武汉“破题”小微企业融资“难慢贵”，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
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武汉市融资担保有限公司工作人员正在为商户提供服务。
长江日报记者詹松 摄
在疫后重振的关键时刻，面对小微企业、个体工商户的融资难题，武汉在“破题”中积极探索，着力发挥财政资金的引导和放大作用。市财政局、汉口银行、武汉农商行等部门单位积极发挥职能作用，努力当好服务企业的“店小二”，着力解决小微企业融资难题。
市委市政府果断决策，成立政府性融资担保机构——武汉市融资担保有限公司，提供增信支持，风险损失财政兜底，帮助企业纾困解难。武汉市融资担保有限公司“揭牌即营业”，以服务中小微企业“等不起”“慢不得”的紧迫感，揭牌后的15个工作日内，与汉口银行、武汉农业商业银行等银行一起，向661家小微企业、个体工商户发放政策性担保贴息贷款超过4亿元，平均每个工作日有44家小微企业获得贷款支持，极大地缓解了小微企业、个体工商户复工复产的资金压力。
救急在前，政府为小微企业、个体工商户融资作担保
“经营了7年的餐馆，以前没有向银行贷过一分钱。”像吴冬初这样的个体工商户，市场经济的有机细胞，也是当前“保就业”的市场主体，长期以来，因“体小面广”，传统的银行融资方式难以惠及到他们。
助力复工复产，武汉纾困资金不断加码，从200亿元到400亿元，再增加到600亿元，金融血液加速流向重振中的企业，快速促进经济恢复“元气”。但武汉有着超过130万户的市场主体，其中90%以上是中小微企业及个体工商户，它们中仍有不少在喊“渴”。
“中小微企业、个体工商户融资难的核心是信用不足和风险分担问题。”市财政局有关负责人表示，商业化担保公司一般要收取3%的担保费，但是需要承担100%的担保责任，存在较大风险。
武汉市融资担保有限公司就是这一背景下成立的，其使命就是“破题”小微企业、个体工商户面临的“融资难、融资贵、融资慢”难题，“通过帮他们资金纾困，缓解他们的燃眉之急，在疫后重振中不仅能够‘活下去’，还要‘强起来’”。
和吴冬初一样，在东湖高新区民族大道经营教育机构的李承柏，在没有向银行提供抵押的情况下，从申请贷款到获得贷款，当天完成。
受疫情影响，李承柏经营的这家教育培训机构8月初才恢复营业。在支付了店租金、教师工资后，李承柏发现资金捉襟见肘，而招生宣传、更新教材教具急需资金周转。经向街道咨询，李承柏通过“汉融通”平台对接上了武汉农商行。武汉农商行上门进行尽职调查后认为，培训机构虽然属于轻资产类型，但周边培训需求较大，并且往年经营情况较好，可以放贷。武汉农商行根据其融资需求，联合市融资担保公司匹配“再担助力贷”产品，李承柏当天获得了25万元银行贷款。
市融资担保公司与汉口银行、武汉农商行、省再担保集团通力合作，通过整合资源、聚集资金、共担风险，让“金融活水”为更多小微企业和个体工商户纾困解渴。
“救急在前，把金融血液送到最需要的地方。”市融资担保公司有关负责人介绍说，公司坚持政策性定位，保本微利运营，为企业提供准公共产品和服务，不断扩大担保企业户数和规模，有效降低小微企业和个体工商户综合融资成本，市场主体在经过金融输血后，能够重新焕发活力。“小微企业和个体工商户申请政策性融资担保贷款，只要用于从事正常生产经营活动，不搞个人消费，见贷即担，应担尽担。”
“由于政府提供风险分担补偿机制，银行承担的放贷风险损失将大幅下降。”武汉农商行有关负责人介绍，根据这个机制，向小微企业、个体工商户发放的贷款，由市融资担保公司担保后，即使出现了风险，将不再由银行独自承担，而是由省再担保集团、市融资担保公司、财政和银行按照不同的比例分担，“银行的放贷风险压力就小了很多”。
据武汉农商行介绍，今年该行加大了信贷投放力度，上半年支持小微企业和个体工商户贷款余额较去年同期增加47亿元， 创历史新高。近期推出的“再担助力贷”产品，将进一步加大对小微企业、个体工商户的扶持力度。
双轮驱动，政府增信，融资担保贷款加速向全市覆盖
今年以来，市委市政府不断加大对企业的扶持力度，在前期出台支持中小微企业纾困贷款贴息政策基础上，又推出了完善政策性融资担保体系、支持企业稳定发展的措施，实现贴息与担险“双管齐下”“双轮驱动”，即：贷款财政全贴息，风险财政全兜底。
“不能等到万事俱备，才去借东风。”市融资担保公司边组建、边建章立制、边开展融资担保业务。公司充分发挥财政资金分担风险和政策兜底作用，消除了银行向企业贷款的顾虑，银行自然也就降低了门槛，市场主体的受惠面也随之扩大。
“揭牌即营业。”市融资担保公司8月7日上午揭牌，简短的揭牌仪式结束后，20多名员工即分赴武汉农商行、汉口银行网点开展工作，摸清客户需求，会同银行速担速贷，让政府的纾困资金尽快流向有资金需求的小微企业和个体工商户。
据悉，目前“再担助力贷”产品首期授信额度为15亿元，武汉农商行、汉口银行等两家地方法人银行对企业批量审批、批量备案、批量放款，市融资担保公司见贷即保。相比传统的担保模式，该产品优化了流程，简化了环节，大大缩短了办理时间。
银行加大放款力度，资金快速流向企业。受疫情影响，武汉永烽达物资有限公司流动资金持续紧张，法人代表周灏表示：“上游供货商要现款现货，下游客户要求全额垫资供货，这导致公司的资金十分吃紧。”
为缓解资金压力，周灏向汉口银行提出贷款申请，并期望降低利息和增加额度。汉口银行对企业进行大数据分析后，发现该公司有着良好的信用记录，属于暂时性资金短缺，于是定制了“再担助力贷”。8月21日，该企业申报担保贷款，市融担公司立即出具担保函，汉口银行迅速完成放款，首笔20万元贷款当日发放到了周灏的账上，帮助其渡过难关。
“非常之时，非常之举。”汉口银行分管副行长表示，该行积极响应政府号召，调动近30人团队投入新产品研发并通过“汉融通”平台开展对接服务；发动全市19家分支机构共400余名客户经理拓展政策性融资担保业务，开辟绿色通道，快速审批。
武汉伊姿奈尔服饰是一家生产经营品牌女装的企业，受疫情影响，停工停产半年，因下游经销商应收账款无法如期收回，经营现金流承压。8月25日晚，汉口银行了解到该企业融资困难后，第二天一早就安排专人上门对接，中午完成审批，下午实现放款。
该企业获得的这笔贷款，担保费率不到1%，而同期市场化的担保费率为3%左右，利率为4.35%，该笔贷款将由财政贴息补偿。企业负责人金成涛说：“今年服装行业受疫情冲击前所未有，汉口银行送来了及时雨。感谢政府的优惠政策，让我既获得了担保贷款，又享受了财政贴息。”
自疫情发生以来，汉口银行通过“汉融通”平台累计发放76亿元纾困贷款；8月中旬以来，为335户小微企业和个体工商户发放了政策性融资担保贷款。
一键放款，“301模式”给企业带来全新体验
“员工工资终于发放了，解决了我的大问题。”谢珊有感而发。作为THANKS3品牌的创始人，谢珊一直从事微定制生意。今年疫情发生后，该企业急需一笔流动资金发放工资。她通过“汉融通”平台新推出的“301”线上贷款产品，向汉口银行申请贷款，不到3分钟，46万元的财政贴息贷款就已经到账了。
“301”贷款产品，是以汉融通平台为依托开发的一款线上贷款产品，即“3分钟申贷”“零人工干预”“一键式放款”。使用“301”贷款产品，可极速获得贷款。
市财政局有关负责人表示，我市以企业感受为第一标准，建立健全政府征信系统，构建“企业信贷需求无门槛申报，职能部门零时滞服务，担保机构无障碍对接，银行机构一键式放款”机制。政府倡导、银行推出的“301”网贷产品是一种全新的线上服务模式，将政务数据转化为企业信用，运用智能风控手段，最大限度简化放贷手续和流程，真正实现“让数据多跑路、让企业不跑腿”。
汉口银行“301”产品项目负责人介绍，此次依托汉融通平台上线的“301”贷款产品，是该行大力推进普惠金融和科技金融的重要举措。目前，该行“301”产品已上线试运行，并正在加紧检视完善、迭代升级，努力让客户足不出户就能享受到融资服务和惠企政策。
据了解，目前我市汉口银行、武汉农商行分别开发了九通微业贷、微小民生贷等“301”信用贷款产品，今后将进一步扩展政策性担保贷款业务，实现企银担三方直联、担保贷线上互认、一键式快捷放款。获得“301”贷款的中小微企业和个体工商户，只要符合纾困条件，均可享受财政贴息。
近日，市委市政府决定，全市政策性纾困贴息贷款额度从600亿元扩容至1000亿元，新增额度主要用于向企业发放政策性融资担保贷款。
“通过提供政策性担保贴息贷款，武汉企业融资难、融资贵、融资慢的问题有所改善，下一步还要进一步加大力度，切实提高小微企业和个体工商户的获得感。”市财政局负责人9日表示，目前通过再度扩容新增的纾困贴息贷款额度，主要用于政策性融资担保贷款，重点支持新技术、新产业、新业态、新模式等轻资产、无抵押的中小微企业。对用于生产经营活动的政策性融资担保贷款，担保机构应担尽担，银行机构应贷尽贷，财政部门应贴尽贴。武汉市将在两家市属商业银行积累成功经验的基础上，鼓励全市金融机构加大推进政策性融资担保贷款力度，惠及更多的中小微企业。
湖北省再担保集团负责人表示，当前武汉市成立政府性融资担保机构，体现了武汉市委市政府为中小微企业纾困解难的政治担当，下一步省再担保集团将加强与武汉市的合作，积极争取国家融资担保基金支持，对政府性融资担保机构增资扩股，构建省市区联动的风险分担体系，为武汉市中小微企业提供更全面更精准的融资服务。
长江日报记者李金友 通讯员黄志敏
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据开甲财经年前发布的《51信用卡走出亏损泥潭：背靠8850万用户，发放年化近36%贷款》一文显示，51信用卡旗下网络小贷牌照被取消后，为继续开展贷款业务，51信用卡采取“挂靠”方式与湖南浩瀚汇通互联网小额贷款有限公司合作放贷。。
巧合的是，小编发现“易借速贷”平台也联合无锡锡商银行发放年利率35%的贷款。更巧合的是，易借速贷《用户服务协议》显示，该平台在无网络小贷牌照的情况下，也采取“挂靠”方式与广州市沐峰小额贷款有限公司、广州市熊猫互联网小额贷款有限公司、南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司合作放贷。
工商资料显示，沐峰小贷已于2021年6月28日被注销。熊猫小贷为A股上市公司ST熊猫（600599.SH）旗下小贷公司，而ST熊猫曾开展网络借贷信息中介（P2P）业务而暴雷。近日，ST熊猫持股5%以上股东章奕颖还因涉嫌操纵股价被证监会立案调查。
而博能小贷的主发起人、第一大股东为博能集团。2022年底，博能集团被列入失信人名单。此外，博能集团旗下网络借贷信息中介——博金贷于2021年中旬开启确权和兑付，目前尚有5000名出借人在清退过程中。
开甲财经注意到，易借速贷在黑猫平台共有1187件投诉，近30日投诉量119件。有网友反映，该平台逾期后，第三方涉嫌暴力催收，另外平台会员费为变相砍头息。
公开资料显示，易借速贷隶属浙江未讯科技有限公司（曾用名：浙江霖梓科技有限公司）。工商资料显示，未讯科技成立于2018年7月16日，注册资本1000万元，法定代表人张杰，股东为浙江霖梓控股有限公司（51%）、张杰（49%）。
开甲财经注意到，霖梓科技原本是“百凌金科”的经营主体，而霖梓科技更名为未讯科技后，百凌金科这一品牌逐渐被放弃。与此同时，易借速贷成为霖梓控股旗下唯一从事金融业务的品牌。
霖梓控股官网显示，旗下业务包括易借速贷（信贷服务）、Pitpat（智能家庭健身）、瑞博国际（物业管理）和物流管理四个方面。其中，易借速贷是霖梓控股集团旗下的信贷服务品牌，易借速贷注册用户100万+，累计放贷50亿，数据合作方20+，总授信金额100亿。
小编下载易借速贷APP，并尝试注册、申请借款发现，在不购买“易橙会员”的情况下，小编也获得了7000元授信额度，放款资方为无锡锡商银行，综合利率35%，合作担保机构为深圳市中裔信息工程融资担保有限公司（简称“中裔担保”）。（注：据开甲财经此前报道，51信用卡APP的借款产品主要合作放款方也为无锡锡商银行）
根据易借速贷披露的还款明细显示，借款本金7000元，分12个月，总还款额为8396.90元，其中总利息781.3元，担保费615.6元。
工商资料显示，中裔担保先后经过多次更名，先后由音乐数码科技、泰裕达投资投资，以及中裔非融资性担保变更为一家融资性担保公司。在中国裁判文书网搜索“深圳市中裔信息工程融资担保有限公司”发现，中裔担保曾为新网银行、百信银行等机构合作。
公开资料显示，无锡锡商银行是全国第19家、江苏省第2家民营银行（第1家是苏宁银行）。锡商银行注册资本20亿元，由红豆集团（30%）、澄星集团（24%）等多家优秀民营企业共同发起设立，于2020年4月16日正式开业。
根据锡商银行披露的年报，该行2020年和2021年分别实现营业收入1.61亿元、7.70亿元，分别是实现净利润-0.71亿元、1.38亿元。
不难发现，锡商银行在开业后的第二年就实现了盈利，这得益于该积极开展互联网贷款业务，目前主要依托互联网平台开展，另有部分自营线上平台业务。与此同时，第三方互联网存款被监管叫停后，锡商银行积极开展自营平台营销活动（例如新户存款送积分，存款利率也高于大行），储蓄存款业务保持稳步增长态势。
截至2022年6月末，锡商银行个人贷款余额160.59亿元，其中个人消费贷款余额143.58亿元，占总贷款75.41%；个人经营性贷款余额17.01亿元，占总贷款8.93%。
对此，联合资信评级报告指出，锡商银行短期限个人消费贷占比较高，导致信贷资产风险传递速度较快，随着信贷业务规模的持续扩张，其不良贷款规模及与其贷款规模均显著上升，在当前经济下行叠加疫情反复的环境下，信贷资产质量面临的下行压力值得关注。
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