度小满成“暴力催收”投诉重灾区，其背后的催收巨头被查了！，下面是拾盐士给大家的分享，一起来看看。
有钱花贷款被骗
《拾盐士》|出品
作者|拾盐-多面金融
公开资料显示，中国的催收行业诞生于2003年，如今已成为一个有着数千家公司、数十万从业人员的行业，每年为金融机构收回逾期及不良贷款逾千亿元。
催收行业是金融机构不良资产处置的外延机构，是金融机构诉讼前压降不良资产的重要一环，但催收同时也是一个很敏感的行业，在其发展过程中伴随着大量“踩线行为”，因暴力催收、大量投诉甚至执法案件，面临着越来越严格的监管。
在这样的行业背景下，头部催收机构湖南永雄资产管理有限公司（下称“永雄集团”）也未能独善其身，近日深陷裁员和停业风波。
而永雄集团催收生意的背后，包括多家商业银行、大型互联网消费金融公司在内的合作客户也被大众所关注。
“催收巨头”永雄集团被调查
多次上市未果，有万名专职催收员
近日，“催收巨头”永雄集团宣布停业，引发广泛关注。
据悉，永雄集团微信公众号发布《告全体员工书》，公告集团从5月25日起停业。其中提及，4月3日、4月10日和5月19日，其4家分公司179名员工被安徽警方分别采取监视居住、取保候审、刑事拘留、逮捕等刑事强制措施。目前，共有3名员工因涉嫌寻衅滋事罪被批捕。
永雄集团表示，受行业监管日益趋严影响，近年来公司员工大量流失近万人，经过此次警方批捕事件后，公司员工更是降至2000余人，集团账户和流动资金遭遇冻结。公司表示，“此次宣告停业，也是无奈之举。”
然而在发布该文数小时后，公司又以“避免引起社会动荡和行业震荡”为由，发布了关于撤销《告全体员工书》的情况说明一文。
企查查信息显示，湖南永雄资产管理集团有限公司成立于2014年4月，注册资本约7493.5万人民币，法定代表人、执行董事为周小芳，经营范围含投资与资产管理；受银行委托对信贷逾期户及信用卡透支户进行函件通知、电话呼叫服务等。
对外投资信息显示，该公司直接持股企业有24家，均为全资持股，目前仅4家为存续状态。此外，该公司在全国设有40家分支机构，其中16家为存续状态。
据招股书信息，截至2019年6月30日，永雄集团在国内29个城市的运营中心拥有10915名全职催收人员，占其员工的95.0%。并且还有1109名具备多年催收经验并有资格与债务人进行直接谈判的催收专家。
《拾盐士》注意到，自成立以来，永雄集团一直在寻找合适的上市机会，费尽周折却不了了之。
2015年，永雄集团开始尝试登陆新三板，2016年转战创业板、2017年又开始尝试美国纽交所上市，并于2020年试图再战创业板。多次尝试未果后，2022年，永雄集团又拟转战国内主板上市。
从营收构成上看，信用卡拖欠款催收是湖南永雄的核心业务。招股书信息显示，2017-2019年上半年，湖南永雄来自信用卡拖欠账款追回服务的收入占比分别为96.6%、80.5%、72.3%。
但近年来，随着国内监管持续高压，催收行业风声鹤唳，永雄开展业务也受到了一定影响。
数据显示，2020年永雄集团为金融机构挽回经济损失超40亿元，2021年，这一数据降到31亿元。2022年初，永雄集团定下了“年营收10亿元”的经营目标，但去年公司实现营收仅8亿元，与目标相差20%。
为适应日益严峻的监管大环境，隔离公司经营风险，2023年5月，永雄集团陆续调整了公司架构。5月18日，湖南永雄资产管理集团有限公司退出全资子公司湖南拓勤科技服务有限公司，5月20日，又退出全资子公司湖南展创科技服务有限公司。这两家公司的股东变更为湖南卫成信用风险管理有限公司。
图源企查查
但值得注意的是，据公开资料显示，卫成信用由永雄100%持股，也就是说，这两次的股权变更只是从永雄直接持股变为了通过卫成信用间接持股。业内人士表示，这种操作能够在控制子公司不变的情况下，起到隔离风险、避免监管以及避税等作用。
图源企查查
今年年初，永雄集团定下了2023年的营业目标以及公司未来10年的计划：从2023年到2027年，争取至少培育扶持50家具有核心竞争力的优秀催收企业，将永雄集团打造成为一家专门培育扶持催收企业、帮助催收企业发展的管理公司；从2028年到2032年，通过上市融资开设地方AMC，批量收购和处置个人不良贷款。
只不过就此次的停业事件来看，永雄集团想要实现这个目标怕是难上加难了。业内人士分析认为，此次永雄停业事件是国家监管日益趋严的体现，未来不良资产管理行业将会更加规范和有序。
此外值得注意的是，永雄集团还屡次陷入到“暴力催收”的争议中。黑猫投诉平台上不乏“暴力催收”“短信威胁”等投诉。2018年的一则判决书显示，永雄集团曾有员工催款时冒充欠款人发布恐怖信息获刑。
永雄客户度小满多次被投诉“暴力催收”
永雄集团招股说明书显示，公司与中国十大商业银行中的七家建立了长期合作和业务关系，还为某些大型互联网消费金融公司提供了服务。
《拾盐士》得知，知名互联网金融机构度小满也是永雄集团的客户之一。黑猫投诉等平台信息显示，度小满金融是“暴力催收”投诉的重灾区。
据公开资料，度小满金融是百度旗下大型互联网金融平台，业务涉及信贷、财富管理、支付、金融科技四大板块。
在信贷业务方面，度小满和多家银行合作推出了个人消费信贷产品“有钱花”。据其官网介绍，“有钱花”利用百度人工智能和大数据风控技术，与银行等金融机构伙伴合作，提供面向大众的个人消费信贷及场景分期服务，场景已覆盖日常消费、医美、教育等。
据黑猫投诉平台统计，2023年度小满金融因暴力催收、恐吓骚扰等行为被投诉的次数高达两万以上，位居消费金融行业的前列。
据多名度小满金融借款人在黑猫投诉平台上反映，他们因各种原因逾期后遭到了第三方催收公司骚扰，甚至用上门威胁、贴条、爆通讯录、骚扰亲友等方式进行软暴力催收。
图源黑猫投诉平台
无独有偶，在啄木鸟投诉平台上，也有不少借款人也有被度小满“暴力催收”的经历。
多名借款人表示“要求度小满停止一切违法违规催收行为。”“已经咨询了律师，目前正收集人证物证准备起诉度小满。”
图源啄木鸟投诉平台
近年来，随着催收产业中暴力催收现象加剧，严重干扰社会秩序，监管层也不断出台政策法规对催收行业进行规范和整治。
2020年11月2日，央行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿），其中明确禁止诱导借款人过度负债；禁止通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰方式催收贷款；禁止未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息；禁止非法买卖或者泄露客户信息。
2021年3月，“催收非法债务罪”正式纳入《刑法》，将使用暴力、胁迫、恐吓、跟踪等手段催收非法债务的行为纳入到刑法的规制之中。
《刑法》第二百九十三条之一催收非法债务罪有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：(一)使用暴力、胁迫方法的；(二)限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；(三)恐吓、跟踪、骚扰他人的。
有法律从业人士在接受媒体采访时表示，催收非法债务罪的成立条件包含：催收过程中采取了“暴力或软暴力”手段。有像砸门堵门、限制人身自由、阻碍工厂生产、抢占房屋、拳打脚踢，老弱病残来催收，特殊疾病患者带领等行为，有诸如跟踪、打电话骚扰、贴大字报等“软暴力”行径，则明确规定为犯罪。
自2022年起，公安部等八部门部署开展了打击惩治涉网黑恶犯罪专项行动，瞄准“裸聊”敲诈、套路贷、软暴力催收等犯罪活动。公检法集中开始了一波打击暴力催收、反暴力催收的行动，全国多地警方成立专案组、跨省端掉了多个不合规的催收机构。
在业内人士看来，此次湖南永雄的停业事件应为整个催收行业再次敲响了警钟，同时也是当前整个催收行业的缩影。在持续高压的监管下，未来催收行业格局将进一步改变。
来钱花的骗局揭秘
“
我一下子瘦了20斤
晚上睡不着 老是做梦
求了这么多 花了这么多钱
居然全家人身体保的都是假的
”
在网络上，有这么一些自称能改运势的“大师”。不少网友连面都没跟“大师”见过，就将生辰八字等个人信息发给对方。
你以为对方在“指点迷津”？殊不知早已被“大师”盯上钱包。
花费50万元只为转运
江苏南京，全职妈妈陈女士极其上心儿子小林的学习情况。当时中考将至，一向成绩优异的儿子却突然变得叛逆，成绩严重下降，这让陈女士感到特别焦虑。
心急之下，陈女士在网上搜索“如何提高学习成绩”，网页突然弹出一个河南省洛阳市白马寺“叶兰惠者大师”的介绍，还有评论说，在“大师”点化下，孩子成绩有所提高。
这让陈女士眼前一亮。
添加“大师”微信后，陈女士把自己的诉求虔诚地告诉对方，希望能得到指点。看过小林的生辰八字后，“大师”说小林“刑克命理”，命中有东西相克，只要请一个开过光的文昌塔，就能提升孩子成绩。
尽管有些犹豫，但为了孩子，陈女士还是付给了“大师”3888元。一段时间后，小林的成绩果然有了起色，但陈女士认为，这跟孩子的努力分不开。
就在这时，“大师”竟主动联系上陈女士，向她推荐了另一款“灵宝”——一款价值18888元的玉如意。陈女士觉得价格高昂，找借口推辞，“大师”竟表示可以分期付款。
陈女士感到有些不对劲，向 “大师”提出质疑，没想到，竟被“大师”拉黑了。陈女士愈发觉得蹊跷，随即赶回江苏省盐城市射阳县老家报了警。
事实上，跟“叶兰惠者大师”有关的报案不止陈女士一人。
家住上海的李女士，也曾向白马寺“叶兰慧者大师”寻求帮助。当时，李女士产后小病不断，被告知“刑克命理”，需请“灵宝”化解。李女士花2888元购买了“大师”推荐的玉佩，却只是一个开始。
没过多久，“大师”又找到李女士，向她推荐价值19886元的关公像。后来，李女士的小孩反复闹觉，她又找来“大师”，远程参与法事互动，还购买了价值8800元的吊坠挂在小孩的床头。
经过这一系列操作，李女士对“大师”深信不疑。
在大师的不断推荐下，李女士前后为丈夫、自己以及父母请了保财运的貔貅手串、玉佩等“灵宝”，向“叶兰慧者大师”转账几十笔，总额高达五十余万元。
神秘的银行账号
从当事人口中，警方了解到，“叶兰慧者”自称是河南洛阳白马寺的“大师”，出售的“灵宝”也都开过光。
警方随即前往河南洛阳白马寺，经了解，白马寺里并没有“叶兰慧者”这个人，也不对外提供销售开光物品的服务。
与此同时，一个案件细节引起警方注意。
当事人均从网络渠道添加“大师”的微信，也都被告知“刑克命理”，被推荐开光“灵宝”。
这让警方怀疑，“叶兰慧者大师”的背后很可能是一个诈骗团伙。通过微信号倒查，警方发现，这些微信账号所有人是30多名“90后”，来源指向河南洛阳一家推广公司。
这时，一位名叫张宇飞（化名）的公司负责人进入警方视野。
张宇飞名下拥有大量资产，还有一家专门销售白酒的公司。然而，这两家公司利润较低，张宇飞日常的高额消费并不符合常理。
顺着资金流，警方发现被害人的钱都汇入了一个银行账号，该账号一年内到账上千万。经调查，账号的所有人严某是张宇飞的岳父，几年前已经去世，目前该账号由张宇飞夫妇所有。
低成本敛财5500余万
然而，办案人员在推广公司和白酒公司进行调查时，只找到7名员工。
为查清30多名“键盘手”藏身何处，警方对张宇飞夫妇进行了追踪。很快，骗局中的关键人物被警方锁定。
李泽（化名）是张宇飞公司的业务主管，每隔两天就会前往一座写字楼。在不同楼层的5个房间，共有30多名年轻人，警方认为，这些人应该就是在网上与被害人沟通的话术员。
掌握嫌疑人整体架构后，警方调动警力，严密布控，捣毁7处窝点，抓获49名犯罪嫌疑人，查获大量赃物。
这起遍布10余省市，被害人超过1.3万人，涉案金额高达5500万元的特大电信网络诈骗案最终告破。
主犯张宇飞交代，自己从事过网络维护工作，对网络运营比较熟悉，后来从事瓷器营销工作时，萌生了用“灵宝”行骗的念头。他们先在网上推广软文，再由幕后的“键盘手”冒充寺庙大师实施诈骗。
所谓“开光”，就是在办公场所用桌子、黄布等模拟出寺庙场景，当被害人需要开慧时，就把开慧人的名字写在牌位上，和“灵宝”放在一起。香炉生烟时，嫌疑人将照片拍给被害人，告知“灵宝”已经开过光了。
根据嫌疑人的供述，警方查明，这些“灵宝”是从河南省南阳市玉器市场进货的，都是最低劣的玉石产品。售价2888元的文昌塔实际只需80元，卖到13888元的手链，价值仅在140元左右。
张宇飞辩称，自己售卖的“灵宝”虽然比较廉价，但其材质的确为玉石，自己并没有隐瞒真相，不构成诈骗。
最终，张宇飞等人被检察机关以涉嫌诈骗罪依法逮捕。
普法时间
pufashijian
Q1：
犯罪嫌疑人辩称说自己不构成犯罪，关于此类行为是否构成犯罪，法律上一般从哪些标准进行衡量？
A1：
客观方面要有虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为，主观上要有非法占有的目的，程度上要使被害人产生或者维持错误认识，而在结果上，被害人要基于该认识错误处分财产。本案中，行为人组织软文推送、键盘手评论、发寺庙视频，以挂黄布、点香炉等方式，模拟寺院开光场景的行为，在行为程度上是否会使被害人陷入错误认识，以及在行为结果上，被害人是否会基于该错误认识处分财产，将会是法庭调查认定罪与非罪的关键。
Q2：
有一些被害人被骗的金额之大、时间之长，令人难以理解，是什么原因导致他们深陷其中？
A2：
此类案件的被害人在心理上往往有着较浓的迷信思想，当他们面对网络时代的迷信诈骗，也就是说不再是走街串巷，而是团队化运作公司化经营的诈骗手段时，他们往往更容易受骗。以本案为例，文昌塔、手链等“灵宝”的品质，甚至是否拿到“灵宝”本身，从被害人心理的角度来看其实并不重要。他们看重的是开光、供奉等一些意义，而这种意义，其实是物品的一种附加价值，而这种附加价值，又是无法估量的，因此其数额可以非常巨大。
案件转自|《今日说法》节目《假“大师”真敛财》
记者 | 关宏怡 李绍鹏
来源： CCTV今日说法
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