房贷基准利率转LPR重新定价日，银行需同客户协商而不是自行确定，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
银行贷款换lpr
近期，有房贷客户称，有的银行在办理房贷利率定价基准的LPR转换中，将重新定价日确定为每年的1月1日。这引起客户对重新定价后的房贷利率可能会出现偏高的担心。
从3月起，按照监管规定，银行已开始受理存量浮动利率贷款定价基准转换工作。根据央行要求，转换工作原则上应在8月31日前完成。
根据央行的说明，个人房贷定价基准转换为LPR时，房贷客户和银行需要协商确定的内容包括：一是加减点数，二是重定价日和重定价周期。
具体看来，监管部门所称的重定价日，是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期。
第一财经记者致电多家银行客服进行咨询，其中邮储银行对存量贷款中的房贷重新定价日规定为每年1月1日，中国银行、农业银行、工商银行等银行的重新定价日包括1月1日或贷款发放日两种选择。
记者了解到，用户之所对银行重新定价日默认为1月1日存在疑虑，是因为岁末年初时间，市场流动性一般都会趋紧，银行容易出现资金紧张，从而LPR报价也可能相对处于高位。而如果房贷客户选择重定价日为贷款发放日，则相应基准利率就为贷款发放日所在月份上一个月所发布的LPR价格。
一位银行业内人士对第一财经记者表示，因为房贷利率调整周期最短为一年，所以在利率下行的趋势下，1月1日确实有可能处在利率的相对高点。但这不是绝对的，只是当前利率有下降趋势而已。如果明年利率呈上行趋势，那么可能选在1月1日重新定价就便宜了。此外，LPR是随市场利率波动，影响因素也不仅仅由银行资金状况决定。
“不过银行是要根据央行的规定，给用户选择重新定价日的权利。”上述人士称。
今年以来，LPR一直呈下降趋势，1月发布的5年期LPR为4.8%，5月最新的5年期LPR是4.65%。目前，市场预计利率会继续呈下行趋势。
房贷利率转换lpr
金融界8月22日消息 中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期贷款市场报价利率（LPR）从3.70％下调至3.65％，将五年期贷款市场报价利率（LPR）从4.45％下调至4.3％。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
首套房贷款利率低至4.1％ 100万房贷30年每月少还88.48元
据测算，如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。之前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率低至4.1％，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156％。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，5年前期以上LPR降息15个基点，略超出预期，充分说明进一步降低中长期资金成本的导向和迫切性。
在他看来，降息将进一步使得房贷利率下调空间增大，叠加此前降息效应，今年购房者可以享受更大的利息优惠。“目前房地产复苏遇到新情况，自然要求各部门重视此次降息的意义。银行部门要积极宣传低成本房贷政策，鼓励合理住房消费，用好信贷政策，真正促进住房交易市场的活跃。”
广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉解读称，本次5年期以上LPR降息15个基点，力度超出预期。市场普遍预计，本月1年期将会下调10个基点，5年期以上则会超过10个基点。
“此次降低LPR，有利于稳定地产消费，稳定土地和房屋价值。”在李宇嘉看来，这样也就稳定了抵押物价值，地产金融加速器效应恢复，全社会信用就能稳住。“当然，这是一个过程。短期内，最需要做的就是夯实5月份以来地产销售稳定的局面，让7月以来楼市再次下行的局面扭转。”他强调。
为何非对称降息？
英大证券李大霄对金融界表示，超市场预期，特别是5年期。可以支持信贷有效需求回升，降低企业融资成本，特别是降低个人消费信贷成本，增强居民消费意愿，特别是助力房地产市场修复，稳定经济增长。
“LPR下调落地后可以有效降低实体经济融资成本，实现信贷刺激，带动经济加速修复。”中信证券首席经济学家明明表示，在目前中长期贷款需求更需要提振的局面下，后续LPR“非对称调降”会更符合当前的政策目的，有助于银行更多向中长期贷款让利，释放中长期贷款需求。下调落地后可以有效降低实体经济融资成本，实现信贷刺激，助力经济修复。
至于为何非对称降息？民生银行首席经济学家温彬认为，当前1年期LPR报价3.7％的水平已相对偏低，若继续引导1年期LPR下调，容易加剧企业的套利行为，加大资金空转风险。相较而言，5年期以上LPR在当前涉房类贷款疲弱环境下，按揭贷款利率仍存在较大下降空间。不过，他也指出，若后续经济复苏不及预期，消费、投资等修复力度持续偏弱，1年期LPR利率仍有下调空间。
明明还表示，未来央行或继续从存款利率市场化着手，通过进一步降低银行负债端成本来打开LPR下调空间，从而达到刺激实体部分融资需求的目的。在这样的背景之下，存款利率或将进一步下行，在一定程度上降低商业银行的负债端成本压力。
货币宽松落槌，财政如何接续？
中泰证券宏观团队表示，货币落槌宽松，但前路仍难行。近期央行下调政策利率，不过面对着外部收紧的制约和“不搞大水漫灌”的取向，国内货币政策持续宽松之路仍难行。而财政政策发力的方式和强度，在后续稳增长进程中或更加值得关注。
财政发力果断，空间存在透支。相比于去年，偏慢的财政节奏在今年得到纠正，上半年财政的果断发力虽然支撑了如基建投资等的高速增长，但也带来了空间透支的问题，下半年如果财政支出强度难以保持，则经济恢复的持续性很可能大打折扣。
退税规模翻倍，释放效果趋弱。退税作为减税的替代性手段，在为企业纾困上发挥了积极作用，今年以来已有超过2万亿元留抵退税款退到纳税人账户，超过去年的3倍。不过，相对而言，后续其政策效应释放效果较前期有所减弱，退减税政策大范围加码的可能性不高。
准财政保强度，尚有不小空间。财政支出空间的填补，政策选择的现实路径是通过政策性银行来发挥“准财政”的作用。不过，此前超过1万亿元的政策性银行信贷支持，相比于下半年所需要保持的支出强度，尚有不小的空间存在。
盘活限额空间，补充收支缺口。国常会提到要“依法盘活地方专项债限额空间”，这也是下半年财政支持加码的资金来源之一。今年专项债限额空间达到1.55万亿元。这部分资金如果能够在随后得到充分的盘活利用，基本上就能够补充疫情等冲击给财政全年预算带来的额外收支缺口。
货币宽松之后，重视财政接续。解决了资金的来源问题，财政或者说广义政府部门支出端就能够再度发力，保持住像上半年一样偏高的支出强度。在LPR利率调降来呼应政策利率下调后，需要重视财政政策的接续。
本文源自金融界
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