固定利率与LPR哪个更划算？业内：两种方式各有优势，下面是新华网给大家的分享，一起来看看。
贷款利率lpr固定利率
存量个人房贷定价基准转换月底结束
固定利率与LPR哪个更划算？
今年3月1日，备受关注的存量个人房贷定价基准转换工作正式启动。根据央行公告，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。眼看期限将至，到底是选一成不变的固定利率，还是选择以LPR(贷款市场报价利率)为基准加点的浮动利率，还在犹豫的客户必须做决定了。
两种方式仅一次转换机会
长期以来，个人房贷利率都是在央行贷款基准利率上打折或上浮一定比例。根据央行公告，从2020年1月1日起，金融机构新发放贷款不再使用贷款基准利率，改为主要参考LPR进行贷款定价。这意味着个人贷款利率也要与基准利率脱钩，改与LPR息息相关。
对于此前的存量贷款，央行在去年年底发布公告称，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作2020年3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成。
具体来说，央行对存量房贷客户给出了两个选择，一个是转为“LPR+加点”浮动利率，即将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；二是转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
选择何时转换不影响加点数值
据了解，大部分银行都是在今年三四月份开始转换工作。受疫情影响，银行都推荐客户通过手机银行、网上银行等线上渠道自主进行转换。转换工作已经开始了几个月，现在才选择转换的客户会不会比之前转换的客户吃亏呢？答案显然是否定的。
根据央行公告，不论选择哪种定价方式，转换时点前后贷款利率不变，都跟原执行的房贷利率一样。
央行有关负责人此前解释称，同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3至8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR(5年期以上LPR为4.8%)和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响。具体来说，加点数值=转换前的房贷利率-4.8%。
大部分银行会批量转换为LPR
如果客户在8月31日前没有主动转换，银行会如何处理呢？目前，大部分银行已经公告将代客户批量转换为LPR定价方式。如果客户有异议，可以在年底前找银行转回或协商处理。
现在离批量转换的统一日期还有一点儿时间，客户可以在批量转换前通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换。需要提醒的是，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
根据各家银行公告，如果客户参与的是批量转换，之后又对转换结果有异议，可于2020年12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。
农行公告称，如客户希望撤销批量转换，保持原合同的定价方式，可通过相关渠道申请办理，但是撤销操作仅能办理一次。
有业内人士指出，存量房贷此前基本都是以贷款基准利率为定价基准，而LPR形成机制改革之后，贷款基准利率逐步淡化，调整的可能性不太大。批量转换后客户如再申请转回原合同安排，其实就跟选择固定利率差不多。
部分客户年内房贷利率可能下调
根据银行公告，从转换时点至此后的第一个利率调整日(重定价日)，房贷利率保持不变。在每个利率调整日，贷款利率水平将取最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。此前，我国大部分存量房贷的重定价周期都是一年，重定价日多为每年1月1日或贷款发放日的对应日。
据了解，各家银行对于此次定价基准转换后的利率调整日规定并不完全一致。六大行中，建行、交行、邮储、中行和农行都规定利率调整日与原合同保持不变，只有工行的重定价日调整为贷款发放日对应日。
对于重定价日是在转换日期之后的客户，年内就会执行最新的房贷利率；而重定价日为每年1月1日或是在转换日期之前的客户，将在明年规定时间进行调整。
举例来说，如果客户的贷款发放日是2010年10月9日，在今年8月26日参与了批量转换，重定价日确定为每年10月9日，则该客户今年10月9日就会进行第一次重定价，要按照今年9月20日公布的LPR值计算贷款执行利率；如果客户的重定价日为每年6月10日，也是在今年8月参与银行统一转换，则要到明年6月10日才进行第一次重定价，到时将以2021年5月的LPR计算实际利率。如果贷款重定价日为每年1月1日，在明年元旦重定价时将根据今年12月20日出炉的LPR计算房贷利率。
相较去年12月，目前5年期LPR已下调了15个基点。因此，如果选择了LPR定价方式客户近期就要进行利率重定，房贷利率马上就能下调0.15个百分点。 文/本报记者 程婕 统筹/余美英
支招
如何选择看客户对利率走势判断
业内人士指出，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于客户自己对未来市场利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
不过，由于存量房贷期限一般最长可到30年，就算提前还款，很多人也需要至少背负10年以上。要准确判断如此长久的时间里市场利率的走势，对普通人来说的确太难了。因此，民生银行首席研究员温彬建议，存量房贷客户还要根据自身具体情况，以及贷款价格、贷款期限，贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，选择浮动利率可能更合适，因为即使LPR出现反转，也可通过提前还款方式来规避利率风险。
北京青年报记者了解到，自2019年8月改革以来，LPR共进行13次报价。目前，1年期LPR累计下行46个基点，5年期LPR累计下行20个基点。大部分银行人士预计，由于未来一段时间LPR仍有一定下行空间，借款人采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式。
lpr固定利率和浮动利率的区别
今天8月20日，8月底马上就要到，按照之前央妈的指示：本月底之前要完成所有存量房贷的利率模式的转换，供大家选择的时间已经不多了。但是，还有粉丝在问我：房贷利率到是转固定利率还是LPR利率，到底哪个好？在这里，我再次发表下我的观点。
如何决策？有必要搞清楚四个问题第一、国家为什么要推动房贷利率转换？这是利率市场化的必然选择，也是为了控制金融风险。未来利率水平走低，如果30多万亿存量房贷的利率与LPR差距过大，会造成房地产行业动荡，影响金融体系稳定。
具体来看，如果你的房贷利率是5.88%，未来LPR降为4%，利率差距约50%，你还有一百万的房贷没还完，会怎么办？正常操作是：卖掉高利率的房子，再低利率买房。因为利率上存在套利空间，那么会有更多人抛售房产，一不小心就有可能刺破大泡泡。这显然是上面不愿意看到的。
第二、利率转换并非像有的人揣测的那样——为了银行能更好地“割韭菜"。这是央行的决定，说到底是国家行为，“让利于民"是银行改革的大方向。
本次转换成LPR，是以1月1日的利率水平为参考计算差额的，也就是4.8%。而目前的长期LPR是4.65%，转成LPR之后，一些人从下个季度开始可以少还贷了，比如交通银行的放贷人士，包括我自己，我就在交行贷的款，而且当年打了八五折。
第三、转固定还是转LPR，和基准上浮还是基准打折没有任何关系，有人建议打折就选固定纯属瞎说。转固定还是LPR只与对未来利率走势的判断有关系，如果你觉得未来利率会上行，那就选固定，如果你觉得会下行，那就选浮动。
第四、未来利率会怎么样？每个人有自己的判断，我的判断是——长期来看，未来利率大趋势下行是肯定的，根本不用去怀疑！
利率水平与经济水平相关，长期来看，经济越发展，利率水平会走低。现实中我们也很容易发现：越穷利率越高，越发达利率越低，全世界国家和地区都这个规律。
给大家看一组数据，目前全世界主要发达经济体的房贷利率：英国1.1%、日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.56%、法国1.69%、新加坡1.85%、德国1.89％、中国台湾1.92%、比利时1.94%、德国2.02%、中国香港2.15%、韩国2.72%、美国3.05%。
相反，众多不发达国家或者发展中国家的利率就很高，大家感兴趣可以去查询，看是不是和我说的一样。
我们目前的长期LPR是4.65%，未来会跌破4%甚至是3%，即便经济发展没有多方面的下行压力，但看经济总量，这也是不可逆转的，因为经济总量基数越来越大，增速也会越来越低，对应的利率水平自然越低。这是不以人的意志为转移的，是市场决定的，是经济规律决定的。
结论所以：转成LPR吧，想都别想，还纠结个什么？哪有那么多明目张胆的坑？别想多了！
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"贷款利率lpr固定利率（lpr固定利率和浮动利率的区别）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/108156.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
