美国商业银行贷款连跌两周！信贷紧缩风暴要来了？，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
美国贷款的机构
虽然美国地区银行风波有所缓解，但警报似乎并未解除，美联储数据显示，美国商业银行信贷总额连续第二周回落。
近期美国经济放缓迹象越发明显，统计显示，今年以来美国小企业破产数量已经创下了疫情以来新高，而面临资金外流压力的金融机构也在寻找办法挽留存款，防范风险卷土重来。
市场担心，潜在的信贷紧缩风险或成为加息周期中诱发衰退的诱因。
银行业压力犹存
硅谷银行破产时隔近一个月后，金融系统的压力依然高企。根据美联储上周公布的H.4.1报告，截至4月5日的一周内，美国银行业从美联储获得了1490亿美元的资金支持，虽然较上月历史峰值有所回落，但依然远高于风暴开始前的水平。
地区银行持续面临资金流出的压力。阿莱恩斯西部银行（Western Alliance）上周发布报告称，一季度末存款总额476亿美元，同比减少11%。一度陷入破产风波的第一共和银行则宣布，将暂停发放股息。
美联储数据显示，近一个月来中小型金融机构客户存款净流出已经超过了1000亿美元，不少银行通过调整利率和激励手段吸引储户开设新账户并将资金保留更长的时间。例如，Capital One 对10000美元以上，存期超过90天的新账户奖励100美元。Citizen Financial宣布为每月存款100美元并保持最低余额的客户提供25美元的奖金，期限三个月。
BK Asset Management宏观策略师施罗斯伯格（Boris Schlossberg）在接受第一财经采访时表示，中小银行依然对流动性感到紧张，在传统“贴现窗口”需求回落的同时，银行定期融资计划(BTFP)余额正在持续上升，而这个工具就是美联储为了此次危机量身定做的，为了防范出现硅谷银行挤兑事件背后资产恐慌抛售的重现。
施罗斯伯格表示，经历了风波后，银行业现在面临着货币基金竞争的压力，这是个信心恢复的过程，可能会需要一段时间。根据美国投资公司协会ICI的数据，3月以来，在银行业资金外流的同时，美国货币基金累计净流入达到3000亿美元，总资产达到5.2万亿美元。
信贷紧缩阴云再起
银行业危机让外界担忧金融系统收紧贷款标准，进而打击经济增长。
华尔街正在关注美联储的资产负债表数据，以评估信贷发放的状况。数据显示，3月末美国商业银行信贷降至17.29万亿美元，两周回落超过3100亿美元。地方联储的数据也危机重重。达拉斯联储调查发现，区域银行贷款总额连续第五周下降，其中页岩油行业对信贷前景持悲观态度，而消费者贷款也出现了大幅收缩。纽约联储周一发布报告称，消费者认为信贷比一年前困难的比例升至58.2%，这是自2013年6月有统计以来的新高。
蒙特利尔银行高级经济学家瓜蒂耶里（Sal Guatieri）此前在接受第一财经记者采访时表示，美联储正在密切关注数据表现，信贷余额无疑是关键的一项。如果经济出现危险信号，FOMC确实应该为5月结束加息周期做好准备。
美国银行月度基金经理调查显示，信贷紧缩是最大的尾部风险，31%的机构认为这是对资本市场和经济的重大威胁，风险事件最有可能的来源是影子银行、美国企业债和房地产。
高利率已经让不少企业不堪重负。今年以来，美国小型企业宣告破产数量激增，超过了2020年因疫情封控而导致经济停摆的时期。标普全球也对美国企业的破产情况发出警告，3月美国有71家公司破产，连续第四个月度环比上升，这也是自2020年7月以来的月度新高。
私募股权巨头阿波罗首席经济学家斯洛克(Torsten Slok)直言，信贷紧缩已经开始。此前他曾认为美国经济将完全避免衰退，如今“硬着陆”风险已不容忽视。斯洛克提及了1994年加州奥兰治县破产、1998年对冲基金长期资本管理公司破产以及去年英国的金边债券危机，而这一次硅谷银行事件可能产生更大的破坏性。
正规的小额贷款机构
10月12日，北京商报记者注意到，银保监会日前就网络贷款公司监管回复用户，明确提及全面叫停新设网络小额贷款从业机构，将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营。在分析人士看来，这一举措是对于目前网络小贷监管的进一步明确，旨在从源头把控网络小贷业务风险。
网络小贷牌照发放收紧
对于用户提出的无抵押和无担保贷款乱象四起，建议加强管理的意见，10月9日，银保监会在人民网“领导留言板”回复网友留言时，提出对消费类个人信用贷款授信设定限额，切实保障金融消费者合法权益。
银保监会指出，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。要求小额贷款公司根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力，防止诱导借款人过度举债。
北京商报记者了解到，早在2017年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室也曾发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》。此后，市场上新增的网络小贷牌照数量屈指可数。2020年以来，仅有抚州市新浪网络小额贷款、山东国晟小额贷款、深圳市小赢小额贷款、山东融越网络小额贷款等少数网络小贷牌照问世。其中前三家机构与P2P转型关系紧密，最后一家则具备强劲的股东实力，最大股东为山东国资委。
10月12日，有网络小贷机构从业人员告诉北京商报记者，自2017年末开始，网络小贷牌照的发放已经收紧，需要经历层层审批流程。此后增设的少量牌照也存在特殊之处。目前其所在的公司业务正常开展，尚未感知到具体的影响。但可以明确的是，行业从严监管已成定论。
在零壹研究院院长于百程看来，此次银保监会关于全面叫停新设网络小额贷款从业机构的回复，是对于目前网络小贷监管的进一步明确。2020年底，银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》)，当前仍处于新监管政策待落地的过渡期。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，全面叫停新设网络小额贷款从业机构可视为近年来网络小贷整顿工作的其中一个环节，旨在从源头把控网络小贷业务风险，再通过其他整顿工作同步进行。
现有玩家向监管要求靠拢
2020年被业内普遍认为是网络小额贷款行业监管史上的重要一年，年末《暂行办法》的出炉更是为行业整体戴上了“紧箍”。
尽管《暂行办法》尚未落地，但各项监管细则已经让不少网络小贷公司行动起来。例如，《暂行办法》中提到本省区域内经营的网络小贷注册资本应达到10亿元，跨省级行政区域经营的网络小贷需达到50亿元，且均为一次性实缴货币资本；主要股东参股跨省经营的小额贷款公司的数量不得超过2家，控股跨省经营小贷公司的数量不得超过1家。
网络小贷行业也就此掀起了增资潮。根据国家企业信用信息公示系统，年内已有6家小额贷款公司完成了增资，业内注册资本达到50亿元全国展业门槛的机构已有12家。
不过，前述从业人员也提及，当前行业机构向这一标准靠拢也并非一劳永逸，后续仍然需要经过银保监会批复。“后续网络小额贷款业务管理办法出炉后，行业从业机构如何发展，当前还是未知数。”前述从业人员指出。
另一方面，持有网络小贷公司牌照数量较多的机构，也纷纷对旗下牌照进行注销整合。近期亦有机构告诉北京商报记者，正在监管部门的指导下整合同类型地方金融牌照，小贷公司牌照主体最终将仅保留一家。
苏筱芮表示，尽管网络小贷新规的正式文件还未下发，但从网络小贷业务现状和平台型金融科技企业整顿来看，网络小贷新规的方向基本上是确定的，只是政策过渡期调整的问题。对网络小贷业务采取穿透式监管，有利于规范互联网金融秩序，也能提升网络小贷主体对金融风险的敬畏之心，进而督促行业回归本源。
此外，北京商报记者注意到，仅在人民网“领导留言板”板块，便有不少用户建议规范小额贷款公司，包括加强小额贷款平台对申请贷款信息的核实、加强对合作机构的审核等。在银保监会的对应回复中，也提到将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营，保护消费者合法权益。
“回顾行业，网络小贷业务的诞生具有鲜明的时代属性，起初归属于地方金融业态，之后监管统一了全国方面的从业标准，监管套利被不断消除，不合规机构陆续被清退，一系列动作使网络小贷行业迎来剧烈变动，但同时也使得从业机构服务实体经济的质量及专业水平持续得到提升。”苏筱芮如是说道。
来源：中国财经
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"美国贷款的机构（正规的小额贷款机构）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/107393.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
