聚友融易学堂：《申请网贷的各个细节》，下面是骗自己Mr给大家的分享，一起来看看。
融易分期教学贷款
很多人申请贷款为什么总是下不了款，不是因为你芝麻分没有别人高，没有公积金之类的。
其实是因为你不注重细节，细节决定成败。各种条件都符合了，最后一步电话回访不知道怎么回答而导致功亏一篑，
接下来小编个人收集了一些申请贷款的细节，仅供了解。
一 、个人征信报告
1、拿到一份个人版人行信用报告，网贷通常是如何去审核呢？信报中最核心有三项要素，是主流网贷最关心的。
第 1 项：所有信用卡、贷款过去有无逾期记录，逾期严重程度如何？如果 90 天以上逾期，或者没有 90 天以上逾期、但逾期次数较多（超过 3 次）极少会有网贷放款给你。
第 2 项：当前负债总数，信用卡负债比例，如额度使用了多少，如果信用卡额度基本用光了，并且总负债金额也比较多，网贷会认为你已经满负荷运转，经济偿还能力比较弱，即便是可以给你批款，给予的额度、费率都不会特别理想。
第 3 项：近期信用卡审批类、贷款审批类信用查询次数，如果此类信报查询次数过多，说明你近期特别缺钱，“病急乱投医”，网贷机构也会格外的警惕。
2、人行信用报告负债率能否调整？
当下，人行信用报告所记载的信用卡欠款余额，并不包含尚未出账单的分期剩余本金部分。也就是说，如果你把你的账单全部办理成分期，你在人行报告上体现出来的欠款会很低，你的负债会比较好看。
3、历史逾期在人行征信报告中的呈现方式。
个人征信报告中， 关于逾期的记录比较简陋。只记录了你最近 5 年内，处于逾期的月份、处于 90 天以上的逾期月份、当前是否处于逾期、三项信息；光凭这三项，无法知道你是何时发生的逾期，无法知道你当时逾期时的严重程度，连续几个月未还、每个月拖欠逾期天数、这两种逾期程度有很大差别，在某些情况下，个人征信报告的这种记录逾期的方式，对你会比较有利。
举个例子：假设你某张信用卡，最近半年内，连续三个月未还，最近一个月才补还上；如果网贷看到你的账单，可以判断出你连续三个月未还的事实，这是十分严重的逾期；但是如果网贷只能看到你的征信报告，那么显示的是“过去 5年内有三个月处于逾期状态”，这个表现在很多网贷看来，并非特别严重。
二、手机通讯录
1、获取通讯录的目的。获取通讯录和获取手机通话记录的目的是一致的，为了防止借钱不还，如果逾期借钱不还，网贷公司将会打爆你的通讯录内所有联系人的电话。
2、排查通讯录内是否有可疑的地方。很多人在通讯录里明明或者备注联系人时都会写得比较详细；如果你的通讯录内有以下关键词的时候你要开始注意了：“网贷”、“小贷”“贷款中介”、“消费”、“赌”、等等，自行发挥你的想象力，把通讯录看一遍，但凡觉得不对劲的，不好的字眼一律删除。
另外提醒一下，如果你的通讯录里存了一些中介的号码，记得删除，原因和小贷公司的电话一样，行业里很多东西都可以很方便的提取到。
3、关于伪造通讯录。尽量不要考虑伪造通讯录，因为如果要伪造通讯录，你必须全套拿下，有的网友动歪脑筋搞别人的全套通讯录或者彻底伪造一套，但是往往忽略了通讯录和你实际通话记录的重合度。也就是说，你要是想动歪脑筋，成本是非常高的，一套通讯录还是次要的，主要的是你还要伪造通话记录，这个通话记录是在运营商那里查询的，所以你必须是真实拨打通话的才算有效。
4、手机短信。关于手机短信，安卓手机的短信是可以被第三方 APP 读取的；苹果手机的用户则不必担心，因为苹果手机的隐私保护是非常彻底的，任何第三方都无法读取你的短信内容。因此，安卓用户暴露在网贷面前的信息更多，尤其要注意以下几点：
第 1 点：其他网贷申请、还款、催收类等等相关短信，无论致命与否统统删除，这都是减分项。
第 2 点：银行信用卡的各类短信，你的邮箱展现给网贷的信用卡数量和短信内涉及到的信用卡数量不能有大的出入
一致性非常重要。
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导读：
近日，国内知名网络消费纠纷调解平台“电诉宝”（315.100EC.CN）接到用户投诉称湖南潭州教育网络科技有限公司旗下“潭州教育”称其以报名时间过长为由拒绝退款,学员多次交涉无果。（详见网经社专题：名师直播课变录播？“潭州教育”疑因虚假宣传遭用户投诉http://www.100ec.cn/zt/tzjy）
8月22日，山东省金女士向“电诉宝”投诉称自己于2019年11月1日，报名彩铅全套课程（学习周期14.1个月，学费7480元），并与潭州教育签订合同，学习了13节课程后（约一个月的课程），金女士因工作原因无法继续学习，便询问班主任解决方法，班主任提出冻结剩余的课程，并说有空闲时间就可以开通权限，继续学习了。
图片来源：金女士提供
后续因工作原因，直到现在金女士一直没有学习，在此期间，并没有任何潭州教育的老师提醒她学习。因本人工作调动，后续短时间内无法继续学习，金女士便于2022年8月22日询问老师提出退还剩余课程的学费，但潭州教育的老师以报名时间过长为由，拒绝退款，让金女士转其他科目进行学习，金女士向VIP伴学APP，申请售后退款，客服不予理睬，多次沟通交涉无果。
接到该用户投诉后，我们第一时间将投诉案件移交该平台相关工作人员督办妥善处理，但截至发稿前尚未收到潭州教育工作人员的回复。
据网经社企业库（COP.100EC.CN）显示，“潭州教育”隶属于湖南潭州教育网络科技有限公司，法定代表人周有贵，公司位于湖南省长沙市高新开发区，成立于2015年8月。潭州教育作为在线教育机构，教学内容涵盖办公软件教学、软件设计、农业养殖、网页设计、平面设计、三维设计、插画、网络营销、影视处理、摄影等。
根据“电诉宝”2022年至今受理的职业教育领域用户有效投诉显示(依据投诉量排行)，潭州教育排名第一位，最新评级为“不予评级”。其他被投诉的类似电商平台还有：一只船教育、学慧网、大鹏教育、北京开课吧、深海教育、对啊网、大鹏教育、尚德机构、聚师网、嗨学网、帮考网、北京一只船教育、高顿教育、平安好学、潭州课堂、赛优教育、天普教育、中安建培等。
此外，国内知名网络消费纠纷调解平台“电诉宝”受理用户维权案例显示，潭州教育还疑似存在网络欺诈、退款问题、虚假促销、霸王条款等问题。
【案例一】“潭州教育”被指诱导贷款 退款成了大难事
2022年7月26日，广东省的欧阳先生向“电诉宝”投诉称，2019年接近年尾时购买潭州教育游戏原画课程，工作人员称学习课程包兼职包就业，诱导贷款消费，让自己使用支付宝和分期乐共计支付了8874元，其所谓的兼职赚钱根本没有实现。
而且课程也内容不符合描述，质量不高，且上网一查“潭州教育”被央视点名批评，劣迹斑斑。他们的话术一直在诱导贷款，并说了一系列的好处，后来也并没有实现，这是虚假宣传，但当时自己没有查明对方底细使用了分期乐。去年毕业出来工作了也没有时间学，想退款，他们机构的人一直说不符合他们的条件，拒不退款。
实际上，一交完钱就过期了，剩下的课程并没有开课，他们的课程有这个退款的选项，按他们的规矩来那不是霸王条款吗？今年他们已经拖了几个月的时间了，这是欺骗，虚假宣传，收钱倒是很积极，收完钱一个发票都没有，签合同跟没签一样，没有合同显示出来。欧阳先生要求他们退款8874元，并且解除合同关系。
【案例二】“潭州教育”被指以各种理由推迟退款 强买强卖的霸道生意
2022年7月25日，山东省的张女士向“电诉宝”投诉称，自己于2022年5月4日在微信广告中看到潭州教育1元课程购买后于5月4日晚上试听，课程时间老师及助教老师开始以前五位报名有优惠发消息让抓紧时间报名，需要先付200定金，学习后可以接单，学费还款不是问题，要分期支付课程全款。
5月5日张女士仔细考虑觉得热还没有毕业，没有工作，偿还分期很困难，怕影响自己的信用向老师提出退款，刚开始说15－60天退款，后期时常联系不到人，询问退款进行到哪没有回复，联系客服只会说下午老师上班联系，一直没有人联系，期间一直更换助教老师，负责退款的老师联系不到，一直到现在退款问题一直没人解决。
【案例三】用户反映“潭州教育”诱导分期付款 无力偿还
2022年7月20日，山西省的袁先生向“电诉宝”投诉称，自己于2021年9月，经过线上报名的方式，在潭州教育老师的诱导下，通过融易分期平台网贷购买课程，中间由于潭州教育多次收费及虚假宣传网课效果，协商退费未果。
后又于2022年4月，向湖南省长沙市岳麓区人民法院提起公诉，诉后潭州教育表示会退还应退费用2910元，如今两个月过去，却一直在推脱，袁先生已无力偿还融易分期。期间多次联系售后未果，后加潭州教育售后微信，说填写表格后等待排队退款。又一月过去，仍然没有任何进展。
接到以上用户投诉后，我们第一时间将投诉案件移交该平台相关工作人员督办妥善处理，但截至发稿前，我们尚未收到来自被投诉平台的任何有关处理回复。
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