优化信贷结构、推动个人贷款占比回稳 国有大行纷纷释放“加大信贷投放”信号，下面是证券日报给大家的分享，一起来看看。
各办贷部门对贷款
本报记者 杨洁
一直以来，国有大行积极融入国家发展大局。在过去的2022年，国有大行在金融服务实体经济方面充分发挥了引领和支柱作用，多措并举持续加大资金供给，交出了优异成绩单。随着经济持续向好，信贷需求较为旺盛，今年国有大行信贷投放成为各方关注的话题。
截至目前，国有大行2022年业绩发布会均已召开完毕，关于今年信贷投放、房地产金融等热点，其间亦有多家国有大行作出回应。
增强实体经济服务质效
“今年农行将进一步提高和优化金融供给，持续增强‘三农’和实体经济服务质效，预计全年信贷投放总体保持稳定，结构进一步优化。”农业银行副行长张旭光在业绩发布会上表示，从投向上看，持续加大对乡村振兴、基础设施、科技创新、制造业、绿色发展等领域的支持力度，同时大力拓展个人住房贷款和个人消费贷款，推动个人贷款占比回稳。
工商银行副行长张文武在业绩发布会上表示，工行2023年信贷投放将着力在总量、结构、质量上下功夫。其中，总量方面，持续加大信贷投放。推动贷款总量稳健增长，保持对实体经济的充足信贷供应，协同用好债券、投资、租赁、资管等投融资工具，为实体经济提供更加全面的资金支持。结构上持续优化信贷布局。围绕现代化产业体系建设需要，继续巩固制造业、科创、绿色信贷等领域的发展优势，继续加强对乡村振兴、普惠金融、消费等领域的金融支持，继续做好重大项目，使整体信贷结构更加均衡优良。
建设银行副行长崔勇在业绩发布会上用“在总量上要保持稳定的增长”“在节奏上适度靠前”形容建行今年的信贷投放。在个体工商户、商户、农户等领域，要打造个人经营贷的新赛道，力争在个人贷款上实现明显的提升，进一步巩固零售大行的优势。在对公板块方面，要契合高质量发展精准发力。在制造业、绿色金融、科技创新方面，要继续保持业务快速回升。此外，将增加幸福产业的投向，围绕康养、教育、医疗、文化、体育、旅游等六大主题，在幸福产业板块持续加大信贷投入。
展望今年全年信贷计划，中国银行副行长张小东在业绩发布会上表示，一是信贷规模稳健增长，二是信贷结构持续优化，支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节，加大对科技创新、制造业、绿色和能源保供、民营经济的支持力度，进一步增强小微企业、乡村振兴、县域经济等普惠金融服务。三是合理安排信贷投放节奏。
支持房地产市场稳定发展
去年以来，一系列支持房地产市场的政策接连出台，国有大行也积极响应，在支持和服务房地产市场稳定发展方面发挥了重要作用。
住房金融一直是建设银行的传统优势。建设银行首席风险官程远国表示，建设银行在防范化解市场重大风险的前提下，加大对优质房企的支持力度，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。一是做好优质房企全方位的金融服务。通过信贷、债券、股权、资管类产品等多种方式满足优质房企的合理资金需求，对优质房企的用款需求基本足额保障。二是不断提升效率，简化业务流程。三是持续优化房地产融资业务规定。四是做好保交楼配套金融服务。
中国银行采取多种措施助力稳房市，取得积极成果。中行跟进国家“因城施策”的政策措施，助力保障房地产市场平稳运行，个人住房贷款余额实现了平稳增长。随行就市确定房贷利率，积极落实首套房贷款利率政策动态调整长效机制要求，减轻购房者的融资成本。此外，协助金辉、龙湖、美的等企业发行了“第二支箭”政策框架下的民营企业的房地产债券。
“金融16条措施”发布后，农业银行迅速响应，与超90家优质房企签订了战略合作协议。“我行将继续贯彻落实房地产宏观调控各项要求，支持国家‘稳地价、稳房价、稳预期’要求，助力房地产行业良性循环和健康发展。”张旭光表示，一是坚持“房住不炒”定位，因城施策落实好差别化住房贷款政策，做好个人住房贷款投放。二是加大对新市民、青年住房需求支持力度。三是加强个人住房贷款业务统筹，持续开展产品创新和流程优化，着力提升业务办理效率和客户体验，有效增强客户服务能力。
贷款部门
央广网北京2月24日消息（记者夏青）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，房贷提前还款难现象引起监管部门关注。24日银保监会有关部门负责人表示，目前，商业银行正在优化相关金融服务，做好提前还款办理工作。
今年以来，提前还贷难问题备受关注。提前还贷难表现形式五花八门：有的银行关闭线上还款渠道，设置提前还款额，有的银行则将提前还款集中在一个营业部办理，集中在一天办理。
对此，银保监会有关部门负责人表示，近期银保监会召开了专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款的服务，“目前，商业银行正在优化相关金融服务，做好提前还款办理工作。有的银行制定了专门的客户提前还款服务方案和流程，统筹线上线下服务渠道，保证还款时间的可预期性。有的银行开展多渠道服务对接，设立了房贷提前还款的热线专席，为客户咨询及业务办理提供便利。有的银行是在手机银行这些线上渠道部署提前还款的预约功能，提升服务效能。从市场反应和我们了解的情况看，提前还款办结的数量明显增长，办理的时限有所缩短，提前还款困难的问题已逐步缓解。”
银保监会表示，下一步将会同有关部门继续指导商业银行依据合同约定做好房地产金融服务，畅通线上办理渠道，加快审批处理效率，做到客户少跑路快办理。
为了提前还贷，当前还存在一些购房者使用经营贷、消费贷置换房贷的情况。对此，银保监会专门发布了风险提示，提醒广大消费者警惕不法中介诱导，认清违规使用经营贷置换房贷的风险，保障自身合法权益。
银保监会有关部门负责人说：“将继续加大对经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。广大消费者若有提前还贷，或者说是其他的金融业务需求，请向银行等正规金融机构进行咨询，了解相关情况，银行也会做好相关工作，消费者要避免被不法中介机构误导，保障自身的合法权益。”
此外，为了进一步精准有力支持国民经济和社会发展重点领域薄弱环节，银保监会督导银行机构合理把握信贷投放节奏，适度靠前发力。数据显示，1月份信贷投放增长较快，人民币贷款新增4.9万亿元，同比多增9,227亿元，增速为11.3%，服务实体经济质效持续提升。银保监会有关部门负责人介绍，1月份信贷投放有四个特点，一是贷款投放结构不断优化；二是重点领域和薄弱环节支持力度持续加大；三是融资成本持续保持低位；四是贷款覆盖面进一步扩大。
银保监会有关部门负责人说：“普惠型小微企业贷款新增4,689亿元，同比增长22.9%。数字经济核心产业贷款同比增长24.1%，部分领域设备更新改造项目贷款投放较快，21家全国性银行已签约部分领域设备更新改造项目贷款金额2,989亿元。截至1月30日，实际投放贷款金额1,946亿元，其中投向教育、卫生、健康、产业数字化转型等领域的较为突出。”
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