银保监会：推动小微企业综合融资成本逐步降低；小贷公司5年减少2670家；2022年四家消金公司规模占行业一半丨21消费金融参考，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
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21世纪资管研究院 吴霜 综合整理
政策变动
1、银保监会：推动小微企业综合融资成本逐步降低
近日，银保监会网站发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》。通知要求，形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，2023年总体继续保持增量扩面态势，服务结构不断优化，重点领域服务精准度持续提升，保险保障渠道逐步拓展。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。
2、李云泽同志任国家金融监督管理总局党委书记
2023年5月10日下午，国家金融监督管理总局召开领导干部会议。中央组织部有关负责同志宣布了中央决定：李云泽同志任国家金融监督管理总局党委书记。
机构动态
1、小额贷款行业瘦身提质，5年减少2670家
今年以来，内蒙古、重庆、河南等地方金融监督管理局发布了当地小贷机构情况或清理整顿工作进展，大批小贷公司经营异常、失联空壳、试点或业务资格被暂停。5年时间，2600多家小额贷款公司“消失”。
当前，小贷行业面临两大情况：一是行业公司数量“缩水”；二是互联网龙头不断整合旗下小贷牌照。业内人士认为，当前监管趋严、行业分化，小贷公司要在激烈的竞争中生存，亟须加强公司内部管理和风险管理，“精耕细作”拓展业务，建立起合规持久的盈利和商业模式。（上海证券报）
2、深圳公示24家空壳小贷公司：赫美小贷和普罗米斯在列
5月9日，深圳市地方金融监督管理局官网发布公告称，为进一步做好小额贷款公司监督管理工作，防范化解金融风险，净化小额贷款公司行业环境，根据《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(银保监办发〔2020〕86号)等文件要求，近期组织开展了“空壳”小额贷款公司的排查工作。经查，截至2023年3月31日，有多家公司存在近6个月无正当理由自行停业（未开展发放贷款等业务）。
3、唯品富邦消金2022年净利润718.75万元
近日，四川省唯品富邦消费金融有限公司官网发布了《2022年年度信息披露报告》，其中披露了唯品富邦消金的最新业绩数据。截至2022年末，经审计的唯品富邦消金总资产37.55亿元，净资产4.12亿元，营业收入1.25亿元，报告期内实现净利润718.75万元。唯品富邦消金展业模式目前分为渠道展业及自主展业。2022年，唯品富邦消金90%以上的业务依托和助贷机构合作开展。唯品富邦消金主要合作平台包括360借条、拍拍贷借款，你我贷，好分期等。
4、2022年持牌消金业绩盘点：四家公司规模占行业一半
当下，除捷信消金外，持牌消费金融公司基本上已披露了2022年业绩数据。总的来看，整个行业增速放缓，业绩分化明显。招联、兴业、马上、蚂蚁四家消金公司的资产规模，加起来超过4000亿元，已经占据了行业一半规模。
其中，招联消金以总资产1643.46亿元、蚂蚁消金以总资产1062.33亿元，位居行业第一梯队；此外，兴业、马上、中银消金分别以总资产762.97亿元、665.10亿元、641.02亿元，位列第二梯队。在净利润上，招联消金、兴业消金、马上消金以净利润33.29亿元、24.93亿元、17.88亿元，稳坐消费金融前三把交椅。
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一、平台基本介绍
1、基本情况
希望金融是新希望集团旗下的网贷平台，2015年3月18日正式上线，运营主体是新希望慧农（天津）科技有限公司，公司成立于2015年2月4日，注册资本和实缴资本均为5000万人民币。
新希望集团是中国农业产业化龙头企业，旗下有上市公司新希望六和股份有限公司（股票代码：000876），根据2017年中诚信出具的评级报告，集团主体评级AAA。
2、股东背景
天眼查数据显示，希望金融的股东为永智创新实业有限公司和拉萨经济技术开发区健坤企业管理咨询有限公司，前者持股比例82%。股权穿透可以看出，永智创新实业有限公司的最终受益人是新希望集团创始人、董事长刘永好；拉萨经济技术开发区健坤企业管理咨询有限公司的最终受益人是希望金融创始人陈兴垚，最终持股情为：刘永好：82%，陈兴垚：14.4%，段艳宁：3.6%。
来源：天眼查
3、高管简介
1）创始人&CEO
陈兴垚，毕业于北京航空航天大学，材料科学专业，本科、硕士；清华大学经管学院，工商管理硕士；中欧国际工商学院，EMBA；注册会计师；自2005年起历任山东新希望六和集团有限公司、新希望六和股份有限公司财务总监、副总裁；对农牧行业，互联网，财务、金融领域均有深刻认识。
2）副总裁&财务总监
宋作军，EMBA，注册会计师；历任山东新希望六和集团多个饲料片区财务总监、商贸原料部财务总监、产业一体化大区财务总监等职务，近20年农牧行业从业经验，熟知农牧生产各产业链环节，了解上下游客户需求。有很强的渠道拓展能力及业务创新能力。
二、产品&风控
1、产品构成
希望金融的产品分为优选计划和散标，从页面显示的项目来看，优选计划的贷款人为企业，散标的贷款人为个人。所有产品借款期限均在一年以内，投资期间不可转让，还款方式均为到期一次性还本付息，具体情况如下：
来源：希望金融官网，零壹数据
希望金融的资产端由平台自身提供，据客服介绍，希望金融在山东、河南等地设有分公司，分公司通过线下线上相结合的形式为平台提供投资标的。平台的项目主要为农业领域的个人、企业小额贷款，资金用途大多为支付上下游款项或补充流动资金。担保方式根据项目的具体情况决定，一般为个人担保或企业应收账款担保，平台不对项目承担任何保本付息。
来源：希望金融官网，零壹数据
2、风险控制
（1）贷前
根据希望金融官网披露的信息，平台采取双人互审式方法，对客户进行面谈及实地双向交叉调查。平台在项目详情页面披露了项目基本信息，并在项目文件中展示了借款合同及借款人身份证照（脱敏处理），披露信息比较完整。
来源：希望金融官网，零壹数据
2）贷中&贷后
贷中，希望金融风控部会再次对客户个人及资产进行综合验证复审，主要包括：用款方向、还款来源、征信情况、抵物权等等。另外，平台建立了回访机制，在借款人完成借款后1周内对其进行电话回访，确认是否属于正常交易。
贷后方面，平台有专门的催收人员负责催收，催收方式主要包括电催、实地催收及司法催收等。
3、收费标准
希望金融官网披露的信息显示，平台对借款人收取服务费用，区间在0.5-6.13%,具体收费标准未披露；对出借人收取提现手续费，费用为每笔2元。
来源：希望金融官网
三、运营数据分析
1、累计运营数据
根据中国互联网金融协会披露的数据，截至2018年11月底，希望金融累计借贷金额93.2亿元，累计借贷笔数73103笔。
来源：中国互联网金融协会，零壹财经
截至2018年11月底，希望金融借贷余额10.2亿元，借贷余额笔数1.6万笔。2018年以来，借贷余额保持上升趋势，借贷余额笔数6月份小幅下滑，7月后反弹并与借贷余额同步增长。
来源：中国互联网金融协会，零壹财经
2、代偿数据
平台官网披露的信息显示，截至2018年11月低，希望金融累计代偿金额4884.5万元，环比增长8%；累计代偿笔数681笔，环比增长11%。
3、每月借贷数据
每月借贷金额方面，希望金融月平均借贷金额2.2亿元，7月份和9月份小幅增长，突破2.5亿元，其余月份均在2.5亿元以下。
来源：中国互联网金融协会，零壹财经
4、逾期数据
中国互联网金融协会及希望金融官网披露的数据显示，截至2018年11月底，希望金融无逾期项目，结合代偿数据可知，主要是逾期项目由担保方偿付的结果。
四、合规备案情况
1、银行存管
中国互联网金融协会披露的信息显示，希望金融存管银行为厦门银行，2016年9月19日签约，2017年1月28日全量业务上线。
2、合规检查
平台官网披露的信息显示，希望金融已提交自查报告，后续审核尚在进行中。
3、信息披露
（1）希望金融在中互金官网披露了截至2018年11月底的运营数据。
（2）平台在官网披露了截至2018年11月底的运营数据，并披露了2016、2017年年报以及2017、2018年每月月报，披露数据比较完整。
（3）平台在官网披露了2016、2017年审计报告，但未披露财务报表，同时披露了经营合规重点环节的审计结果及合规性审查报告，报告披露完整。
五、总结
希望金融是新希望集团旗下的网贷平台，实际控制人为新希望集团创始人、董事长刘永好。平台项目主要为农业领域的个人、企业小额贷款，担保方式一般为个人担保或企业应收账款担保，平台不承担保本付息。
信息披露方面，平台在中互金协会及平台官网披露了比较完整的运营数据，审计报告、经营合规重点环节的审计结果及合规性审查报告均已披露，但未披露财务报表。
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