个人贷款买房还不上（个人买房贷款属于什么贷款）

我因没有按时还款成为失信人，买房时银行拒贷，差点惹下滔天大祸，下面是拥抱大海的星空给大家的分享，一起来看看。

个人贷款买房还不上

我曾经因为滥用信用卡栽过两次跟头，第2次更是把公公婆婆以及大姑姐拖下了水。

第1次是因为狂刷几张信用卡导致债台高筑差点破产，第2次因没有按时还款，导致我的征信出了问题，买房的时候申请贷款被银行拒贷。在我骑虎难下的时候，是公公婆婆大姑姐伸出了援手，才把我和老公救出危难之中。

我生于1983年，从小我们家就特别困难，父母恨不得把一分钱掰成两半花。上初中之前我根本不知道什么是零花钱，因为我压根就没有。一直到上初中后，那时候住校，一周回家一次，这时候必须要有点零花钱，因为要买学习用品女孩用品什么的，我的同学每周起码5块钱，而我每周只有2块钱。

上高中后变成每月回家一次，零花钱也只涨到每月10块，每个周末学校允许学生出去转半小时，大部分同学都去买好吃的，而我手里的钱，除了买笔买本买卫生纸之外所剩无几。

上了大学，一学期家里给我的生活费只有600块钱，而我的同学有的一个月的生活费就是600，我只能通过勤工俭学来补贴。可以说，工作之前我手里的钱一直紧张兮兮，从来就没有实现真正的金钱自由，所以实现财务自由是我最基本的渴望。

2006年，我参加工作，应聘的是一家公司的内勤，工资只有1100，还不管吃管住。那时候跟另外三个姐妹合租了一套一居室，每个月400块钱，合每个人100块钱。剩下的衣食行依旧每个月紧巴巴的。工作一年后，中信银行的客户经理到我们单位推荐信用卡业务。我那是第一次知道除了银行卡竟然还有信用卡。

那时候银行的业务员任务挺重，信用卡的审核根本就不严，甚至可以说一点都不审核，只要申请就会批，而且还送你礼物，我记得那时候送我们的是50块钱的超市卡。

我跟同事一起办的，当时收入太低，信用卡的额度只有5000，但对于当时的我来说已经不低了，毕竟我的工资才1000出头。

拥有了信用卡，我才知道钱竟然可以这么花。摸透了规律之后，再出门消费我就尽量使用信用卡，因为业务员告诉我们积分很重要，到时候也可以换成钱使用。于是每个月划卡消费按时还款。有时候工资不够花的时候，还会从信用卡里取点现金救急。可以说信用卡给了我莫大的方便。

后来我岗位调整就来到了北京，收入涨了消费也一下子大幅度提高，每月划卡额逐年上升，一张额度5000的信用卡已经满足不了我，于是我又申请了好几张卡。当时几乎每个超市门口都有免费办卡的，也只是象征性的审核，所以我办卡没有遇到任何麻烦。

我当时办了好几张信用卡，因为收入还可以，几张账卡的额度都很高，几张卡同时使用，钱不够的时候就互相套现，互相应急。其实就是拆东墙补西墙，那时候我真的感觉实现了财务自由，起码不用再像过去一样畏首畏尾，想买的东西不敢买，而现在虽然奢侈品我买不起，但一般的大众牌子，我买起来还是不手软的。

每次回老家我花起钱来也毫不手软。父母日常穿的衣服，都是在集市上买的，都是二三十块钱的东西。我上班后就包揽了他俩的衣着，每次买衣服都是二三百块，个别甚至上千块。爸妈高兴之余，也反复叮嘱我，过日子需要细水长流，不能当月光族，省的真需要用钱的时候兜里却没有。

可我根本听不进去，还嘲笑他们大老土，我告诉他们刷信用卡就是花明天的钱圆今天的梦，不刷白不刷，只要钱还上，没有任何问题。我爸妈根本听不明白，但还是一脸担忧，因为他们明白天下没有免费的午餐，更不会天上突然掉馅饼，如果没有任何好处，人家为什么要把钱提前给你花呢？

办卡的时候，银行的人员告诉我要按时还款，却没有告诉我如果违约要承担什么责任。这导致我有时还款就犯了一个错误，每次还款只还整数，后面的分和角就不还了，并且多年以来一直如此。

我以为，我这样还款就算按时还款，哪知道，我这样还跟没还差不多。

就那么几年，从07年一直到11年,我终于发现，每月的信用卡还款越来越多，终于到了再也承担不起的地步了。把几张信用卡拿出来彻底一清算，我吓出了一身冷汗，此时我已经债台高筑，不知不觉就欠了信用卡将近十万多的债。我当时的工资每月9000多块钱，相当于我一年的工资。

我当时就打了一个寒站，先是慌的一批，然后头脑慢慢的冷静下来思考对策。我知道我已经不能再拆东墙补西墙，否则债务只会像滚雪球一样越滚越大，是时候该做个了断了。

我拿出从未有的果敢，跟几个朋友借钱，终于把钱凑齐，总算把这个窟窿给填上。当时觉得挺悲哀的，工作这么多年一分钱没攒下，反而还欠了一屁股债。可是怪谁呢？除了自己好像怪不到别人，没那个经济实力，偏偏要超前消费，有这结果，已经算好的了。

然后就是慢慢还债，那么多的信用卡，最后只保留了两张，其余的我嫌销卡太麻烦，每年只刷几笔免除年费，剩下的时间一律在吃土。还款时大部分都能还上，只是每年总有几笔依然会剩个零头。

债务一点一点的被还上，我也结婚了。此时的信用卡在我手中只是一个日常消费的工具，我不再超前消费。

一直到2015年，我和老公决定买房子。我们看上了一套房，当天晚上就交了30万的定金。

为什么交这么多的定金，是因为房东着急用钱，而房子的价格比较高，他说我们多交点定金的话，签合同时可以把房子的价格做低一些，这样我们可以少交不少税。老公算了一下，说这种方案比较合适，万一房东反悔，他返的定金是两倍，反正怎么着我们不吃亏。

后来按部就班的进行，签合同，办贷款。银行的工作人员告诉我们需要打我们两个人的银行流水，起码半年，还需要我们去打个人征信，只有双方个人征信没问题，才能办理贷款，否则要受波折。

直到这时我才知道有个人征信这个东西，但人不明白后果是什么，就跟老公一起去调取了个人征信。老公的没问题，当他看到我的时一脸的不可思议，反复确认之后，抱着头一下子瘫坐在椅子上。

我有点不明白，上去拿来一看，上面列的清清楚楚，什么时间信用卡没有按时还款。5年的时间我有太多条违规没按时如约还款。

老公差点朝我吼：“你不是说你每次都还款了吗？这是什么个情况？”

我仍然没有反应过来：“我确实还了呀！”

“你是一分不少的还的吗？为什么还剩个几角几分不还？”

直到这时我才知道问题出在哪儿：“我每次只还整数，比方说这次需要还10块1毛钱，那我只还10块钱，我每次都这样，剩个几分几角就不还了！我以为没什么的！”

老公想哭的心都有，他用手指着我：“完了，完了，咱们家被你害惨了！”

我真有点不明所以：“不至于吧？”

“怎么不至于？估计贷款办不下来了！你是严重的信用不良！哪家银行敢把钱贷给没信用的人呢？”

我这才慌了，也知道了老公为什么心如死灰。

果不其然，银行专员看到我的征信后，嘴巴张的老大，死活不肯相信我竟然有如此多的违约。老公问他还有戏吗？他摇了摇头，然后让我们回家等消息。

房子是以我的名义买的，因为我的社保已交足5年，而老公社保未满5年，没有资格在北京买房。最关键的是购房合同已经签了，我们如果违约，定金要不回来。可如果不违约，万一贷款批不下，我们去哪儿凑接近200万呢？

最坏的消息果然是贷款没批，银行拒贷了。老公不死心，想换银行，各银行专员告诉他，以我的信用，哪家银行也贷不出来。我当时感觉天都塌了，老公那些日子嘴巴上的火泡一直就没消，动不动就上吐下泻，我也没好到哪里去，嘴巴里一直有严重的口腔溃疡。焦虑让我们夜里根本睡不着觉，都在愁钱。

我们现在真的是骑虎难下，违约违不起，买房买不起。经过慎重考虑，又和家里人商量之后，我们还是决定买房。

交了30万定金后，我们俩手头还有10多万，公婆手里有20多万，我母亲那里有10万，我们决定找亲朋好友借130万。之所以敢做交易决定，主要还在于婆家给了我们底气。我们俩的工资勉强说的过去，老公当时税前工资25万，而我税后大约有16万，我们再节省一点儿，一年攒下20万应该不成问题，咬咬牙也就是五六年的事儿。现在主要愁怎么借这个钱？

我们本来准备的钱首付绰绰有余，我们不需要外借，可现在不但需要借，还需要借100多万，对一个平民百姓来说何其容易。

感谢我碰到了好的婆家人。公婆得知原因后，并没有说我什么，婆婆只说了一句：吃一堑长一智。然后就把他们住的房子抵押了，一共抵押了25万。

大姑姐除了借给我们20万，还说服姐夫把自家的住房抵押了，他们家的房子是新房而且面积大，一共抵押了50万。婆婆和大姑姐一下子就给解决了大部分，剩下的30多万，我弟弟拿了8万，找同学又借了20多万，就凑齐了。

经过大家的努力，好歹房子顺利到手，但实在没钱装修，我们只能把房子继续出租赚取租金，我和老公依然住在狭小的出租屋里。

因为婆婆和大姑姐的房子均抵押出去，一年之后需要赎回再抵押，这是我们之前就商量好的，这表示我们以后还需要继续借钱。我和老公打算第1年谁的钱也不还，攒一年的钱先把婆婆的房子赎回来，然后再抵押，用抵押的钱再借钱就可以把大姑姐的房子赎回来，这样大姑姐的房子抵押一年即可，如果时间太长，怕姐夫有意见。再攒一年的钱，把婆婆的房子彻底赎回来，第三年再正式还债，先还同学朋友们的，然后再还自家人的。

我们按照计划走，那几年，一向去超市买净菜的我几乎不去超市买东西，都在菜市场解决。只在晚上吃完晚饭后会冲到超市，因为那时候超市蔬菜水果肉类都打折：一块钱能买一大堆土豆，虽然都有点伤，但是不影响食用；两块钱能买一大包绿叶菜，只是不那么水灵，一样能吃。

至于衣服穿的都是以前的，化妆品已经杜绝，我用的大宝。老公连理发钱都省了，直接买了个电推子，让我替他剪，我也不做发型了，日常就是最简单的马尾，头发长了就让老公给我修剪一下。我们俩从来不在外边吃饭，都在家里做，中午自己带饭，每个月记账，清楚的知道每个月赚了多少钱。谁知一年下来，我们竟然攒了28万。

望着手里的钱，老公感叹，原来不是我们挣不到钱，也不是我们攒不下钱，而是没把我们逼到时候。

从那之后我把多余的信用卡都销了，只留了一张作为日常生活所需，每个月规规矩矩的还钱，老公还时不时的提醒，就怕万一失误再引起违约。

买房后三年是我们过得最苦的时候，主要是婆婆和大姑姐为了我们把房子都抵押了，特别是婆婆把房子连续抵押了三年，让我们先还朋友们的钱。她说这都是人情，让我们不要欠的太多，而她是自家人，一家人没什么不好意思的。

第4年的时候就不用婆婆抵押房子了，我们用了6年，终于把所有的欠款都还清，虽然前几年一直过得惨兮兮的，但一想到从今往后不用还房贷了，我和老公也挺佩服自己。如果不逼自己一把，这房贷我们肯定要贷30年的。现在，我们现在真的是无债一身轻。

从头到尾公公婆婆对我一句重话都没有，大姑姐对我也是理解居多，谁都没有埋怨我闯下的这个祸，而是尽可能的帮我们多担待。

我特别庆幸能遇到婆家一家人，遇到困难的时候他们不是指责和抱怨，而是共同想法面对，他们对我的好我记在心里，所以我对他们也是掏心掏肺。

至于我的个人信用，多年过去，不良记录都被覆盖，我的征信已经恢复正常。吃了两个大亏我总算得到了教训，生活不能过分依赖信用卡，也不能心存侥幸自以为是，规则就是规则，无视他就要栽跟头！

个人买房贷款属于什么贷款

贷款买房是目前市面上主流的买房方式，首付可以一次付清，但是还月供则是之后几十年持续的问题。今天幸福里买房知识君就为大家介绍下买房后如何还月供。

全文主要分为三部分，如何计算月供、还月供流程及还月供过程中的主意事项。

1.确认自己的贷款额度及贷款方式（纯商贷/纯公积金贷/组合贷），不同贷款方式的利率不同，目前国内不同银行的贷款利率不同，这点需要买房前和银行确认。

2.确认贷款方式，目前市面上主流贷款方式有两种，即等额本金还款法和等额本息还款法。

等额本金还款法：每月还款金额=（贷款总额/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率

等额本息还款法：每月还款金额=贷款总额×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

3.也可以采用房贷计算器进行计算，不过部分平台的房贷计算器的贷款利率值未更新，会有计算误差。

购房人办理好房贷后，会设置专门的还房贷银行卡，购房人需要在每个月的还款日前将当月月供存入银行卡内，确保银行扣费时费用足够支付月供。

1.时刻注意房贷利率变化，因为会导致每个月需偿还的月供发生变化，避免逾期发生。

2.逾期后要尽快联系贷款银行，切不可抱有侥幸心理，避免影响个人征信。

3.牢记还款金额和时间，避免因遗忘而忘记还月供。

4.留好买房合同、贷款合同等重要材料，防止后面有事需用到。

5.尽量不要在还款一年内提前还贷，一般银行都会设置提前还贷违约金期限，尽量避开违约时间。

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