房贷转经营贷省钱？看完这些风险先冷静一下，下面是成都商报房产给大家的分享，一起来看看。
转换为贷款市场利率
最近朋友圈里流传一个帖子，有购房者看到的立刻捶胸顿足，深深为自己因无知而没能省到钱感到懊恼。万万没想到，同样是从银行贷款，换种方式就可以节约几十万！
丨图源网络
这个帖子的内容和大家经常接到的热心电话，关心你“是否有资金需求”、“有一笔信用贷款可以拿给你用”的逻辑是一样的：主动给钱、利息低、手续简单、随便用。
这些低利息的钱就是我们经常听到的经营贷，与去年有购房者买房房贷利率正好碰到接近6%的高点相比，经营贷的利率不到4%，接近2个点的利率差的确吸引人。
记者了解，经营贷的本身用途是针对中小企业、个体户短期的经营资金问题，贷款对象需提供营业执照等相关证明，贷款用途也明确规定仅限于解决经营问题，有的银行需申请者提供抵押物。1年期经营贷利率3.5%左右，3年期利率3.9%，授信时间最长可以做到10年。
从明面上看这些贷款都跟房贷没有关系，但仅从利率上看确实比5年期以上5%起的房贷利率低，加上房贷总量高，利率一降下来，能省不少钱。利率从5.8%降到3.85%，但其实这是拿短期利率和长期利率进行了偷换概念。用这样的方式从表面上看，100万的30年期贷款，利息可节约大约42万。
但在实际过程中，贷款人会面临多重风险。
风险1：随时被抽贷
银行突然让你提前还款，你确定扛得住？
这些“主动找上门”的钱真的那么容易贷出来吗？某国有银行个贷部工作人员告诉记者，现在经营贷的审核是比较严格的：“申请经营贷需提供三个月以上的营业执照，同时还需在经营流水、物业管理费、水电气费、经营发票、税票等资料中至少提供两项进行经营情况佐证。”以前做空壳公司、提供假材料的做法，现在基本行不通了。
“经营贷借款期限到期后，需还本一次，然后重新申请，如果能证明持续经营情况良好，则可以较快放款，如果没有证据证实经营情况，则不再放款。”这表示银行会随时抽查贷款的使用情况，杜绝漏网的假用户。
据了解，经营贷1年期经营贷利率3.55%，3年期利率3.95%，最长授信时间10年。如果被银行风控发现，随时可能被抽贷，要求提前还款。如果想将经营贷转到还房贷上，被发现的可能很大，而且风险极高。
风险2：影响个人征信
用经营贷还房贷属违规，易被追溯
在办理经营贷过程中出现的查个人征信的行为，有关部门规定近半年以贷款审批为由查征信的审批机构不能超过6家，如果半年内征信被不同的机构查6次以上，除开正常的贷后审查，就可能被拒件。
“目前，大额现金支取，受到严格监管，因此经营贷要想用于还房贷，还得用银行转账。只要是银行转账，就会留下记录，银行的风控部门很容易就能追查到经营贷的流向。”工作人员告诉记者，有过这样记录，个人征信会留下不良记录。
风险3：隐形成本
每一轮折腾，都会产生不低的服务费
除了按揭转贷能贷出钱的难度高，且有信用风险外，即使真的将经营贷、信用贷贷出来还房贷，还是有很多坑在前面等着。
首先是年限的“坑”。
信用贷、经营贷和房贷的差别之一就是贷款年限，房贷的房贷周期长，一般都是20、30年，但信用贷和经营贷的借贷周期却很短，一般是1到3年，长一点的可以做到5年。
目前市面上的金融中介为了做到能和房贷时间一样长，一般的做法就是将产品不断的在各家银行转来转去。比如先在A银行借一笔信用贷，时间到了再转到B银行继续申请相同的信用贷，只有这样才能满足跟房贷一样的贷款时间。
但是，每换一次银行，每进行一次贷款交易，相对应的也就产生了一次相关的手续费。中介这样帮购房者倒腾，每次收取市价1%的中介费，增加了额外的成本，几次下来，中介费也不比节省的利率额度少多少了。
其次是贷款额度的“坑”。
不要看转变成经营贷后每月还款额会变少，但由于经营贷都是先息后本，累积起来的压力也不小。记者在与银行工作人员交谈后发现，如果要用房屋作抵押，很可能会涉及到过桥资金，即短期借钱将原来的房贷先还完，支付给金融中介的手续费、提前偿清房贷的垫资利息等多项开支，加之经营贷到期后购房者还面临过桥垫资的费用，这些隐形成本大大增加了实际资金成本。
银行工作人员提醒，房贷属于长期贷款，和经营贷这种短期贷款的管理方式完全不同，很难玩转。有些用这种按揭转贷方式套出钱来，继续进行房地产投资的行为，虽然看似拿着银行的钱在玩，但还款预期都是建立在房价一直上涨的背景之下。
如果投资的物业价格增幅不如预期，或者不能以预期价格套现，这些用贷款套贷款的投资方法，则很可能很快断供，最终的流向就是法拍房。
关于经营贷，你有什么想吐槽的，来评论区跟发哥聊聊。
贷款市场报价利率公布时间
【下周资本市场大事提醒：5月LPR报价将公布 美债务上限最后期限临近】 1、5月22日，全国银行间同业拆借中心将公布5月一年期、五年期以上贷款市场报价利率(LPR)。 2、下周(5月22日-5月26日)共有62家公司限售股陆续解禁，合计解禁26.6亿股，按5月19日收盘价计算，解禁总市值为557.85亿元。 3、下周央行公开市场将有100亿元逆回购到期，其中周一至周五均到期20亿元。 4、下周将有7只新股申购，5月22日申购的是翔腾新材，5月23日申购的是新相微，5月24日申购的是鑫宏业、航天环宇，5月25日申购的是新莱福、天玛智控，5月26日申购的是西山科技。 5、据环球时报报道，多家外媒援引中国驻美大使馆的消息称，中国商务部长王文涛计划于下周前往美国底特律出席亚太经济合作组织（APEC）贸易部长会议（25日—26日），将与美国商务部长雷蒙多、美国贸易代表戴琪分别会面。 6、俄罗斯联邦政府总理米舒斯京将于5月23日至24日对中国进行正式访问。 7、2023世界氢能技术大会将于5月22日至26日在佛山南海樵山文化中心举办。 8、2023中关村论坛将于5月25日至30日在北京举行。 9、2023中国国际大数据产业博览会将于5月26日至28日在贵阳举行。 10、持续关注美国债务上限谈判进展，美国财政部长耶伦和国会预算办公室近期相继发出警告，称触及债务上限最早可能于6月1日发生。拜登将与麦卡锡就陷入僵局的债务上限谈判通话。 11、英伟达、小鹏汽车、富途控股、微博、网易、好市多、快手、美团等多家公司将发布财报。 12、下周四美联储将发布会议纪要，重点关注有关通胀情况的表述，并与下周五将发布的4月核心PCE进行对比，进而判断美联储下一步的动作。 13、欧盟成员国外长可能于5月22日就第11轮反俄制裁达成一致。 14、法国、德国、英国、欧元区5月制造业PMI初值、英国5月服务业PMI、欧元区3月季调后经常帐、美国5月Markit制造业和服务业PMI初值。 15、土耳其总统选举第二轮投票将于本月28日举行，埃尔多安将与克勒奇达尔奥卢展开“决战”。
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