又双叒上热搜了！提前还房贷，为啥越来越火？，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
按揭贷款方便吗
借钱的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”
正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。(记者 左宇坤)
来源： 中国新闻网
贷款按揭哪种方式好
许多人第一次贷款，对很多专业术语一脸懵圈，稍不留意就会被忽悠。今天整理了一些贷款的专业术语，做一个简单讲解方便大家理解，对于贷款需求也会更明了。
一、征信全称叫个人征信报告，也被叫做征信报告、信用报告，由央行征信系统出具，是每个人的信用凭证，如果需要查询，可自行登陆央行征信系统在线查询，也可携带本人身份证前往央行征信设点机构查询。
二、征信连三累六“连三累六”是“连三”和“累六”的合称，“连三”是指连续三个月逾期，“累六”是指一定时间内，通常为1年，累计超过6次逾期。三、民间利率计价单位人民币的单位分为元、角、分、厘、毫，一般而言，民间借贷常用到的厘等于0.001元，即月利率为0.1%；分等于0.01元，即月利率为1%；角等于0.1元，即月利率为10%。
四、银行贷款利率银行或者平台、机构的贷款利率是指一定时期内利息与本金的比率，通常用 % 表示。贷款产品在宣传时，部分会用“日息万分之三”，“万元每天低至5块”等广告语，来吸引用户贷款，这些贷款表面上看似利息很低，但实际换算成年利率之后并不便宜。 那么贷款年利率、月利率及日利率三者之间是什么关系呢？一般来讲，年利率=12*月利率=12*30*日利率，“日息万分之三”换算成年利率为10.95%。而利息的计算公式为：利息=利率*本金*时间。 但是银行利率其实是存在一个名义利率和实际利率，名义利率就是大家看到的，但是真正的实际利率都会比名义利率要高，因为中间涉及到一个内部收益率IRR的计算，会牵扯到物价消费指数调整，现金使用率，贷款周期，还款方式等因素在此就不展开。大部分正规机构的名义利率是等于实际利率的，但是如果是采用“月息”、“按日计息”、“每月手续费”等宣传方式就需要注意这两个利率之间的差别了。大家也不必过于担忧，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，行业监管要求现在所有贷款产品均应明示贷款年化利率！
五、授信额度与贷款额度授信额度是指银行等金融机构为客户核定的短期授信业务的存量管理指标。简单来讲，授信额度是指银行能给贷款人提供的最高贷款额度，类似备用金。而贷款额度一般是指贷款人在授信额度范围内，实际获得的额度。
六、贷后贷后也叫贷后管理是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。通常在征信报告中体现，即在办理贷款后，银行会通过后台对该笔贷款的还款、展期、续贷等情况进行跟踪。
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