深圳专精特新企业贷款同比增长88.14% 科创金融提高适配性护航中小企业，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
深圳企业公司贷款
南方财经全媒体见习记者曹媛 深圳报道
为破解科技型中小企业融资难、融资贵等问题，深圳银行业金融机构正不断提高科创金融服务能力。
截至2022年11月末，深圳市科技型中小企业、高新技术企业、专精特新企业贷款分别同比增长30.39%、16.42%、88.14%，较同期各项贷款增速分别高21.49、7.52、79.24个百分点。
据记者了解，近年来，中国人民银行深圳市中心支行（以下简称“深圳人行”）发挥科技创新再贷款等结构性货币政策工具和科技信贷导向等评估体系的激励引导作用，深圳银行业金融机构着力破解科技型中小企业在融资过程中面临的授信与企业科技实力信息不对称、知识产权价值评估难等短板，着力打造“产学研用深度融合、企业生命周期全覆盖”的金融服务体系支持科技企业发展取得成效。
创新信贷评估体系，提高科创金融适配性
相较于传统企业，科创企业的技术和业态较新，个体情况差异较大，银行往往难以有效评估科技创新企业的技术水平，同时科创企业大部分处于创业成长期，普遍具有经营稳定性弱、资产沉淀不足等特点。
而深圳商业银行探索差异化信贷评估体系，通过使用打分卡模型，从企业产学研、高管团队、获得奖补、科技资质、知识产权等维度对企业技术实力进行量化评估并划分等级，在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策，重点突出企业技术水平（“技术流”），不断提升科创金融服务精准度。
例如，深圳兴业银行从知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等15个维度考察企业，使用打分卡模型将企业信用评级主要分成TA、TB、TC三大类，再根据不同打分情况给予信用额度准入门槛。
2022年9月，该行对深圳某技术公司采取技术流评分模型手工打分，审核结果为TB2，技术水平良好；随后深入分析其经营状况：客户主营为用电储能系统，拥有发明专利14项（其中7项为实审阶段），产品在海外销售占比较高，只是仍在前期投入，该公司暂处亏损状态。经综合评估，最终为其批复信用贷款600万元。
强化政银企合作，构建科技金融服务联盟
当前商业银行金融服务模式逐步从“单兵作战”发展为“集团作战”的综合服务模式。此前，深圳搭建了全国首个涵盖银行、证券、创投公司等的科技金融联盟，以及全国首个包括政府、银行、知识产权评估机构、保险公司等在内的知识产权金融全业态联盟。此外，“市区联动”组织科技企业与金融机构常态化路演，促进科技企业与金融资源对接。
政银企合作机制将加速孵化优质科技企业。对于银行来说，传统贷款流程是先收资料再审批，深圳建行“高企贷”模式则不同，由市科创委提供企业“可用不可见”的匿名数据，银行通过“技术流”模型对其进行分析后初步形成已匹配可贷额度的“准白名单”，最终市科创委将对应企业真实名称反馈银行，并向企业进行邀约，白名单企业接到邀约后即可通过“建行惠懂你”手机APP线上申请贷款。今年以来该行已向近千家符合预授信条件的2021年首次获得高新技术企业资格的企业发起邀约，单个企业最高贷款额度500万元，贷款总额度超过10亿元。
此外，深圳农行依托其设立的私募股权投资基金，按市场化方式独立运作，以股权直投方式布局战略新兴产业；深圳建行联合深交所、市中小局开展上市公益培训，联合大学举办创业大赛等，通过搭建投融资平台，推动产学研用融合，依托政银企合作机制为科创企业提供综合孵化服务，促进科技企业与金融资源深度对接，为其提供“融资+融智+融信”全方位金融服务。
挖掘知识产权金融价值，完善金融服务体系
科创企业资产以人才和知识产权等无形资产为主，金融机构提供信贷服务中面临知识产权评估难点。由于知识产权数据大部分是非结构化的文字性描述信息，如何将非结构化的数据用来建模以及在分散的专利上找到体系和规律是知识产权评估难题所在。
以微众银行为例，其在引入4000 多万个专利相关数据的基础上，运用科技手段将专利文献中的非结构化信息转化为具有总览、对比、分析及预测作用的字段，再构建相应规则评估企业技术有效性，充分挖掘科创企业知识产权的金融数据价值。
深圳人行相关负责人表示，下一步，深圳人民银行将发挥金融支持科技创新效能，指导金融机构不断完善金融支持科技创新体制机制，加大对科技企业的信贷支持。同时加强与相关部门协调联动，发挥政策合力，撬动社会资金促进科技创新，构建创新链、产业链、资金链、人才链良性循环的体制机制，继续为经济高质量发展提供有力的金融支撑。
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深圳贷款平台
21世纪经济报道记者李览青、实习生杨蕾 上海报道
各大厂旗下互联网小贷牌照持续增资。
1月11日，启信宝数据显示，京东旗下重庆京东盛际小额贷款有限公司（以下简称“京东盛际小贷”）完成新一轮增资，注册资本由50亿元增至55亿元。
同时，京东盛际小贷本次增资引入新股东京东拓宏信息技术有限公司（以下简称“京东拓宏”）。京东拓宏为京东科技控股股份有限公司全资控股的子公司。在股权穿透后，京东盛际小贷依然是京东科技实际控股的网络小贷公司。
2021年来，京东盛际小贷共经历3轮增资，逐渐从16亿元增至55亿元，累计增资额达到39亿元。在京东盛际小贷增资前，京东科技已完成牌照整合任务。京东科技在2022年先后注销了另外3家小额贷款有限公司，分别是北京京汇小额贷款有限公司、上海京汇小额贷款有限公司和重庆京东同盈小额贷款有限公司。对此，京东科技曾向21世纪经济报道表示，公司在监管部门的指导下整合同类型地方金融牌照，小贷公司牌照主体最终仅保留一家。
京东网络小贷增资是近年来平台小贷牌照整改的一个缩影。
一方面，包括小贷牌照在内，各大厂旗下金融牌照的整合与清退持续加速。2022年12月29日，启信宝数据显示，重庆市小米小额贷款有限公司企业名称变更为“重庆融渝科技有限公司”，公司经营范围也变更为“信息咨询服务、技术服务、技术开发等”。去年9月，平安普惠旗下最后一张小贷牌照展业范围收缩，平安普惠旗下所有互联网小贷牌照也完成清退整合工作。
2020年11月，中国银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称“网络小贷新规”）规定“同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过2家，或控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过1家”。特别是对于拥有多张金融牌照的平台企业而言，小贷牌照的地位正在边缘化。
例如在2021年4月13日，阿里巴巴集团发布公告称，蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管。将花呗、借呗全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务，而此前花呗、借呗产品背后是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司。这意味着未来蚂蚁旗下小贷业务也将被逐步转移至消费金融牌照下。
另一方面，在小贷牌照杠杆率要求趋严的背景下，互联网小贷牌照头部分化加剧，头部平台机构频繁增资。就在1月5日，深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司完成第五次增资，注册资本由100亿增至105.26亿元。目前，字节跳动旗下深圳市中融小额贷款有限公司注册资本已增至90亿元人民币；重庆度小满小额贷款有限公司注册资本增至70亿元人民币；美团三快小额贷款有限公司注册资本增至50亿元人民币；携程旗下重庆携程小额贷款有限公司注册资本增至50亿元。
21世纪经济报道记者据Wind数据不完全统计，2022年全年小额贷款机构合计发行ABS规模约736.89亿元，其中美团三快小贷累计发行284亿元，三六零网络小贷累计发行26亿元，度小满小贷累计发行197亿元，京东盛际小贷累计发行148.9亿元。
前述四家头部互联网小贷公司2022年全年发行的ABS规模达到655.9亿元，占所有小额贷款机构ABS发行规模的比重达到89.01%。
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