房屋按揭贷款标准利率（住房按揭贷款基准利率）

降了！事关房贷！算算你能省多少→，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。

房屋按揭贷款标准利率

中国人民银行公布

2022年8月22日

贷款市场报价利率（LPR）

8月22日，中国人民银行官网公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。其中，1年期LPR较上月下降5个基点，与房贷密切相关的5年期以上LPR则下调15个基点，力度超出市场预期。

央行为何非对称降息？房贷月供又能减少多少？

LPR为何“双降”？

“前期下调政策利率(公开市场逆回购利率和中期借贷便利利率)，主要是针对7月相对偏弱的经济数据、金融数据，进一步释放稳信用、稳经济的政策意图，传导至LPR下行，通过降低贷款利息，降低融资成本，从资金供给端稳经济的意图较为明显。”中泰证券研究所首席分析师杨畅指出。

央行数据显示，7月份，社会融资规模增量为7561亿元，比上年同期少增3191亿元；人民币贷款增加6790亿元，同比少增4042亿元。在不少分析人士看来，这反映出有效需求仍未完全恢复。

8月18日召开的国务院常务会议指出，完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

“降低企业融资成本和个人消费信贷成本有助于提升企业投资需求和增强居民消费意愿，进而扩大社会有效需求。”招联金融首席研究员董希淼称。

降幅为何是非对称？

尽管本轮LPR报价“双降”符合预期，但是5年期以上LPR的下行幅度有些“出人意料”，引发不少关注。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，预期最多降10个基点，但现在降了15个基点，说明央行在降低中长期的资金成本方面的力度较大。

杨畅提到，本轮5年期以上LPR的下调幅度超过了公开市场逆回购利率和中期借贷便利利率。由于5年期以上LPR是房地产市场贷款定价的参考基准，下调幅度更大，也进一步明确房地产市场是当前政策聚焦重点，释放了推动房地产市场回升的政策意图。

针对1年期LPR降幅只有5个基点，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉解读称，主要原因是融资环境很宽松，银行同业拆借、企业票据融资利率已降到1%以下，创历史新低，不需要再次下降了。

民生银行首席经济学家温彬也表示，若继续引导1年期LPR大幅下调，容易加剧企业的套利行为，偏离政策初衷。

江西日报记者徐铮摄

房贷又能少还了

“降息对银行房贷具有重要的积极影响。随着LPR降息和银行贷款下限的下调，房贷成本正不断下降。5年期以上LPR下降15个基点，后续各地房贷利率下调的空间继续增大，将促进买房和月供成本进一步降低。”严跃进分析。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰提到，首套房贷利率下限将调整为4.1%，二套房贷利率下限降为4.9%，后期银行对于首套、二套房贷的降息空间再扩大。

如，以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少约88元，累积30年月供将减少约3万元。

不过，李宇嘉也指出，要想稳住地产消费，还要在居民收入端下功夫，进而提升大家的购房积极性。

综合：中国人民银行微信公众号、人民网、央广网、中国新闻网

来源：大江网

住房按揭贷款基准利率

正在还房贷的小伙伴注意了，今年1月1日起，很多人的月供要降了！

去年一年，贷款市场报价利率（LPR）多次下降利好“房贷一族”，在一定程度上减少房贷支出。作为住房抵押贷款利率的定价基准，5年期以上LPR备受大家的关注。

去年以来，我国LPR已经下降3次，其中5年期以上LPR共下降35个基点。此外，存量公积金贷款也于1月1日重新定价，部分还贷者可享受“双重利好”。

哪些人可以少还房贷？具体能省多少钱？你的月供变没变？让我们一起来看！

提问：

什么是重定价日和重定价周期？

回答：

金融时报记者：重定价日，就是您与银行约定的利率调整的日子。个人房贷的重定价日一般是每年的1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期（简称“对应日”）。在这一天，房贷利率将以重定价日最近一个月相应期限的LPR为新的基准进行重新定价。

重定价周期，就是从本次重定价日到下次重定价日之间的时间长度。重定价周期最短为1年，最长为合同期限。大部分购房者选择的重定价周期为1年，这样可以及时享受到利率下行所带来的利息优惠。

提问：

LPR下降会如何影响消费者的房贷？

回答：

招联首席研究员董希淼：LPR是贷款的定价基准，LPR下降总体上有助于引导贷款利率下行。房贷利率由LPR和加点两部分组成，由于绝大多数个人住房贷款以5年期以上LPR作为定价基准，2022年5年期以上LPR下降35个基点，即房贷利率从“4.65%+加点”调整为“4.3%+加点”，有力地推动房贷利率降低，减轻了居民住房消费负担。

对新增房贷而言，直接以LPR作为定价基准，如果银行不提高加点（目前情况下银行提高加点的可能性较低），房贷利率相较上年将明显降低。

对存量房贷而言，如果选择浮动利率，房贷利率将在重定价日之后下调。因为较多房贷以1月1日为重定价日，实际上多数房贷利率已经下调，居民房贷支出的压力正在减轻。

提问：

我的房贷利率重定价日为1月1日，这之后我的房贷会有什么变化，能省多少？

回答：

金融时报记者：以北京地区为例，目前，北京地区银行执行的是首套房商贷利率在5年期以上LPR基础上，上行55个基点；二套房商贷则是上行105个基点。1月1日重定价后，北京首套个人住房商贷的利率为4.3%加55个基点，即4.85%；二套住房商贷利率为4.3%加105个基点，即5.35%。

那么，究竟能省多少钱？以北京地区为例，若用户当前商贷100万元，还款期限25年，等额本息还款，经记者计算，由于2022年5年期以上LPR共下降35个基点，1月1日重定价后，首套房月供可少还204.18元，25年整体减少利息支出约6万元。二套房月供每月可少还209.26元，25年整体减少利息支出约6.3万元。

提问：

为什么我的房贷还没变？

回答：

金融时报记者：如果你的房贷选择的是固定利率，那么5年期以上LPR下降对你没有任何影响，利息支出依旧不变。

如果你没有选择以1月1日为重定价日，而是以每年与贷款发放日对应的日期（简称“对应日”）为重新定价日，本次你的房贷利率也不变。但是不用着急，到了对应日，你的房贷利率也会调整。例如，重定价日为4月5日，自4月5日起，你的房贷利率将调整为“3月份五年期以上LPR+加点”。

提问：

1月1日起，公积金贷款利率怎么变化？

回答：

金融时报记者：中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。

对于2022年10月1日后新申请或尚未放款的首套个人住房公积金贷款，利率按调整后执行。

而2022年10月1日前已发放的存量住房公积金贷款，利率于2023年1月1日起进行调整。

招商银行某支行客户经理：由于2023年1月还的是2022年12月的住房公积金贷款，公积金贷款利率下调在2023年2月的还款中才会体现，届时购房者的还款额将按照下调后的3.1%来计算。

调整后能省多少钱？

若公积金贷款期限为5年及以下、公积金个人住房贷款100万元、还款期限5年，1月1日调整后，利率下降0.15个百分点至2.6%，月供额将从之前的17857.81元减少到17791.49元，减少了66.32元。全部本息将减少约7600元。

若公积金贷款期限为5年以上、公积金个人住房贷款100万元、还款期限25年，1月1日调整后，利率下降0.15个百分点至3.1%，月供额将从之前的4873.16元减少到4794.29元，减少了78.87元。全部本息将减少23661元。

提问：

商贷+公积金贷款组合是不是能享受“双重省钱”？能省多少？

回答：

金融时报记者：对于首套房贷款中，能享受“双重省钱”的存量房贷，以北京地区用户为例，在等额本息计算方式下，假设当前贷款组合为：商贷100万元+公积金个人住房贷款100万元，还款期限均为25年，那么2023年1月1日起，合计月供可少还283.05元，25年整体减少利息支出约8.5万元。

提问：

未来房贷利率还会继续降低吗？

回答：

招联首席研究员董希淼：在当前房地产市场仍然较为低迷的背景下，“因城施策支持刚性和改善性住房需求”“推动个人消费信贷成本”“做好新市民、青年人等住房金融服务”都是政策面反复强调的重点，也是下一步发力的重点。预计今年将继续发力减轻居民住房消费负担，进一步激发居民住房消费需求，促进房地产市场平稳健康发展，更好地推动宏观经济稳步恢复。