【读财报】六大国有银行支持普惠小微，哪家力度强？，下面是新华财经给大家的分享，一起来看看。
银行小微贷款标准
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新华财经北京4月19日电 银行业与实体经济互相依存，在盈利不断提升的同时，小微企业信贷投放也是衡量国有大行支持实体经济的重要指标。
据2022年年报数据统计，去年国有六大行中，建设银行普惠型小微贷款余额、有贷客户数量两项指标均位居榜首。邮储银行的普惠型小微贷款占比较高，但新发放贷款利率偏高。
普惠型小微企业贷款余额：建行最高 工行增长快
根据2022年年报披露的信息，建设银行的期末普惠型小微企业贷款余额较高。截至2022年末，该行该项贷款余额达2.35万亿元；农业银行和工商银行则位列二、三位，分别为17689.94亿元和15503.16亿元，均超1.5万亿元。交通银行的普惠型小微企业贷款规模偏小，截至2022年末该行贷款余额为4562.39亿元。
图1：截至2022年末国有银行普惠型小微企业贷款余额情况
较上年末相比，工商银行的普惠型小微企业贷款余额增速最高，达41.1%，较上年末增加4513.04亿元。其次是中国银行，较上年末增加3468亿元，增幅达39.34%。交通银行的增速为34.66%，增速排名第三位。
普惠型小微企业贷款占比均有提升
除了贷款余额，普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比也是一项关键指标。
财报数据显示，近几年来，邮储银行的普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比位居国有银行首位。截至2022年末，邮储银行该项数据为16.37%；其次是建设银行，该项数据为11.11%。工商银行和交通银行连续两年普惠小微企业贷款占比均较低。
图2：国有银行普惠型小微企业贷款在总贷款中占比
较2021年相比，国有银行普惠型小微企业贷款在总贷款中占比均有提升。其中邮储银行的提升较多，总贷款占比较上年末增加1.49个百分点。其次是中国银行和工商银行，普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比较上年末分别提升1.4和1.36个百分点。
有贷客户数：建行、农行超250万户
年报数据显示，截至2022年末，建设银行普惠型小微企业有贷客户数最多，为253万户；其次是农业银行和邮储银行分别为252.86万户和193.44万户，中国银行和交通银行的有贷客户数均小于80万户，分别为74.79万户和29.31万户。
图3：截至2022年末国有银行普惠型小微企业贷款有贷客户数情况
较2021年末相比，交通银行普惠型小微企业有贷客户数增加8.09万户，增长38.09%，增速最快；其次是农业银行和建设银行，有贷客户数分别增加61.31万户和58.92万户，同比增长均超30%。
新发普惠小微企业贷款利率：交行、中行利率较低
小微企业除了“融资难”外，融资贵也是共性问题，因而降低小微企业融资成本也是监管政策积极引导的方向。
数据显示，2022年国有银行新发普惠型小微企业贷款利率均在4%左右。其中，交通银行的新发贷款平均利率最低，为3.75%。中国银行和工商银行分别为3.81%和3.86%。邮储银行相对偏高，新发贷款利率为4.85 %。
图4：2022年国有银行新发普惠性小微企业贷款年化利率
与2021年年末相比，国有银行新发放普惠型小微企业贷款利率均有下降。其中，邮储银行的新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降最大，较上年末下降34BPS，工商银行和交通银行新发贷款利率降幅均超25BPS。
编辑：林郑宏
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银行小微贷款是什么意思
发挥金融力量，湖南银行担当有作为。
湖南银行湘潭分行积极扛牢省属金融机构的责任与担当，不断以金融活水助力乡村振兴，科技创新、支持中小微企业发展，积极践行普惠金融发展使命。截至今年3月末，湖南银行湘潭分行小微企业贷款余额增幅30.7%，居全市28家银行机构第三位，普惠贷款增幅14.65%。
助力科技创新 为小微企业“贷”来成长
科技型中小企业以技术创新带动体制创新，整体规模和实力不断增强，已成为高新技术基础产业化的主力军。为支持科技型中小企业发展，湖南银行湘潭分行积极参与推行“知识价值信用贷款”、“潇湘财银贷”，助力“专精特新”企业成长。
湖南某科学技术有限公司是一家从事真空镀膜的高新技术企业，拥有100余种技术专利和完善的研发服务链，是国家级“专精特新”小巨人企业。企业因订单增大，资金出现部分缺口，由于没有合适的抵押物，贷款遇到障碍。该行在了解情况后，迅速主动对接，走进企业实验室、生产车间，为企业定制专属金融服务方案，3天内便投放了400万元知识价值信用贷款。该企业负责人李先生表示，有了湖南银行的大力支持，企业将紧盯市场需求，开发更多具有自主知识产权的技术和产品。
“我没想到湖南银行会主动上门给予我们企业信用贷款，解决了企业资金燃眉之急。”湘潭市某铜型材制造有限公司负责人在银企对接会上感慨。该企业为湘潭市某重点企业的供应商之一，湖南银行湘潭分行通过园区推介，主动上门，仅3个工作日便完成了调查、审批和放款工作。
此外，为解决小微企业融资难、抵押难的问题，湖南银行大力发展数字金融，建立数据模型，先后推出“税联e贷”“烟商e贷”“工程e贷”等批量化、线上化、智能化的信用类特色产品，赋能中小微企业和个体工商户，从申请到获批仅需5分钟，有效满足小微企业客户融资便利性和快捷性的金融需求。截至今年3月末，湖南银行湘潭分行通过积极走访、发展数字等方式，累计为近50户科技型企业，提供融资近1.3亿元，全面助力科技型中小微企业加速成长。
助力乡村振兴 为小微企业“贷”来及时雨
“感谢湖南银行的大力支持，帮我们解决了买虾苗的资金难题。”韶山某生态农业科技有限公司总经理王先生说。
韶山某生态农业科技有限公司为湖南省最大的工厂化南美白对虾养殖项目基地，建有钢架养殖大棚近70个，养殖面积约70亩，预计年产量可达30万斤，实现产值近千万元。
得知该公司为采购虾苗犯了愁，湖南银行湘潭分行第一时间上门，在深入了解企业情况后，立即成立授信专班，紧锣密鼓开展送审报批程序，最终成功为该企业投放400万元流动资金贷款，而这，正是湖南银行湘潭分行以实际行动助力乡村振兴的生动实践。
为主动融入国家乡村振兴发展战略，该行还不断深化与省农担合作，丰富“惠农担”特色涉农系列产品，试点“湘农云担”线上产品。主动对接供销社，大力推动产销一体模式化，有效支持湘潭农产品精深加工、农副产品流通等乡村振兴重点领域发展，同时还针对湘潭市乡村振兴馆上的农业企业给予重点支持。
湖南省某农业开发有限公司是一家智慧化程度较高、技术较先进的黑鸡枞菌生产企业，掌握多项珍稀食用菌种植关键核心技术，产品通过线上销售平台、大型商超、经销等多个渠道进行销售，销售区域覆盖全国21个省份，产品供不应求，为了适应生产需求，企业急需资金购进原材料，该行闻讯后主动介入，为该企业“贷”来300万元及时雨，有效保障了蘑菇的高质量生产。
助力先行先试 为小微企业“贷”来福音
中小微企业是我国稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑、稳民生的重要保障。湖南银行聚焦重点，出真招实招，搭建金融服务平台，积极参与湖南省发展改革委员会和湖南银保监局主导的“信易贷”平台试点工作，并成为首家预授信模型开发的合作银行。
为积极盘活企业应收账款存量，人民银行湘潭市中心支行、湘潭市发改委和湘潭市金融办联合推动应收账款池融资试点工作，湖南银行湘潭分行作为试点银行之一，主动作为，积极推动抵质押融资业务加快落地。同时，还针对湖南省政府采购电子卖场上的7000多家小额政府采购供应商推出了电子卖场模式化，简化收集资料和审批时效，为企业按时完成订单提供有力保障。
此外，聚焦普惠领域，深化金融支持实体经济工作，落实执行普惠小微企业贷款延期还本付息和信用贷款支持政策，实施金融纾难解困；主动降低企业融资成本，承担系列费用，夯实普惠降本提效，助力企业“轻装上阵”。截至2023年3月末，该行利用延期支持工具累计为小微企业办理贷款近2.5亿元。
湖南银行湘潭分行将持续服务小微实体客户，践行普惠金融，不断提升线上化、智能化金融服务水平，拓宽小微企业融资渠道，以更精准的金融服务助力小微企业走上高质量发展快车道。（通讯员 彭琪）
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