楼市调控现收紧信号？近期多地上调房贷利率，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
银行房贷贷款收紧
●本报记者欧阳剑环
中国建设银行深圳市分行日前宣布将首套房贷利率和二套房贷利率分别上调15BP和35BP。业内专家表示，此举释放了房贷收紧的信号，房价上涨预期较高的城市必然要在房贷利率方面进行收紧，尤其是二套房会有更紧的措施。
贯彻落实“房住不炒”
建行深圳市分行日前下发通知称，为贯彻落实“房住不炒”，促进深圳市房地产市场平稳健康发展，支持居民合理购房需求，将调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR+45BP（相当于5.10%），二套房贷执行LPR+95BP（相当于5.60%），相比之前分别上调15BP和35BP。为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持，此次安居型商品房贷款利率维持不变，即执行LPR+30BP（相当于4.95%）。
多位专家分析，此次房贷利率调整有助于保持房价平稳，同时引导更多资金用于支持中小微企业。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次房贷利率调整有两个要点需要注意。一是无论是首套房还是二套房，都有利率上浮的动作，二套房贷利率上调利率更大；二是保障性安居型商品房利率并没有上调，依然保持稳定，这进一步体现了政策对保障性安居型商品房的支持。
也有专家表示，在一线城市中，深圳此前的二套房贷平均利率属于较低水平。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，深圳首套房贷利率（4.98%）仅仅比二套房贷利率（5.25%）低27个基点，而其他城市的首套房贷与二套房贷利率一般会相差50个基点以上。
考虑到房地产贷款集中度管理的要求，李宇嘉认为，当前银行有动力压缩房地产贷款额度，将更多资金用于支持中小微企业。“将首套房贷与二套房贷利率的差值拉大，有助于引导更多资金支持首套房需求。预计其他国有大银行未来会跟进上调房贷利率。”
广州已三度上调
不仅是深圳，今年广州已三度上调房贷利率，4月28日四大国有银行广州辖区内网点一致上调房贷利率，首套和二套房贷利率均较月初上调10个基点。
中国证券报记者调研发现，目前北京、上海两地房贷利率暂未接到调整通知。北京首套房贷利率执行LPR+55BP（相当于5.2%），二套房贷利率为LPR+105BP（相当于5.7%）；上海首套房贷利率执行LPR+0（相当于4.65%），二套房贷利率为LPR+60BP（相当于5.25%）。
放款时间方面，北京某国有大银行客户经理介绍，若是购买二手房，手续齐全的情况下一般3个工作日可以批贷，过户完成后2-3个工作日即可放款。某股份制银行个贷经理则表示，购买二手房的放款时间取决于过户时间，一般放款时间在1个月左右。
在上海，银行放款速度相对慢一些。上海某大银行客户经理称，由于目前按揭贷款管控较为严格，该行放款时间一般在2-3个月。
楼市调控持续从严
融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，2021年4月（数据采集期为2021年3月20日-2021年4月18日），全国首套房贷款平均利率为5.31%，环比上涨4BP；二套房贷款平均利率为5.59%，环比上涨2BP。
上述检测数据显示，42个城市中有22个城市的房贷利率平均水平环比上涨，10个城市的涨幅在10BP以上。二线城市中，中山、惠州和东莞的房贷利率涨幅位居前三；大连和哈尔滨的房贷利率本期涨幅也较大。
严跃进认为，建行深圳市分行调整房贷利率释放了房贷进一步收紧的导向，和此前广州房贷收紧的逻辑类似。
“此前购房人数较多，申请房贷的数量明显增加，商业银行面临很大压力。”严跃进分析，为化解房贷申请的存量业务，银行会在贷款方面主动收紧。事实上，并非是房地产贷款集中度管理政策影响银行操作，更多是银行贷款额度本身就已经吃紧，因此必然会出现上调动作。另外，从楼市调控的角度看，要稳定房价，必然要收紧房贷，尤其是二套房会有更紧的措施。
本文源自中国证券报
银行对房产贷款收紧意味着什么
根据最新数据和市场消息来源，许多美国地区性银行可能不得不考虑以大幅折扣价出售商业地产（CRE）贷款，因为这些贷款的规模已突破监管部门设定的行业敞口标准。
地区性银行是当前正陷入困境的美国商业地产和建筑市场的最大贷款人。它们一般通过收紧放贷标准和减少贷款来减少对该行业的敞口，尤其是在硅谷银行（SVB）、签名银行（Signature Bank）及第一共和银行（First Republic Bank）倒闭后的几周，他们的放贷就更加谨慎了。
与此同时，在利率不断上升的环境下，许多房地产借款人正面临利息提高的挑战，而且由于对经济衰退的担忧，办公用房需求减少，房地产价值正在下降。
然而，纽约房地产数据提供商Trepp的数据显示，许多地区性银行持有的房产贷款量已超过了监管机构规定的门槛。根据美国联邦存款保险公司（FDIC）和其他监管机构2006年的指导意见，商业地产或建筑贷款持有量若分别超过总资产的300％和100％，那么这家银行应受到更严格的监管审查。
Trepp对4760家银行的公共监管数据进行了研究，发现763家银行的商业地产或建筑贷款的持有量超过了这些门槛。其中，资产规模在10亿至100亿美元之间的银行中，约30％银行至少有一项超标，资产规模在100亿至500亿美元之间的银行中，超标银行占比为23％。
尽管大型银行最近对CRE敞口发出了警告，但Trepp的新数据突显出，这一问题在整个银行业是多么严重和普遍。
不愿放贷
Trepp的研究主管Stephen Buschbom说，“考虑到对CRE的担忧，如果你今天超过了这些门槛，那么很可能会有很多人犹豫是否要继续放贷。”
监管指导要求，超过这些门槛的银行“应采取更严格的风险管理措施”，包括将一些特定贷款出售。
根据Trepp的数据，5月3日宣布正在考虑出售的PacWest，第一季度CRE和建筑贷款占总资产比例分别为328％和126％，均超过监管门槛。
同时，纽约社区银行和旗星银行（Flagstar Bank），也名列Trepp列出的超过CRE贷款门槛的前五家银行之中。这两家银行于去年12月合并，但仍分别报告各自的财务状况。
FDIC主席Martin Gruenberg周二在国会作证时警告称，如果市场状况持续，CRE贷款组合将“面临挑战”。
他指出，受影响的银行可能会减少贷款，以使其CRE债务得以滚动。根据指导方针和分析师的说法，在极端情况下，它们甚至可能剥离部分或全部现有贷款。
KBRA Credit Profile董事总经理兼联席主管Mike Brotschool表示，“在整个银行业危机的背景下，我认为一些地区性银行可能正试图将部分商业地产贷款从帐面上剥离。”
摩根大通在3月份的一份报告中说，在商业抵押贷款支持证券中，约21％的办公楼未偿贷款最终将违约。
另类投资平台Fundrise的联合创始人兼首席执行官Ben Miller表示，外界对这些资产的兴趣可能有限，而且卖家（即地区性银行）可能不得不承担损失，因为买家出价相当低。
本文源自财联社
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