
一、“免息”并非真正的免息
不少人被所谓“免息”所诱惑，殊不知免息并不等于没有利息，它会以“手续费”的方式继续收取。
二、实际利率要高于名义利率
分期贷款往往是按照本金递减方式还款，而并非先本后息，考虑到资金的时间价值和银行可以用之前的还款再投资，实际利率都要高出名义利率。目前，银行分期手续费在0.6%-0.9%左右，而实际年化利率在15%左右，其中六大国有银行比商业银行的手续费往往低一些，贷款时可以货比三家。
三、提前还款属于违约需缴违约金
有些人在手头宽裕后想到提前还款，而提前还款也需要缴纳一定违约金。在借款前最好提前将合同看清。
最后经纬君还要提醒各位，如果你的确手头紧张，可以使用银行分期贷款缓解手头的压力，并且尽量选择在12期以内，期数越少越便宜。如果您已经使用分期了，切记按时还款，以免影响征信。
(应受访者要求，文中李玉龙为化名)
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