网络贷款的危害是（贷款的好处）

「推荐阅读」“网贷”危害知多少？你还在用吗？，下面是阿坤有财气给大家的分享，一起来看看。

网络贷款的危害是

部分用户由于对网络贷款以及如何辨别贷款平台的合规性缺乏了解，所以对网络贷款存在一定误区，其中的危害很大。今天，就跟着小编一起来了解网络贷款容易造成的误区。

一、无抵押=无条件

无抵押贷款并不等于没条件。出于对信贷风险的把控，贷款机构会核查借款人的信用情况、逾期记录以及还款能力等，只有借款人的条件符合要求才能获得贷款。其实，任何一项贷款都需要遵循一定的贷款流程和贷款规则，没有任何一种贷款是不需要借款人提供任何资料就能放款的。

所以借款人在申请贷款时要认真对待，不要试图敷衍蒙混过关，毕竟信贷人员的眼镜都是雪亮的。

二、无抵押=不用还款？

总是有人心存侥幸，认为没有抵押物的话，不还款贷款机构也无可奈何。这样的想法实在是太天真了，贷款平台为了追回贷款，可以用千万种方法来催债，给借款人的生活带来非常多的麻烦和不良影响，只有当借款人真的尝到了被催债的苦头，才会恍然大悟，悔不该当初。并且借款人的征信上也会有污点，以后再次贷款，难上加难。

以前只有银行机构才能接入征信系统，随着征信体系的不断完善，越来越多的金融机构也纳入了人民银行的征信系统内，此外，金融行业内也有信息共享，一旦有逾期，可能会影响借款人后续借款或信用卡申请，逾期严重者，还会拉入“黑名单”，影响今后乘坐飞机、高铁、住宿等，甚至会造成子女无法进入重点学校的？严重后果。

三、征信情况决定利率高低？

由于个人征信情况在贷款申请时占据的比重越来越大，因此很多人都将其与利率高低直接画上了等号，不少人误以为个人征信情况决定了贷款利率的高低。专家指出，在申请贷款时，个人征信情况会对贷款利率造成一定的影响，但并不是起决定性的唯一因素。

除去个人征信以外，银行或贷款机构还会结合借款人的收入、职业、信用等因素进行综合评定，再确定出最终给予的贷款利率。

四、没有逾期=征信良好？

很多人认为，自己从未发生过逾期的状况，征信记录良好，申请贷款肯定能通过审核。殊不知，征信良好并不单单指没有逾期。只有申请过信用卡或贷款，并按时偿还债务，从未逾期、有良好的还款记录才算是征信良好。那些没有申请过贷款和信用卡的借款人，贷款机构无法判断其征信情况，申请贷款被拒也是意料之中的事。

五、征信良好=授信额度高？

由于个人征信在贷款申请时占据的比重越来越大，因此很多人都将其与授信额度高低直接划上了等号，不少人误以为个人征信情况决定了贷款额度的高低。其实，申请信用贷款时，贷款审批是需要综合你各方面还款能力的，征信只是一部分，网贷平台还会结合借款人的工作单位、职业性质、经济收入、婚姻状况等因素进行综合评定，再确定出最终给予的贷款额度。六、以贷养贷=还款不愁？

一些借款人过着以贷养贷、拆东墙补西墙的生活，他们贷款的宗旨就是借新贷还旧贷。看似贷款总有门路，殊不知会让自己陷入贷款滚雪球的恶性循环。累积起来的贷款本金越来越高，利息越来越多，此时要想结清所有欠款摆脱负债，难度会非常大。

七、五年后逾期记录会自动消除？

个人征信报告五年一更新是事实，但很多人就理所应当地以为，五年后，自己的逾期记录就会自动消除，不会再出现在信用报告上。其实，征信虽然是五年一更新，但如果你的贷款逾期没有结清，这种不良信用记录会再保留五年甚至更长的时间。正确的做法是，迅速还清欠款和利息，然后继续保持五年良好的信用记录，这样五年后，你的信用报告才会完好如新。

小编希望各位借款人尽快脱离应急贷款的误区，找到生活的中心，不要因为贷款滚雪球的恶性循环而让自己背负更多的经济压力。

现阶段网络借贷非常流行与年轻人之间，特别以上班族居多，有些年轻人刚出入社会追求物质，在自己并不具备消费能力的情况下，提前借贷消费，面对利息越滚越多无力承担，往往会给家庭也带来不良影响，大家一定得警惕起来。

贷款的好处

降低房贷利率，目前理论上有三个方法：

相较起前面两种类型，第三种经营贷的方式有更多的中介销售更为推崇。

那么将房贷置换成经营贷，真的划算吗？会不会有什么风险？哪些人合适？

▲图源网络

一、房贷转经营贷，怎么转？

首先我们先了解下什么是经营贷？

经营贷其实就是贷款资金用于“经营活动”的贷款，是银行针对中小企业或个体工商户推出的信贷产品，鼓励资金流入实体，属于政策红利，所以利率很低。

那么他们是如何将房贷转成经营贷的呢？

想要办理经营贷的基本条件，申请人必须是一家企业的法定代表人或者最大股东，且该公司经营资质要达到一年以上。

通俗点讲就是先还清房贷，然后将房屋以企业主的名义，抵押给银行。

并且目前市场上很多中介对于不符合资质的贷款人也宣称，通过一番“私下操作”也能让对方顺利拿到钱、省下钱。

每个人转贷能节省的利息不同，既要看原房贷放款时的利率是多少，也要看剩余贷款金额有多少。如果是5%点多的利率，转贷还是能节省不少利息。

▲图源网络

反之，如果是4.5%以下，省息空间不大，加上做转贷需要支付各种费用，未必划算。

二、哪些人适合转？

1、房贷利率比较高的。

2、本身做生意，有营业执照的。

3、工薪阶层不是不能做，但有风险，要仔细评估。

以下两类人群不适合做转贷：

第一类：准备近一两年卖楼，或者准备提前还款不再按揭的人。

转贷会产生一定成本，要看金融公司的收费情况以及自身省息的幅度，每个人的回本时间也不同。如果即将卖房，就暂缓一下。而准备提前还款的人，也不需要做，手上有资金拿去做理财也是不错的。

第二类：执行力不强，嫌麻烦的人。

很多人对转贷省利息很感兴趣，但一到执行阶段就没下文了，倒不是嫌贵，也不是不想做，就是嫌麻烦。嫌麻烦的客户建议不要折腾，办理转贷的手续比一笔房贷的要多，如果配合度不高会拖长时间进度。

三、有哪些风险？

看似美好的换贷方式，实则背后藏着4个风险点：

风险点1：借壳风险

经营贷需要具备三条资质，第一是企业名下有公司，第二是注册时间满3 个月到 1 年，第三个则是企业的流水了。因此想要换成经营贷的要么旗下有公司，要么入股。

那么这个操作过程中就会有这么几个问题需要思考，借壳公司是否有问题，经营期间的流水是否正常，以及需要承担连带责任。

风险点2：抽贷

经营贷是针对企业经营的，贷款合同白纸黑字，禁止买房和投资金融产品。

被查出挪作他用，银行会要求还清款项，要准备好资金。在这个过程中要想清楚是否能够马上还款，同时房地产成交周期是否能够满足预期的时长。

风险点3：续贷

虽然被称为10年期经营贷，但其实只是授信，因此每2、3年（有的是1年）就需要去续签一次。

而在续签时麻烦的事情就来了，首先要归还本金大概率还要过桥贷款，而这个成本不会低，并且续签还不能够保证利率不变！

四、如何规避转贷套路？

其实不单是转经营贷，任何金融产品都会有套路，尤其是你对接的金融公司如果不靠谱，就很容易被套路。

跟大家主要介绍一下两方面的套路：产品和收费。

在产品方面，常见的套路是“虚假承诺客户所有诉求”，尤其是在客户本身有资质瑕疵的情况下还随意承诺。

比如在还款期限方面，一般来说期限越短，利率越低。

有些金融公司为了吸客，会先报最低利率的方案，但这个还款期限可能是很短的。

比如3年或者1年，除了造成频繁续贷和过桥外，它对应的还款方式一般都是先息后本（中间一直还利息，没有还本金），对于做生意的人还比较合适，但对于普通人来说就没啥必要了。

所以，转贷之前一定要问清楚产品对应的利息、期限以及还款方式等问题。

在收费方面，有些公司报价非常低，低到只有1%甚至更低，先把你吸引过去面谈，然后再随着你的意愿加强增加其他费用。

可能口头上不会跟你讲太多，签一份居间合同，里面就会出现各种名堂的费用，有的甚至不是一次性收取，而是按照贷款的期数收。

比如说，贷后管理费1000元/月，听起来不太多，但实际上5年就要给6万块。有些金融公司从业人员鱼龙混杂，良莠不齐，所以在选择金融公司上，一定要谨慎小心。

最后，就是身份的套路。

虽然朋友圈有很多人推广转贷，但当你咨询，会发现对方相对警惕，在没有看到房产证信息前，是不会轻易透露具体操作流程和收费方式。

小结

因此总体而言，房贷置换为经营贷并不是所有人都合适。

普通上班族如果名下没有实际经营的公司，转贷风险巨大，关键是算上各种前期后期产生的费用，并没有想象中省钱。

提醒大家，要增强风险防范意识，认清转贷操作的不良后果和风险隐患，尤其要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传。

同时，要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构咨询了解。

签署贷款合同时，要认真阅读条款，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节。

来源：楼市大侦探

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