保单贷款质押是（保单贷款和保单质押贷款有什么区别）

保单是一笔更具流动性的资产——聊聊它的四大流动性，下面是后海鱼给大家的分享，一起来看看。

保单贷款质押是

昨天晚上和朋友聊起最近很多人把银行理财转化为年金保险的事，也就是挪储，朋友一直觉得保险的流动的太差了，今天就此问题开帖详细说明一下。

其实保单除了具备安全性、收益性，还有很不错的流动性。

它的流动性体现在以下四个方面：

1、退保变现退保其实就是解除保险合同来换取保单现金价值，这是投保人的特殊权利。这里的“退保”指的是具备现金价值的保单，一次投入一笔钱或者分期投入一笔钱，然后在未来的某个年度选择退保拿出保单里的钱。退保非常简单，不需要办理任何复杂的手续、不需要缴税等，亦没有太多时间成本、社会成本、交易成本、不可确定性成本。

退保可以实现从“保险”到“现金”的转化。一般建议用现金价值较高的保险（年金、增额终身寿险等）来这么操作，虽然储蓄型重疾险也有现金价值，但是重疾险的目的是人身健康保障，一旦购买，如非必要不建议退保。

2、保单贷款 “保单质押” 就是大家平时经常说的“保单贷款”，一般情况下，跟保险公司申请，如果保单有现金价值，保险公司一般给客户一定的现金流。这个相对比起房产抵押等节约更多时间成本以及手续等。且在保单抵押贷款阶段并不影响保险对受保人的保障。这样，又实现了“保单”到“现金”的简易转化。保单贷款期间，保单的保障功能、增值功能不受影响，实际资金使用成本很低。具体可以查看小打卡中保单贷款的专题讲解。保单贷款功能都会明确写入合同，终身享受。可贷款保单现金价值的80%，一般6个月为限，到期还本付息又可以续贷。一般都可以手机操作，1-3天放款，没有手续费。贷款利率5-6%，都是单利计息，具体看每家保险公司的要求。

以某款增额终身寿险为例，保单现金价值100万，每年增值约3.5%，103.5万。期间可以通过保单贷款盘活资金，比如贷款了50万出来周转（最高可贷现价80%也就是80万），这50万对应年贷款利率5.25%，付出2.625万利息即可，而增值的3.5万不变，也就是最终到年底，你动用了50万资金，而保单依然增值3.5-2.625=0.875万。

3、投保人变更

投保人变更可以实现零成本从一个人的资产转化为另一个人的资产。什么叫“把一个人的资产转化为另一个人的财产”？比如，父母会将自己的房产售卖来换取孩子更大户型的房产，这是将父母的房子转化为子女的房子；父母将自己的股票转化为现金作为子女购买房产的资金等等，这也是父母的资产到子女的资产。这个也是大家经常说的财富的分配和传承，也是一种资产形态的转化形式。

漫画：夫妻离婚分割财产时别忽略了这一项

“投保人变更”则是通过变更保单的投保人而实现将一个资产转移到另一个人身上。如，A买了一份保险，之后将他转让给B。这就是实现了资产从一个人转换到另一个人身上，而且手续非常简易，基本没有费用。可以用于自己名下的保单，投保人修改为父母，变为父母掌控的资产，也可以未来变更给孩子，完成财富的转移。夫妻之间也可以做变更。4.减保类似退保，但是不是完全解除合同，只是部分提取现金价值，这项功能特别实用，可以在人生不同阶段，按需提取保单现金价值，创造流动性。以上几点关于保险的流动性是不是让人很心动呢？保单就是我们的资产，保单越多，资产越多，保单的现金价值就是我们可以灵活动用的现金流。