干货 担保公司、典当行、小额贷款公司，当您碰上了，您怎么区分，下面是顺时针金融给大家的分享，一起来看看。
担保贷款担保公司
1、担保公司
担保公司是民间融资的一个组成部分。然而，从某个角度来说，担保公司比其他金融类行业的经营风险要大。担保公司并不直接贷款给中小企业，而只是充当中间人的角色，比如说一些企业没有相应的固定资产给银行做抵押，这时就需要担保公司帮他们做担保向银行借款。
担保公司是否合格，要注意以下七点标准。
1）人员素质追求更高
由于投资担保公司业务经营的特殊性，所以融资担保业务成败的决定性因素，便是业务经营人员的项目运作能力和职业道德，共同构成的人员综合素质因素。
2）代偿承诺必须兑现
对出资人资金安全负责任的投资担保公司，在向出资人推荐高质量的融资项目时，往往会对出资人提供全程连带责任担保，并对用资人的资金使用及回收情况进行全程监控。而担保公司提供的连带责任担保就是指投资担保公司提供的连带责任担保承诺，再结合借贷合同经过司法公证后的强制执行措施，就可以最大限度地保证出资人的合法权益受到保护。
3）业务办理务必规范
如果说拥有雄厚的企业实力，是担保公司搏击激烈市场竞争的先天优势，那么经营管理体系更先进，业务办理流程更规范，则是担保公司获得各方认可，不断发展壮大的根本保证。而严谨、规范的业务办理流程的制定和实施，则能从源头上将不利于出资人资金安全的因素及早过滤掉。
4）风险防控不能松懈
任何一家担保公司只要开展业务，业务风险不可能完全避免，最佳状态，也只是将业务风险控制在尽可能低的范围内，做到于风险防控中创造企业利润。举一个简单的例子，担保公司对一般类型的融资担保业务会收取3%的项目担保费。也就是说担保公司在获利3元的时候，需要同时承担100元的经营风险。由此可见，业务风险防控体系的建立和实施，对于担保企业有着怎样的重要意义。
5）企业实力但求雄厚
首先，要看公司注册资本金的多少。其次要看公司经营规模的大小。经营规模直接受到经营人员人数的制约，而经营人员人数又受到经营场地面积大小的制约，经营规模大的公司往往需要面积更大的经营场地来做支撑。最后要看公司是否拥有更多的高质量融资项目，可供出资人进行比较和筛选。选择高质量的融资项目，不仅能保障出资人的资金更安全，还能保证出资人获得理想的投资收益。
6）强制公证应该执行
判定担保公司是不是信誉良好，业务办理流程规范的优选担保公司的一个重要标准就是，在办理融资担保业务时，是否按照司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》规定，将借贷合同送至公证机关进行公证。出资人获得公证机关的合同公证保障后，可享受到的权利是，一旦用资人到期不能偿还出资人的借款，包括相应的利息时，公证处就可以根据出资人的申请，出具强制执行书，由出资人向有管辖权的人民法院申请强制执行，确保出资人的借款资金不受损失。
7）从业资质是否完备
如今，绝大多数的民营担保机构，特别是一些规模较小的担保公司的主营业务范围仅限于办理民间借贷。真正在做中小企业银行借款担保业务的，也只有为数不多的几家规模较大的担保公司，而这几家规模较大的担保公司均在第一时间向信用担保行业主管部门递交了登记备案申请。如果把营业执照看做是担保公司的行业准入资质的话，那么信用备案证就是担保公司的从业资质等级证明。那些还没有正式经过政府备案的担保机构，在新一轮的行业洗牌中将面临被淘汰出局的窘境。
2、典当行
典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。典当行，是指依照法律设立的专门从事典当活动的企业法人。并可以向商业银行借款，但是不能作投资业务。 此外，典当行业所面临的最大难题在于政策瓶颈。据了解，国家对典当行业的发展是比较谨慎的。国家每年都会通过限制牌照发放的方式对新增典当行的数量进行控制。
顺时针金融定位互联网+典当，开启智能典当模式，通过平台实现典当借款申请、远程鉴定评估、网上绝当品销售等诸多功能，结合物联网技术，让全国各地优秀典当师一起远程协同开展典当业务，使其智能化、视频化、移动互联网化；同全国典当同行一起，助力“典当业”的产业升级。
3、小额贷款公司
小额贷款公司是由自然人，企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
主要特点：
(1)贷款利率高于银行机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。贷款利率不超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍；下限为贷款基准利率的0.9倍；具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看，其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、抵押品或信用等级实行差别利率。
(2)在贷款方式上，《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。
(3) 在贷款对象上，小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
(4)在贷款期限上，小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。从2005年始，根据中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省(区)开展的由民营资本经营的、“只贷不存”商业化小额信贷试点情况，小额贷款公司主要以三个月期和六个月期的短期贷款为主，短期贷款占70%以上。一年期以上(含一年期)贷款只占30%左右。
担保公司担保贷款靠谱吗
一次对外担保发生风险，就足以“抹掉”一家上市公司一年的收入。东望时代（600052.SH）5月22日披露，由于第二大股东广厦控股集团有限公司（下称“广厦控股”）17.2亿元的债务出现逾期，公司作为担保人之一， 近日被债权银行追加为共同被告，持有的浙商银行部分股份，也一并被法院司法冻结。在二股东上述逾期的债务中，东望时代为二股东上述逾期债务提供担保，发生在2018年，对应金额为2亿元。上述已逾期债务，只是二股东相关债务的一部分。公告显示，连同目前已违约部分在内，通过资产抵质押的方式， 二股东在2017年与相关银行签订了总额达50亿元的系列合同。从2020年以来，随着二股东的债务不断违约，该公司的担保风险就开始逐步暴露，加上此次新增部分，截至目前，其违约、涉诉担保金额，至少已经超过10亿元。而在2022年，该公司营业收入仅为2.2亿元。广厦控股为东望股份前实控人，因为债务问题，广厦控股在2020年6月丧失了东望时代的控制权。东望时代5月22日公告称，近日收到民事起诉状、追加被告申请书等法律文书，因为上述违约债务提供部分担保，债权银行将公司追加为被告，持有的浙商银行6491万股、价值约1.87亿元的A股股份，目前已被法院冻结。根据披露，已经违约的三笔担保，被担保方均为广厦控股，已知担保金额合计17.2亿元，债权人则为甘肃银行。截至今年3月底，广厦控股合计持有东望时代20.17%的股份，为第二大股东。截至目前，上述担保最长的已经超过7年，最短的也在6年以上。在22日的公告中，东望时代大致还原了上述担保的发生经过。2017 年 3月、6月，国泰元鑫资产管理有限公司（下称“国泰元鑫”）以委托贷款的方式，通过甘肃银行的通道，先后向广厦控股发放了金额分别为10亿元、2亿元的两笔贷款。2018年3月，该行又委托四川信托，以8.1%的年化利率，向广厦控股发放信托贷款 5 亿元。按照广厦控股与相关债权方签订的协议，上述贷款期限均为36个月，但到期后却全部违约。截至去年7月11日、10月20日、24日，三笔贷款违约本息、罚息的合计金额，已经接近22.8亿元。最初的担保方中，并不包括东望时代。广厦控股开始为上述贷款提供的担保，包括其自身和关联方持有的浙商银行3853万股A股股份，关联方位于杭州、上海的房产和工厂厂房，以及其实际控制人楼忠福家族成员为此承担的连带担保责任。第一笔贷款发生一年多后，东望时代才加入担保行列。2018 年 6 月，该公司以持有的浙商银行6491万股，为广厦控股在甘肃银行的系列融资，提供不超过 2 亿元的最高额质押担保。上述涉诉担保的金额，已经相当于东望时代去年年营业收入的90%。数据显示，2022年全年和今年一季度，东望时代营业收入分别为2.19亿元、5998万元，净利润分别亏损2.12亿元、1338万元。东望时代称，公司可能为此承担资产扣划等担保责任，最终影响以届时实际金额为准，并将继续密切关注相关案件进展况，若不及预期，将对存量担保计提预计负债，进而对利润产生影响，但暂未影响其生产经营。在A股市场，提起东望时代的前身，不少投资者耳熟能详。东望时代是A股最早的建筑行业上市公司，1997年即已在上交所上市，原名为浙江广厦。2020年6月之前，广厦控股及其关联方，一直是该公司第一大股东，持股比例最高时曾超过50%。可查信息显示，至少不晚于2005年，东望时代就开始为广厦控股方面的融资提供担保，并一直持续到2021年前后，而且金额巨大。根据东望时代披露，2017～2021年度，该公司计划对外担保金额分别不超过75亿、64.7亿元、46.7亿元、42.9亿元，其中拟为广厦控股及其关联方担保55亿元、52.7亿元、42.2亿元、37.9亿元。而早在2015年，广厦控股及其关联方持有的东望时代股份，就多次被司法冻结，并因债务纠纷被司法拍卖。东望时代2017年3月的一则公告显示，因材料采购纠纷，广厦建设集团持有的该公司430 万股，当年3月10日被上海徐汇法院司法划转。广厦建设是广厦控股子公司，当时为上市公司第二大股东。此后，广厦控股所持上市公司股份被冻结的数量不断上升。截至2020年8月，冻结份数量合计达到4.04亿股，冻结比例达到99.99%。东望时代的担保风险，也开始逐步暴露。根据该公司2020年3月披露，2016年，广厦控股、广厦建设在润兴融资租赁公司进行3500万元的租赁融资。2020年2月融资到期后，广厦控股方面未能还款。后来经过协商，广厦控股方面仍然逾期，直到同年10月仍有1500万元没有归还，而东望时代是该笔融资担保方。不久后的同年9月，该公司再次因担保卷入诉讼。2016 年 12 月，广厦控股在厦门国际银行融资约3.6亿元，公司则以浙商银行7825万股提供质押担保。贷款期间，广厦控股名下资产出现被查封、冻结情形，厦门国际银行2020年宣布贷款立即终止，并在当年9月起诉，东望时代被列为共同被告。2021年4月，该公司持有的浙商银行1.43亿股，也因此被全部冻结。当时，东望时代对广厦控股担保余额已达22.84亿元，占最近一期经审计净资 产的 63.37%，累计逾期担保金额则达到 3.87亿元。即便如此，东望时代仍不断为广厦控股方面提供担保。如2020年10月23日，该公司以存单质押的方式，为广厦控股提供5.97亿元担保。次日和2021年3月，又分别以存单为后者舟山分公司担保9900万元、1.56亿元。上述担保发生后，逾期的不在少数。财报数据显示，截至 2020 年 12 月底，东望时代对外担保余额31.8亿元，逾期金额4.42亿元，2020年的财报也因此被审计机构出具非标审计意见。此后，随着广厦控股债务不断逾期，东望时代相应的涉诉担保规模快速攀升。年报数据显示，截至去年12月底，不包含子公司在内，东望时代对外担保余额约为9.34亿元，被担保方全部来自广厦控股及其控股子公司、原子公司等关联方，而且已经全部违约。4月28日公告显示，截至披露日，该公司对外担保总额约为 9.19 亿元，约占最近一期经审计净资产的 31.42%。其中，逾期、涉诉担保金额合计8.72亿元。如果加上次新增部分，截至目前，该公司的违约、涉诉担保金额，至少已经超过10亿元。东望时代还在22日的公告中称，为广厦控股在甘肃银行提供的担保，到期后不再续保，担保义务也已解除，但目前股权质押登记仍未解除，双方在这方面的的法律认识目前存在分歧。根据披露，广厦控股上述三笔融资，两笔到期时间为2022年6月23日。而另外一笔到期、担保起止和解除时间等，东望时代均未在公告中提及。第一财经查阅公告发现，东望时代其他的对外担保，基本都通过临时公告，专项披露了涉及金额、担保方式、期限等基本信息。但此次涉诉的三笔担保，不仅没有通过临时公告中披露，定期报告中也始终难觅踪影。财报显示，截至2018年6月底，东望时代的对外担保中，当年6月为广厦控股提供的共有六笔，但总金额只有9150万元，不到其与甘肃银行协议约定担保额的一半，亦未说明担保产生的原因。到了2022年底，该公司发生于2018年的担保，一共剩下三笔，具体时间分别为2018年11月27日、12月10日、11日，对应金额2628万元、8380万元、2183万元，除了金额方面的差异，发生时间也均晚于其在甘肃银行的担保。东望时代曾在2018年3月下旬披露，2018年至2019年拟对外担保64.7亿元，其中广厦控股及其关联方涉及金额52.7亿元，实际已担保金额44.3亿元。在甘肃银行的三笔担保，是否包含在广厦控股相应的担保总额中，外界尚无法得知。更为重要的是，该公司是否还为广厦控股方面的融资，提供了更多担保。东望时代5月22日公告显示，广厦控股2017年6月与甘肃银行签订的是系列合同，浙商银行3853万股等质押物，对应的担保金额达到50亿元。换句话说，广厦控股在甘肃银行的三笔违约融资，可能只是上述质押总额的一部分，但对应的融资是否全部执行，东望时代是否为此提供更多的担保，还有待该公司进一步披露。此次违约之前，东望时代就因在广厦控股及其关联方逾期债务中提供担保，而被法院判决承担连带清偿责任。东望时代在5月22日的公告中称，广厦控股及其实际控制人已书面承诺，如公司因担保承担连带责任，产生的损益将由其承担，公司也将密切关注案件进展，采取措施维护公司利益。在债务缠身的情况下，广厦控股方面的偿债能力，已经受到很大影响。第三方信息显示，广厦控股共计被司法执行802次，历史被执行金额49.6亿元，目前被执行数量仍达18次，合计执行金额共计36.5亿元。因为债务问题，广厦控股还在2020年6月丧失了东望时代的控制权。2020年4月，广厦控股将持有的东望时代2.18亿股，质押给中泰证券。次年4月，中泰证券将上述债权、东望时代2.18亿股，全部转让给东阳市金投控股集团有限公司（下称“东阳金投”）。一个月后，广厦控股债务逾期，质押的东望时代股份被东阳金投申请冻结，并在当年6月进行司法拍卖，被后者以5.47亿元的价格拍得，从而成为实际控制人，广厦控股方面则退居二股东，持股降至21.93%。虽然部分违约后来得到解决，但广厦控股的债务问题，仍然波及到了东望时代。在厦门国际银行的上述贷款，广厦控股违约后一直始终未能偿还，后来被转让给中国信达。针对担保风险，在去年1月的一次董事会上，东望时代独立董事提出，公司要采取有效措施，进一步减少和降低对对外担保余额及比例，规避和防范潜在风险，每笔担保都要提供反担保，已逾期担保尽快处理，杜绝损害上市公司及中小股东利益。然而，广厦控股提供的反担保物，也出现了被司法拍卖的情况。公告显示，广厦控股质押给东望时代，作为反担保质押物的陕西路桥集团有限公司51.54%股权，就在去年9月被温州中院司法拍卖。东望时代的业绩也因此受到影响。2022年，该公司净利润亏损2.12亿元，一个重要原因就是对涉诉担保计提预计负债1.64亿元，导致利润总额相应减少1.64亿元。不过，随着东阳国资接手东望时代股份、介入纾困，广厦控股方面的债务危机，得到了一定的缓解。根据披露，该公司上述在厦门国际银行的债务，经过多次转让后，东阳金投最终成为债权人。2022年9月，东望时代与东阳金投签订和解协议，以代偿2.16亿元债务为代价，换取质押的浙商银行股份解押。直到同年10 月底，东阳金投以债权转让的方式，向东望时代支付2.16亿元，帮助该公司收回了代偿资金。此外，广厦控股被拍卖的反担保资产，最后也是由东阳另一家国资平台接手。值班编辑：小七
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