按揭购房，为什么使用公积金贷款，相当于房价降了15%以上？，下面是房天下资讯给大家的分享，一起来看看。
按揭房可以公积金贷款
按揭购房的时候，有单位缴纳公积金的，可以使用公积金贷款按揭，那就相当于房价直接下降了，因为住房公积金的按揭利息，远远低于基准利率，公积金是城市职工的一项福利制度，也是一种公益性的住房储备金，只有城市职工才可以缴纳，他的作用也很简单，有多大意义就不多说了，但是对于缴存住房公积金的职工，到底有哪些好处，要清清楚楚；
一方面就是住房公积金，缴纳的时候，单位和个人共同缴纳，就和社保是一个道理，这实际上也是社保的一种；
二方面住房公积金可以申请按揭贷款，利率远远优惠于商业贷款，上面说了，相当于房价降了15%甚至以上，非常值得期待；
三是公积金可以提取，公积金也会按照银行利息，直接计息，但是提取有条件，翻建房子，装修，还贷款，租房，甚至直系亲属和自己得了大病，都可以提取，公积金的提取，一定是有条件的，一会下面详细的会说明；
四是返还性，退休可以全额返还，就给你解冻了，平时是属于专用账户，储蓄了就直接冻结了；
关于住房公积金，按揭购房的很多细节，很多人应该会有很多的疑惑，这篇文章就专门的写一下，包括，缴纳，提取，按揭，返还等等，我们实际上都需要认真的了解，才会知道有很多的政策，该享受的还是要积极争取到；
第一：公积金按揭贷款，有什么条件，利率是多少？
公积金按揭贷款，是有条件的，目前各个省市的条件不一样，一般情况下，在2015年出台的补充政策中，连续缴纳满半年以上，就可以申请公积金贷款了，而且个体户也可以缴纳公积金，但是缴纳公积金也有很多的条件，比如说不能断缴，必须是连续的，你要要认为有便宜就占，连续缴纳了6个月，做了贷款就停止缴纳，那不行的，停止缴纳公积金就意味着失业了，解除合同了；
住房公积金按揭的利率，目前是3.25%的利率，5年以上的利率是这个数据，一般都会按揭5年以上，就以这个利率为基准吧！
2015年起以前，基准利率是4.25%，后来商业按揭的基准利率降低到了4.9%啦，公积金利率没有优势了，于是就调整了，不仅仅公积金利率调整，公积金首付也调整了，首套房首付最低20%就可以购房，不过最近又有新的政策，2019年4月15号执行，就是认房又认贷，原来是人贷不认房，也就是说你名下还有2套房，只要没有贷款，就算一套房，现在不行了，超过二套房，公积金不再审批，因为政策变了，而且二套房首付比例高达60%以上；
目前商业贷款的利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%，公积金的利率相当于在商业贷款基准利率上，打了一个6.6折扣，假如按揭一套房，使用公积金贷款和实用商业贷款，还款额度那就差别大了，换算到最后，住房公积金贷款，至少比商业贷款，房价降低15%以上，怎么算出来的呢？
假如150万购房，首付50万，按揭100万，按揭20年来计算，因为二手房只能按揭20年，新房最高30年，咱们就低不就高，商业贷款利率是4.9%计算出来，每月还款6544元，总共还款利息57万左右，若是按照公积金的利率来计算，利率3.5%计算出来，每月还款5671块，总共还利息36万左右，利息总共差距21万，相当于购房按揭总款项的21%，相当于总房款的14%了，相当于利用公积金贷款，降低了房价14%左右，若是新房，按揭30年计算，那就省了太多的利息，差不多相差36万的利息，占据总房款的22%以上，利用公积金按揭，相当于房子降价了22%左右；
当然了，公积金贷款是有额度限制的，这是现实当中比较烦人的一点，一线城市最高120万每个人，两口子最高按揭240万，二线城市最高60万，两口子最高可以按揭120万左右，各个省市不一样，请知晓，那么这个时候，就需要使用混合贷款，除了公积金贷款的一部分，其他剩下的可以使用商业贷款，这就是属于混合按揭模式，能省多少算多少吧！
第二：公积金怎么提取，都有什么条件呢？
提取公积金的确让人伤脑筋，苛刻条件，层层审批，眼看着放在公积金里的钱不能用，心痒痒，提取公积金，一般非常具有针对性；
一是购房的时候，可以提取当做首付使用，包括直系亲属购房，也可以提取，手续要求的比较齐全，必须能证明是直系亲属才可以，否则只能以自己的名字购房的时候，才可以提取；
二是装修的时候，也可以提取，必须是新房，或者新买的二手房，必须是有装修公司签订的装修合同，款项直接打给装修公司；
三是租房也可以提取，这是新政策，需要出租方提供的手续，比较多，必须是备案的出租房，手续不正规，那不行，这一点一定要清楚；
四是还贷款可以提取，但是不经过你的手，实际提取公积金，多数都不经过自己的手，手续齐全，公积金中心直接对着单位操作；还贷款提取公积金，第一次提取，就是不能操过已还款总额度，且还款只能用于提前还款，假如你已经还款5年可，还款金额30万，那么银行给你出具还款证明，公积金中心直接帮助你提前还款30万的额度，之后每年可以申请一次，总额度不能超过这一年的还款总额度，可以用于提前还款；
五是大病提取，特殊情况特殊对待，这也是公积金公益性的一个重要的提现，大病包括直系亲属都可以提取，但愿不要因为这个提取；
第三：公积金贷款按揭，都有那些条款和手续？
公积金贷款属于特殊优惠购房政策，所以审批的难易度，手续上的难易度，各有差别，通常公积金按揭，会另外需要提供很多手续；
一是保证担保手续，开发商会担保这个，这也是为什么有的开发商不支持公积金贷款的缘故，开发商需要和公积金中心签订一个协议，这个协议中有一部分内容就是担保内容，实际上，商业贷款也会有担保内容，但是各个银行条件不一样，也有的银行没有担保保证，公积金中心需要；
二是保险的第一受益人，是公积金中心；
三是以前都会要求新房重新评估，现在直接按照售价就可以了，而且需要公证，2014年三部门发文，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保，等收费项目，这些东西之后都取消了，而且手续建在进一步化繁为简。
四是公积金缴纳，是由单位和个人共同承担，相当于单位又给你储备了一份不可提取的预备金，缴纳比例最低5%最高12%，这些都要清楚；
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按揭贷款和公积金贷款区别
你是不是也和我一样，在买房的时候，经常遇到贷款利率太高或者是首付太高的问题，或者是其他的一些情况，但是对于公积金贷款却是一无所知。其实公积金贷款利率低是有原因的，因为它的贷款利率更低，而公积金贷款也是需要缴纳一定的公积金的，缴纳多少才可以申请公积金贷款？不同城市对公积金贷款利率不同，比如北京上浮10%左右，深圳上浮20%左右，而北京公积金贷款利率上浮10%左右，所以还是建议大家可以先把公积金贷款利率降下来再考虑买房。对于每个月缴纳公积金100元以上的人群来讲，我们需要考虑还款能力和还款压力等多方面因素。在还款能力上要满足：首先是工作年限，正常情况下缴纳20年（含）以上公积金就可以了，但是对于一些特殊情况还是需要更长的年限，比如一些在一线城市奋斗了20年以上或者是已婚或者其他家庭有稳定收入来源且家庭经济条件允许时可以继续缴纳到30年。
1、如果需要缴纳公积金，最长要累计缴满15年（含）以上，然后再选择使用商业贷款，商业贷款需要全额还清，并且在一定程度上影响利率，所以如果想使用商业贷款，可以在购买二手房时选择使用公积金贷款。
如果大家的工作稳定，可以使用公积金来缴纳二手房贷款，以北京为例，个人公积金贷款的年限是30年，对于有两套房的人来讲可能会影响到30年缴额，因此可以使用商业贷款来缴满15年。对于两套房的人来讲，一般选择公积金贷款是可以贷45万元左右的。如果我们选择按照商贷来计算的话会发现，不同城市对住房公积金贷款利率相差不大。在北京、上海等地区已经调整为最低还款利率了。但是从深圳这边来看却并没有改变这样的趋势。而且使用商业信用抵押就可以完全实现最低还款利率要求，这样就可以很大程度地减少商业不良信用记录的出现。因此个人公积金贷比商业房贷更为稳定，风险相对较小。
2、如果是在一线城市置业，最长要连续缴存公积金满5年，因为一线城市有房有车，所以一线城市住房公积金可以为你减轻很大负担。
现在在很多一线城市的公积金贷款利率是要比商贷低，在一些城市商业贷款利率上浮10%左右，所以大家还是要根据自己的实际情况选择一笔贷款。其实无论公积金贷款利率多低，大家都要看自己实际的偿还能力情况。在买房时一定要注意公积金贷款的额度以及还款期限。一般情况下购买一套住房是没有办法申请到公积金贷款的。我们首先要明确一点，其实公积金的种类有很多，其中一个就是商业贷款就是我们常见的组合贷款。
3、如果是使用公积金贷款购买首套房时，公积金贷款利率较低，但如果你买第二套房时使用公积金贷款就需要多付不少利息。
对于使用公积金贷款买房，在同等条件下是会比商业贷款更容易贷款到100万元。但如果购房人选择房贷后再使用商业贷款的话就比较难了。房贷利率高：目前商业银行房贷利率普遍在上浮10%左右。很多人都不知道公积金贷款还有一些优惠政策，比如在深圳申请公积金可直接办理房贷或享受低息利率优惠。根据深圳公积金管理中心消息：自2020年1月1日起至2020年12月31日期间，个人及家庭再次申请住房短期公积金贷款或商业性住房贷款的（仅限申请使用商业住房贷款),暂停办理上述住房短期公积金贷款额应小于等于购房总价20%（含）以下（以1套100万元计算）和住房年限30年（以30年计算）以上（以1套60万元计算）两项业务要求（注：申请公积金贷款和商业性住房贷必须同时符合这两项条件才能再次申请);暂停办理已有借款人已结清住房商业性个人贷款额应小于等于购房总价20%(包括但不限于购买首套房或二套房均可）和住房年限30年（包括但不限于已购房款超过30)两项业务要求（注：申请公积金贷款和商业性个人住房贷应同时满足这两项条件才能再次申请）。很多人都会问：公积金不能用来买房吗？其实这个是没有限制的，只要缴纳了一定比例的公积金就可以了，但是想要使用也有一些条件要求。
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